台灣人壽YCA YCD CIR4

Question

大家好內勤女生38歲 希望可補第二家實支（要可副本理賠且不受2-2-7條款限制）以及重大及癌症，目前在評估以下台灣人壽的保險組合 不知道是否妥當？希望大家能給予寶貴建議 感謝！主約T08F0附約HNRC 計畫三HNRD 計畫三YCD 一百萬 或 YCA 計畫三 考慮中CIR4 一百萬不知道是否要加豁免 考慮中想請問～1. 看大家主推YCD一次性支付 但我想既然CIR4已經有包含癌症 那是否應該選YCA療程型？還是說CIR4的癌症是只針對重度癌症才理賠？2. 我看保費的組成 基本上都是CIR4 這項附約費用佔比最高 但若CIR4一旦理賠 這項附約也結束了 那這樣大家是否仍建議要加豁免？畢竟豁免附約費用也很驚人⋯⋯還是乾脆把豁免的錢拿去買YCD?有勞大家給予建議，感謝大家！

何小鶴 · Answer

版主您好針對您的問題我給您分享我的看法1、YCD跟YCA來看，我個人會比較傾向一次金給付的YCD，根據我過去的理賠經驗，一次金領到當緊急預備金使用會比療程式的給付好用，況且如果癌症住院或手術，其實可以藉由實支實付來解決這部分的花費當然，癌症門診、門診化放療就不在實支實付的保障範圍內個人比較建議您規劃YCD2、CIR4雖然也有保障到癌症的部份，不過是須積極或長期治療的癌症才會啟動重大傷病，萬一不幸一確診後就是重度或癌症末期，不太需要治療時，還是可以啟動癌症一次金，可以使用會建議如果預算許可，兩者同時規劃3、以您目前預計規劃的內容來看，如果附加含豁免重大傷病的豁免保費附約，只會豁免後續實支實付的保費如果您認為這樣效益不大的話，可以不規劃沒關係我可以協助您送件並提供後續服務我服務於錠嵂保險經紀人公司，已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

Yunyun · Answer

版主您好您的規劃方向沒太大的問題以下幾點回覆您：🔸癌症一次金YCD理賠範圍有癌症初期、輕度及重度的部份，重大傷病無法cover初期跟輕度的治療花費建議還是要規劃YCD，目前治療癌症會使用標靶藥物，建議優先規劃一次金為主，療程型YCA無理賠『併發症』可以不一定要規劃🔸豁免的部份可加可不加，目前這份主約底下癌症一次金最高規劃100萬，如果要超過100萬，可以另外用OTL1來規劃🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/56a2c8823249935f👉🏻若需服務人員，可協助您投保送件提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊

Siri · Answer

原先已經有哪一家實支實付了呢？實支實付的話，如果可以的話建議可以規劃雙實支來Cover，因為自負額需超過原本HNRC才會啟動唷！建議規劃一次金的癌症險(YCD)，會直接給付，YCA則是有治療才有理賠。CIR4是重大傷病，他涵蓋的是「需長期治療的癌症」此情況才會理賠。像是較輕微的「原位癌」可能就不理賠唷！豁免的部分則是依照您評估，豁免是在保障假設要保人因身故、失能、重大疾病及嚴重燒燙傷會豁免保險費 (以台壽8D1豁免為例)，保障持續生效。但如果現在因預算限制，將預算拿去規劃其他更適合現在的保障會比較好唷！＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

hary40721 · Answer

您好~1. 看大家主推YCD一次性支付 但我想既然CIR4已經有包含癌症 那是否應該選YCA療程型？還是說CIR4的癌症是只針對重度癌症才理賠？重大傷病不包括原位癌的部分，所以會建議規劃YCD一次金的部分來補足重大傷病沒有保障到的範圍。癌症險療程型，因為需癌症住院或手術才會啟動理賠，建議規劃實支實付來保障。2. 我看保費的組成 基本上都是CIR4 這項附約費用佔比最高 但若CIR4一旦理賠 這項附約也結束了 那這樣大家是否仍建議要加豁免？畢竟豁免附約費用也很驚人⋯⋯還是乾脆把豁免的錢拿去買YCD? 確實CIR4的保費後期偏高，建議可以參考全球的重大傷病做規劃喔!!建議可以參考以下規劃：https://finfo.tw/assortments/005e73caaaacc0f3以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Mia · Answer

您好～CIR4的癌症是指需積極長期治療的程度，原位癌和初期的部分還是需仰賴YCD。豁免的部分建議規劃，為保單再多一層保障。保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​，而每家的商品各有各的優缺點。聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，歡迎諮詢一起討論~

Betty Lin · Answer

您好版主🔺想先詢問原保單是哪家的呢?或許可以先評估該家是否含有癌症一次金或是重大傷病的商品若不錯，可以問問原業務員是否可在原保單下附加，可省主約費用🔺癌症險癌症險有分一次金及療程型◼一次金：面對現在醫療進步，許多癌症治療慢慢轉為標靶藥物居多，在黃金救命時間，更需要一筆資金來支付高貴藥材、標靶藥物、新型療法等等的高額支出，可說是定心丸規劃◼療程型：抗癌是個長期抗戰，也並不是每個癌症都適合用標靶藥物做治療，也會需要配合傳統療程化療放療，不但考驗人的毅力，也考驗口袋深度➡我建議若預算允許，建議一次金及療程型一同規劃🔺重大傷病規劃保險觀點【先擴大保障範圍，在針對細項慢慢加強】，而最快擴大保障範圍的險種就是重大傷病險，涵蓋範圍約300多項申請重大最高比例為癌症，第二為心臟疾病及慢性精神病，第三為肺炎而重大涵蓋的癌症為"需積極治療"的癌症，若是輕度癌症，重大則無法啟動，需要靠癌症險來轉嫁🔺豁免保費在預算允許當然建議可以加，因為一被判定失能狀況，照顧身體已經精疲力盡而保險是轉嫁風險的工具，加上豁免保費是別讓保費最後成為一種負擔壓力(若是父母幫小孩規劃保險，更需要豁免保費；如果是家庭經濟支柱，也需要豁免保費)🔺以下連結為建議規劃內容◼https://finfo.tw/assortments/448fa8408675d61d這是在尚未做原保單保單健診的情況下規劃的加強內容建議可以先看原保單內容，或許可以給予一些建議做調整，這樣提供的建議才能更準確規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論

encorew06352 · Answer

其實您的問題就是我有重大傷病險了還要不要買癌症一次金以下是我之前針對這個問題寫的專欄https://my83.com.tw/blogs?p=1491提供您參考 希望有幫上您以上建議 希望我的經驗有幫助到您詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

小湘 · Answer

版主您好，從您預計規劃的險種看的出來您一定做了許多功課，才會清楚自己想要的保障內容。以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議， 1、CIR4需要領到重大傷病才會理賠，而一般的重大傷病也是需要重度癌症才會領卡，YCD的癌症一次金是不會初度、輕度、重度癌症都可以理賠。2、YCA為療程型癌症，需有癌症住院、手術、放化療等才能理賠，這幾年癌症治療方式進步，住院天數下降、自費的標靶藥物、免疫療法比例趨高，建議還是以一次金為主效益較大，若是重度癌症可以領取200萬的癌症及重傷一次金，會相較領100萬一次金再慢慢理賠療程型的較具靈活性。3、豁免保費可以依照您的預算選擇是否增加，若是擔心發生失能的狀況時無法持續繳納保費，會建議可以增加豁免。綜上所述，大致上的規劃方向沒有問題，建議癌症先以YCD為主。小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

小賴 · Answer

版主 哩賀😁想請問～1. 看大家主推YCD一次性支付 但我想既然CIR4已經有包含癌症 那是否應該選YCA療程型？A：YCD VS YSA，我會建議選擇YCD，依照過往的實務經驗，YCA通常都是治療癌症才啟動但YCD是屬於緊急治療金，讓我在當下的時候就能擁有非常好的醫療品質。還是說CIR4的癌症是只針對重度癌症才理賠？A：CIR4是需要長期治療的癌症才可以理賠唷。2. 我看保費的組成 基本上都是CIR4 這項附約費用佔比最高 但若CIR4一旦理賠 這項附約也結束了 那這樣大家是否仍建議要加豁免？畢竟豁免附約費用也很驚人⋯⋯還是乾脆把豁免的錢拿去買YCD? A：其實加豁免也就是將我們風險交給保險公司就在於看您是否覺得有無需要。🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️