您好，當時剛出社會同學推的終身險保單，由於不了解保險也沒請領過，近日參考版友的討論覺得有高保費低保障的疑慮，所以想再調整保單。
健康狀況：33歲女 無體況
保障需求：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外、失能
保費預算：年繳4~5萬
***照片為現有的保單內容***
(HKR繳兩年已解約)
想要再調整補足的需求：
1.因預算考量，終身健康險雖然已繳費10年，但保費占比感覺壓縮到規劃的預算，所以考慮是不是要將HIJ降為最低保額800元，SIA解約改成第二家實支實付的保障是否較符合未來醫療需求?
2.PCC解約更改為癌症一次金的方式是否比較合適?
3.失能險終身型保費高，又無法轉成定期險，若考慮降低保額為2萬，增加重大傷病險100萬是否可以這樣規劃?
4.考慮規劃台壽T08F0+YCD+HNRC+CIR4，再麻煩大家給我建議或有其他推薦，謝謝。
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健康狀況：33歲女 無體況
保障需求：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外、失能
保費預算：年繳4~5萬
***照片為現有的保單內容***
(HKR繳兩年已解約)
想要再調整補足的需求：
1.因預算考量，終身健康險雖然已繳費10年，但保費占比感覺壓縮到規劃的預算，所以考慮是不是要將HIJ降為最低保額800元，SIA解約改成第二家實支實付的保障是否較符合未來醫療需求?
2.PCC解約更改為癌症一次金的方式是否比較合適?
3.失能險終身型保費高，又無法轉成定期險，若考慮降低保額為2萬，增加重大傷病險100萬是否可以這樣規劃?
4.考慮規劃台壽T08F0+YCD+HNRC+CIR4，再麻煩大家給我建議或有其他推薦，謝謝。
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補強內容很不錯喔
可以直接投保規劃唷
這邊針對您的問題這邊為您解答跟分享我的想法
想要再調整補足的需求： 1.因預算考量，終身健康險雖然已繳費10年，但保費占比感覺壓縮到規劃的預算，所以考慮是不是要將HIJ降為最低保額800元，SIA解約改成第二家實支實付的保障是否較符合未來醫療需求?
會建議您改為第二家實支唷，保障會比較好
2.PCC解約更改為癌症一次金的方式是否比較合適?
會建議這樣規劃，可以降低保費提高保障額度
而且一年一約的比較好調整
3.失能險終身型保費高，又無法轉成定期險，若考慮降低保額為2萬，增加重大傷病險100萬是否可以這樣規劃?
如果保費負擔太大，可以這樣做唷
可以一併補強重大傷病的缺口
4.考慮規劃台壽T08F0+YCD+HNRC+CIR4，再麻煩大家給我建議，謝謝。
基本上沒有什麼問題唷，可以直接規劃
我可以協助您送件並提供後續服務
我服務於錠嵂保險經紀人公司，服務全台各地，已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論
在調整前想先請問目前是否有體況呢？
以下回覆您的疑問:
Q:因預算考量，終身健康險雖然已繳費10年，但保費占比感覺壓縮到規劃的預算，所以考慮是不是要將HIJ降為最低保額800元，SIA解約改成第二家實支實付的保障是否較符合未來醫療需求?
🔸HIJ跟SIA為定額給付，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，建議把預算挪去規劃第二家實支實付，比較能cover醫療花費
Q:PCC解約更改為癌症一次金的方式是否比較合適？
🔸PCC為療程型，針對治療癌症住院、手術的花費，現在治療癌症大多使用標靶藥物，建議優先規劃癌症一次金
Q:失能險終身型保費高，又無法轉成定期險，若考慮降低保額為2萬，增加重大傷病險100萬是否可以這樣規劃?
🔸如果保費真的有負擔，調降保額是可以的
未來有想要提高保障額度，可以用定期險補強
同時補強重大傷病的保障沒有問題
Q:考慮規劃台壽T08F0+YCD+HNRC+CIR4，再麻煩大家給我建議，謝謝
🔸這樣的搭配很不錯，保額可以依照需求來規劃
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1、2的部分可以依照您的想法，降低額度跟轉換第二家實支實付、加強癌症一次金
3的部分建議失能不要動，除非預算考量，不然基本外傭也都3萬以上了！
4的部分就是現在加強最適合的方案喔！
可以來討論詳細細節，希望有機會協助您💪🏻
需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！
願意替自己規劃個人保障，也同時上網詢問，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、PCC為療程型癌症也需要一路繳費至95歲，並非終身險，
建議是可以刪減改以規劃癌症一次金，保險金較能靈活運用。
2、終身失能是很棒的商品，建議若非不得已不要調降額度，
HIJ及SIA都為定額型醫療，針對住院及手術定額理賠，整體效益不大，
因此可以依照您的想法將主約額度降至最低SIA解約。
3、台壽補強的方向沒有大問題，保費新舊加總約5.3萬，
如果有保費壓力建議第一年辛苦一點，未來將台壽主約減額繳清，富邦的失能就不更動會更好。
🔔貼心小提醒🔔
調整舊保單前建議等新保障通過後再行更動，避免有保障的空窗期。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
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1.可以降低至最低保額
2.可以改為資金運用自由的一次給付型防癌險
3.3萬已是最基本保額,如果可以負擔建議保留
4.補強方案沒錯
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
根據您的問題回覆您
💥因預算考量，終身健康險雖然已繳費10年，但保費占比感覺壓縮到規劃的預算，所以考慮是不是要將HIJ降為最低保額800元，SIA解約改成第二家實支實付的保障是否較符合未來醫療需求?
A：SIA主要給付手術倍數，還本類型；HJI包含住院日額、手術(定額3000、1000)，也是還本類型，若取捨留一張，建議留HIJ降至最低保額，因為所繳保費也較SIA高！
💥 PCC解約更改為癌症一次金的方式是否比較合適?
A： PCC給付一次金最高為22.5萬元、癌症住院5400/元、癌症手術最高4.5萬，癌症照護6萬/年；整體來說癌症一次金不足，若使用標靶藥物就無法給付，因為我們有規劃雙實支實付，癌症療程就不避太擔心費用問題，可以著重在一次金，建議更換
💥 失能險終身型保費高，又無法轉成定期險，若考慮降低保額為2萬，增加重大傷病險100萬是否可以這樣規劃?
A： 請三思，失能無更好商品了，降下來保費差6500元，但假設失能一年損失12萬！
因您補強台壽重大傷病100萬保費5030，但逐年遞增，我建議可以不調整失能，重大傷病規劃50萬，至少壓力不會那麼大！非必要再降失能險
💥 考慮規劃台壽T08F0+YCD+HNRC+CIR4，再麻煩大家給我建議，謝謝。
A： 這樣規劃沒問題，意外險也可將富邦轉換成台壽(SPAR、SMR2A、SMR2D)，保證續保且意外失能保證給付10年，又可副本理賠不跟公司團保衝突！
有整理出完整的建議書內容💯
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歡迎聯繫索取唷
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💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
想要再調整補足的需求： 1.因預算考量，終身健康險雖然已繳費10年，但保費占比感覺壓縮到規劃的預算，所以考慮是不是要將HIJ降為最低保額800元，SIA解約改成第二家實支實付的保障是否較符合未來醫療需求?
A：沒錯。
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
2.PCC解約更改為癌症一次金的方式是否比較合適?
A：正確哦。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
3.失能險終身型保費高，又無法轉成定期險，若考慮降低保額為2萬，增加重大傷病險100萬是否可以這樣規劃?
Ａ：如果在還能負擔的話，建議保留別降低額度。
4.考慮規劃台壽T08F0+YCD+HNRC+CIR4，再麻煩大家給我建議或有其他推薦，謝謝。
A：這規劃的方向很不錯哦，您肯定做了很多功課對吧。
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
我的想法與你相同。 畢竟終身醫療對於現在醫療幫助並不大，再繼續繳下去也沒什麼意義
還不如把保費省下來放在有意義的保障
問題二
沒錯
基本上療程給付防癌險多少會跟實支重疊時
個人認為有實支就可以了，而且療程給付型的防癌險如果單位數沒買高
根本就沒有太大的幫助！！
問題三
兩個要轉嫁的風險不一樣
重大傷病在轉嫁治療過程中所用的花費
失能險是轉嫁治療結果不理想的狀態
所以要調高哪個降低哪個，就看你自己怎麼想就好
問題四
規劃內容沒問題！
以上
若有需要協助規劃或保單內容諮詢
非常歡迎來信討論
（除非真的完全負擔不起再來做最後考慮）
現在多數終身型失能險也已漸漸絕跡，僅剩定期的，隨著年紀增長保費上漲，最高續保年齡至75歲而已。
👉HIJ終身醫療，可以降低保額✅，原因是現在二代健保關係，住院天數下降，自費項目的增加及費用的提升，定額給付已經比較無法做負擔。
👉PCC終身癌症險，建議可以將此保障取消，規劃一次金癌症險。
原因是，他雖然叫做「終身癌症」但並非像我們理解的繳費20年或30年就保障終身，而是要一直繳費至95歲。
簡單跟您說明一下⬇️
🔻台灣人壽的部分
基本上用T08F0+HNRC+YCD+CIR4是可以的唷！
台壽的重大傷病涵蓋心臟疾病2項(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術)，但須留意後期保費費率會跑得比較快一些。
也可以考慮將富邦的意外險轉換成台灣人壽的唷！
富邦意外險也有理賠意外失能月給付金沒錯，但是「最高給付10年」
台壽的意外險則是為少數保證續保意外險商品，而且有意外失能「保證給付10年」
兩者差異其實差在最高、保證。
保證給付的意思是說：假設今天Ａ發生意外失能結果在第五年離開了。
🌀富邦理賠方式：給付到離開就沒有了。
🌀台壽理賠方式：剩下的五年會用貼現的方式給付給受益人。
其他的內容就都可以囉😊
都可以在諮詢跟我做討論喔！
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
1.因預算考量，終身健康險雖然已繳費10年，但保費占比感覺壓縮到規劃的預算，所以考慮是不是要將HIJ降為最低保額800元，SIA解約改成第二家實支實付的保障是否較符合未來醫療需求?
目前您這2個主約都已經繳了10年，HIJ調降成800元，保費差異並不大。
HIJ及SIA調降或解約損失都蠻大的，如果可以接受解約金會非常少的情況下才建議調整喔!!
2.PCC解約更改為癌症一次金的方式是否比較合適?
建議可以改成一次金YCD做規劃。
3.失能險終身型保費高，又無法轉成定期險，若考慮降低保額為2萬，增加重大傷病險100萬是否可以這樣規劃?
失能險不建議做調整，是無法在規畫的好商品。
重大傷病與失能險保障範圍不同，盡量都要做規劃喔!!
4.考慮規劃台壽T08F0+YCD+HNRC+CIR4，再麻煩大家給我建議，謝謝。
目前您的保障有：失能險、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以把重大傷病放在全球做規劃，保費會較便宜喔!!
建議調整成以下規劃：
https://finfo.tw/assortments/d8757b494daa33fe
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
想回復您提的這兩點：
3.失能險終身型保費高，又無法轉成定期險，若考慮降低保額為2萬，增加重大傷病險100萬是否可以這樣規劃?
A：現在已經買不到這麼好的失能險了，建議保留。
4.考慮規劃台壽T08F0+YCD+HNRC+CIR4，再麻煩大家給我建議或有其他推薦，謝謝。
A： CIR4保費調幅超高，妳可以算一下，建議改全球主約DCE+XDE，總保費漲幅低很多、調幅低；台壽主約T08F0第二年直接減額繳清，就可以省下近三千元的保費了，缺點是附約不能異動。