想幫長輩投保+審視目前的保單規劃

Question

爸爸已68歲、媽媽剛好63歲——覺得自己的保費還是頗高，儘管發現癌症險、重大傷病都是一年一約；很想改終身。但又卡在保費已很高不知如何變動，且是不是沒有更改為終身的必要呢？

a2****** · Answer

您好～癌症險跟重大傷病建議維持定期就可以如果轉換成終身反而拉高保費且拉低保障如果覺得原保單保費太高建議調整的就是HJ4與HG4兩個終身型的附約長輩的規劃歡迎來信討論------------------------------------我的客戶遍布全台灣服務於智匯保險經紀人公司78年次，保險年資11年同時也有一位可愛的女兒以爸爸的身份站在客戶立場為客戶著想希望能給我一個機會為您服務~萬分感謝歡迎隨時與我討論

何小鶴 · Answer

基本上不需要把重大傷病跟癌症險改為終身的我不認為改為終身會比較好反而會增加保費壓力

Mia · Answer

您好~建議維持原方案即可如果癌險,重傷改成終身您的保費又會更高喔~保險的本義在解決無法承擔的風險 ​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點 聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題 再針對您的需求提供適合的搭配方案  保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！ 目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 歡迎諮詢一起討論~

Yunyun · Answer

您好因為長輩年齡較高，癌症險跟重大傷病會建議維持定期就好轉換成終身的保費反而會拉高

encorew06352 · Answer

這是一份遠雄買好買滿的規劃有滿多強勢商品都有買到您的疑惑點是一次金類型的定期型商品 後續保費一直上漲怎麼辦？解套方案是不是該買終身型的商品呢？然而 終身型商品保費又高 若規劃下去壓力不減反增這邊提出一個新的想法給您參考：保險避險的本質是用較低廉的成本來轉嫁無法承受的風險您現在轉嫁風險的成本很低 趁此機會 把省下的錢好好的投資理財直到「保障：保費」漲到 「100萬：1萬」時手邊若存好了100萬的醫療基金 甚至有可能大於這個數字那麼您就可以選擇是否要繼續花保費來轉嫁這個風險了 因為此時您已經有承擔100萬醫療支出的能力可自己斟酌是否接受這個槓桿幅度比例加上您遠雄有購買到HG4+XCD是遠雄很強勢的療程型防癌險 癌症一次金給的不少 癌症住院、手術等等理賠效果顯著因此緩衝的空間其實還很大也因此我認為更改的必要性不高我認為比較值得調整的部分如下：RJ1您買到了計畫4RJ1也是後期保費漲幅驚人的商品然而有著手術2-2-7的致命限制因此很多手術理賠是看的著用不著建議您可以調低RJ1計畫別補上第三家實支實付來做互補 整體保障全面性與性價比會更好還有您的意外險額度買的滿高XHG買了2遍 意外實支也是若是重視保障 需要這些額度建議您可把其中一個XHG+MRC換成台壽SPAR+SMR2A 除了一樣有意外失能補助又有保證續保的效果或是改成產險意外險專案可以在同樣保費裡獲得保障額度的增加以上建議 希望我的經驗有幫助到您至於詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

喬伊絲 · Answer

這真的是遠雄買好買滿的概念但版主大致上都買得很不錯是可以繼續繳費下去的不用特別改成終身若要做到跟現在額度一樣除非整體保費預算增加撇除掉額度問題有幾個重複的可以稍微調整意外險可以改成產險CP值會更高保費1000多一樣解決問題保障範圍更廣還可拉高壽險保障雖然終身醫療很多人會說不必要但這張HJ3以長期住院來說非常強還是會建議留著比較好喔

小湘 · Answer

版主您好，願意替家人規劃保障，也同時上網作功課發問，相信您一定和家人感情很好！以下針對您的疑問分幾點給予建議， 1、舊保單主要建議調整的方向為HJ4、HG4，因HJ4為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以改以規劃第二家實支實付，較能解決醫療花費問題。 2、HG4為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、綜上所述，舊保單內容唯一建議調整的為終身醫療及癌症，RJ1本身可以降額度至計畫四，癌症及重傷的部分就不建議規劃終身險了，因為這樣保費預算會更高，不如將預算省下做儲蓄，等風險發生時除了一般保障以外也不需擔心儲蓄的問題。4、爸爸媽媽前年紀已經較大，建議做基本的主約+實支+意外即可，不過須注意這個年紀投保是需要配合體檢的，這部分需要先跟家人做說明唷。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/ea2a04aea12b45da小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

小書僮 · Answer

你好這規劃的很棒現在改終身 保費壓力也是很大，而且保障會降低的維持現狀就可

財務醫師Will · Answer

您好，我是國際認證理財規劃顧問 （親自到達為您服務）HG4和HJ4可以調整豁免建議改為HA1有遠雄實際理賠經驗，若需理賠服務可傳送訊息本人定期進修醫療/失能理賠課程，若有緣分誠摯為您服務我目前任職公勝保險經紀人，誠摯希望『親自到達』為您服務核保經驗：退化性關節炎、ＨＰＶ、高血壓、糖尿病、乳房纖維囊腫、多發性卵巢症候群理賠經驗：達文西手術、剖腹產、乳癌--------------------------------------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世我的爸爸拿出退休金相信理專卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

錠嵂小方 · Answer

您好如果您已經覺得保費很高了那就不要再把癌症險以及重大傷病改成終身，因為這樣您壓力會更大如果舊保單要調整的話，建議就從HJ4跟HG4來調整，基本上在現在的醫療環境來看把實支實付規劃好會比這些終身型的保險還來的實用多了可以叫我小方也可以叫我Will <3 目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務 如有需要可主動來信來訊諮詢

ivan · Answer

若要考慮終身的話，首先要考慮預算的問題購買保險優先考量的部分是保障額度夠不夠的問題！但終身險保費比較高，容易會造成額度及保費的排擠問題所以沒有充足預算，建議還是先以定期險為主就好目前認為保費太貴的話，可以先評估看看終身醫療是否為需要的商品畢竟在目前醫療環境，這種只給付住院天數及手術部位的定額理賠效果不佳，還不如雙實支實付比較有效益一些終身防癌這張才一單位，相當的雞肋我認為是沒有必要留下來，且如果有實支實付的話其實理賠多少會有重疊到！這種療程給付防癌險通常要買到些對應的保額才比較有感因為是療程給付的方式，理賠金也是比較分散的效益也沒一次給付的防癌險佳另外我覺得意外險保額有點高其實有這麼高的需求可以考慮部分放在產險公司賣的意外險若無其實就可以考慮降低保額了差不多就是這樣了！另外提醒以下ＲＳＬ才計劃一，雜費相當的低，只有六萬之後有多餘預算一定要提高保額！至於父母的部分現階段就只需要買意外險跟實支就好了其他商品的保費都相當的驚人！以上若有需要協助規劃或保險諮詢非常歡迎來信討論

保險知識家 · Answer

爸爸、媽媽的部分因年齡較高所以投保時須配合保險公司體檢喔因為不知道爸爸媽媽的身體狀況，如有體況的話保險公司會有以下的做法配合體檢、提供病歷、填寫問卷等建議規劃基本的醫療及意外險若有多餘的預算再規劃其餘險種較佳您的保單保費多半在終身險上面(終身醫療HJ4、終身療程型癌症HG4)在無體況及無理賠的情況下會建議調整1、這兩個終身險種的保費改用定期險規劃較佳可以補強第二家實支實付、癌症一次金2、RJ1醫療實支更換(有手術2-2-7限制理賠較爭議，無門診手術雜費)3、若您目前為家中主要收入來源或者有家庭、小孩、車貸、房貸等會建議規劃定期壽險來解決階段性責任問題喔～以上建議給您，詳細內容可點擊“頭像”旁傳送訊息喲我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等 我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

hary40721 · Answer

您好~目前建議規劃定期的就可以了。目前主要的保費都集中在終身醫療上，4萬保費終身醫療及終身癌症約佔1.5萬左右。如果轉換成終身的會有保額不足的情況。以上是您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!