請教投保規劃

Question

我的額度及概念如下，再請各位幫我規畫最符合【低保費，高保障】且【保證續保】的建議保單。
原則上我希望全部都是1年期，並且透過台壽+全球搭配(或是更好的搭配，再請分享原因)，謝謝。

一年期定期壽險 600萬/一次給付

一年期意外險 600萬/一次給付

一年期癌症險 300萬/一次給付

一年期重大傷病險 300萬/一次給付

一年期實支實付醫療險 30萬限額(日額跟實支擇一給付)

一年期失能扶助險 300萬/一次給付

補充一下，似乎有看到有人說全部一年期，之後保費會變非常高；我這邊是去算一年期跟終身險的全部累積保費，看起來差異不大，才會想全部選一年期，謝謝各位分享。

Roger · Answer

如果主約也選擇一年期的要注意就是7.80歲後的壽險費率比較高這時候要保留實支實付的相對成本高舉例來說  OTL1  最高額度600萬 最低額度30萬30歲女性一開始買600萬額度  保費不貴  2940/年但到了70歲 600萬額度是103860元這時候不需要壽險了  把額度降低到30萬保費一年也要5193元如果到80歲  30萬額度保費也要1.5萬所以如果有考慮實支實付想要保到80以後用一年期壽險要注意主約中老年成本的問題全球沒有一年期的主約只有重大傷病或是保障30年或到65歲的定期壽險失能扶助險的部分因為康健非保證續保比較推薦用安聯但安聯的失能扶助金也會跟主約額度有關係所以要規劃300萬的失能扶助金主約要300萬的定期壽險  或是30萬的終身壽險300萬定期壽險  保障20年 (附約最高保20年)30萬終身壽險的話一開始成本比較高以上

何小鶴 · Answer

以下方案供您參考https://finfo.tw/assortments/cad3ee0591fb3c03YCD、CIR4用定壽附加最高只能100萬全球主約沒有一年一約的可以規劃重大傷病或定期壽險失能一次金只能安聯定期有辦法做到300萬主約可以規劃定期壽險我可以協助您送件並提供後續服務我服務於錠嵂保險經紀人公司，已協助網站裡數十位保戶完成保險規劃，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論#諮詢時麻煩您留下您的Line或電話，方便我們後續討論

保經慕斯 · Answer

你好由於沒有你的基本資料，這邊提供一組三十歲男性的規劃提供給你參考如下連結https://finfo.tw/assortments/2005132b6b6effbe實支實付方面以保障最均衡的台壽HNRC搭配新式實支全球XHB，達到特性互補的效果重大傷病方面將大部分的額度做在全球，後期的費率優勢會比較明顯其餘做在台壽意外方面在壽險端做基礎規劃，確保保障的延續性再用產險公司商品補足保額失能方面由於安聯沒有一年期壽險主約，幫你用定期壽險做規劃順便拉高防癌一次金額度以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

湯尼 · Answer

Q:補充一下，似乎有看到有人說全部一年期，之後保費會變非常高；我這邊是去算一年期跟終身險的全部累積保費，看起來差異不大，才會想全部選一年期，謝謝各位分享。 A:年齡!?想聽原因可以私訊我

Mia · Answer

您好~如果您對於定期後期保費調整有一定的認知也接受台壽主約用OTL+HNRC+YCD+CIR4+SPAR全球DCE+XHB+XDE失能一次金規劃在安聯保險的本義在解決無法承擔的風險 ​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點 聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題 再針對您的需求提供適合的搭配方案 保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！ 目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 歡迎諮詢一起討論~

Betty Lin · Answer

您好版主🔺規劃保險的額度雖然可以自己設定，但保險公司也有投保規則再來，主約是整張保單的領頭，要的是【穩定】且【便宜】的主約對於下面跟隨的附約也會相對安全ex：台壽OTL1主約雖然其便宜，但要注意的是【扣款帳戶穩定性】及【後續費率調升】若扣款不成且超過寬限期，其主附約皆會失效，到頭來一場空🔺保額保額規劃高不是不能，若規劃太高，用不到覺得可惜；規劃太低，又理賠不夠倒是建議可以規劃基本額為先，且規劃全險為優先其餘省下來的錢做理財儲蓄保險是資產配置的前置保全作業，理財才是人生的最大課題理財在手，後續保費調升並不會造成太大的壓力🔺以下連結為建議規劃內容(以30歲男為範例)◼方案一：醫療全險規劃https://finfo.tw/assortments/54ef967ca3568752◼方案二：4/30前規劃https://finfo.tw/assortments/9f917b1ac3ef79f4規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡

保經小蔡 · Answer

以相同保障額度來說一年期、終身型保費差距非常大壽險600萬OTL1 以你的年紀繳到85歲，總繳保費820萬，只保障到85歲改用終身壽險的話，T08F0 以你的年紀，年繳18.9萬， 20年總繳379萬，保障到111歲癌症險、重大傷病險、失能險等跟健康相關、隨年齡調高保費的一年期保險也都是如此意外險保費跟職業等級有關，所以不在此限實支實付則是終身、定期保障落差很大，也不能一概而論或許你有把通膨等因素考慮進去，所以才認為一年期跟終身型累積保費差不多?

愛倫 · Answer

您好，1. 如果主約是用一年期的話，(1).要注意繳費狀況，避免停效，然後失效。(2).根據附約延續條款， 假設發生主約理賠結束後終止的情況，那麼其他附約可能只能持續到當年度的保障期限為止。2.如果主約是用(低額)終身險的話，根據附約延續條款，  當主約因理賠終止後，其附約可能還可以續保到上限 。壽險額度不足的部分，再用定期險保障即可，靈活彈性。如果有需要討論了解，歡迎與我聯繫。

小湘 · Answer

版主您好，從您預計規劃的險種看的出來您一定做了許多功課，才會清楚自己想要的保障內容。以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議， 1、主要還是擔心主約延續性的問題，如果主約也選定壽險很容易繳費失敗就整單失效，如果是考量CP值，主約可以用便宜的終身壽險10萬出單，其餘的再用定期壽險補齊。2、全球主約無法選擇一年一約的，但可以考慮用QTL 10年期出單，須注意10年到期後附約也會隨之終止，若希望保障可以延長，建議選擇DC或是將定壽拉長至65歲。3、 失能一次金若希望額度高一點的可以考慮安聯人壽，同樣使用定壽當主約。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。  https://finfo.tw/assortments/0adff59baed5787c小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。