大家好,因為對保險真的不太了解,所以想請大家幫我看看目前已買的保險是否有問題,
2010年的時候,在結婚前因為岳母找來認識的保險人員推薦所以買了以下國泰人壽的保單:
1.主約險別名稱：新鍾情終身壽險 (保險金額：50萬元)
繳費年期：20 目前已繳:第12年
附約險別 :全心住院日額 (保額:1,000元 )
新全意住院 (保額: 10計劃別 )
全方位死殘 (保額: 137萬元 )
全方位傷害醫療 (保額: 1,000元 )
全方位傷害醫療擇優 (保額: 1,000元 )
康愛防癌附約 (保額: 1單位 )
2.主約險別名稱：新安心保住院醫療終身(保險金額：1,000元)
繳費年期：20 目前已繳:第12年
目前這樣每年保費45735, 覺得負擔有點大,而且也不知道這樣是不是就有足夠的保障了
然後最近保險人員又有推薦我可以參考另外新的三個保單,說可以加強原本保單不足的部分,說如果有需要的話再來討論原本的保單要作哪些刪減,推薦的新保單是以下三個:
1.好全方位傷害保險附約(傷害死殘) (XB1)
2.真順心手術醫療終身保險 (L65)
3.鍾心滿滿重大傷病定期保險 (ZCI)
以上,不知道自己現有的保單和保險業務員新推薦的保單有沒有任何問題或者建議,
再麻煩大家幫我看看了,
謝謝大家
2010年的時候,在結婚前因為岳母找來認識的保險人員推薦所以買了以下國泰人壽的保單:
1.主約險別名稱：新鍾情終身壽險 (保險金額：50萬元)
繳費年期：20 目前已繳:第12年
附約險別 :全心住院日額 (保額:1,000元 )
新全意住院 (保額: 10計劃別 )
全方位死殘 (保額: 137萬元 )
全方位傷害醫療 (保額: 1,000元 )
全方位傷害醫療擇優 (保額: 1,000元 )
康愛防癌附約 (保額: 1單位 )
2.主約險別名稱：新安心保住院醫療終身(保險金額：1,000元)
繳費年期：20 目前已繳:第12年
目前這樣每年保費45735, 覺得負擔有點大,而且也不知道這樣是不是就有足夠的保障了
然後最近保險人員又有推薦我可以參考另外新的三個保單,說可以加強原本保單不足的部分,說如果有需要的話再來討論原本的保單要作哪些刪減,推薦的新保單是以下三個:
1.好全方位傷害保險附約(傷害死殘) (XB1)
2.真順心手術醫療終身保險 (L65)
3.鍾心滿滿重大傷病定期保險 (ZCI)
以上,不知道自己現有的保單和保險業務員新推薦的保單有沒有任何問題或者建議,
再麻煩大家幫我看看了,
謝謝大家
1. 終身住院醫療、手術醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 全方位意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
3. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支
＊綜合以上，國泰幾乎沒有保障，建議可以參考網路上的罐頭保單保單。
這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
想請問國泰業務對您有人情壓力嗎？
如果沒有人情壓力
且目前身體沒有體況問題
我會建議您可以考慮全部重新規劃
如果規劃台壽、全球、康健、和泰產可以給您2-3倍的保障，保費可以減少1-2成
您也可以保留主約（畢竟繳了10年，附約全部重新規劃）在一樣的保費花費情況下，做到更多更好的保障
這邊規劃供您參考（全部重新規劃，規劃台壽+全球+康健+和泰產）
https://finfo.tw/assortments/617d530f8df88045
我可以協助您送件並提供後續服務
我服務於錠嵂保險經紀人公司，已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
另外像是重大傷病ZCI
繳費20年保障到85歲 時間到了沒用到退還保費
但這種產品保費比較高 導致相同預算額度不高
不知道您是否認同定期醫療險的觀念
以醫療保障來看
建議您補強副本實支拉高原本的醫療雜費額度 跟只有一萬偏低的門診手術給付
規劃定期的癌症+重大傷病提高一次給付的保障
最後在看您有沒有經濟責任 (家庭需要您的收入)
補強意外險跟壽險 (提高身故保額)
這樣即可
詳細部分還是得看您的預算跟需求做建議
在給建議之前想先請問有人情壓力嗎?
目前身體是否有體況呢?
原保障有:
2010年:壽險、住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、癌症險(療程型)、終身醫療
新建議的有:意外險、手術險、重大傷病
以下幾點建議提供您參考:
🔸 終身醫療、住院日額為定額給付，針對住院天數及大小手術理賠固定金額，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大，建議終身醫療可以降到最低保額，住院日額可以刪減
🔸 實支實付為正本裡賠，住院手術與雜費『共用』10萬額度，門診手術雜費僅1萬，因應現在門診手術與雜費(如:白內障手術所需的人工水晶體單眼3~10萬不等)，建議補強高額門診額度的實支實付
🔸 癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、化療等的花費，現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，建議補強癌症一次金，不幸罹癌時有一筆錢可以自由選擇治療方式
綜上所述，如果目前體況正常，主約建議可以調降保額，附約的部分可以重新規劃
目前建議補強的保障有:實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/84369a406143352b
👉🏻詳細內容可以依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
主約部分畢竟繳超過10年了，可降低終身醫療主約保額
附約全部重新調整
以您目前的年齡可參考以下方案
保費約2800/月，含醫療雙實支、保證續保意外險、重大傷病、癌症一次金
意外實支：5萬
此為初步規劃，失能險的部分建議討論過後會比較清楚
近期有沒有體況或是申請過理賠呢？
可以先幫您彙整看看唷
會比較清楚現在的保障內容再來做調整～
國泰的主約因為已經繳了12年 建議可以保留
附約的部分建議可以重新規劃
不過主要還是要看您的預算分配
https://finfo.tw/assortments/ec61c192463ec5ef
二代健保下的醫療環境：
①住院天數下降 ②門診手術增加 ③自費項目變多
✔️故挑選醫療險上，要選擇能同時理賠病房費、手術費和雜費的險種
而 #實支實付不但能同時滿足，保費還相對便宜CP值最高
癌症險的規劃目前皆以一次給付型為主而非療程型
不過評估目前年紀，規劃一次給付型會發生保費太貴或保額不足的兩難
🔺建議直接選擇重大傷病和補強實支實付即可
原因是重大傷病包含癌症的理賠
且因癌症住院內的治療、手術皆能理賠，也因此療程型可評估是否拿掉
故規劃雙實支實付尤為重要
理賠給付雙倍，同時補償薪資損失、交通費用、補給品等支出
失能險的部分
利用康健定期失能險
規劃一次金150萬、月扶助金4萬 (保證給付12個月、最高給付180個月)
//總結//
可保留國泰實支實付和意外險
附加台壽第二家實支實付、意外險、重大傷病
和康健定期失能險
保費可以壓低保障範圍及額度都可以大幅提高
方案如下：
https://finfo.tw/assortments/75ccc945eb8ad379
保費的部分，比例應該大部分都落在主約，不過您已經繳12年了，就建議不要動了！
剩下的附約我們可以來看看怎麼調整，根據現在趨勢，會建議加實支實付，請問版主近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：
1、目前的保障新安心保終身醫療、附約全心住院日額，
針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』，
2、新全意住院為實支實付，注意住院雜費與手術費『共用』額度、門診手術額度低，
建議可以補強第二家實支含有高額門診的部分，同時提升整體醫療保障額度。
3、康愛防癌為療程型癌症險，針對治療癌症住院、手術、放化療等固定金額理賠，
建議規劃一筆給付型的險種，可在發病初期擁有一筆金，減輕後續醫療費壓力並填補收入減少的經濟損失。意外險則是少了意外實支，可以用產險意外專案做補強。
4、如果沒有人情壓力，補強建議參考其他商品做搭配，保障能更完善。
初步提供您補強方案參考：https://finfo.tw/assortments/85bd75f15a36e326
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
然後最近保險人員又有推薦我可以參考另外新的三個保單,說可以加強原本保單不足的部分,說如果有需要的話再來討論原本的保單要作哪些刪減,推薦的新保單是以下三個:
1.好全方位傷害保險附約(傷害死殘) (XB1)
2.真順心手術醫療終身保險 (L65)
3.鍾心滿滿重大傷病定期保險 (ZCI)
A：您很有保險觀念也很有保險意識，而且會定期檢視保單是個很好的習慣哦 👍
1.好全方位傷害保險附約(傷害死殘) (XB1)
A：都有全方位三兄弟了，為什麼還要重複規畫一個傷害保險呢?
2.真順心手術醫療終身保險 (L65)
A：終身醫療及手術醫療都屬於定額型給付
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
3.鍾心滿滿重大傷病定期保險 (ZCI)
重大傷病保險金：第 1 年，按「總繳保險費 x 1.06 倍」給付；第 2 年後，慢性精神病，「保險金額 x 0.2 倍」、「總繳保險費 x 1.06 倍」取最大值給付；除慢性精神病以外之重大傷病，「保險金額」、「總繳保險費 x 1.06 倍」取最大值給付。
假設投保第一年只拿到總繳保費*1.06倍欸，您可以接受嗎?
我認為您可以尋找一個信任的保經業務員
與您共同檢視原本的保單並且幫您作分析，最後再與您共同討論如何調整對您最有利。
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
我們可以來看看怎麼調整，會建議加實支實付及癌症一次金、重大傷病，主要近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
保險是真的會越來越貴的趨勢，加上年紀也會影響保費，只能一起討論看如何刪減對你是最有幫助的唷
📌歡迎諮詢主動點擊傳送訊息，
留下您的line或Email以利後續討論😊
以下建議可先參考，內容再來詳細討論
https://finfo.tw/assortments/dd6cd295c4a4e5d6
🔻在高雄全台服務｜桃園人
🔻詠昊保險代理人｜4年資歷
🔻理賠經驗｜身故、完全失能、疾病意外、重大傷病
🔻附加價值｜房產諮詢、勞資＆車禍協助
您目前的保單保障有：壽險、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
目前新規劃的部份，1.意外險 2.住院手術(定額) 3.重大傷病。
建議您可以參考台壽、全球的組合規劃，補足保障缺口喔!!
https://finfo.tw/assortments/d4574bd77a3a1e48
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
願意替自己檢視保障，且針對缺口補強，相信您一定也很注重個人權益。
以下針對舊保單內容及預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、新安心保、全心住院為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強實支實付，較能解決醫療花費問題。
2、康愛防癌為療程型癌症險，針對住院手術、放化療等定額理賠，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、新全意此張實支須注意住院手術及雜費共用額度10萬，門診僅有1萬，
現行醫療進步門診比例趨高，建議第二家實支規劃條款完整可以cover門診的商品。
4、預計補強的L65同樣為定額醫療，無法有效轉嫁風險，
ZC1此張重大傷病因為還本所以保費較高，如果要買到足額可能會有更大的保費壓力。
綜上所述，舊保單內容為定額醫療、實支、意外、療程型防癌，
保障的缺口落在癌症一次金、重大傷病、第二家實支，
國泰新給予的險種都屬於高保費低保障，且與舊保單重複性質較大，
如果沒有太大的人情壓力，建議改以參考網路上的罐頭保單，才能讓保費花在刀口上。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/fd60740528dc7cec
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。