保單健檢（想調降保費）

Question

更：真的很感謝大家的建議，當初因為覺得癌症險比較重要就提高單位想問PCC2應該可以調降單位嗎？目前看下來應該可以把HKR1拿掉另外我還有一張和泰產險的意外險，這張會建議續約嗎？附圖是我目前的保單內容，因為負擔太重，想問有沒有好的建議調降保費主約的部分是ok的嗎，XNR1是不是先不用更動投保時間是2020年，近期無就醫紀錄再麻煩了～萬分感謝TT

何小鶴 · Answer

版主您好想請問您這份保單規劃多久了呢？有無人情壓力最近2個月有沒有就醫紀錄呢？如果想轉換跟降低保費您可以將PCC跟HKR這兩個轉換到台壽規劃第二家實支跟癌症一次金不僅降低保費支出同時也可以提高醫療保障我可以協助您送件並提供後續服務我服務於錠嵂保險經紀人公司，服務全台各地，已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

Rui · Answer

您好防癌終身及定額醫療可優先調整釋出保費還可以規劃第二家實支實付 提醒您!調整保單前要先確認身體狀況是否良好? 要調整原保單都要等新保單過件及疾病等待期後再來調整 才不會有保障空窗期唷! ---若真的預算有限 主約部分可調降保額失能險就不要更動了

何小鶴 · Answer

對唷不然如果要把富邦拿掉另外規劃雙實支要再另外兩個主約的保費雖然保障額度我認為是一定有所提高不過保費不會減少太多原富邦主約還行但為了保留失能附約，建議保留

保險知識家 · Answer

調整的部分可先從PCC2、HKR1開始PCC2為療程型癌症，癌症治療需每次治療診斷書才可申請理賠標靶藥物治療的部分則不給付，屬於自費項目住院期間使用標靶治療可以由醫療實支轉嫁，若門診拿藥則需要癌症一次金、重大傷病來轉嫁因此PCC2建議刪減，補強癌症一次金HKR1為醫療定額，無法轉嫁目前高自費醫療花費(達文西手術、耗材費、醫師指示用藥)建議刪減，補上第二家醫療實支的規劃較佳保費也較便宜重大傷病建議100萬較足額，因無法預測罹患重大傷病是否還能維持工作收入除了治療之外，若需要休養而暫時停止工作，重大傷病的一次金也可用來轉嫁生活費用以上給您的建議，可由台壽一併補足這些缺口另外台壽意外險為少數有保證續保的，會建議您規劃以上建議給您，有任何問題可諮詢  我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等 我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

小賴 · Answer

版主 哩賀😁附圖是我目前的保單內容，因為負擔太重，想問有沒有好的建議調降保費主約的部分是ok的嗎，XNR1是不是先不用更動投保時間是2020年，近期無就醫紀錄再麻煩了～萬分感謝TT A：若沒有人情壓力的話會建議將PCC2、HKR轉移到台壽的HNRC+YCD不僅省下保費而且還可以提高醫療保障。以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

Yunyun · Answer

版主您好失能險XNR1不要更動唷想降低保費建議可以從癌症險PCC2跟住院日額HKR來調整把預算拿去規劃實支實付及癌症一次金

Siri · Answer

最重要的是保單有沒有人情壓力呢？因為像是👉PCC2雖然寫「終身防癌」但他其實每年都要繳費，跟我們想像中的終身險，繳費20、30年就保障終身是不一樣的唷！而且他是屬於療程型癌症，建議可以規劃一次金癌症，簡單跟您說原因以及兩者不同⬇️🪖癌症一次金：解決當風險發生時，可以領到一筆理賠來解決醫藥費。 🪖癌症療程型：現在住院天數普遍不高，保費與保障相對來說會比較不對等。 👉HSC5為定額給付，因為現在二代健保的關係，住院天數下降，醫療自費項目的增加以及費用提升，所以會建議同樣預算可以拿來規劃第二家實支實付、一次金癌症、補足重大傷病喔！👉XNR1為失能險，不建議您做更動，原因是現在多數的失能險已經都沒有了。如果真的想更動，也只能規劃定期的而已，最高續保年齡至75歲。也可以簡單跟您說明「失能險、長照險」的不同⬇️🌀失能險為失能等級1-11級表判定。 🌀長照險則是巴氏量表，六取三(不能自行穿衣、吃飯、洗澡、上廁所、翻身、移動)。 ❗️舉例來說：今天有一位雙眼失明的人但其他吃飯、洗澡、上廁所等等狀況皆可自理。 🏵 此時的他就符合1-11級失能表的1級失能。但長照險就不一樣囉，因為他六項裡面其實都不符合(可自行穿衣、吃飯、洗澡、上廁所等等)，就不能裡賠。 🔻第二家實支實付推薦👉台灣人壽無疾病等待期、副本理賠、腫瘤門診限額。同時可以一起加上癌症一次金、補足重大傷病額度，另外原先保單沒有意外險的規劃。建議在加上意外險的三兄弟，也是少數保證續保的意外險喲！🌀意外身故<涵蓋意外失能保證給付10年>🌀意外實支、🌀意外日額<包含骨折未住院>＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

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您好~目前您的這些規劃保障偏低，但保費卻很高。目前的保障有：重大傷病、癌症險(療程型)、住院日額、實支實付、失能險。主約SWL可以考慮減額繳清。PCC2建議調整掉，另外用一次金做規劃。HKR建議調整，另外補實支實付，會比較實用。XSN、HSC保留。建議補商的保障缺口：用定期重大傷病拉高保額、癌症險(一次金)、實支實付、意外險(含意外醫療)。您這份保單應該是23歲規劃的，目前是25歲左右。可以參考以下規劃補足保障缺口。(原規劃調整後保費剩17559元)https://finfo.tw/assortments/0e97fcf813b85be3以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

ivan · Answer

主約保費太高保額太低，這樣會影響其他的保障規劃導致保費與保障槓桿不足的問題有保費壓力就建議直接減額繳清，然後換成一年期的重大傷病險就好至少在預算內可以達到比較足額的保障難得看到一個ＰＣＣ規劃到6計畫的但說真的，保費真的貴到不行＠＠一樣回到前面的問題，保費太高會影響其他的保險規劃而且，療程給付的防癌險多少跟實支有重疊到理賠金的給付也過於分散，效益也會比較差一些再來就是ＨＫＲ定額給付醫療險現今住院天數縮短、自費項目增加的情況這類型的商品無法滿足現在的醫療環境建議可以拿掉換成第二張實支即可

雪莉✿ · Answer

一、重大傷病主約繳20年總金額近30W，這裡大家推的定期險重大傷病繳到老，同樣保額50W，總金額要近58W，妳覺得哪個好^ ^

二、癌症險，妳的一次金高達45W、還有其他療程型內容，應該是23歲時買的，現在這種保費真的也買不到這個內容了，我覺得非常划算，總金額約23W，這裡推的癌症一次金，同樣一次金45W額度繳到老約34W左右，妳覺得有比較好嗎?

三、HKR1定額住院不太需要可刪除，用第二家實支補強就好

結論：
建議只刪除定額住院，挪出8,270元，其他都保留，或許現在覺得負擔大，但只有這20年
妳繳現在的定期險繳到老，沒有較便宜，保費多很多倍、而且不還本！現在真的也買不到當時妳買的23歲這麼好的保單了。
除非真的沒錢，那麼再調降.........否則已經是CP高的保單了，真的要好好想想，別一直被這邊主推定期險洗腦。

ab******** · Answer

真的很感謝大家的建議，當初因為覺得癌症險比較重要就提高單位想問PCC2應該可以調降單位嗎？目前看下來應該可以把HKR1拿掉然後都被大家發現是23歲時購買保單，本人25歲沒錯TT

ivan · Answer

如果真的因為預算問題，我認為調降當然沒問題但調降也代表保障也降低，也應該有所配套ＨＫＲ拿掉一定是沒望題，但有預算就去補強第二張實支以現在醫療環境，雜費只有10萬的ＨＳ可能稍為不夠一點如果預算不夠就看看富邦有什麼方式可以加強一下至於和泰意外險沒什麼好說的，就續保沒關係

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PCC2可以調整掉，另外補上癌症險一次金。日額醫療補上其其他家實支實付比較實用。