保單健檢

#調整大方向會選擇刪減終身醫療
#不過會需要評估目前體況才能更進一步調整

二代健保下的醫療環境：
①住院天數下降
②門診手術增加
③自費項目變多

故挑選醫療險上，要選擇能同時理賠病房費、手術費和雜費的險種，而實支實付不但能同時滿足，保費還相對便宜CP值最高。

癌症險的規劃目前皆規劃一次給付型而非療程型；不過評估目前年紀，規劃一次給付型會發生保費太貴或保額不足的兩難，故直接補強實支實付即可，原因是因癌症住院內的治療、手術皆能理賠，也因此療程型可評估是否拿掉。

故規劃雙實支尤為重要，理賠給付雙倍，同時補償薪資損失、交通費用、補給品等支出。

一次給付型還包含了重大傷病險，不過目前的保單裡無看到，只有重大疾病與特定傷病，這兩個險種相比重大傷病，理賠項目較少（只有7-22項），須符合保險公司認定標準理賠嚴苛困難，不像重大傷病理賠簡單，拿到重大傷病卡就理賠，且保額項目有300多項。

失能險的部分有規劃到台壽的神單，有一次金也有保證給付的月扶助金，故無問題也是目前買不到的，故這部分不用變動。

康健規劃意外險的部分，皆能用意外產險專案直接替代，不但能拉高保障，換算保費也是最便宜，功能範圍皆比壽險公司意外險強太多。

//總結//
只須規劃雙實支、產險意外險、重大傷病、失能險，保費可以壓低保障範圍及額度都可以大幅提高。

您好，
請問目前的身體狀況如何呢？
健康百分百以及健康久久以及康健這兩份保單請問您已經規劃多久了呢？

到了您的年紀，個人會建議只留著失能、以及實支實付，因失能的支出無法估計，實支實付幾乎遇到每個會進醫院、診所手術的狀況都能使用。
而癌症、重大傷病則是因為到了一定年紀，通常會累積足夠應付這兩項風險的資金，所以後期會建議刪除，改由風險自留。

目前擁有的保障，台壽除了變額年金以外都是非常好的失能險，現在已經無法買到了，且失能是所有風險中最高的一項，所以我會建議可以留著。

新光人壽的健康百分百、健康久久為日額型、手術型的醫療保障，在現今的醫療環境已經漸漸地沒有容身之地，因二代健保實施，導致住院天數大幅下降，且手術費會由健保補助近九成，而日額型、手術險通常都只會給付這兩項，所以個人會較為建議您若要減少保費支出，解約這兩項。
而若是目前有體況，就建議留著，由這兩項幫助您應對疾病風險～

康健人壽的癌症、重大疾病個人建議刪除，除了一開始說的原因以外，還有就是新光人壽已有癌症險、重大疾病保障項目只有七項等原因。

以上是個人的建議，供您參考。

保險指南針，您保險道路的明燈。

54歲了 別亂砍保單 到時很難復保 還有年紀到了 重新保 保單很貴 且有可能要體檢! 如果保費太高 有些可以暫時停保(兩年內都可以復保) 別聽這些業務員在這裡亂說 目的就是要賺錢! 54歲 重點就是 癌症 實支實付 失能 意外 這四樣不能隨意砍 砍了有萬一你就哭死!!****砍保單前 請花錢先做一次全身徹底健康檢查!**** 別砍完保單後來發現有病....你再復保就難了!

謝謝各位寶貴的意見，我會仔細想想琢磨一下

您好：

新光人壽、康健人壽規劃的年份分別是什麼時間？

造成繳費壓力主要是3家都規劃了終身保險，因「保證給付」的終身失能險現已無法規劃，台灣人壽的部分不用異動，針對新光、康健的部分著手調整即可。

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兩家都規劃了 "終身醫療、癌症、意外" ，買終身醫療險，除非一生長期或多次住院，否則都是前期佔預算，總繳高一次賠付卻低即是自己賠自己的意思。

終身醫療(意外、癌症)的理賠金實在有限，除非投保到高額度，否則實在難以彌補現代的醫療開銷，但投保到高額度，必然也代表著保費會增加，考慮現在很多短期住院高自費的醫療支出，

"實支實付"比較合適 ，"雙實支實付"保障更加完整同時分散風險。

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既有保單保障不足的有
 "實支實付、癌症/一次給付、重大傷病/一次給付"， 
以目前的保險年齡及性別 "癌症/一次給付、重大傷病/一次給付" 保費會較高一些，
建議先以"實支實付" 為規劃首選。

康健傷害險 可以選擇 產物保險意外險（2021成人意外險專案比較表總整理），
在費用上可以節省許多。

再來須考量到"體況因素"，若無任何體況建議可趕緊調整避免可能因為高保費低保障，進而無法抵擋風險來臨時的衝擊。

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🔔規劃順序：
實支實付(預算夠可以規劃2家) → 產險傷害險  → 癌症、重大傷病/一次給付(視保費預算調整額度)。

以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。

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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險 

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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳 
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
    (主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原 
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折 

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先