哈囉大家好～本人25歲女，一般內勤人員，無理賠紀錄。
目前正在規劃保單，以下保單請問各位有什麼建議（需要刪除或新增哪些）
目前有的保險都是家人在兒時幫忙保的，可能當時家人也有一些人情上的考量所以主要都是國泰人壽和台銀人壽。出社會有經濟能力之後，自己沒什麼人情壓力，就希望針對目前現有的保單去補足不足的部分，自己覺得主要應該需要補充實支實付的部份，另外也想加長照/失能的部分，想詢問大家的建議，謝謝！
因為擔心老年後保費過高，希望在還有能力時可以買實支實付可以保障到老年，年紀大可以比較不用擔心醫療的部分。
目前有請國泰人壽的業務員規劃，以下是業務員建議的內容
建議書：
國泰人壽三倍醫靠住院醫療定期保險〈10萬元計畫別〉 (FX51)
國泰人壽三倍醫靠住院醫療定期保險〈10萬元計畫別〉 (FX51)
國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約(CV1)
國泰人壽真關懷保險費豁免附約(X91)
如果沒有人情壓力，基本上建議不要考量國泰的，依照您這樣的預算，台壽就能很全面，主要加強醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病的額度！
就看您要拉高醫療實支實付、重大傷病額度為主，還是要基本終身失能保障。
1）台壽+全球拉高醫療實支實付、手術、住院額度
https://finfo.tw/assortments/4dcb4d4d59023c69
2）台壽+康健基本缺口加強、終身失能
詳細內容可以來討論搭配喔！
需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！
原有保單下，還缺少重大傷病及癌症一次金的給付
國泰部份沒啥人情壓力的話就改保別家巴。三萬內 可以有雙實支，保障也全面
https://finfo.tw/assortments/65e9119963745393 參考內容
以台灣跟全球為主
雙實支：副本理賠，沒有227限制，門診手術及住院 都有雜費跟手術費 理賠
重大傷病及癌症一次金的給付。一次拿一筆錢，可以活用。
服務於台北保經公司，年資四年。客戶200位以上。團隊理賠人數500位以上
國泰這邊新增項目建議再考慮考慮
三倍醫靠在滿期前屬於定額給付商品
目前醫療險主要可以分成兩種
分別是傳統的定額給付(住院日額、手術險)及實支實付
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁
舊式定額給付商品已經難以替我們轉嫁可能的高額支出
因此醫療險的規劃建議以實支實付為主
而國泰的實支實付有一個很大的問題
就是門診手術保障極低，僅1.5萬且一年最多理賠六次
意味著妳投保後若是遇到比較高額的門診手術支出
還要自費不少比例
最後是保障缺口的部分
目前的保障除了醫療外，在防癌、失能方面都未做安排\
且重大疾病方面僅保障傳統七大項重大疾病
建議補強新式的重大傷病，保障健保局核可的三百多個理賠項目
這邊提供一組台壽+全球+康健的組合給妳參考看看，如下連結
https://finfo.tw/assortments/5ff91c89f25ec629
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
願意定期檢視保障，且針對缺口補強，您真的很有風險意識呢。
以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、AM1為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
2、NP為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題且保費更便宜。
3、三倍醫靠此張商品滿期前皆為日額理賠，滿期後轉為實支，但有227及334限制，
而國泰本身的實支(CV)也是有手術限制，整體的效益性不高。
4、有能力規劃終身實支當然是好的，但醫療持續進步，未來是否實支當道也還有很多未知數，
以往一代健保規劃終身醫療是非常棒的，現行二代健保要透過實支才能轉嫁風險，
20年後的醫療狀況如何，是否還是實支為主要規畫，都還是較難確定的，
建議先以定期險為主，確保近10年內的風險有雙實支來cover會比較合適。
綜上所述，舊保單的缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支，
建議可以參考網路上的罐頭保單，透過台壽+全球+安聯可以搭配出cp值的保障。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/c649934e1a9d7f10
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
📌原保單內容：終身癌症、終身醫療、意外險、住院日額、重大疾病
📌保單缺口：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
🔺原保單終身險大多都繳完了
只剩定期險做繳費，故接下來規劃建議以實支實付為優先
🔺實支實付
評估實支實付的要點
✔理賠範圍的廣度
✔額度是否分開計算(分開會更好)
✔手術是否限制227(無限制會更好)
✔列舉式還是概括式(概括式會更好)
➡以上述要點來評估國泰的實支實付
正本，概括式，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，門診也是，手術限制227手術
➡建議先避開限制較多的實支，先讓保障範圍擴大才是優先考量➡建議參考台壽實支
🔺重大傷病
原保單規劃內容涵蓋重大疾病保障
而重大疾病涵蓋7項，重大傷病為約300多項
規劃保單關鍵【先擴大保障範圍，在針對細項慢慢加強】
而最快擴大範圍的險種就是重大傷病險，建議版主可以做加強
🔺癌症險
原保單規劃內容著重於療程型保障
面對現在癌症治療大多慢慢轉為標靶藥物居多，更需要先規劃一次金來面對高貴藥材、標靶藥物、新型療法等等的高額支出，不但可同時穩定情緒之外，更能靈活運用，一個定心丸規劃
🔺國泰建議書裡的三倍醫靠，為定額給付型，且手術限制於227手術
若有限制的情況下，後續若遇上理賠時常常就會擔心此手術是否有在涵蓋範圍，沒有怎麼辦
#買保險不是買心慌的 #而是買心安且會理賠的
🔺失能險
這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔹康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付12個月
🔹安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。證給付180個月
🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/7a8e802563c792e3
規劃內容✔醫療實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險
(台壽意外險為少數保證續保的意外險，版主可參考做轉換)
規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化
若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡
沒有人情壓力,建議參考台壽+全球的組合
補強:重大傷病,癌症一次金,雙實支實付
失能的部份:友邦終身型,安聯和康健定期型,續保至75歲
保險的本義在解決無法承擔的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
請三思，公司大間跟理賠多一點不ㄧ定成正比，但可確定公司大一點，（獲利）可能會好一點？
當投保人員，所繳的保費，都有可能建立在🌲🌲🌲獲利的基礎上？你多繳，我賠少，公司才能賺錢啊！舉例來說，40歲男繳5000，一年才賠年15000門診手術費，1000元以下還不賠，你真的確定你每次的醫藥費都介於1000～15000嗎？如果確定，那真的可以把錢存起來，ㄧ萬五你可以掌握在自己手上！
ㄧ直強調品牌，品牌，品牌到最後也是依條款，我想問的是：你的保費是保障公司獲利不斷創新高，還是保障自己微薄的理賠金？
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：
1、先恭喜您有基本保障打底，再針對不足部分補強即可唷，
目前保障有：壽險、意外險、癌症療程型、終身(日額)醫療。
2、目前成人保障建議規劃方向
🔸醫療險
建議以規劃『雙實支實付』為主，因健保體制的改變，病房費、手術費、其他醫療雜費的開支，
實支實付都能cover，額度建議30萬以上，挑選商品條件互補的，使醫療保障更周全。
🔸重大傷病及癌症險
目前的環境、食安問題皆易造成罹癌或重大傷病的機率攀升，而治療這些傷病，往往都需龐大費用。
建議規劃一次金險種，額度100萬以上，在患病初期能獲得一筆緊急醫療金運用並填補收入減少的損失。
🔸意外險
🔸失能險
萬一失能情況發生須經歷漫長照護，失能險可解決長照與收入來源問題，轉嫁失能照護巨大風險。
目前失能險能選擇的不多，建議可以深入了解評估過後再選擇合適商品規劃保障。
🔸壽險
當來不及好好說再見時，想留給家人多少的照顧金？
依人生各階段有不一樣的需求與規劃，為您解決一生責任的問題。
3、檢視目前保障缺口建議您補強雙實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險。
🔅國泰提供的補強方案三倍醫靠為繳費期滿後才轉為實支實付，但本身限制多，
繳費期間為日額理賠，僅對於住院天數理賠固定金額。
預算有限的情形下，建議先以成本低的主約搭配cp值高的附約，
做足保障區塊才能解決風險發生時擔心的問題。
綜上所述，如國泰無人情壓力，建議您多參考其他商品做規劃，
初步提供您建議方案參考：https://finfo.tw/assortments/24852f8b1fc761bf
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明來協助您規劃合適保障。
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/5a2b815eb3da4917
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬
本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：
一、最高免體檢額度 二、免除隨機抽樣電訪
三、理賠快速通關撥款 四、補發保單免工本費
五、保單借款快速撥款
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約(CV1)
三倍醫靠 繳費滿期後會是一張終身的住院實支實付
但有一個問題保費太高
CV1的話門診手術額度太低
如果要選擇一個類似的產品 可以考慮看看全球PHB
全球的實支門診手術額度也比國泰來的更高 (最低有4.5萬)
目前來說首推實支是台壽
續保到85而且中老年保費相對便宜
門診手術額度也目前最高 (比照住院手術額度理賠)
另外還可以規劃癌症跟重大傷病險提高特殊疾病的一次給付理賠金
25歲女生先規劃台壽+全球雙實支 保費大概兩萬出頭就有
您能認同這樣的規劃
還確定要類似的終身實支再另外加進去即可
三倍醫靠這張主約有點像是終身險的概念
限期繳費然後保障到一定的歲數，可保障到90歲
但要留意他開始給付實支實付限制，是在繳費期滿後
整體評估來看，我認為保費太貴
而且條款並不怎麼理想
ＣＶ1這張實支在條款上有許多蠻辦法滿足醫療環境的約定
比如有手術上的定義，門診手術限額過低，年度組額限制等
諸多不利於保戶的約定，建議能避就避
至於早期的規劃是沒有規劃到實支沒錯
內容也都是比較早期的商品，如療程防癌、定額醫療、壽險重大疾病險等等
我認為要與接下來的規劃商品也都沒有重疊或衝突到
可直接參照罐頭保單的組合來投保
我個人的搭配會這樣來建議
https://finfo.tw/assortments/f5f3699039e97229
對於建議內有興趣或有保單內容想要諮詢
非常歡迎來信討論
目前您的保障有：壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以參考台壽、全球的組合，補足保障缺口喔!!
https://finfo.tw/assortments/2bde9099f2d3f431
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
如不介意的話，長期照護險也有幾家還有在賣終身，例如：南山、新光，但長期照護跟失能定義不太一樣，可以搜尋文章了解。
國泰要看條款，他們條款很多陷阱的，千萬不要保，而且都不太願意賠，南山就算條款寫不賠，他還是會看情況理賠。