夫妻既有保單(國泰/新光/南山)+新保單規劃(台壽)請益

版主您好，這邊針對您的疑問
為您分享我個人的想法
1. 想請問以上規劃是否有建議要增加或刪減之處，或原本的有建議停掉嗎?

您好，新規劃內容都會建議您補上第二家實支，新光、南山實支都沒有賠付門診手術雜費，補強第二家實支可以提高門診手術的缺口，可以都規劃計畫三

舊保單先生新光可以取消是手術險附約，太太南山可以取消手術險跟住院日額附約

友邦失能險長保幸福目前經代通路都沒有銷售了，可以詢問看看銀行端有沒有銷售

2.因男女雙方原本有醫療和實支實付相關的保險，但不確定額度是否有建議要加，上述是否足夠？或需增加例如SMR2A, SPAR等等，新舊保單加起來一年已經快12萬，希望資源能盡量花在該花的地方

會建議先生台壽部份補上HNRC，兩位意外險的部份可以用產險公司的補強，保費負擔會比較低

3.若未來兩三年內，有可能短期國外工作(ex.中國大陸)，台壽這些醫療相關的也能cover海外的醫療嗎？

未來如果在國外就醫，事故兩年內要回國到健保局核銷，提出申請
如果沒有核銷，會依非健保就醫打折理賠唷

我可以協助您送件並提供後續服務
我服務於錠嵂保險經紀人公司，已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

版主您好

以下幾點建議提供您參考，回覆您的疑問:
Q: 想請問以上規劃是否有建議要增加或刪減之處，或原本的有建議停掉嗎?

🔸先生的舊保單可以把手術險的預算挪去規劃實支HNRC，提高保障額度
🔸太太舊保單南山可以把手術險及住院日額的預算挪去提高台壽實支額度到計劃三，因應現在的高額醫療自費項目及門診手術增加，額度才有辦法cover
失能險長保幸福目前經代通路無法規劃，可以先詢問是否要從友邦客服還有哪些通路有銷售，也可以參考『滿扶保』

Q:因男女雙方原本有醫療和實支實付相關的保險，但不確定額度是否有建議要加，上述是否足夠？或需增加例如SMR2A, SPAR等等，新舊保單加起來一年已經快12萬，希望資源能盡量花在該花的地方

🔸可以增加意外三寶SPAR+意外實支SMR2A+意外日額SMR2D(有保證續保跟失能扶助金保證給付10年)
⚠️舊保單建議等新投保的保單核保通過後再來調整

Q:若未來兩三年內，有可能短期國外工作(ex.中國大陸)，台壽這些醫療相關的也能cover海外的醫療嗎？

🔸未來在國外就醫，六個月內要回國到健保局申請核退，提供醫療費用收據正本及費用明細，核退後再跟保險公司申請理賠喔
👉🏻若需服務人員，可協助您投保送件提供服務

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，近期已協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊

1.男生的部分
新光的實支實付門診手術額度偏低
建議都規劃台壽了還是補一個HNRC提高額度

女生的部分
友邦長保幸福已經停售了
可以考慮用定期的安聯提高保障

2.
考量想將保費盡量放再該花的地方
建議失能險先以定期為主
醫療實支實付建議額度抓在15~20萬(新型手術花費)
以及要注意門診手術的額度是否足夠

3.
可以
拿回來的收據要先去做健保核退
另外建議長時間出國還是要買國外的保險或台灣長時間的旅平險
因為台灣醫療實支理賠是住院跟門診手術
但國外有些門診的花費也不少

以上
有需要協助歡迎傳送訊息與我討論

您好版主
以下分兩個部份來分析

🔹先生
📌原保單內容：意外險、手術險、終身醫療、失能險、實支實付
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險

🔺手術險的部分可以將珍貴的保費轉換成實支實付會更有效益
手術險只負擔手術費用且定額，而現在醫療費用花很兇也涵蓋雜費，這部分手術險就無法轉嫁
建議可以轉換成實支實付會更好➡可參考台壽實支

🔺意外險
原保單意外險是不保證續保的，不過可以留
若真的要轉換或是做意外雙實支，建議可以參考台壽少數保證續保的意外險

🔺國泰終身醫療
目前已繳費14年左右了，建議繳完唷

🔺以下連結為建議加強的內容
https://finfo.tw/assortments/a561b7401864f7d5
規劃內容✔醫療實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險


🔹小姐
📌原保單內容：醫療實支實付、住院定額、意外險、手術險
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險

🔺壽險
原保單保費佔比最高的是壽險(目前不清楚繳費幾年)
壽險規劃高額是好事，但是前提是其他險種都規劃完善之後再提高壽險保障會更好
若以繳費超過10年，就繳完；若繳費時間短，可以將主約保額降到最低
省下來的錢先做好其他保障

🔺實支實付
原保單實支內容為：
正本，列舉式，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，無門診保障
現在醫療越來越進步，許多少數漸漸轉為門診居多
➡建議規劃第二支實支時要注意【額度分開計算】及【門診保障】➡ 可參考台壽實支

🔺重大傷病及癌症險
這兩種險種夫妻兩位的保單都需要做加強
規劃保單最大的觀點【先擴大保障範圍，再針對細項做加強】
而最快擴大保障範圍的險種是重大傷病，涵蓋範圍約300多項
同時規劃癌症一次金也是面對黃金救命時間的定心丸一筆資金
面對高貴藥材、標靶藥物、新型療法等等的高額支出，擁有一次金在手也靈活好運用

🔺住院定額
現在二代健保關係，住院天數下降，雜費提高，更需要靠實支實付來負擔
原保單其中有規劃住院日額給付，可將此想做刪減，省下來做實支實付會更好

🔺失能險
這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔹康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付12個月
🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。證給付180個月 
➡版主想買的友邦失能險已停售了

🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/a97b347a5181b77d
規劃內容✔醫療實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險

⭕壽險規劃是兩位都需要注意的部分，但未來也同時需要規畫退休金
1️⃣風險低2️⃣壽險高3️⃣避免配置太多的流動資產4️⃣退休規劃
📌如果預算稍微緊縮，單純死亡險也是可以先解決保障問題，但後續如果身體健康狀況良好，反而會喪失機會成本，讓金錢的價值下降許多喔！
📌預算夠的話，建議可以配置生死合險，可以解決死亡保障家庭的問題，同時又可以解決未來財務退休問題，甚至是傳富給家人！

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容， 
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：

1、男生的保單早期基本上都不錯，尤其是有買到終身的失能險，建議一定要保留繳費。
國泰安心保終身醫療，針對住院、不論大小手術皆理賠固定金額，較不適合目前的醫療環境，
但因已繳快滿期，是可以評估考慮是否把額度降低多出一點預算規畫其他合適保障。

2、女生的部分，南山HIR、SIR，一樣是針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』， 

這類險種較無法cover所有費用，建議可以調整規劃能轉嫁花費的『實支實付』來彌補醫療開銷。

3、補強的部分男生的沒有太大問題可以直接投保補強唷，
提醒規劃優體壽險會需要配合保險公司做簡單的尼古丁檢測體檢唷。

4、女生補強的部分實支實付額度建議提高或是增加自負額補強
友邦失能險此商品已停售，目前如想規劃終身失能險可以參考滿扶保。
如果預算有限建議先求有再求好，可以參考康健或安聯的定期失能險做規劃。

5、在海外就醫醫療實支也能cover，要保留收據之後到健保做核退後再做申請。

✅細節希望能再做更詳細的討論與說明，可以提供您正式建議書參考、協助您送件投保提供後續服務。  
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。 

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊 
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。 
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。 

 

 

您好~
建議皆補上台壽實支HNRC計劃三
彌補原保單實支額度的不足
意外險的部份也可替換成SPAR,SMR2A,SMR2D
除了有保證續保外,spar意外失能扶助金有保證給付 10 年 
友邦長保幸福已經停售,可以參考安聯定期型,續保至75歲,失能月扶助金有保證給付180個月
或友邦終身型,結合儲蓄,壽險,意外,失能,相對保費較高
如果有海外就醫,回國後先去健保局申請核銷,二年內提出申請理賠即可

保險的本義在解決無法承擔的風險 

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點 

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題 

再針對您的需求提供適合的搭配方案 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！ 

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 

歡迎諮詢一起討論~ 

版主您好，
願意替自己和家人一同檢視保障，且針對缺口補強，相信您一定也很注重個人權益。

以下針對舊保單內容分幾點給予建議，
1、您個人的部分恭喜買到很棒的失能險，大部分終身都快繳滿就不建議更動了，
因新光實支雜費額度偏低，且無理賠門診手術及雜費，
現行醫療進步門診比例趨高，建議規劃條款完整可以cover門診的實支。

2、太太的南山SIR、HIR為定額型醫療，針對住院及手術定額理賠，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題且保費更便宜。

3、南山實支需注意住院手術及雜費共用額度 2.5萬，無理賠門診手術及雜費，
現行醫療花費水平大約為10-20萬，因此建議台壽的實支額度拉高至計畫三，較能有效的轉嫁風險。

4、友邦長保幸福已於3/31停止銷售，如果想規劃失能保障，
建議可以改以規劃安聯的DR2A、NDR1，但需壽險當主約，所以成本會較高。

5、舊保單的意外險都無保證續保，如果預算有限建議就將舊的意外險轉換至台壽，
或是先不更動將預算挪至拉高醫療實支保障也可以。

6、國外的醫療花費台壽的保險也可以理賠，
不過需回國後先申請健保核銷，其餘的自費金額再讓保險支付。

⭐️貼心提醒
建議等新保障通過之後再調整舊保單，避免有保障空窗期唷。

綜上所述，您預計補強的方向及險種都沒問題，建議部分內容再做微調即可，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/ed9270bf96611b38 （32歲男）
https://finfo.tw/assortments/1c11018d9a5b7fa8
（28歲女）

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。   

1.想請問以上規劃是否有建議要增加或刪減之處，或原本的有建議停掉嗎? 

男方建議再增加實支實付，原有醫療險保障並不足夠
安心保已繳10多年不建議動了
新呵護久久已停售，也不建議更動
舊保單都不建議調整

女方HMRC拉高到計畫三以上會更好，南山部分雖有第一家實支實付，但金額也不高
友邦長保幸福已停售，剩下銀行通路可能還有
康順可考慮減額繳清，這張占大多數費用，可降低保費到更有效的運用上

2.因男女雙方原本有醫療和實支實付相關的保險，但不確定額度是否有建議要加，上述是否足夠？或需增加例如SMR2A, SPAR等等，新舊保單加起來一年已經快12萬，希望資源能盡量花在該花的地方 

原有醫療險實支實付的額度都不夠，男方女方都是建議再加實支實付 的
SPAR是意外身故給付跟失能給付的保障，比較偏向責任部分，有補壽險的話可以先不加
SMR2A是意外實支，工作比較容易受傷的話，可以考慮加

3.若未來兩三年內，有可能短期國外工作(ex.中國大陸)，台壽這些醫療相關的也能cover海外的醫療嗎？ 

可以的，就診後申請診斷證明書(中文、英文)+醫療費用收據
先向健保局申請核退，核退後再向保險公司申請理賠，給付金額就不會打折

以上，如需協助規劃歡迎傳送訊息，並提供LINE、電話聯繫喔~

版主 哩賀😁

1. 想請問以上規劃是否有建議要增加或刪減之處，或原本的有建議停掉嗎?
A：以新光跟南山實支來說，都無理賠門診手術的雜費，若以台壽為設定
建議補上台壽HNRC增加門診手術及雜費的額度。

🧔先生舊保單的手術險預算可以刪除，挪到HNRC做補強。
👩‍🦰太太南山舊保單可以刪除手術險及住院日額，一樣挪到HNRC做補強。

🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
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2.因男女雙方原本有醫療和實支實付相關的保險，但不確定額度是否有建議要加，上述是否足夠？或需增加例如SMR2A, SPAR等等，新舊保單加起來一年已經快12萬，希望資源能盡量花在該花的地方
建議可以參考台壽意外三寶SPAR+SMR2A+SMR2D
若預算有限，那就選擇產險意外險，低保障高保障。
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3.若未來兩三年內，有可能短期國外工作(ex.中國大陸)，台壽這些醫療相關的也能cover海外的醫療嗎？ 
A：可以的唷，未來若是在國外就醫，要在六個月內回國向健保局申請核退
並且提供醫療費用及收據，核退之後才能跟保險公司申請理賠。
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以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

您好~

目前老公的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術(定額)、失能險。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

老婆的保障有：壽險、實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障缺口有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、 失能險。

1. 想請問以上規劃是否有建議要增加或刪減之處，或原本的有建議停掉嗎?
老公的規畫部分，規劃是可以的喔。
老婆的部分，失能險長保幸福已經停售無法規劃。

2.因男女雙方原本有醫療和實支實付相關的保險，但不確定額度是否有建議要加，上述是否足夠？或需增加例如SMR2A, SPAR等等，新舊保單加起來一年已經快12萬，希望資源能盡量花在該花的地方
意外醫療的部分，可以用產險意外險補強即可。

3.若未來兩三年內，有可能短期國外工作(ex.中國大陸)，台壽這些醫療相關的也能cover海外的醫療嗎？ 
保險的部分，在海外的醫療保留單據，回國後經健保退費後，可以提供醫療收據及診斷書，申請理賠喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

如果還想保友邦人壽的長保幸福的話，可以嘗試從友邦人壽的官網聯絡客服，就可以投保囉！