各位版友 大家好~~
已有投保下列三商美邦保險 , 10年期間無任何理賠, 身體狀況良好, 最近在做保單健檢, 想請教目前有哪方面是需要補足的 ? 是否有建議的保單規畫調整 ?? 感謝幫忙 ..
-意外險 (ADDR ) - 150萬
-傷害醫療(DHIR)- 1000
-住院醫療(HSRS) -計畫C
-安康終身防癌 (ACRD) - 計畫D
-終身醫療 (HHIR) - 1500
已有投保下列三商美邦保險 , 10年期間無任何理賠, 身體狀況良好, 最近在做保單健檢, 想請教目前有哪方面是需要補足的 ? 是否有建議的保單規畫調整 ?? 感謝幫忙 ..
-意外險 (ADDR ) - 150萬
-傷害醫療(DHIR)- 1000
-住院醫療(HSRS) -計畫C
-安康終身防癌 (ACRD) - 計畫D
-終身醫療 (HHIR) - 1500
已有投保下列三商美邦保險 , 10年期間無任何理賠, 身體狀況良好, 最近在做保單健檢, 想請教目前有哪方面是需要補足的 ? 是否有建議的保單規畫調整 ?? 感謝幫忙 ..
A：您很有保險觀念也很有保險意識，而且會定期檢視保單是個很好的習慣哦 👍
建議將終身醫療額度降到最低，將其保費挪到實支實付規劃
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
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並且可以考慮一下是否要止損防癌險，此癌症險為傳統療程型且無理賠併發症
由於現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
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建議補強：實支實付、重大傷病、意外實支及日額、預算足夠情況下增加失能險。
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
已有投保下列三商美邦保險 , 10年期間無任何理賠, 身體狀況良好, 最近在做保單健檢, 想請教目前有哪方面是需要補足的 ? 是否有建議的保單規畫調整 ?? 感謝幫忙 ..
A:
實支、重傷、失能都要補
主要還是要看預算跟需求
歡迎傳送訊息來與我討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
原保障有:終身醫療、實支實付、意外險(含醫療)、癌症險(療程型)
建議補強的保障有:實支實付(門診額度)、重大傷病、癌症一次金、失能險
🎯初步搭配方案給妳參考:https://finfo.tw/assortments/4bc535b12bbe503f
👉🏻詳細內容可以依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
📌 原保障:意外、實支實付、癌症險、終身醫療
📌 可補強:第二家實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能、壽險
📌 以上是保險六大保障需要補強的地方，但還是得跟您討論過後，才知道您最需要補強的地方是哪唷。
👉 每個商品都各有優缺，主要還是得跟您討論過後，才能發揮保險的最大價值。
👉 我服務於錠嵂保險經紀人，若有需要歡迎點擊我的頭像，留下聯絡資料諮詢討論~
建議先補第二實支及失能險
試自身活動資產補上重大傷病或防癌一次金
再看經濟及家庭責任補壽險
先說醫療險
三商這邊的規劃是由一張終身的定額給付及一張實支實付組成
目前醫療險主要可以分成兩種
分別是傳統的定額給付（住院日額、手術險）及實支實付
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁
再加上三商實支在門診手術方面保障較為不足
因此建議先補第二實支
失能險的部份
保障因疾病、意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』的狀況
通常收入的銳減及支出的增加會伴隨失能一起出現
因此是我們難以忽視的險種
防癌及重傷方面就要考量經濟能力了
因為這年齡才開始規劃，保費成長的速度會很快很驚人
若是妳已經累積到一些資產了，可以考慮將風險自留
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
醫療實支、重大傷病、癌症一次金可用台壽進行補強
台壽實支HNRC無疾病等待期，且有較高的門診手術雜費，可補足整體雜費額度以及門診雜費不足的劣勢，雙實支一份收據兩份理賠，解決醫療費用剩餘的部分可彌補薪資虧損以及其他運用
且意外險是少數有保證續保的，可避免未來因體況問題、理賠次數過多、商品停售而斷保的風險
CIR4重大傷病理賠範圍多了冠狀動脈繞道手術、心肌梗塞這兩項，且針對這兩項有增額理賠20%
失能險的部分
定期可選擇康健、安聯
康健(保費便宜但不保證續保，若未來有體況、理賠次數過多、商品更動有可能會有斷保的風險)
安聯(保費相較康健高一些但保證續保，不必擔心斷保的問題)
類終身可選擇滿扶保(包含壽險、失能險、儲蓄，1~6級豁免，發生失能其餘保障仍持續有效1~11級意外失能一次金，1~6級失能/意外失能一次金，唯一缺點保費較高)
可以一張保單滿足大小風險的規劃
#癌症一次金 #重大傷病 #醫療實支
以下提供參考，詳細內容要在細談
https://finfo.tw/assortments/ea959a5c769c59fe
🔻在高雄全台服務｜桃園人
🔻詠昊保險代理人｜4年資歷
🔻理賠經驗｜身故、完全失能、疾病意外、重大傷病
🔻附加價值｜房產諮詢、勞資＆車禍協助
建議按以下方案去加強保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/e07510d0ccd87b46
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬
本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：
一、最高免體檢額度 二、免除隨機抽樣電訪
三、理賠快速通關撥款 四、補發保單免工本費
五、保單借款快速撥款
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
缺重大傷病、防癌一次金、失能扶助險
三商實支無門診手術、意外險非保證續保
認證財務顧問CFP
淡江保險系畢
定期進修醫療/失能理賠
真心誠摯為您服務
建議補強:失能,重大傷病,癌症一次金,第二家實支
台壽可一次補齊醫療保障
失能的部份:
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保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：
1、目前保障有終身醫療、實支實付、意外險、癌症險
🔸終身醫療HHIR，針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
此類險種較無法cover所有費用，建議規劃能轉嫁花費的『實支實付』來彌補醫療開銷。
🔸實支實付HSRS，注意住院雜費較低，無給付門診區塊，目前越來越多疾病在門診就可以治療，
建議補強第二家含有高額門診的實支，同時提升整體醫療保障額度。
🔸安康防癌(ACRD)，為療程型防癌險，針對治療癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，且沒有賠併發症。目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主，如無健保給付費用相當龐大，
建議補強一筆給付型的險種，可在發病初期擁有一筆金，減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。
🔸意外險目前缺少意外實支，可以透過產險專案內容補強增加意外保障。
2、保障缺口建議補強實支實付(門診)、癌症一次金、重大傷病、有預算可再補強失能險
初步提供您補強方案參考：https://finfo.tw/assortments/071e18db6a70082a
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
目前您的保障有：意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
目前您的既有保單已經繳10年了，幾乎都是終身的商品，建議補強即可。
建議可以參考以下規劃：
https://finfo.tw/assortments/253b51c4300ca900
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
願意替自己檢視保障，且針對缺口補強，相信您一定也很注重個人權益。
以下針對舊保單內容及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、ACRD為療程型癌症險，針對住院手術、放化療等定額理賠，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、HHIR為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支實付，較能解決醫療花費問題。
3、HSRS此張實支須注意住院雜費額度較低，無理賠門診手術及雜費，
現行醫療進步門診比例趨高，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
綜上所述，舊保單內容為定額醫療、療程型癌症、意外，
整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/116bece26eb271ef
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
缺少：第二隻醫療實支實付、意外實支實付、癌症一次給付、重大傷病、失能。
如果需要針對額度調整，最好還需要幾個條件。
1、年紀
2、家中擔任角色
3、交通工具
4、工作性質
5、家族病史
另外條款檢視需要細部檢視，有需要再提出。
40歲建議優先補強
⭕️第二家實支實付，足夠解決20～30萬的雜費醫療。
⭕️退休金規劃，不論健康或生病，最後還是現金最實際。
⭕️有多餘能力，補強重大傷病或癌症一次金，保費依年齡調漲多加留意
我在保經台中地區服務，擅長條款分析，多家整合，醫療理賠、財務規劃
如需個案諮詢最佳方案，歡迎來信洽詢
雖然早期三商已有買了一張
但這張的雜費還蠻低的，只有4.5萬的雜費
現在的醫療環境的花費真的很高，上次我的保戶因為膝蓋受傷就開刀話了14萬
也才住院三天而已，所以雜費的部分至少也要提高到15萬以上會比較保守一點
另外在手術方面
只有給付住院手術，而沒有給付到門診手術！
關於門診手術，其實現在項目越來越多
有些手術甚至也慢慢取代住院手術，所以門診手術勢必也是未來趨勢
這邊會建議再補上第二張實支來彌補原有實支的開口
付防癌
目前現有的防癌險是屬於療程給付型態的防癌險
主要是依照癌症的治療過程來給付保險金
如住院、手術、放化療等等項目
但以現在的癌症治療來看，其實花費是相當高的
因為理賠方式過於分散，再碰上花費較大的治療方式
能夠幫助的效果有限！
所以會比較推薦一次給付的防癌險
以一次理賠一筆金額來轉嫁較龐大的花費
而療程給付的型態比較像是輔助的方式
除此上述以外
預算夠的話可以一併在把重大傷病跟失能險一次規劃上
關於調整的部分
因為繳費都10年以上，個人就建議不再調整
若是會卡到補強的預算再來考慮調整
初步建議會這樣規劃
https://finfo.tw/assortments/859bf300825d6468
但還是需要討論才能給予正確的建議
以上
若有需要協助規劃或保單內容諮詢
非常歡迎來信討論