如何可以降保費但同時有一樣的保障或更高呢保額

Question

保險媽媽 · Answer

您好，不知道業員有沒有跟您分析「後期保費的問題」，因您這規劃，在後期會非常高，超過十萬，個人會建議評估自己的需求有沒有到這麼高的額度，如果有多餘的預算，甚至可以規劃到終身險，另外這些定期限基本上是不會還本的，預算若夠，可以考慮還本型保險，一方面保費固定，另一部分也可以拿來做退休規劃！

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由同樣上述三家保險公司組合，做了一些微調，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高300萬。
4.失能一次金：1-11級500-25萬。
5.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金650-32.5萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
6.壽險：110萬。

以上內容保費約3.8萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

Roger · Answer

這規劃有很大的問題意外實支額度10萬  還做了兩間偏高一般建議做3~5萬就好因為如果住院或是需要手術醫療實支會理賠這部分沒必要放這麼多預算意外日額其實也沒必要用這麼高意外日額理賠意外住院跟骨折未住院意外住院醫療實支也會理賠除非很擔心骨折未住院癌症險500萬  除非是您要求  特別擔心癌症這一塊不然癌症我建議可能搭配個1~200即可尤其 失能險 重大傷病跟癌症  這三種產品在後期費率漲幅都是很大的

泡麵 · Answer

這邊目前看起來  商品的選擇上沒有甚麼問題不過因為額度都很高目前你的要求是保障一樣  但希望保費降低因為這些商品都還算便宜了我覺得應該是要反過來思考一下  有沒有需要這麼高的額度跟需要了解一下  個別險種分別解決甚麼問題先說說台灣的主約  因為這是定期壽險後期有可能為了下面醫療附約的維持主約變成一定要繳下去所以如果沒有身體狀況 ( 開過刀 疾病需要追蹤 吃藥 )那可以考慮終身主約優先雜費的部分  上限63萬  其實很難用到這麼高的額度相對的 可以考慮第三間實支實付反而會比較有用其他的一次金部分  其實後期保費都會越來越貴有沒有需要那麼高的額度  可以考慮一下如果真的遇到甚麼狀況到底有沒有需要到500萬那麼多重大傷病也有包含一部分癌症  可以先了解一下重大傷病的範圍再來看看到底在意的部分是甚麼  再來決定額度https://finfo.tw/assortments/8aaff6cd2fd077cc這邊可以參考一下 OTL另外掛失能就好保費說實話  還是太高了或許可以考慮壓到3萬多  剩下預算規劃失能險目前友邦失能還是不錯的失能能夠保障如果我們今天發生狀況  沒有辦法負擔家裡經濟甚至需要家裡反過來提供照顧的問題詳細的部分  可以點我頭像來做討論畢竟具體需求跟狀況  這邊還不夠清楚或許全部聊完能夠給你更完整 更適合的規劃歡迎諮詢

阿展 · Answer

OTL只是為了出失能附約而以，第二年之後可以降為保額30萬，失能額度不變豁免保費可以取消，太貴了

dr***** · Answer

我目前到45歲前年保費15萬內可接受 46~55歲年保費20萬可接受 就只是買萬一 從小到大沒住院過 小病感冒不超過20次 身高177 體重73.5 BMI 23.4 前一個禮拜有體檢 沒B或C肝炎 肝和腎功能一切正常 血液血球也一切正常 沒高血壓或糖尿病 心肺功能正常 沒任何性方面病史或疾病只是現在快40歲了 求安心 只要住院或意外 我不用擔心病房費手術費和雜費 出意外有些保障 如果萬一得癌症或失能 也能有錢維持生活 我買保險是買個安心 不是想回本或是靠保險費賺錢 就單純想出意外時能住個單間病房 不用煩惱醫療總費用 才能努力賺錢..@@ PS 基本上我繳健保費 但都從沒用過健保............除了每3~6個月去洗牙有用! 健保能維持到現在 有很大原因是有我們這些長期很健康的人存在! 現在目前只有一張保險 台灣健康福醫療保險! 現在就想規劃目前上面列的保險!

Roger · Answer

這樣聽起來您的收入不錯所以相對預算也高不知道您有無經濟責任意外醫療相對來說是比較小的花費不需要放這麼多在這上面如果您想要提高意外醫療費用跟意外身故可以考慮在壽險意外險搭配基本額度用產險公司的意外險規劃另一部分產險意外險一年一約非保證續保但是相對保費比較便宜保障內容也比較多如果想要維持差不多額度但是降低保費支出提高一些保障內容做一點調整如果壽險你暫時不會去調動他的話把重大傷病放100萬在台壽  全球主約20萬+附約30萬就好因為40後全球的重大傷病保費比較貴然後把全球的意外險改成產險公司的意外險https://finfo.tw/assortments/944b720e395a8088可以參考看看連結

dr***** · Answer

我保險保的一定要保證續約 沒有保證續約 斷了保險都不知道 因為之後沒時間常常關注保險 只會注意保費有沒有繳 身故後 有家產能維持家人生活 少數意外險賠償也能補助家人3~5年的生活維持一定的品質! 癌症和失能就比較擔心 所以保到最高!

dr***** · Answer

目前目的就是 住院時 可以有一間較好安靜的單人病房 且不用擔心醫療總費用 可以快速康復 出院工作和照顧家人 因為我是家中支柱 不能倒下 我快40歲了 也意識到要開始買保險了 所以才開始保的 不然到時年紀大了 有病了 保險不給我保...

Roger · Answer

以富邦產物的狀況其實沒扣到款會通知業務端 (客戶的話我自己有買但我沒晚繳被通知過)如果您擔心當然是以壽險意外險為主但還是建議您意外實支不用買這麼多 我個人覺得有些預算浪費其他醫療保障部分就看您

dr***** · Answer

因為到時有更好的實支實付 或想降額可以降 但保單停賣了後 保單想升額度很難 雜費高和手術費高 目的是防意外..我意外險買不高 就怕有個意外 自己昏迷送院不知道 但醫療費用很高 ..

Roger · Answer

意外實支實付要停售比較難但未來有可能因應賠率出新產品漲價或降價您原先希望的是同樣保費更高保障那做法就是把同類型的產品換成保費比較便宜公司的例如重大傷病改成台灣人壽  意外險改一部分到產物意外險(但還是留基本額度在保證續保的壽險上)還有建議意外實支額度降低 高額的住院花費用醫療實支來COVER避免預算浪費(這樣搭下去 意外實支是台壽五萬+富邦產五萬，還有醫療實支55萬額度加上病房費一天7000元)當然如果您還是希望維持原本的內容跟額度那頂多就是把重大傷病做一點變更讓保費降低一點或是同樣保費提高一點額度了

保險Rabbit · Answer

您好：這份規劃方案是您給業務員預算，業務員先自行搭配給您的方案！？還是是已經跟業務員溝通、討論調整後的定案呢？險種規劃都是定期險(可用低保費規劃至高保障)，要降低保費相對保障就會降低了。產品選擇跟搭配上沒有什麼問題，有幾個險種(定期失能、癌症、重大傷病)都是後期保障漲幅較大的，這一點要留意一下。您敘述的需求是：📌只要住院或意外不用擔心病房費手術費和雜費，出意外有些保障 。如果萬一得癌症或失能 也能有錢維持生活，買保險是買個安心 不是想回本或是靠保險費賺錢 就單純想出意外時能住個單間病房 不用煩惱醫療總費用 才能努力賺錢。以您的需求再來看規劃內容，有些險種額度有沒有需要規劃到這麼高保額，是可以好好討論一下的。住院醫療實支兩家合計63萬，額度太高用不到繳了保費也是浪費，不如把額度拆開移至第三張實支實付，效益會更高。==============================================================🔔您是家中的經濟支柱，不能倒下，家庭需要您的收入，對家庭就有經濟責任。當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，您有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。建議您可以在 "醫療、壽險" 保費上做些分配、調整，將風險完全移轉。 以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂

保險之陸 · Answer

您好：1.台壽跟全球的意外實支實付可以降3~5萬，（雙意外實支，不需要高保額）也可以留台壽（有失能保證給付），其餘用產險實支實付補強（保費便宜）2.全球ＸＨＱ可以刪除，替代用第三間實支實付較好，或降為計畫Ａ或Ｂ，其餘我覺得規劃的都可以若有需要服務諮詢歡迎來信唷～