因第一胎，盲目投保，當時投保年為110年有以下保單
(主約)1全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB) 單位；1000
(附約)2.全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 單位；計畫五
(附約)3.全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險自負額附約條款 (這什麼?) 單位；計畫5B (目前好像沒沒了??)
(主約)1全球人壽厚利安小額終身壽險(現在好像改版....) 單位；300000
(主約) 新安東京快樂童年3 單位；含醫療那個1833
(主約) 國泰人壽鑫樂年年利率變動型終身保險 單位；24萬
我想問的是這個還孩子還缺什麼? 要怎麼調整才會達到全方位保障?
是否有要取消的保險?
(主約)1全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB) 單位；1000
(附約)2.全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 單位；計畫五
(附約)3.全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險自負額附約條款 (這什麼?) 單位；計畫5B (目前好像沒沒了??)
(主約)1全球人壽厚利安小額終身壽險(現在好像改版....) 單位；300000
(主約) 新安東京快樂童年3 單位；含醫療那個1833
(主約) 國泰人壽鑫樂年年利率變動型終身保險 單位；24萬
我想問的是這個還孩子還缺什麼? 要怎麼調整才會達到全方位保障?
是否有要取消的保險?
首先讓爸爸媽媽了解終身醫療這個商品的用途
全球這個PHB終身醫療主要的效益在七十五歲後
但是七十五歲前只是普通的住院日額
依照寶寶的住院天數，一天理賠一千五百元
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁
因此醫療險的規劃建議以實支實付為主即可
實支實付部分
爸爸媽媽當時購買的應該不是XHB，應該是全球的舊版實支XHR?
所以才會有XHQ自負額附約產生
這張可以算是當年實支的模範生，不太需要調整
但若真的是買到XHB，建議爸爸媽媽補上第二實支
因為全球XHB在門診手術方面保障比較缺乏，再加上終身醫療的缺陷
意味著孩子未來若是遇到一些比較高額支出的門診手術
很容易遇到理賠跟不上花費的狀況
這邊補強的部分要看爸爸媽媽預算
如果預算能多開一萬出來
建議以台壽補上第二實支、防癌一次金、重大傷病即可
若是預算不高
建議將小額終身壽險減額繳清
因為對孩子來說，壽險幾乎可以說是最不需要的保障
如果真的想要有喪葬費用方面的保障
簡單用定期壽險補上，五十萬的額度一年只需要幾百元
以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
在給建議前想先請問目前小寶貝是否有體況呢?
原保障有:終身醫療(在75歲後有實支實付)、實支實付、自負額、小額壽險、產險意外險、儲蓄險
以下幾點建議提供您參考:
🔸終身醫療PHB在75歲前是定額給付，針對大小手術及住院天數給付固定金額，特點是在75歲之後有實支實付可以使用，其實如果有終身醫療的需求且預算允許，可以把它繳完
🔸依您的敘述，實支實付應該是XHR+自負額XHQ，這張商品現在已經規劃不到了，建議好好保留唷
🔸小額壽險跟儲蓄險是為了要規劃新安產快樂童年的壽險保額61.5萬，若有預算考量，建議可以將其中一份改用定期壽險來規劃，可以節省一些保費
綜上所述，若有預算考量，可以調整小額壽險或儲蓄險，建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病(附加原全球主約底下即可)、癌症一次金
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/39be4a385e56fc10
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，最近已協助版上22位小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
但在這之前，大概先給一下觀念
保險規劃盡量要符合醫療環境的需求，已滿足醫療趨勢
再來就是保障額度，要在有限的預算內將保障放大到最大化
若投保過多的終身險，預算又不足的情況下
這一份保單就不保險了，畢竟買保險是為了轉嫁自身無法轉嫁的風險
當理賠金過低的時候，那還不如考慮風險自留
終身醫療主約
這張就是典型的保費高保障低的商品，而且定額給付的方式也無反滿足醫療環境所需
雖然主要強調的是75歲以後有實支的功能，但小孩離75歲真的很長
而且當下的風險都無法轉嫁，何來談75歲以後的事
不是不能買，而是建議等保障商品都規劃完整之後在投保會比較合適
醫療險附約的部分
想問一下，確定是投保ＸＨＱ嗎？
若有投保ＸＨＱ的話，應該是ＸＨR這一張實支才對
照理說ＸＨＢ是沒辦法附加ＸＨＱ才對
小額終身壽險
這張保單我自己在認知上，比較像是在處理身後事的費用
但說實話，真的有需要買到終身嗎？！
從小孩開始工作到人身的最後，應該是有足夠的時間為自己存下30萬的
應該不需要父母親來準備吧，把錢留下來做金流操作個人認為好過把錢放在保險公司那
新安東京沒啥問題，是熱門商品
國泰那張應該是儲蓄險，不管他
結論
目前小額終身的部分，我個人建議就直接解掉吧
我的想法是小孩的保險應該著重在醫療疾病上
壽險的部分應該是暫時不需要，甚至可以考慮自留風險
終身醫療那張就不建議隨便做更動
因為我猜底下附加的是ＸＨＲ實支，這張是非常棒的商品，請務必保留下來
就看看你目前手頭上還有多少預算可以去補強目前的缺口這樣
以上
若有需要協助討論規劃或送件事宜
非常歡迎來信聯絡
我剛上網看了一下 沒辦法找到了!!!
若因為想幫寶貝規劃一張終身險的話確實是不錯的選擇。
但因為現在二代健保關係，住院天數下降，自費項目增加以及費用的提升，建議可以規劃第二家實支實付來負擔較龐大的醫療費用唷！
不曉得您的附約是不是XHR呢？下面的自負額應該是XHQ，用來提高XHR的額度唷！
這張醫療實支是可以留著的，整體來說是很不錯的唷😊是不需要調整的喔～
但如果是去年三月後買的應該是XHB但應該就沒有自負額了！
就需要⚠️留意ＸＨＢ的門診限額較低
🌀壽險的部分是近期增加的嗎？還是當時候一同規劃的呢？
所以應該在今年二月過後，爸爸媽媽都會收到一張來自保險公司相關的信件唷～
所以為了規劃快樂童年3才規劃的嗎？
如果是的話目前額度可能還不夠需要規劃至61.5萬，可以考慮用定期壽險增加保障哦😊
🚩這邊的部分，建議幫寶貝規劃第二家實支實付、重大傷病、一次金癌症險唷！
同樣內容想規劃完善，可以選擇一家來做規劃就可以做到全方位囉
🔹台灣人壽
需要注意的地方是台壽有一個主約「珍福滿T02H3」專案10萬的部分，出單需要滿一萬喲！
所以可以再考慮加上意外實支(BJ0)、意外日額(BI0)來做規劃。
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
如果確定投保的是XHQ，那原本的實支實付就是XHR喔
透過身分證字號即可查詢保單列表總攬
應該是PHB+XHR+XHQ
phb終身醫療75歲後轉實支,有預算這個商品可以保留
XHR是還沒改版前的實支實付,CP值高
XHQ是自負額,當XHR額度不夠時才會啟動
建議補強:台壽實支,癌症一次金,重大傷病
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前您兒子的保障有：
全球：住院日額/手術(定額)、實支實付、自負額、小額壽險
新安產：意外險(含意外醫療)
國泰：儲蓄險。
建議補足的保障：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
您全球的商品名稱是否有打錯呢??XHB應該是無法附加自負額的，您的商品是否為XHR。
另外參考台壽、全球的規劃補足保障缺口的部分。
小額壽險的部分，如果預算有限又想提高保障，也可以考慮做調整喔!!
建議可以參考以下規劃，補足保障缺口
https://finfo.tw/assortments/4b5a6008d3f013ec
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
當初的全球搭配的很不錯，預算夠的情況下，幫孩子PHB是很好的，XHR+XHQ是很棒的唷，我自己也有買，會建議再搭一張實支實付，讓寶寶擁有雙實支實付！
XHR一定要保留，是非常棒的醫療實支
提醒您，自付額只有在理賠額度不足時才會啟動，反之則不會啟動
需補強第二家醫療實支、重大傷病、癌症一次金
以及規劃快樂童年3需滿61.5萬的壽險額度
小額壽險可改由定期壽險補足61.5萬額度
儲蓄險想幫小朋友存錢可以保留
補強：
上述補強的險種可由台壽一併補強
重大傷病全球底下可以直接附加
台壽部分則因爲專案緣故保費需滿一萬以上
所以前期台壽和全球各有規劃重大傷病，６歲前川崎氏症較容易好發在小朋友身上
6歲後可視其況調整或刪減台壽重大傷病(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術兩項重大疾病也在理賠範圍內且增額理賠20%，但後期保費漲幅較大)
保留全球重大傷病(保費漲幅較平穩，針對特定傷病增額理賠20%)
以上建議給您
有任何問題可點擊“頭像”旁傳送訊息
我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等
我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠
願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定很注重小朋友的權益！
以下針對您小朋友的保單內容及建議調整方向分幾點說明，
1、國泰的內容為儲蓄險，如果是想幫小朋友存錢就不需要更動。
2、PHB此張商品在75歲前為定額醫療，針對住院定額理賠1000元，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，加上75歲後醫療狀況變數很大，實支是否當道也較難確定，
建議可以主約降至最低保額，補強第二家實支，較能解決醫療花費問題。
3、小額壽險的部分如果是想幫小朋友規劃終身壽險一樣可以保留，
但因為新生兒沒有經濟能力的，其實壽險的效益不高，建議可以做刪減。
4、舊保單內容為意外險、壽險、實支、定額型醫療，
整體的缺口落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支，可以透過台灣人壽做一次性的補強。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/c3589b0b9dbab3a4
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家新生兒保單及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
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