46歲女，第一次投保，南山保單

Question

請問這份保單有哪裡需要補強？剛投保還在核保中，覺得保費蠻貴的，癌症一次金好像很低，也考慮過想要取消，改保台灣人壽+全球人壽。謝謝各位保險員解惑

Yunyun · Answer

版主您好請問這份規劃有人情壓力嗎？原保障有:手術險、癌症險(療程型)、住院日額、意外險(含醫療)、實支實付以下幾點建議提供您參考:🔸手術險跟住院日額為定額給付，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付，提高保障效益🔸癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、化療等花費，因應現在治療癌症大多使用標靶藥物，建議優先規劃一次金，不幸罹癌時可以自由選擇治療方法🔸實支實付1HS的住院手術與雜費『共用』20萬額度，門診手術費僅3萬，無理賠門診手術雜費，建議優先規劃高門診額度及分開計算額度的實支實付綜上所述，如果沒有人情壓力，建議可以先跟原業務說要取消投保，同時規劃台壽+全球，讓保障更全面🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/2eabd8b327e10fd9👉🏻內容會依照需求與預算調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

小賴 · Answer

版主 哩賀😁請問這份保單有哪裡需要補強？剛投保還在核保中，覺得保費蠻貴的，癌症一次金好像很低，也考慮過想要取消，改保台灣人壽+全球人壽。謝謝各位保險員解惑 A：想先請教您這份保單是否有無人情的壓力呢?如果沒有的話，會建議您可以趕緊跟業務員申請取消不曉得您在哪一區呢?您規劃保險是想解決什麼樣的風險?歡迎免費一對一諮詢我，我會先跟您分享保險架構，讓您瞭解各個險種的差異性再針對您的擔心的點去規劃，並且與您共同討論這樣不僅能讓您擁有正確的保險觀念，方案也更能符合您的需求及預算唷。以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

保經慕斯 · Answer

妳好妳的觀念很好喔!這份規劃主要有兩個問題我們可以拿出來討論我們先看到花費最多預算的三個險種終身手術、終身日額跟終身防癌目前醫療險主要可以分成兩種分別是傳統的定額給付(住院日額、手術險)及實支實付由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁因此醫療險的規劃建議以實支實付為主即可而南山1HS有一個很大的缺陷，就是門診手術保障不足意思單看這份規劃，未來若是遇到一些比較高額的門診手術很有可能遇到理賠跟不上花費的狀況再來看看防癌險部分市面上依照理賠方式大致可分成兩種防癌險第一種屬於比較舊式的防癌險，主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式這種防癌險就是依靠一張又一張的醫療收據申請理賠第二種屬於防癌一次金，在確診罹癌當下，就憑診斷證明，直接申請一筆理賠金目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，醫療費用都是十多萬起跳舊式防癌險難以轉嫁這種大額的花費因此建議可以規劃防癌一次金及重大傷病險為主這邊提供一組規畫給妳參考，如下連結https://finfo.tw/assortments/59ebca2c406cae3f以上一點建議，希望有幫到妳我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Siri · Answer

如果沒有人情壓力，確實可以考慮您後者的。原因是現在二代健保關係、住院天數下降，自費項目增加以及費用的提升，所以定額給付較無法給付高昂的醫療費用。舉例是終身醫療、終身手術、醫療日額，皆為定額給付。像癌症險本身也有分兩種：您的是療程型癌症。🪖癌症一次金：解決當風險發生時，可以領到一筆理賠來解決醫藥費。🪖癌症療程型：現在住院天數普遍不高，保費與保障相對來說會比較不對等。另外意外險的部分，分為意外身故、意外實支、意外日額(包含骨折未住院)。👉其實若非很容易骨折的體質，建議規劃意外日額來做骨折醫療的保障即可。也建議您同樣保障規劃，壽險額度也可以在做補足以及加強。整體保障會較高也較符合您需求。＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

急急如嵂令 · Answer

如果沒有人情壓力問題，還是建議您用台灣及全球補強以您的年紀，做到雙實支保費也不用那麼高，而且保障也比較全面https://finfo.tw/assortments/0591a31920466fa7以上以上網址供您參考一般保單規劃的主因有以下兩點❗️以預算為主：以最低保費得到最高保障❗️以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量有任何問題都可以與我一起討論任職於錠嵂保經，歡迎諮詢～

Roger · Answer

主要終身險佔了太多保費終身手術跟終身日額這種是定額給付的產品(住院看天數固定理賠日額，手術也是看手術名稱固定理賠)目前因為醫療技術進步跟二代健保的制度變更醫療變成短期住院高自費與門診手術為主那這些高自費需要實支實付做相關的轉嫁終身防癌主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式您的評估是對了提高一次金比較能有效轉嫁癌症這類特殊疾病風險但這種產品之後費率提升得比較快可以先規劃未來再看自己的預算跟需求做調整我主要服務桃竹與雙北有需要協助歡迎傳送訊息與我討論

ivan · Answer

我覺得，你已經有底了就不用在特別再去這保單的適合度了因為這份保單有過多不符時宜的規劃而且過多的終身險也只會壓縮到保障額度的關係如果有人情壓力的話，就用ＮＮＰＬ保額3萬當主約底下去附加一些意外險跟實支就可以了剩下的就看要買台壽＋全球還是單買台壽就好了保險規劃盡量要滿足醫療趨勢，然後保障一定要足夠相對的花越少的保費，能夠換到的保障越大才是保險的意義以上若有需要協助規劃或送件非常歡迎來信諮詢

此帳號已被刪除 · Answer

您好~目前南山這份規劃主要是終身醫療與終身癌症(療程型)、意外險(含意外醫療)、實支實付。保障缺口偏多，保費也偏貴。確實可以考慮調整成台灣、全球的規劃喔!!建議可以參考以下規劃：https://finfo.tw/assortments/3bb40c03b95f034b以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

龍大 · Answer

你好建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好可參考以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/695539cea3246faf康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意開始替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，都是非常好的開始唷。 以下針對您南山的內容及建議補強方向分幾點說明，1、HPSI為定額型醫療，針對手術定額給付，無理賠雜費，且因還本所以保費較高，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題且保費更便宜。 2、HCAB為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、1HS此張實支須注意住院手術及雜費共用額度10萬，門診僅有3萬，現行醫療進步門診比例趨高，建議實支規劃條款完整可以cover門診的商品。  4、南山意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會拒絕續保，另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(SBBR)這類保險。  綜上所述，南山的保障大多為高保費低保障，且無法有效轉嫁風險，建議如果身體健康也沒有太大的人情壓力，建議改以規劃台壽及全球的保障。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/3faef170190c4fd3小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

tx***** · Answer

晚上好，其實在這則發問中能夠感受到你的疑慮和不安，能否冒眛的請教一下您說原本想考慮取消的原因是因為保費嗎?還是有其它原因，想改保台灣和全球的原因又是什麼，但又是什麼原因讓您還是進行核保呢?
其實應該是要問問自已這份保單是不是有附合自已的需求，如果您有考量其它的問題才會是影響是不是要投保南山的關鍵，如果想找個人討論，歡迎諮詢