27歲男保單健檢/投保規劃

版主您好

為自己規劃保障真的很有責任感喔
以下回答您的問題:
Q:目前有規劃新增台灣/全球/遠雄 保單如下, 請問遠雄XCD癌症療程型的保單是否可刪除？
以目前雙實支實付＋一次金(重大＆癌症)應該代替XCD的功能, 如XCD可移除, 是否CJ2能改成台灣人壽的YCD以節省遠雄的主約費用
主約皆為20年壽險, 附約皆暫定最高計畫數保單 ：
台灣人壽(10萬)：HNRC
全球人壽(20萬)：XHB + XDE
遠雄人壽(10萬)：CJ2 + XCD

遠雄癌症險XCD為療程型，有理賠『併發症』，如果目前沒有相關家族病史，先規劃癌症一次金即可
直接規劃台壽+全球就可以囉

Q:南山人壽 有哪些附約可以刪除呢(沒必要或可以用新保單取代)？

原保障有:壽險、實支實付、手術險、住院日額、意外險(含醫療)
 
手術險跟住院日額為定額給付，因應現在的醫療環境，住院天數下降，高額醫療自費醫材及門診手術增加，實則幫助不大，如果目前沒有體況，建議把預算挪去規劃實支實付為主

Q:想要增加一年期的壽險跟意外險是否有推薦的保單與額度？上網查過可以以壽險公司的定期險打底(保證續保)＋壽險公司拉高保額(不保證續保)預計今年會有200~300萬的貸款，三年後會有1200萬的房貸

請問目前有抽菸嗎？
一年期壽險可以參考台壽OTL1、遠雄CSD
房貸可以用長年期壽險來規劃，沒抽煙可以參考優體壽險
意外險想規劃高身故金，可以參考富邦產、和泰產

Q:豁免是否有需要加呢？

如果預算允許，建議可以附加，可以cover繳費期間失能無法繼續繳費的狀況

🎯詳細保額會依照您的需求與預算來規劃，可以協助投保送件

以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，最近已協助版上數十位保戶規劃專屬的保障，全台都有服務
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊  

您好

1, 目前有規劃新增台灣/全球/遠雄 保單如下, 請問遠雄XCD癌症療程型的保單是否可刪除？以目前雙實支實付＋一次金(重大＆癌症)應該代替XCD的功能, 如XCD可移除, 是否CJ2能改成台灣人壽的YCD以節省遠雄的主約費用主約皆為20年壽險, 附約皆暫定最高計畫數保單 ：台灣人壽(10萬)：HNRC全球人壽(20萬)：XHB + XDE遠雄人壽(10萬)：CJ2 + XCD

您可以規劃台壽+全球就可以囉
台壽規劃T08F0(10萬)+HNRC(計畫3)+YCD(100萬)+SPAR(100萬)+SMR2A(5萬)
全球規劃DCE(20萬)+XHB(計畫2)+XDE(80萬)

這樣遠雄就可以不用規劃，減少主約負擔

2. 南山人壽 有哪些附約可以刪除呢(沒必要或可以用新保單取代)？
如果要做刪減，住院日額跟手術險可以拿掉
因為後面有規劃雙實支了（加原本南山總共三張）定額給付的險種就不是很需要（效益不大）

3. 想要增加一年期的壽險跟意外險是否有推薦的保單與額度？上網查過可以以壽險公司的定期險打底(保證續保)＋壽險公司拉高保額(不保證續保)預計今年會有200~300萬的貸款，三年後會有1200萬的房貸

定期壽險的部份一年前推薦您台壽OTL
如果沒有吸菸身體健康，也可以考慮優體壽險（最低出單500萬保額）保費會比一般定期壽險便宜，不過是長年期的，我認為可以跟OTL相互搭配
（依照您房貸的期數，做遞減階梯式的規劃）

意外險如果希望提高身故保額，富邦產最高可以規劃500萬的意外身故金，保費便宜，是很適合您用於解決貸款的這個需求

4. 豁免是否有需要加呢？
如果預算許可，建議您可以附加豁免保費，解決繳費期間失能無法繳納保費的能能力
不過要留意全球需1萬保費以上才能附加豁免保費附約


我服務於錠嵂保險經紀人公司，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以接受一起討論

你好
Q1
如果沒有特別擔心癌症這塊的風險，那有YCD+重大傷病應該有基本保障了
XCD厲害是厲害在有理賠癌症併發症，但是同樣的後期保費漲幅很高
不過遠雄這邊也不是沒其他優點了，同樣比較一次金
CJ2在初期、輕度癌症在理賠上保障比YCD多些，且後期費率也比較便宜
但如果考量的是預算，確實可以刪減遠雄留下臺壽就好
另外我想請教一下全球怎麼沒有打算換成重大傷病做主約呢
一來投保年期可以拉成三十年，減輕每年負擔
二來如果有投保豁免，那豁免保障的時間也可以跟著拉長
如果真的有壽險需求都規劃到定期壽險去就好了
Q2
又新增了雙實支的狀況下
住院日額及手術險對你來說已經不是這麼重要了
Q3
OTL1就是不錯的選擇
或者想要再省一點元大ET跟臺壽e定保都可以自行上網投保
未來有房貸的負擔時可以考慮用遠雄新定期壽險或者臺壽優體定期壽險來做規劃
如果不排除投資型保單的話也可以用投資型保單，一邊投資一邊得到壽險保障
Q4
在你目前沒有失能保障可以替代收入的狀況下建議加上

以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

1.其實要節省費用的話
台壽主約T08F0 搭配癌症險YCD
全球另外規劃一些XCC
就不一定要規劃遠雄了

2.南山部分
可以考慮住院費用給付保險附約拿掉 這是日額險
有另外規劃台壽+全球已經等於三實支不需要再用日俄了

3.
產險意外險最便宜就是上網投保和泰產物的
或是希望業務員可以協助(保費會比上網貴一點)
一般常初富邦產物的

壽險如果只是2~300萬
可以先買OTL 一年期壽險 或是全球QTL 長年期壽險
500萬以上 身體健康沒抽菸的話可以用優體壽險

4.
豁免就是發生某些狀況不用繳費
預算夠可以補上
等於是自己的保險再上一個保險(保障繳費能力)

問題一：
若您一次金式防癌險要用台壽來規劃
療程型防癌險也不吸引您的話
就捨棄整份遠雄
改由台壽補上YCD+全球的重大傷病即可

問題二：
南山附約可再補上實支實付之後
捨棄手術險、日額險、骨折險

問題三：
單純拉高壽險額度
前期可參考台壽OTL1 一年一約的定期壽險來轉嫁2-300萬的責任風險
有了房貸之後可斟酌選擇投資型保單來取代房貸壽
或是用平準型定期壽險+一年期定期壽險來互相搭配

意外險的部分原南山的意外險其實不差
只是相對保費也高
重視意外險保證續保可參考台壽的意外險商品
要拉高意外險保障額度擇參考產險意外險專案
以上商品互相搭配即可

問題四：
豁免需要與否取決於您覺得下方附約再豁免約定的條件風險發生時還要繼續繳費是否會負擔很大
大多數一次金給付型的商品都不包含在豁免範圍內
因此建議您思考實支實付之於您的保障效益來衡量豁免是否需要即可

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

1.XCD屬於癌症療程型，這張優點是一次慰問金高
但後期保費偏貴，是遲早需要放棄的險種
療程型可以用雙實支取代
標靶藥物等高額花費用一次金運用較為彈性
CJ2在初期輕度癌症會比台壽YCD好，費率後期也較便宜
但若把實支等其他納入考量，台壽搭全球會較全面一些

2.南山的手術險及住院費用屬於定額型
現今二代健保效益不大
建議把這預算挪去做雙實支
意外險部份可以改成產險
解決同樣問題 保費CP值較高

3.可以用定期壽險，無體況可以參考優體壽險
想拉高意外身故一次金的話
推薦富邦產EASY GO

4.如果預算允許可以加，或是用定期失能補足這塊缺口

您好~
1.為了節省預算遠雄CJ2可以用台壽YCD取代,
XCD療程型癌險可以用雙實支來取代

2.沒有體況的前題下,住院日額可以刪除

3.沒有抽菸可以參考台壽優體壽險,或一年一約的定期壽險
產險意外險可參考新光產,和泰產

4.建議加上要保人豁免,當要保人達到豁免條件時,主約年期內不必繳保費保單仍然有效

保險的本義在解決無法承擔的風險 

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點 

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題 

再針對您的需求提供適合的搭配方案 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！ 

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 

歡迎諮詢一起討論~ 

您好版主
📌原保單內容：醫療實支、手術險、意外險、住院日額
📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險

🔺實支實付
原保單實支內容為：
列舉式，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，門診無保障
現在醫療越來越進步，手術漸漸轉為門診居多，故補足第二支實支要注意門診保障
➡ 建議參考台壽實支

🔺重大傷病
🔹若以費率來看，全球重大會相對較緩，只是負擔主約成本會較高
建議可以選擇DCE主約即可，重大主約相較壽險主約轉嫁風險的效益會更高
🔹台壽重大雖然在此刻規劃相對只負擔一份主約成本，但後期費率調高速度會較快
相對就需要付出更高的保費

🔺癌症險
台壽癌症險雖現在可不受主約額度所限制，但若算長期保費來看，後面費率會跳非常快，相對費用也較高，建議還是規畫在遠雄癌症險會更好，且含有癌症併發症的保障
可以看連結下方所呈現的保費可以預估未來所負擔的保費

🔺壽險
未來將會承擔高額房貸壓力
📌如果預算稍微緊縮，單純死亡險也是可以先解決保障問題，但後續如果身體健康狀況良好，反而會喪失機會成本，讓金錢的價值下降許多喔！
📌預算夠的話，建議可以配置生死合險，可以解決死亡保障家庭的問題，同時又可以解決未來財務退休問題，甚至是傳富給家人！
📌用理財的低風險，創造投資的高報酬

🔺以下連結為建議加強內容
https://finfo.tw/assortments/a276f4007b2837f6
規劃內容✔醫療實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化
若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡 

你好

若健康的話南山可留附約1,2,4,5,8這幾個就好
建議可參考以下方案保障較高，CP值較好，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/d68ac7e5d94a7942
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯(有保證續保)或友邦(終身)
有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬

本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：
一、最高免體檢額度 二、免除隨機抽樣電訪   
三、理賠快速通關撥款 四、補發保單免工本費   
五、保單借款快速撥款
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終身意外險
醫療雙實支
終身醫療
防癌一次金
療程癌症險
重大傷病一次金
意外實支
意外日額
豁免
以上必備

您好~

1, 目前有規劃新增台灣/全球/遠雄 保單如下, 請問遠雄XCD癌症療程型的保單是否可刪除？
建議癌症險的部分，可以直接調整至台壽下，因為投保規則已經改變。
台灣人壽T02H3(10萬)：HNRC+YCD
全球人壽QWX or DCE(20萬)：XHB + XDE

2. 南山人壽 有哪些附約可以刪除呢(沒必要或可以用新保單取代)？
建議調整手術醫療保險附約、住院費用給付保險附約、意外骨折及特定手術傷害保險金附約、骨動青春傷害補償。

3. 想要增加一年期的壽險跟意外險是否有推薦的保單與額度？
壽險的部分，可以參考台壽OTL1
意外險的部分，可以參考富邦產EASY GO+增額保障額度。

4. 豁免是否有需要加呢？
豁免如果保費可以接受不超過預算可以加喔!!

目前建議補足的規劃如下：
https://finfo.tw/assortments/204dda9767fe1576

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好，我是國際認證理財規劃顧問 （親自到達為您服務）


1.請問您的預算大約是多少??
CJ2：等待期一年、費率最低、重度保險金＂不扣除＂已領額度
YCD：等待期９０天、費率偏高一點點、重度保險金＂扣除＂已領額度

您如果預算夠高可以搭配便宜的遠雄終身意外險，可以補強因意外導致的失能、重大燒燙傷、意外身故

2.若無體況建議1.2.5.8可以保留
定額給付vs實支實付可以用理賠案例讓你了解差異

3.壽險與意外險的建議：
建議您要同時補上失能扶助險，壽險部分要在做需求分析
壽險需求公式：應備-資產-保單調整後之已備=壽險保障需求


4.豁免建議要附加

建議規劃：
https://finfo.tw/assortments/527349cdcbbd1434

本人定期進修醫療/失能/重大傷病理賠課程
若有緣份真心誠摯為您服務

我目前任職公勝保險經紀人，誠摯希望『親自到達』為您服務

核保經驗：退化性關節炎、ＨＰＶ、高血壓、糖尿病、乳房纖維囊腫、多發性卵巢症候群
理賠經驗：達文西手術、剖腹產、乳癌

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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世


我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失

從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP

堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

版主您好，

你對於保障部分好有責任以及觀念，關於你的問題回覆及建議如下：

1.XCD為療程型的癌症險，與YCD一次金的癌症險功能不太一樣，倘若為預算考量，整體性來說，可以規劃在台壽下，不一定要遠雄

2.南山手術險、日額險、骨折險以及其中一個意外險可以調整至產險

3.壽險部分可以看看台灣的定期壽險以及台銀的房貸壽險，而產險部分，因南山調整可以轉成富邦產的可以將身故金拉高

4.會建議加上豁免保費，倘若在責任大的情況下，發生事情，不用繳交保費，可以減輕家裡的負擔

*如果預算考量的話，建議全球的豁免一定要加，因為它的附約豁免是到可續保的年期，而非只到主契約期滿


目前於錠嵂保險經紀人服務。
上述是我的回覆及建議，希望有協助到您。
倘若有任何問題，歡迎來訊詢問，我們在後續討論。