保單想進行調整

Question

各位好，我今年35歲，在30歲時請朋友幫我規劃了終身醫療險+意外險32歲時加上了重大疾病一次給付(癌症)，但因此張附約無法再加掛到原有的終身醫療主約所以又再加買了一張保額僅5萬的壽險當主約這樣下來每年南山保費已經達到34000左右，負擔有點大。但在看到這裡的罐頭保單後，覺得現有保障好像很分散，金額也不高考慮需求應該是要再著重實支實付的金額也希望再加強門診手術等，非住院但會產生的醫療費用是否建議可以刪除掉哪張附約，然後把比較弱的加強嗎?(由於有人情保的成分，我並不想把所有南山全部解約)如果真的買得太笨...，也請不吝推薦我其他家的保障內容每年保費超過30000我覺得有點太高了，目前可能就會考慮解約掉骨折PBBR跟那張重大疾病希望今年可以把保險的部分控制好，若我的筆記中有任何錯誤也請再不吝指正了謝謝大家。

何小鶴 · Answer

版主您好如果您想補強建議您優先補強第二家實支可以規劃台壽的實支來補強不過因為終身醫療佔了很多的保費會變成您的預算要提高一些才可以規劃的比較完整我可以協助您送件並提供後續服務我服務於錠嵂保險經紀人公司，擅長商品分析跟條款研究，已協助網站上數十位保戶找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論#諮詢時，麻煩您留下您的Line或是電話，方便我們後續討論，謝謝

MAY · Answer

哈囉您好如果您想先把缺口補上，預算又有考量的化，建議您先補強第二家的實支實付!!那台壽會是您比較好的選擇!!那原本的保障主要您的終身醫療吃掉比較高的預算，如果真的覺得繳起來有壓力可以把保額作降低，那新康順可以做減額!這幾個地方因該會減輕你不少壓力!!哈囉我是MAY歡迎諮詢，很樂意協助您對自己原本的保障更了解，並協助您找出適合您的保障黃金保障唷~~

小賴 · Answer

版主 哩賀😁如果真的買得太笨...，也請不吝推薦我其他家的保障內容每年保費超過30000我覺得有點太高了，目前可能就會考慮解約掉骨折PBBR跟那張重大疾病希望今年可以把保險的部分控制好，若我的筆記中有任何錯誤也請再不吝指正了謝謝大家。 A：新終身醫療保險 1.身故保險金：總繳保費－已申請過保險金。2.【重度】重大疾病保險金給付 1 萬 重度重大疾病包含：急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障/障礙(重度)、癌症(重度)、癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植。3.住院日額每日給付 1,000 元 4.住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元 各項保險金給付累計最高為：300萬 第十二條 住院手術醫療保險金之給付 被保險人於本契約有效期間內，因第七條之約定接受「住院手術」治療時，本公司依其所投保 之「單位日額」的【三倍】給付「住院手術醫療保險金」。 【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------住院醫療保險附約 1.病房費限額每日 1,000 元 2.雜費及外科手術費限額限額 5 萬 3.重大手術雜費限額最高 15 萬 列舉式，手術與雜費共用。選擇實支實付的四大重點⭕【手術】與【雜費】分開⭕有【門診手術】及【門診手術雜費】且額度高⭕副本理賠、概括式⭕沒有手術條款限制---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 真獻情手術醫療定期健康保險附約 1.住院手術醫療保險金每次給付 500 元~ 4 萬 2.門診手術醫療保險金每次給付 300 元~ 2.4 萬 各項保險金給付累計最高為：50萬--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------傷害保險附約1.意外身故給付：108 萬2.意外1~11級殘廢/失能：5萬~100萬3.意外喪失工作能力：不能繼續從事原來之任何工作，每週最高給付 7,500 元，最多給付 52週不能繼續從事原來之一部分工作，每週最高給付 1,250 元，最多給付 52週永久不能從事任何工作，無法恢復工作能力滿 52週後，每月最高給付 8,333 元，以不超過15年為限 新人身意外傷害保險附約1.意外身故給付：150 萬 2.意外1~6級殘廢/失能：7.5萬~150萬新傷害醫療保險金附加條款1.意外傷害醫療限額：3 萬意外骨折及特定手術傷害保險金附約 1.意外身故給付：42 萬2.骨折醫療保險金最高給付：14 萬3.意外脫臼手術保險金最高給付：6 萬個人認為骨折險可以調整，可以將這保費挪到產險意外險不只擁有骨折醫療金，也有意外實支及日額。-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 新康順終身保險身故保險金：下列取其高投保金額保單價值準備金已繳年繳化保險費總和重大疾病終身健康保險附約1.重度重大疾病保險金：以下取其高投保金額已繳保險費總和 1.05倍 2.輕度重大疾病保險金給付 6 萬輕度重大疾病包含：急性心肌梗塞(輕度)、腦中風後殘障/障礙(輕度)、癌症(輕度)、癱瘓(輕度)重度重大傷病包含：急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障/障礙(重度)、癌症(重度)、癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植重大疾病只理賠上述列出來的項目，建議規劃重大傷病。：有全球的XDE，台壽的CIR4重大傷病卡也稱為重大傷病證明，由健保署核發，目的是為了減輕罹患重大疾病患者的醫療開銷，只要符合「重大傷病範圍（30 大類、400 多細項）」的疾病即可提出申請，現行核發的證明註記於健保卡內，惟第六項疾病（慢性精神病）會發給書面證明。領有重大傷病證明的患者，於有效期間就醫可減免該疾病的部分醫療費用，若患者有規劃「重大傷病險」，在取得重大傷病證明後，即可向保險公司申請理賠（除去 8 項除外事項）。--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------  總結上述可以調整的：骨折險、HS實支實付、TSIR手術險若有預算有限，建議可用台壽補足。🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

小湘 · Answer

版主您好，願意定期檢視保障，且針對缺口補強，您真的很有風險意識呢。 以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，1、ZDDR為僅有保障7項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議可以補強重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。2、南山意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會拒絕續保，另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(NPBBR)這類保險。  3、NPHI、TSIR為為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 4、HS此張實支需注意住院手術及雜費僅有5萬，無理賠門診手術及雜費，現行醫療進步門診比例趨高，建議補強條款完整可以cover門診的第二家實支。 綜上所述，建議將NNPL、ZDDRTSIR做刪減，NPHI降低至600元，調整後整體保費約1.7萬，整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，建議可以透過台壽、康健人壽等補強，不過若希望全面補強會稍微超出預算，可以再視需求做調整。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。  https://finfo.tw/assortments/d8954beff137be6c小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時歡迎留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

保經慕斯 · Answer

你好建議用定期重大傷病替換重大疾病重大疾病保障的只有傳統七大項重大疾病但重大傷病，保障的卻是健保局核可的三百多個項目保障範圍大得多且依照你的預算看來也不適合再繼續繳納這筆終身型的支出這樣這整筆將近一萬的保單就可以刪減了醫療險的部分NPHI去電南山客服，看看可不可以降額我記得幾年前買的最低保額應該是伍佰還是六百目前醫療險主要可以分成兩種分別是傳統的定額給付(住院日額、手術險)及實支實付NPHI就是屬於定額給付商品不論實際花費，依照住院天數及手術等級理賠固定金額由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁因此醫療險的規劃建議以實支實付為主但是南山這邊的實支實付HS保額不夠高，難以替我們轉嫁較大額的風險給保險公司再加上HS本身在門診手術上的缺口也不小建議補上第二實支再加上你本來就想刪的PBBR，這樣刪減下來，應該總共可以空出來一萬五六用其中的一萬出頭應該足以補上上述這些缺口大致如下連結https://finfo.tw/assortments/2efd0e4bf84eb758不過最後還是要建議你考慮看看將全部的投保內容作替換這邊提供一組網上常見的罐頭保單給你作參考，如下連結應該可以很容易比較出來保障內容跟額度的差別https://finfo.tw/assortments/995cd6a8da55e151以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單是很好的習慣以下幾點建議提供您參考:🔸終身醫療NPHI及手術險TSIR為定額給付，針對小手術理賠的還可以，因應現在的醫療環境，高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大，建議優先規劃實支實付來cover高額醫療費用🔸實支實付HS住院手術與雜費共用5萬額度，無理賠門診手術雜費，現在的門診手術及自費耗材增加，建議補強高門診及住院額度的實支實付🔸重大疾病ZDDR保障範圍為7項，建議可以補強重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠綜上所述，沒有體況的話，建議可以調降NPHI保額，TSIR跟ZDDR可以刪減，補強實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險、失能險🎯可以參考台壽+康健/安聯的搭配👉🏻若需服務人員，可協助您投保送件提供服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，近期已協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊

阿慧 · Answer

你好：可以把壽險減額繳清方式           醫療險己繳了六年，也可以降低額度。           再加保實支就可以了。

ivan · Answer

我覺得業務還不賴，還會願意用ＮＮＰＬ來幫你這應該是少數南山人會出的主約南山在網路上的罐頭保單組合並不怎麼推薦出了南山的商品線不完整，實支的條款也不怎麼理想，如你所提到的門診手術！如果要調整，建議把主約降到最低保額然後ＴＳＩＲ拿掉ＰＢＢＲ跟ＡＩ你自己考慮是否有需要，以我的角度來看這兩個商品在轉嫁的風險是不大的首要考量的是自身無法轉嫁的風險，如癌症、重大傷病、失能等等意外險ＰＡＲ跟ＡＭＮ這兩家建議換家買，保費貴而且又沒保證續保新購買的主約建議就直接拉掉你把ＺＤＤＲ的保費乘上繳費年期，實際上沒什麼槓桿倍數還不如用定期險＋自己存的方式，保額更高資金更靈活若照上述調整，不拿掉ＡＩ跟ＰＢＢＲ的狀態下，保費應該會降到1.5萬左右然後建議再搭配補強台壽的商品來補強南山https://finfo.tw/assortments/71c950e7db282085以上若有需要協助規劃或內容調整討論非常歡迎來信諮詢

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您好~目前您的保障有：住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)、壽險、重大疾病。建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。目前既有保單的部分，定額醫療(TSIR、PBBR_RP)、NNPL、ZDDR都可以考慮作調整。另外可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口。建議可以參考以下規劃：https://finfo.tw/assortments/37018af4d627d348以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

東東DH · Answer

你好～趁頭只有洗不到一半時，能下降都下降吧主約也可以直接將一半保額留存即可、ZDDR可以拔掉附約留下醫療實支、意外險額外加強台壽規劃應該可以降低很多保費也讓你有雙醫療實支、雙意外、癌症險、重大傷病規劃參考方案：https://finfo.tw/assortments/b1121d18dcde6d6e📌歡迎諮詢主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊🔻在高雄全台服務｜桃園人🔻詠昊保險代理人｜4年資歷🔻理賠實戰經歷｜身故、完全失能、疾病意外、重大傷病

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：終身醫療、醫療實支、手術險、意外險、重大疾病📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險🔺主約目前保費佔比較高的是終身醫療主約而整體保費已讓版主有壓力呈現，在看整體保單內容建議可以主約終身醫療降保額，將省下來的錢做加強動作會更有效益🔺醫療實支原保單實支內容：列舉式，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，無門診保障現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診，在門診保障要特別注意➡建議規劃第二支實支要注意加強重點【額度分開計算】，【門診保障】➡可參考台壽實支🔺重大傷病重大"疾"病涵蓋範圍7項；重大"傷"病涵蓋範圍約300多項兩者差異相差甚遠，且啟動裡賠的標準也不同，建議可以規劃重大傷病險會更優🔺手術險手術險對於小手術理賠或許會覺得賺到，但對於大手術並不是如此而規劃保單建議的險種也有先後順序，而手術險大多最後最後再增加建議可將手術險轉換成實支實付會更有效益🔺以下連結為建議加強內容https://finfo.tw/assortments/32ef8358703cd91c規劃內容✔醫療實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡