29歲女 南山保單健檢

您好，先跟您分析南山內容：

1. 長照vs失能：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。

2.  意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

4. 南山實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

5. 自負額非雙實支，需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

＊綜合以上，南山保單保費高保障低，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

 

 

@保險媽媽，請問這樣主約是否買錯了呢？

您好，我有補充說明～方便的話可以點擊傳送訊息進一步討論！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。

4.意外險：身故160萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

 

以上內容約2.4萬/年              

 

可以「點選傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話） 

 

------------------------------------------歡迎諮詢，點選傳送訊息------------------------------------------

哈囉您好☺️

可以先幫您彙整成表格看看唷

會比較清楚現在的額度及內容
再決定是否要調整或者加強～

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您好~

目前您這份規劃保障有：長照險、壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額、實支實付、自負額。

目前會建議您可以將定額型住院醫療及意外險部分商品作調整。
調整如下：
https://finfo.tw/assortments/f7aa50ded3545393

建議補足的保障缺口有：實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病。
https://finfo.tw/assortments/f39c5464c540a45d

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

龍柱您好，

分享一點看法，給您參考。

1.主約的部分 : 10年1期，最高續保到70歲。
(1).現在台灣女性平均壽命84.7歲(109年資料)，理論上年紀越大越有可能有長照的需要，如果您是擔心長照風險，那麼這個主約在70歲以後就沒辦法提供保障了。
(2).而且底下附加的醫療險原本可以保障到75歲，但因主約70歲就到續保上限了，所以附加的醫療險有可能只能到70歲。

2.附約的部分 :
(1).如果有家庭責任，建議壽險和意外險可以再加強一點。
(2).因為你有買終身癌症險，可能有高保費低保障的疑慮，建議補強一次性給付的癌症定期險或重大傷病險。
(3).可以再補強一份實支實付(可以理賠門診手術和雜費)。如果有買，自費額的部分就可以考慮是否需要。

小提醒 :
如果要解約醫療險請先評估身體狀況和產品是否已停售，
避免保障被限縮和出現空窗期。

以上
若您有需要協助或討論的話， 

歡迎與我聯繫。 

祝您一切順心，健康平安。 

哈囉您好～
保單的部分可以幫您做整理唷！
請問近期有什麼體況嗎？
如果有體況就不建議動原保障，若都身體健康我們可以彙整後，在一起討論該怎麼加強喲

24歲，出社會第一份工作就挑戰業務，目前襄理職位，高科大風管系畢業，本科系學以致用，您的支持是我很大的動力，不嫌棄的話可以點頭像加我的Line，或寄mail給我唷🥹

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版主您好

定期檢視保單是很好的習慣喔
請問目前是否有體況呢？
這份保障有：長照險、定期壽險、意外險(含醫療)、住院日額、實支實付、自負額
以下幾點建議提供您參考:
🔸長照險跟失能險的認定標準不同
長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁， 須每年重新評估。
失能險：依照失能等級表11級80項來認定，範圍較廣，不須每年重新評估。
可以以您擔心的情況來給建議
🔸住院日額為定額給付，針對住院天數給付固定，因應現在住院天數下降，高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大，建議優先補強第二家實支實付，提高保障效益

綜上所述，可以調整的保障有:住院日額，建議補強的保障有：實支實付、重大傷病、癌症一次金
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/5ddf6be4d54971f5
👉🏻詳細內容可以依照需求與預算來調整     
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊   

您好:👋👋👋

🔺此張主約為長照險，長照險理賠較失能險來的嚴格
需用巴氏量表來做評估，且每年重新評估一次
當評估失敗後，理賠就會終止喔❌
而失能險理賠範圍較大，且不用每年重新評估
保障自然比長照險好的多喔~

🔺 至於意外險基本上可以規劃
實支實付以及因意外導致身故的基本保障即可
您的保費放在意外險比例過多
可將保費移至重大傷病或癌症的缺口

🔺 醫療險可不用規劃定額給付日額險
因住院天數下降，且自費醫療費的提升
定額給付已不符目前醫療環境
故都用實支實付來規劃
南山的實支需正本理賠❌
且門診費用偏少❌
當未來手術皆可使用門診手術解決時
這個理賠額度就會有不夠用的問題

而且此份保單缺少了重大傷病及癌症險
基本上保障並不是太完整喔

🌟以下內容為目前最多人規劃的保單架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
https://finfo.tw/assortments/b7f0916fff545f90

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、住院醫療雜費15+20萬、住院手術費最高20+17.5萬
              門診醫療:台灣{雜費15萬、手術費20萬} +全球5萬(手術費與雜費合計)
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高100萬。
4.意外險：身故200萬、意外失能1-11級一次金10萬-200萬、意外失能1-6級扶助金12-24萬/年、燒燙傷125萬、意外實支8萬，意外日額2000/日，骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金4萬/月。
6.壽險：10萬。

29歲，年繳保費約為2.6萬

以上方案提供給您參考

有任何問題歡迎諮詢討論
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感謝詳閱此篇留言
也希望能有服務您的機會

有沒有想要先了解六大保障所解決的每個險種呢？
再回頭去看您原本保單，您會更了解唷！

先簡單跟您說明主約的部分：

失能險或長照的差異

🌀失能險為失能等級1-11級表判定。

🌀長照險則是巴氏量表，六取三(不能自行穿衣、吃飯、洗澡、上廁所、翻身、移動)。

❗️舉例來說：

今天有一位雙眼失明的人但其他吃飯、洗澡、上廁所等等狀況皆可自理。

🏵 此時的他就符合1-11級失能表的1級失能。

但長照險就不一樣囉，因為他六項裡面其實都不符合(可自行穿衣、吃飯、洗澡、上廁所等等)，就不能裡賠。

附約則是由意外險、骨折險、住院日額、實支、定期壽險組成。
但會建議您若南山無人情壓力，規劃也沒有特別的體況，就可以考慮做保單的更換。

🔻意外險分為意外身故、意外實支、意外日額(包含骨折未住院)
所以其實骨折險可以不用特別的規劃，除非本身真的是很容易骨折的體質！

🔹住院日額，多為定額給付，較無法解決龐大的醫藥費用，所以同樣的預算建議可以用第二家實支實付來Cover。

🔸南山的醫療實支，本身額度偏低，需要正本理賠，所以建議您可以規劃副本理賠的喲！

整體要重新規劃的話，建議您可以考慮做雙醫療實支、重大傷病、癌症險、意外險(保證續保，涵蓋意外失能保證給付10年），來做加強喔！

失能險則是有幾家您可以做考慮

🔹友邦-終身型失能險(包含壽險)，繳費20年保障終身、有保單價值金、儲蓄功能、失能，相對來說保費較高。 

🔹安聯-定期失能險，最高續保年齡至75歲，保證續保。（主約保費較高） 

🔹康健(OIE、OIF)-定期失能險，一年一約，最高續保年齡至75歲，不保證續保。  

🔹康健(TIA)-定期失能險，繳費15年、20年，保障至76歲。

涵蓋一次金給付、月給付，1-6級豁免保費、假設發生1-6級失能需每年確認是否仍為失能狀態後理賠。

＃保險找Siri＃ 

你好

建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/2dd29790d50dfe2f
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬

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