保單健檢及增加險種

Question

1647762246876.jpg 224.57 KB我是個36歲的媽媽，想請問有經驗的朋友，這是我繳了七年的保單，但是最近發現，我的保單好像是屬於高保費但低保障，因為最近我想增加壽險，防癌及重大傷病的險種，但是預算不高，大概每年最多能支出36000（含之前的醫療險），我想將本來的終身醫療改成定期的然後增加上面三種的險種（都是定期的），請問要如何調整比較好呢？是不是要把本來的醫療險解掉或降低保額然後全部重新規劃？

保險Rabbit · Answer

新真安心 / 終身醫療、真安順 / 終身手術險
是定額給付也就是說當手術部位確定住院天數確定，理賠金額就大致可以估出來了，但不會管自費病房花了多少動了甚麼新型手術或是用了甚麼藥物或器材，現在很多短期住院高自費的醫療支出，"實支實付"比較合適，"實支實付"保障更加完整同時分散風險

新真全意
門診手術雜費1萬，雜費雜費額度20萬(與住院手術共用額度)，

若有進行手術，雜費實際的額度就不是20萬了，💥建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且門診手術雜費與住院雜費額度相同。

國泰兩個主約已繳7年，可以降低至最低保額500元，扣除兩個主約保費還有約略3萬元保費預算可規劃，建議內容如下：⬇️
36歲女建議方案

若國泰兩個終身主約 ➡️ 取消/終止，保費預算3.6萬，可再規劃上『失能險』，做好失能風險的轉嫁。

💥補充：壽險部分要透過實際情況來評估，看您所需要的保額再來建議您產品規劃。

詳細還是得依照您的需求來討論。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」諮詢討論。🙂

小賴 · Answer

版主 哩賀😁我是個36歲的媽媽，想請問有經驗的朋友，這是我繳了七年的保單，但是最近發現，我的保單好像是屬於高保費但低保障，因為最近我想增加壽險，防癌及重大傷病的險種，但是預算不高，大概每年最多能支出36000（含之前的醫療險），我想將本來的終身醫療改成定期的然後增加上面三種的險種（都是定期的），請問要如何調整比較好呢？ A：新真安心住院醫療終身保險1.一般住院(日額)：1000元/日2.住院補貼：500元/日3.住院手術(最高)：3000元/次4.門診手術(最高)：1000元/次新真全意住院醫療健康保險附約 (假設計劃10)1. 一般住院 (實支實付)：1,000 元/日2.住院手術合併雜費：10萬元 3.門診手術合併門診手術雜費：1萬元真安順手術醫療終身保險1.手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬2.門診手術保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬3.特定處置保險金  500 元~ 4 萬4.住院手術療養保險金 3,000 元5.重大手術慰問金 2.5 萬~ 4 萬 綜合上述新真安心、真安順手術都屬於定額型給付新真全意相比其他保險公司的實支實付來比的話，效益偏低許多，建議規劃雙實支🌟實支實付現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，所以門診保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。真好骨力傷害保險附約(假設保額30萬)1.意外身故保險金：30萬2.意外失能金1~11級：1.5萬~30萬3.骨折醫療(最高)：24萬4.脫臼手術(最高)：9萬5.重大燒燙傷：30萬新全方位傷害保險附約 (假設保額100萬)1.意外身故金：100萬2.意外殘廢保險金1~11級：5萬~100萬3.意外殘廢扶助金1~6級：5000元~1萬/月 (保證給付120萬)4.重大燒燙傷：50萬🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！我想將本來的終身醫療改成定期的然後增加上面三種的險種（都是定期的），請問要如何調整比較好呢？是不是要把本來的醫療險解掉或降低保額然後全部重新規劃？ A：這是我為您初步規劃的保障內容細節的部分還是得和您討論過後才能更完整https://finfo.tw/assortments/d90274a77cf5b4da🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)歡迎免費諮詢我，或是留下您的Line及Email一起討論✉✉我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

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您好~目前國泰的保障有：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。建議補足的保障缺口有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。目前因為國泰有2個終身醫療險，建議住院日額可以降低保額至500元，手術險如果可以接受損失，可以全部調整調。另外補上以下規劃，可以在您的預算內：https://finfo.tw/assortments/03b0ea422a18491d以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Betty Lin · Answer

您好版主📌原保單內容：終身醫療、意外險、實支實付、手術險📌保單缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險🔺預算在3萬6預算裡，扣除原保單半年繳17915元，年繳則是35830元版主的意思是半年繳還能再負擔1萬8的意思嗎?🔺主約雙主約，且已繳費7年1️⃣終身醫療主約的部分，建議可以調降保額至500元即可2️⃣手術險主約，雖然已繳費7年時間但以險種來看，規劃保單也有建議先後順序，而手術險通常為最後最後才加強的險種其實比較建議可以做停損動作，將珍貴的保費先規劃實支實付會更有效益🔺實支實付原保單實支內容為：正本，概括式，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，門診手術及手術雜費也是額度合併計算門診額度為1萬，且限制一年最多6次上限而現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，建議版主規劃第二支實支要注意【額度分開計算】，【門診保障額度】才能補足原保單的不足🔺重大及癌症原保單目前無規劃有關一次金的保障女生生理構造本就比男生來得複雜，尤其要留意乳房及子宮相關疾病，若真的遇上乳癌或子宮頸癌，其高貴藥材、標靶藥物等等高額支出就更需要靠重大傷病及癌症一次金來負擔建議加強重大傷病險及癌症險會更好🔺以下連結為建議加強內容⭕方案一：原保單部分險種調整，再另外加強原保單的不足https://finfo.tw/assortments/315151ea29dc3a92⭕方案二：全部砍掉重練規劃🔹4/1前規劃 https://finfo.tw/assortments/ae8256e471a356df🔹4/2後規劃 https://finfo.tw/assortments/a1ebe85fae1c799a規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡

保經慕斯 · Answer

妳好若是目前沒有體況的困擾，建議整個重新規劃目前醫療險主要可以分成兩種分別是傳統的定額給付（住院日額、手術險）及實支實付而妳原有的醫療保障幾乎都屬於定額給付商品不論實際花費，依照手術等級及住院天數理賠固定金額由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁因此醫療險的規劃建議以實支實付為主而國泰的實支主要有兩個缺陷一是門診手術保障不足（1.5萬～2萬）二是手術定義嚴謹（只理賠健保支付標準227章節的內容，目前許多門診手術尚未列入其中）持續這樣投保未來遇到高支出的門診手術很容易發生理賠跟不上花費甚至不理賠的狀況再加上目前在防癌、重大傷病及失能方面也都還有缺口，因此建議換間規劃這邊提供一組規劃給媽媽參考，如下連結https://finfo.tw/assortments/6a3be11940076b4b只要選對商品，同保費狀況下保障提高不是難事以上一點建議，希望有幫到妳我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Yunyun · Answer

版主您好國泰原保障有：終身醫療、手術險、意外險(含醫療)終身醫療跟手術險為定額給付，因應現在的醫療環境，高額醫療自費醫材及門診手術增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付為主建議補強保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險如果目前身體狀況良好，建議可以降低保額或重新規劃🎯初步搭配給您參考:https://finfo.tw/assortments/dec471ef14b1b0a9👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，已協助版上多位保戶規劃專屬的保障，全台都有服務想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊

小湘 · Answer

版主您好，願意檢視個人保障且針對保障缺口做調整，相信您一定很注重自身權益。 以ㄒ夏針對您保單內容及建議補強方向分幾點說明，1、真安順及新真安心為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 2、國泰實支住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術及雜費僅有1萬，現行醫療進步門診比例趨高，建議補強條款完整可以cover門診的實支。  3、國泰意外險皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會拒絕續保， 另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險這類保險。 4、舊保單內容建議安順手術可以做刪減，實支因為是早期的費率所以很便宜，內容也沒有太差，建議安心主約降至最低保額500元，留下實支，意外險可以做刪減。5、整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金，建議可以參考網路上的罐頭保單，先以定期險補強缺口，可以透過台壽、康健人壽等，皆有不錯的商品可供規劃。以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/9fbf848e1733077b小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障：

1、調整前，想先詢問您目前身體狀況如何呢？
如果無體況可接受繳了7年解約的損失，那重新規劃或降低保額搭配新的補強規劃都是可行的。

2、調整方案國泰2個主約可降低至最低保額500，保留實支實付，其餘可調整，
再補強實支(門診)做雙實支規劃、癌症、重大傷病缺口，
初步提供您調整方案參考：https://finfo.tw/assortments/6bd7d10dd720fc98
*壽險可另外依您需求額度做討論。

3、全部內容重新規劃初步提供您建議方案參考：https://finfo.tw/assortments/b1755dae4655a961

✅內容都可以再做討論與調整能更貼近您需求，可以提供您正式建議書參考。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明協助您解決擔憂規劃合適保障。

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶(主要中部-宜蘭)。
透過jing可以了解正確的保險觀念，了解保險如何協助你拿走擔憂、完成心願
協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

Roger · Answer

終身險都繳六七年了是建議保留可以考慮調整附約新真權益雖然門診手術額度偏低但是舊費率的產品可以先留著好骨力是骨折險如果沒比較擔心這類風險可以用意外實支當成意外的主要保障就好在原先沒調整太大的狀況下要做補強可以考慮用這樣規劃https://finfo.tw/assortments/5e6bd8ca475345d0定期壽險下面附加附約產品但這樣未來續保要考慮主約中老年保費的變化如果預算可以提高一點可以用終身壽險當主約規劃另外買一年期壽險就好https://finfo.tw/assortments/c0cacdeca7845e26類似這樣

ivan · Answer

高保費低保障的原因都是終身醫療及手術造成的關係但礙於繳費以達七年以，我個人是不太建議選擇解約可以考慮降低保額再來補強，這樣有能夠騰出多餘的預算解約的部分不建議的另一個點是，ＣＶ這張實支我認為還不算到太差其實是可以留下來的，只是在門診手術限額一萬的理賠是需要找第二張實支來補強的至於要補強壽險的部分，看你是長年期還是短年期會建議的方向不同，但其他建議的內容會這樣來規劃https://finfo.tw/assortments/8ca65f4fc9cd960d若是做基本的補強，我認為這樣就還蠻適合的以上有需要協助規劃或保單內容討論非常歡迎來信諮詢

愛倫 · Answer

您好，適時關保單是否適合現階段的自己是一件很重要的事，很高興您有實際去做。醫療險的舊保單調整最重要的是自己有沒有體況，如果確定自己都是健健康康的話，那麼趁還年輕重新規劃也是一種選擇。但比較保險的方法是降低保額，把多出來的預算補足缺口。除了壽險，防癌及重大傷病險外，最好能再多加一個實支實付險，因為它最實用和理賠範圍廣。以上這些險種都可以用定期險來補強。相信您已有不錯的保險觀念，知道保單規劃或調整還是要跟當事人討論比較好，很多疑問和細節都可以得到解答。畢竟保單會是要照顧我們很久的，還有保費都不便宜 XD 。	以上如果您有需要討論和協助的話，歡迎與我聯繫。祝您一切順心，平安健康。