32歲女保單健檢及規劃

Question

各位好本人32歲 女 未婚 目前體況正常以下是目前擁有的2張保單，已繳第7年，請問年繳預算若希望維持在4萬以內的話，可以怎麼調整保障會比較完善呢？現有保單需要解約嗎？懇請給予意見，謝謝！

保險指南針 · Answer

您好，如果目前沒有體況，且有想要做補強的話，會建議新投保核保成功後解約，及時止損。原因有幾點：ㄧ、終身醫療目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有3點：    1.二代健保實施，導致住院天數大幅下降，而終身醫療主要的理賠為住院費，在住院天數極少的情況下，終身醫療槓桿比例非常差。    2.保費昂貴，且終身醫療給付的內容又著重於花費不高的住院費，導致每年的保費都有可能比理賠費還高。    3.理賠內容為定額給付，沒有辦法解決我們真正的看診、手術花費。二、目前的癌症是癌症療程型，理賠需要因癌症住院、手術、放/化療才能夠啟動理賠，但是目前越來越多的新式治療，像是質子治療、標靶治療，都是對身體負擔較小、風險較低的，而這些新式治療方式因為不符合療程型的理賠，所以療程型都無法理賠，建議更換為癌症一次金，才能夠在遇到癌症時可以自由的選擇治療方式，且就算不治療也可以有一筆高額的金錢能夠自由運用。 三、住院日額目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有2點：   1.二代健保實施，導致住院天數大幅下降，而住院醫療主要的理賠為住院費，在住院天數極少的情況下，住院日額的槓桿比例非常差。   2.理賠內容為定額給付，不會依照我們的真實花費來理賠，所以常有無法支出完整花費的情況發生，建議轉換到實支實付。基於以上幾點原因，會建議新投保核保成功後解約，以較低的保費做更大的保障！--------------------------------------------------------------------------------------------------這邊是我推薦的規劃，您可以參考看看：https://finfo.tw/assortments/acf4b26fcdee99d8補上的內容額度為： 身故：10萬醫療：病房限額2500+2000元／日、雜費20+15萬、手術最高17.5+20萬重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)癌症：一次金200萬(最高)意外：意外失能100萬、重大燒燙傷25萬、意外實支5萬失能：月扶助金1萬(1-6級)、一次金30萬(最高) 以上保費年繳約為3.7萬 這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！ 若還沒找到業務，規劃的內容我都有代理，感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會! 有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論！ 最後感謝您撥冗觀看這則留言，祝福您有愉快的一天！

Roger · Answer

第二張的變額壽險就是投資型保單看有沒有投資需求如果沒有投資需求可以考慮停扣當成一般壽險或是解約原本的保單部分因為主約終身醫療吃掉了大部分的保費預算允許建議保留這樣保費大概是2萬左右可以考慮另外規劃副本實支實付與癌症+重大傷病這樣就可以考慮把原本的FCTR跟QQ拿掉因為FCTR是定額給付的產品 但現在癌症花費很多都在門診的龐大支出QQ是住院日額，就是住院幾天固定賠多少的可以用實支實付代替這兩項產品處理鰾保費大約1.5上下https://finfo.tw/assortments/fb8427683cc34b71連結是可以參考的補強建議以上給您參考有需要歡迎傳送訊息與我討論

湯尼 · Answer

Q:以下是目前擁有的2張保單，已繳第7年，請問年繳預算若希望維持在4萬以內的話，可以怎麼調整保障會比較完善呢？現有保單需要解約嗎？ A:不會覺得浪費是可以整張調整如果不想損失就留主約跟實支補強台壽實支、癌症、意外

龍大 · Answer

你好建議你中國終身醫療主約可降到最低5計畫，新住院日額取消意外日額可改計畫10，投資型可考慮停扣再加強以下方案，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/08bf2d7a1616ce87失能險也可考慮換安聯(有保證續保)或友邦(終身)有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度 二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款 四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：終身醫療、癌症療程型、住院日額、醫療實支、意外險、特定傷病、投資型保單📌保單缺口：副本實支、癌症一次金、重大傷病、失能險🔺主約終身醫療在預算有限的情況下，其實會吃掉非常多保費因此會犧牲掉一些重要的險種現在已繳費7年時間，可以選擇適時做停損，或是保額降到最低將省下來的錢來做其他的保障加強🔺實支實付🔹在保單的關鍵，實支實付站非常重要的角色二代健保關係，住院天數下降，雜費提高，更需要實支實付來轉嫁因此在住院日額的險種，能夠發揮的效益慢慢減少，這部分版主可以考慮做刪減🔹原保單實支內如容副本，概括式，住院手術及雜費【額度分開計算】，則門診無涵蓋保障現在醫療越來越進步，手術治療漸漸轉為門診治療，故加強的實支要特別注意門診保障是否涵蓋➡ 建議參考台壽實支🔺重大及癌症一次金在原保單裡，癌症部分著重於療程型保障現在醫療治療漸漸轉為標靶藥物治療，其費用動輒5~10萬/月，標準療程半年~一年左右在這樣的狀況下100萬支出跑不掉，而療程型保障能夠發揮效益也有限建議可以加強重大及癌症一次金會更好買保險本就是要轉嫁我們負擔不起的醫療費用，一次金在手，可以說是定心丸保障🔺以下連結為建議加強內容📍方案一：原保單部分調整，另作加強內容加強實支，提高癌症一次金，補足重大傷病，加強失能險https://finfo.tw/assortments/fdf06f67d84fdcec📍方案二：原保單停損，全新全險規劃◼4/1前規劃https://finfo.tw/assortments/077758c0b7626a5e◼4/1後規劃https://finfo.tw/assortments/6b5f8b5421cd5eb4規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡

小賴 · Answer

版主 哩賀各位好本人32歲 女 未婚 目前體況正常以下是目前擁有的2張保單，已繳第7年，請問年繳預算若希望維持在4萬以內的話，可以怎麼調整保障會比較完善呢？現有保單需要解約嗎？懇請給予意見，謝謝！ A：建議您尋找一個信任的保經業務員幫您檢視保單並且與您一起討論規劃，這樣子更能貼近您的想法及預算。🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)歡迎免費諮詢我，或是留下您的Line及Email一起討論✉✉我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

保經慕斯 · Answer

妳好除了投資型保單外，其他的部分有考慮用止損的方式做調整嗎先說說醫療險的部分終身醫療屬於定額給付商品不論實際花費，依照住院天數及手術等級理賠固定金額由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁定額給付商品已經難以替我們轉嫁可能的高額支出因此醫療險的規劃建議以實支實付為主再加上由於是終身醫療，保障終身同時代表的是高額的保費支出算是近幾年高費低效的代表而中壽的實支實付，又有門診手術保障不足的狀況意味著若是未來妳遇到一些較高支出的門診手術很有可能遇到理賠跟不上花費的狀況防癌險部分市面上依照理賠方式大致可分成兩種防癌險第一種屬於比較舊式的防癌險，主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式這種防癌險就是依靠一張又一張的醫療收據申請理賠妳目前所規劃的就屬於這種第二種屬於防癌一次金，在確診罹癌當下，就憑診斷證明，直接申請一筆理賠金目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，醫療費用都是十多萬起跳舊式防癌險難以轉嫁這種大額的花費，因此建議可以規劃防癌一次金為主最後是保障缺口這邊並沒有規劃到重大傷病、失能這兩種大額風險支出的保障但其實這種大型風險才應該是我們比較需要轉嫁給保險公司的對嗎?既然現在沒有體況，這邊建議妳直接用下面連結的組合作替代https://finfo.tw/assortments/077cee891bc6660d 以上一點建議，希望有幫到妳我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Messi · Answer

CNHRL 新樂活終身醫療健康保險 10計劃 還本型終身醫療 身故金 : 總保費的1.06倍 (需扣除已領取各項保險金) 住院日額醫療金 : 1000元/日 住院手術 : 1100~4.86萬/次 (手術倍數11~486%) 住院手術看護金 : 5000元/次 門診手術 : 3000元/次 醫療上限 : 300萬 終身醫療的保障較低，現在住院天數減少，醫療自費增加，醫療險最需要的是實支實付，而不˙是終身醫療這類定額給付型的，畢竟這類的商品也不賠醫療雜費，雖然可保障終身，但CP值不高，已經繳了大概6年左右，要節省預算，並且再補強保障，這張是有必要調整的，可將額度降到5計畫，另外再保第二家實支實付，若再多繳幾年就比較不建議降低囉FCTR 癌症五年定期醫療保險附約 10單位  癌症住院 : 5000元/日 出院療養金 : 2500元/日 門診醫療金 : 2500元/次 癌症手術(非原味癌) : 7.5萬/次 癌症手術(原味癌) : 7500元/次 化療/放療 : 7500元/日 骨髓移植 : 25萬 義肢裝設/義齒裝設 : 5萬此癌症險是舊型的，主要針對住院那些療程型項目，現在針對癌症的花費也很龐大了，如標靶藥物與免疫療法等等...有時也不用住院，只需門診治療，那療程型癌症險會比較無用了，建議以一次性給付型的癌症為主，療程型為輔，所以可把額度降低，降到6單位，另外再保一次性給付的癌症險QQ 新住院日額健康保險附約 1000元住院日額醫療金 : 1000元/日 單純賠病房費的，效益不高，實支實付本身也有賠病房費，若增加第二家實支實付也可加強病房費，最重要的是醫療雜費的理賠唷OCH 新康泰綜合住院醫療保險附約 30單位  住院病房費限額 : 3000元/日 住院醫療雜費限額 : 18萬/次  (住院31~181天以上，額度提高至2~5倍) 住院手術 : 2250~45萬/次 (手術倍數2.5~500%)，無門診手術與門診手術雜費 住院日額擇優給付 : 3000元/日 收據 : 可副本不算差的實支實付，但缺少了門診手術跟門診手術雜費，這張保單只有終身醫療的門診手術定額給付3000元，主要都是保住院方面的，所以這會是一大缺口唷，建議優先增加有門診手術與門診手術雜費的實支實付，補足其缺口，順道再拉高雜費額度，目前只有18萬，還是偏低了點CPAA 人身意外傷害保險附約 125萬元APAED 意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款  3單位  ML 人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 20計劃 MT 傷害醫療保險給付附加條款 10萬元 意外身故/全殘 : 125萬 1~6級意外失能扶助金 : 15萬~30萬/年 (給付10年) 意外住院 : 1000元/日 骨折金 : 3500~6萬/次 意外實支實付 : 10萬意外險沒什麼問題，想再增加保障的話，另外保產險端的意外險專案即可以上比較需要調整的是終身醫療、新住院日額與癌症險，缺少了癌症一次金、重大傷病、門診手術雜費、失能險這些，所以保障缺口還蠻多的唷，若沒有體況的話，建議還是盡早調整與補強保障了，建議新的保單核保OK後，再來調整中國的保單

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己定期檢視個人保障，且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點給予建議，1、 FCTR為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 2、QQ、CNHRL為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 3、OCH此張實支須注意無理賠門診手術及雜費，現行醫療進步門診比例趨高，建議規劃條款完整可以cover門診的實支。  4、特定傷病僅有保障22大項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。 綜上所述，建議樂活主約額度降至500元，FCTR、QQ特定傷病可以做刪減，NL可以降到計畫10，整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，建議可以透過台灣人壽、康健人壽等補強缺口，舊保單刪減後及再增強的內容年繳保費約3.7萬。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/4cde6a151f0bf764小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

t8***** · Answer

主約換成終身意外險規劃以下附約醫療雙實支意外實支意外日額防癌一次金療程癌症險重大傷病一次金有需要可以聊聊

bl******** · Answer

哈囉 您好1.住院日額QQ 參考調整；意外日額調整至10002.投資型保單看您有無投資需求，不然基本上都要10年才會看的到收穫*會建議保障有了後再做其他投資:)*原則上補一個副本醫療實支+一次重大傷病或是癌症險以上您參考如果有其他問題歡迎點擊諮詢哦:)

保險之陸 · Answer

您好：調整的方向：1.主約新樂活終身醫療-因理賠較不符合醫療需求，可以降計畫2.癌症五年定期-可以改由癌症一次金補強3.新住院日額-可改由雙實支實付cover病房費4.新喜樂人生變額壽險-投資型保單，若需壽險額度可停止繳費，內扣壽險成本即可！欠缺的保障：重大傷病、癌症一次金、失能險、雙實支實付可以參考此方案補強：https://finfo.tw/assortments/9ee1428e705b11b61.實支實付補強門診手術、手術無限制2-2-72.意外險可改由台壽，保證續保以上內容有整理出完整的建議書內容💯可以更詳細看到理賠內容歡迎聯繫索取唷-----------------------------------------------------------------歡迎點選 『  傳送訊息  』進一步和我聯繫、討論 💯『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容▶️ 保單健診及分析▶️ 保險相關諮詢服務▶️ 保單規劃 ▶️ 保戶享有終身法律顧問

32歲女 保單健檢及規劃

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