保單建議

千萬不要發生理賠時，才後悔買錯間保險。       
      請三思，公司大間跟理賠多一點不ㄧ定成正比，但可確定公司大一點，（獲利）可能會好一點？                 
       當投保人員，所繳的保費，都有可能建立在🌲🌲🌲獲利的基礎上？你多繳，我賠少，公司才能賺錢啊！舉例來說，40歲男繳5000，一年才賠年15000門診手術費，1000元以下還不賠，你真的確定你每次的醫藥費都介於1000～15000嗎？如果確定，那真的可以把錢存起來，ㄧ萬五你可以掌握在自己手上！
      ㄧ直強調品牌，品牌，品牌到最後也是依條款，我想問的是：你的保費是保障公司獲利不斷創新高，還是保障自己微薄的理賠金？

您好~
您已繳費幾年？目前有無體況?
目前終身醫療和終身手術和重大傷病保費佔大部份
終身醫療,手術,定額型給付，若想要更好的醫療以現在來說會建議以實支為優先 
重大傷病：身故和滿期還本,所以保費會較高,可以把一半額度規劃定期型的

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付 

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型 

 

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質 

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。 

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。 

 

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。 

 

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！ 

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 

歡迎諮詢一起討論~ 

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容， 
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：

1、想先詢問目前舊保單繳費多久了呢？如果要調整會有人情壓力嗎？
 調整保單要注意是否有體況哦，這都會影響一點調整上的條件。

2、第一張的附約真大心、第二、三張主約為定額給付的險種，

針對『住院天數、手術項目』不看收據理賠固定金額，
但二代健保實施後『住院天數縮短，高額自費的雜費項目增加』， 

這類險種較無法cover所有費用，無體況建議可以取消，將預算規劃其他保障缺口。

3、第一張實全心意CV1為實支實付，須注意住院雜費與手術費『共用』額度，
但門診手術費很低且限制條件多，建議補強第二家實支有高額門診內容的，同時提升整體醫療保障。

4、重大傷病為還本型，包含身故保障、滿期85歲時退還保費，如預算有考量
可以降低額度、再以一年定期險種來補足不足的部分。

綜上所述，因為您的保單終身型險種高保費、低保障的佔比較高，您現在還年輕
可以先以定期低保費、高保障的險種做規劃，未來預算充裕在增加終身型。

🔅初步提供您成人罐頭保單參考比較：https://finfo.tw/assortments/7e499b4726832e10

✅補強或調整保單都可以進一步做討論唷，可以幫您釐清需求在預算內規劃合適保障。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您。 

 
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊 
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。 
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。 

您列出來的
安心、安順、重大傷病險這三項終身型主約都是佔用大量保費的主因

其中安心、安順更是保費高 然而效益一般般的商品
其他附約部分 大心、金骨力也是值得討論是否異動的部分

調整上還需要了解您的需求、保險買幾年了、目前是不是身體健康
之後再依據您的商品做客製化的調整
才能再降低保費壓力的同時不損及您的保障
同時提升保障效能

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好~

1.國泰人壽新GO安心保本定期保險 N64 ｜ 主約, 20年期, 1萬元
   國泰人壽真大心住院醫療健康保險附約 B91 ｜  附約, 一年期  1,000元 (建議調整)
   國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 CV1 ｜  附約, 一年期   20計劃別
   國泰人壽真關懷保險費豁免附約 X90 ｜  附約, 一年期   
   國泰人壽好全方位傷害保險附約(傷害死殘) XB1 ｜   附約, 一年期, 200萬元 
   國泰人壽好全方位傷害保險附約(醫療限額) XB3 ｜   附約, 一年期, 5萬元     
   國泰人壽金骨力傷害保險附約 XJ1 ｜   附約, 一年期 , 50萬元 (建議調整)

2、3、4如果覺得保費太高，有只繳一年建議可以考慮調整掉，用其他規劃補足帳缺口。

調整後保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付。
建議補足的保障缺口有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

建議可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口喔!!
https://finfo.tw/assortments/b1dd3aeaeaf6e101

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

你好
目前醫療險主要可以分成兩種
分別是傳統的定額給付(住院日額、手術險)及實支實付
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁
舊式定額給付商品已經難以替我們轉嫁可能的高額支出
因此醫療險的規劃建議以實支實付為主
而國泰的實支實付有一個很大的問題
就是門診手術保障極低，僅2萬且一年最多理賠六次
意味著你未來若是遇到比較高額的門診手術支出還要自費不少比例
最後是終身型重大傷病的問題
這邊不是說終身型不好
好不好是因人而異，今天如果是預算很高的人
那我想為未來多做點規劃，那也無不可
但若是預算不足，建議還是以定期險為主
目前剛投保一年而已，如果還沒產生體況的問題
可以搜尋看看網路上常見的罐頭保單，就可以看到保障差多少
這邊提供一組臺壽+全球+康健的組合給你參考，如下連結
https://finfo.tw/assortments/03750db3a7d82e0d

以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

版主您好，
願意定期檢視保障，且針對缺口補強，您真的很有風險意識呢。

以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、B91、AGE、64為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題且保費更便宜。

2、CV此張實支須注意住院手術及雜費共用20萬額度，門診手術及雜費僅有2萬，
現行醫療進步門診比例趨高，建議選擇條款完整可以cover門診的實支。   

3、ZCI此張重大傷病為還本型商品所以保費較高，
建議先以定期不還本的重大傷病為主，較能在預算內規劃完整的保障。

綜上所述，舊保單內容為高保費低保障，且大多數榮無法解決型醫療自費的狀況，
僅投保一年且身體健康的狀況下建議可以盡快做轉換，
您可先參考網路上的罐頭保單，成建議方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險。

以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 
https://finfo.tw/assortments/4b2859df83f9654b

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。   

請問有人情壓力嗎？
如果沒有人情壓力，其實保單可以重新做調整及規劃唷！

就像定期重大傷病，同樣保費在其他家可以規劃更加完善的保障。
🔸住院醫療、手術險、大心住院皆為定額給付，
👉以現在二代健保、住院天數下降，醫療自費項目的增加，建議以現在健健康康的狀況，可以再多考慮其他家的保障內容唷。

🔻以實支來說可以考慮副本理賠的：台壽、全球
👉台壽：無疾病等待期、可副本理賠
👉全球：可副本理賠、手術無倍數限制

🔻癌症一次金、重大傷病：台壽(癌症)、全球(重大傷病)
👉台壽：癌症一次金、重大傷病(涵蓋心臟兩項理賠)
👉全球：重大傷病(後期跑的費率較慢)

＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**

您好版主

🔺規劃一份保單其實不簡單，看出一份保單關鍵可以先從【實支實付】來看起
面對現在醫療進步，住院天數下降，雜費提高，這更需要靠實支實付做轉嫁
✨評估實支實付的要點
✔理賠範圍的廣度
✔手術是否限制227手術(無限制更好)
✔額度是否分開計算(分開計算更好)
✔列舉式或概括式(概括式更好)
✔費率呈現
⬆⬆以上述評估要點來看這份保單實支實付
正本，概括式，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，門診也是，手術限制227手術
門診額度為2萬

🔺終身險
終身險其實沒有不好，只是現階段版主年輕，更需要的是高保障且低保費
規劃終身險前提是先將全險規劃足夠後，後續再慢慢增加終身險會更好
且在預算有限的情況下，終身險會吃掉相當多保費

🔺手術險
手術險內含手術定額、重大疾病、特定傷病內容
對於小手術來說，或許理賠金額還不錯好像賺到的感覺，但對於大手術而言，並非如此
規劃保險也有建議先後順序，而手術險通常為最後最後才建議加強的險種
➡更建議可將手術險的保費規劃雙實支會更有效益
一份收據，理賠兩份手術，兩份雜費；一來負擔醫療費用，二來彌補薪水損失

🔺重大傷病
規劃重大傷病時，評估理賠方式之外，再來是其保額及保費呈現
原保單重大傷病其呈現狀況為失衡，很明顯的就像自己存錢就自己
但規劃保險也有方法是可以用低保費創造高保障的

🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/f44c53d058fbe10b
規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化
若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡 

🔺版主可以適時地作停損動作
保險是資產保全的前置作業，理財才是人生的大課題
將保障做足後，省下來的錢做理財儲蓄，理財在手，未來保費調升也不會造成壓力
且人生不只要負擔保費而已，生活品質及未來退休規劃都是要考量的

版主 哩賀😁

以上是目前有的在繳費的保險但我覺得要繳的總額對我太高了，請問有建議的地方嗎?目前剛投保一年而已，身體健康是健康的 
A：
新GO安心保本定期保險 N64 
1.身故保險金：10萬
2.完全失能：10萬
3.意外身故保險金：10萬
4.意外完全失能：10萬
壽險當主約這是很常見的事情，不過提醒您，若有責任的話，建議補強壽險額度唷。
個人或家庭責任：結婚、生子、有房貸or車貸。 
但
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真大心住院醫療健康保險附約 B91
1.一般住院 (日額)：1000元
2.住院手術(最高)：8萬
3.住院處置(最高)：4萬
4.門診手術(最高)：8萬 
5.門診處置(最高)：4萬
手術的定義為健保支付標準2-2-7、3-3-4-3中的手術 

定期定額型給付，在二代健保制度下，許多手術漸漸轉為門診，像是大腸息肉切除(歸類在2-2-6處置)，而這張保單卻有2-2-7手術限制，意思就是在2-2-7內的手術內才有理賠，那萬一真的做了大腸息肉切除，保險公司卻有合理不理賠，您可以接受嗎?
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實全心意住院醫療健康保險附約 CV1
1.一般住院 (實支實付)：2000元
2.住院手術合併雜費：20萬
3.門診手術合併門診手術雜費：2萬
理賠申請：正本理賠、手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術。 

選擇實支實付的四大重點
⭕【手術】與【雜費】分開
⭕有【門診手術】及【門診手術雜費】且額度高
⭕副本理賠、概括式
⭕沒有手術條款限制
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好全方位傷害保險附約(傷害死殘) XB1 
好 全方位傷害保險附約(醫療限額) XB3 
1.意外身故保險金：200萬
2.失能保險金1~11級：10萬~200萬
3.失能扶助金1~6級：2萬~4萬 (保證總額：480萬)
4.重大燒燙傷：100萬
5.意外實支實付：5萬

金骨力傷害保險附約 XJ1 
1.意外身故保險金：50萬
2.失能保險金1~11級：2.5萬~50萬
3.骨折醫療(最高)：40萬
4.脫臼手術(最高)：15萬
5.重大燒燙傷：50萬

看來業務員是刪除意外日額補了骨折險，看似增加意外身故及失能險的額度
但我們長了這麼大，但每年骨折的機率真的有這麼高嗎?
還不如把骨折險的保費挪去規劃產險意外險，不僅增加身故、失能的額度
還增加意外住院、意外實支、以及包含骨折醫療金。
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好漾安心住院醫療終身保險 AGE
1.一般住院 (日額)：1000元
2.住院前後門診：250元/次
身故保險金:「總繳保費 x 1.1 倍」扣除「已申請之醫療保險金總額」後退還。 
理賠上限：保額 x 2,000 倍。 

好安順手術醫療終身保險 L64 
1.住院手術費(最高)：8萬
2.住院處置(最高)：4萬
3.門診手術費(最高)：8萬
4.門診處置(最高)：4萬 
5.重大疾病保險金：10萬
重大疾病：急性心肌梗塞(重度) 、冠狀動脈繞道手術 、腦中風後殘障(重度) 、末期腎病變 
癌症(重度) 、癱瘓(重度) 、重大器官移植或造血幹細胞移植
6.特定傷病保險金(最高)：10萬
特定傷病：心臟瓣膜手術 、主動脈外科置換術 、帕金森氏症 、嚴重燒燙傷 
運動神經元疾病 、再生不良性貧血、脊髓灰質炎 、嚴重頭部創傷 
身故保險金:「總繳保費 x 1.05 倍」扣除「已申請之醫療保險金總額」後退還。 
理賠上限：保額 x 1,200 倍。 

上述兩個我認為是可以合起來的險種，但保險公司卻拆成兩間來賣
假設兩張年繳保費2.2萬，繳了20年=44萬，雖然有身故金退還保費
但卻要扣除我們已申請過了保險金額...這不就本末倒置變成我們拿自己的錢理賠給自己呢

【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
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鍾心滿滿重大傷病定期保險 ZCI 
1.身故保險金：100萬
2.完全失能：100萬
3.重大傷病保險金：100萬
4.意外身故保險金：100萬
5.意外完全失能：100萬
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總結目前保障有太多終身型的險種，預算都被壓縮掉了
依照您目前的年紀，其實一年3萬的保費就可以規劃得很完整，而且您繳的也不會這麼有壓力
不曉得是否有無人情壓力? 如果沒有人情壓力，真的非常建議您踩剎車
好好省思一下這樣子的保障真的是您所要的需求及預算嗎?

您可以尋找信任的保經業務員與您共同討論屬於您的保障
這樣子不僅讓您有保險的架構也更能符合您的需求及預算。

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

國泰全砍了吧，他的保單條款很多限制，而且難理賠，你以為開刀就有賠？沒有喔，他超多限制的，才繳一年換其他家吧，大間的南山 富邦也比他好。
經費較不足，那就小間的台壽、全球、遠雄都好，2W左右(當然年齡提高就會變貴了)

目前的保障規劃很完整，但如果有預算考量你可以降低部份商品的保額，再用國泰自由配來維持一定程度的保障

看到有人建議國泰的保單全砍了，完全沒有專業的建議，就知道所謂的保經，也不是多有良心，也是喜歡賣對自己好，佣金高的商品，我也是笑笑而已