各位好
30歲女，體況正常，一般內勤人員
目前有的保險有：
國泰 新住院醫療終身 已經繳完了
國泰 雙囍年年 已經繳完了
之前國泰業務說我可以再補齊 重大傷病 跟 實支實付
但在目前不考慮國泰的情況下，以下是我挑選好台壽主約和附約
再請大家提供建議了！
1. 因為最想保的是實支實付和重大傷病，但又需要選一個主約，請問還有沒有更適合的主約選項？或是需要調整額度？（不要終生醫療）
2. 為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎？
3. 不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎？
4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
會選擇台壽是因為，目前看起來只有全球和台壽這兩家的實支實付比較好，再請大家提供建議了！
萬分感謝！
台壽主約可以用T08F0，便宜的壽險主約，沒有什麼體況限制跟投保規則，是大人規劃台壽最主流的主約選擇
2. 為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎？
一般來說15萬的雜費跟其對應的保費，CP值是相當的好，也可以賠門診手術雜費（跟住院的額度一樣），又沒有手術2-2-7限制，一般來說15萬的額度是很不錯了（更建議搭配雙實支規劃）
如果覺得15萬不夠，可以往上的計劃別規劃，又或是規劃自負額來提高額度
3. 不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎？
網站上說最多人規劃10萬是因為之前有投保規則的限制（要跟主約保額1:1）而現在在額度100萬（含）以下沒有這項規定
一般來說會建議規劃100萬，當然您也可以以自己年收入的2-3倍來當保額的參考（不過以台壽來說，100萬以上就要符合投保規則主約保額1:1，若有更高的保額需求，可以同時規劃全球的重大傷病）
4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？會選擇台壽是因為，目前看起來只有全球和台壽這兩家的實支實付比較好，再請大家提供建議了！萬分感謝！
因為國泰的部份只有終身醫療，會建議您除台壽外，可以再規劃一家全球的實支實付，做雙實支規劃
以及失能險及意外險的保障
以下方案供您參考（雙實支、癌症一次金、重大傷病、意外險及失能險規劃）
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先恭喜您終身型已繳費期滿，擁有基本保障
🔺以下回答您的問題：
Q:因為最想保的是實支實付和重大傷病，但又需要選一個主約，請問還有沒有更適合的主約選項？或是需要調整額度？（不要終生醫療）
主約可以用『傳承富滿T08F0 保額10萬』來規劃，保費也很便宜，OTL1 當主約後期保費漲幅較大，續期保費扣款失敗，主約會連同底下附約一起失效，所以不建議唷！
Q:為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎？
台壽HNRC的門診與住院同額度，手術與雜費額度分開計算，但門診牙科除外，保額的部分就看您的需求，普遍先規劃計劃三，再來依需求調整
Q:不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎?
重大傷病針對需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬以上
Q:針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
台壽會建議補上癌症一次金YCD 100萬及意外三寶(SPAR+SMR2A+SMR2D)，重大傷病也可以參考全球DCE 20萬+XDE 80萬+XHB，重傷後期保費較平穩，同時擁有雙實支實付
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/c0cc1d078cd61f66
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來規劃
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1. 因為最想保的是實支實付和重大傷病，但又需要選一個主約，請問還有沒有更適合的主約選項？或是需要調整額度？（不要終生醫療
A：台壽盡量不要OTL當主約，建議可以選擇T08F0當主約
因為OTL是定期的，萬一扣款失敗超過寬限期繳費
主約會連同附約一併消失，但您本身若選擇自動轉帳且不會忘記繳費那可以選擇。
2. 為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎？
A：首先他的雜費不算是最高的，雜費就是限額15萬以內
會選HNRC的原因在於它的門診手術雜費一樣也是15萬
比起其他保險公司的門診手術雜費的話相對較高且沒有任何限制。
若您擔心計劃三不夠的話，可以再加HNRD自負額。
3. 不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎？
A：🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的年收入總和(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
或者您也可以選擇全球的重大傷病，後期保費較為平穩且還可以搭全球的實支。
4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
A：若您預算夠建議再加個全球的實支實付，因為您的國泰新終身醫療屬於定額給付型
加了全球實支，就不用再加HNRD了。
這是我為您初步規劃的內容
細節的部份得和您討論過後才能更完整
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以下是成年人規劃保障的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，所以門診保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
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我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊
我對待每個客戶的原則
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希望我的回覆有幫助到您
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🔻原因是因為OTL為定期險，也許保費現階段可以接受，但他會隨著年紀增長，但後期保費會增長。
假設未來想將定期壽險解約，但是身體發生體況了。
第一、醫療險解約後可能無法買其他家。
第二、忘記繳費或其他原因導致主約失效，附約會一同失效。
建議更改為終身壽險作為主約比較推薦給您。
👉HNRC，優勢是無疾病等待期、副本理賠、門診腫瘤限額，雜費上限其實可以到21萬，要買高也可以。
但如果有規劃第二家實支實付（舉例：全球人壽-XHB）的話，可以互相輔助。
👉CIR4重大傷病，其實額度一般來說都會建議至少100萬，但是台壽的重大傷病後期跑的費率跟其他家比起來比較快，建議可以規劃在全球人壽。
🔻以前因投保規則關係，CIR4&YCD需綁投保規則只能規劃10萬，但現在不限制綁主約保額限制，可以規劃到100萬。
您目前國泰主約底下是否還有其他附約呢？
如果有的話，建議可以一同提供幫您做簡易保單檢視後再來做保障調整或增減。
另外預算許可的話，建議規劃失能險來補足保障上的缺口。
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
Q1
依照妳想要的保障最適合妳的兩間公司就是台壽及全球
台壽實支保障最均衡，全球重大傷病後期保費漲幅最小
最適合的兩個主約分別是T08F0或DCE
不建議妳用OTL1是因為
一年期壽險跟一般長年期主約不一樣
一般長年期主約如果忘記繳費
除了一個月繳費寬限期，真的忘了繳費半年內都可以無條件復效
可是一年期壽險忘了繳費，那超過繳費寬限期，主附約保障會同時失效
現在年輕還好，但如果未來有了體況想在重新規劃也會很麻煩
Q2
HNRC最大的優點是保障均衡，且門診手術保障較高
門診手術相較目前常見的一些實支實付
全球4.5-6萬、中壽1.5萬、遠雄沒有、國泰1.5萬、南山3萬
而HNRC計畫三算是CP值很高的實支實付，後期保費漲幅也不高
但若妳暫時只打算規劃單實支，建議可以先拉高保額
Q3
以前時常看到人家規劃10萬，主要是因為投保規則受限
重大傷病保額需受限於主約壽險保額
所以主約十萬附約就只能是十萬
但現在投保規則鬆動了，一百萬內的保額都可以直接規劃
會建議妳可以直接規劃一百萬，如果發生重大傷病的狀況
起碼這一兩年內的修養不用擔心生活費
Q4
可以考量順便補強台壽防癌一次金及意外三寶
台壽意外三寶有兩個優勢
一是保證續保
二是SPAR在意外失能方面的保障相當優秀，且保證給付十年
防癌一次金則是因為
重大傷病雖然也有保障防癌方面，但在初期及輕度癌症方面基本上是不理賠的
所以建議補上防癌一次金的規劃
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
台灣人壽OTL雖然非常便宜，但續期保費寬限期間只有30天，寬限期過後主契約直接失效，不建議使用OTL做主約規劃。
2.
台灣人壽HNRC的優點是：
門診手術雜費與住院雜費額度相同、 副本理賠、無手術2-2-7限制，且後期保費漲幅較其他實支實來得小。
💥實支實付雜費限額規劃至少12～15萬元，為避免HNRC單實支額度不夠，可以再補上自負額HNRD實支實付規劃 或是 第二張實支實付。
3.
111/02/25 前CIR4有卡主約保額限制，主約保額10萬，所以CIR4最多只能規劃10萬，現在CIR4已不受主約保額限制，可依您的保費預算規劃50-100萬。
4.
建議可補強內容有：
癌症一次給付：
現在醫療技術進步，罹患癌症住院的天數逐漸縮短，標靶藥物或最新式的免疫療法，這些花費往往上百萬甚至數百萬元且有時無需住院。
失能險：
不論是甚麼年齡，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧，這對家庭/個人經濟是相當大的負擔，當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費，
若失能10年代表將負擔數百萬元的支出，這對於任何家庭/個人都是難以承受的經濟負擔，務必替自己投保【失能/失能扶助險】做好失能風險的轉嫁。
意外險：
意外險可以搭配產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，
詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
OTL1是「當下最便宜」的主約沒錯
然而需留意 保費會持續上漲、定期險當主約一旦主約消亡底下附約會一併消失
因此目前台壽大家比較常推薦選用T08F0作為主約使用
2. 為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎？
雜費高是相對於保費來說
以這樣的保費換到的雜費額度是效益不錯的
然而再近幾年商品調整後台壽更主要的特色是門診手術理賠限制較少
至於計畫三額度夠不夠還需看您所在地區的醫療花費以及自身想要的醫療品質來衡量
3. 不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎？
不是最多人選擇10萬額度
而是之前有限制保障額度需跟主約相同
最近有修改投保規則
建議您直接搭配100萬額度 額度上會比較堪用
重大傷病額度建議有100萬以上做基準
畢竟真的領到重大傷病卡想要積極治療時
100萬不一定足夠使用很久
當然 保障額度的拿捏還是看您的需求與預算為衡量的依據
4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
國泰醫療險您只有提到終身醫療
不知道您是否有意外險、實支實付等其他附約
終身醫療由於目前住院時間短 自費費用高
因此轉嫁醫療風險效益不佳
實支實付醫療險的效果更適合現代醫療環境
然而國泰的實支實付門診手術理賠額度實在是不太夠 因此您參考台壽是個不錯的選項
然而單只有台壽一家實支
15萬雜費針對一般小手術是夠用的
對稍微大一點的手術仍會有捉襟見粗的窘境
因為現代醫療科技進步 要出血量越少、恢復期間越短的手術整體費用就越高
以婦女常見的子宮類型微創手術(ex:子宮肌瘤、卵巢囊腫)花費基本就從7-10萬起跳
大型一點的手術或是更好的自費醫材突破15萬雜費也不是什麼難事
因此有預算還是建議您規劃雙實支實付
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
回復您的問題：
1. 因為最想保的是實支實付和重大傷病，但又需要選一個主約，請問還有沒有更適合的主約選項？或是需要調整額度？（不要終生醫療）
A：台壽的主約建議改傳承富滿T08F0，20年期，保額最低10萬。因為您規劃的好易保會有個缺點就是續期繳費的問題要很小心。一不注意會造成保單失效，所以建議改傳承富滿T08F0 。
2. 為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎？
A：HNRC的計畫三雜費有15萬，手術費用有20萬。像國泰的實支實付計畫20，他的總額度就是20萬。如果您想要規畫一張的實支實付，會建議計畫三。
3. 不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎？
A：首先要知道為甚麼要買重大傷病，一般來說重大傷病險就是一次給付，保額多少依每家商品給付設計而定，大部分是保單上保額是多少就理賠多少。一般來說會建議一次給付100萬。
4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
A：您國泰的新住院醫療終身有其他的附約嗎? 如果沒有，再加上台壽的部分，還缺少意外險、失能險、長照險。失能險與長照險需要看您的預算，意外險會建議跟著台壽規劃SPAR+SMR2A+SMR2D
如果想要終身的意外險，可以考慮遠雄的意大利終身傷害險。
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如果我的回答有解決您的問題，請不吝給我一個讚和最佳留言
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力 謝謝
1、台壽主約建議您用便宜的『終身壽險』當主約，較不建議以一年定期壽險當主約
原因為一年定壽後期保費漲幅高，若續期忘記繳費超過寬限期保障全部會失效。
2、HNRC優點雜費高，主要指的是在門診的雜費額度目前是可以規劃較高額比照住院額度
額度依個人情況可以提高，如您目前只想先規劃單實支就建議拉高或加自負額。
3、重大傷病額度建議規劃100萬以上，因為罹患癌症或重大傷病往往都須花費龐大醫療費用，
若不幸罹癌或重大傷病在初期能領到一筆百萬金流做運用，較不擔心後續醫療費用的開銷壓力，
可以安心治療休養。
4、會建議也把癌症一次金、意外險一起補強唷，有預算再補上失能險這樣整體保障更完善。
綜上所述，初步提供您建議方案參考：https://finfo.tw/assortments/4c924ebb4e6ba6de
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協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
恭喜你把那艱難的任務完成了，辛苦了
1. 因為最想保的是實支實付和重大傷病，但又需要選一個主約，請問還有沒有更適合的主約選項？或是需要調整額度？（不要終生醫療）
不建議用定壽當主約，找T02H3，10萬
2. 為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎？
如果只要賣單一實支的話，建議買到計畫四
如果要規劃雙實支實付，可以搭配台灣計畫三、地球計畫二
這樣的費用和CP值是相對完美的
3. 不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎？4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
都已經重大傷病了，你可以馬上工作嗎?!是不是要習個一陣子那一陣子是多久?!
三個月、半年、三年、五年不只是醫藥費的問題，還要考量到沒有上班時的生活費!!
建議是100萬起跳!!(重要)
4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
醫療險五大方向：1實支實付、2重大傷病、3癌症、4失能、5意外
您的實支實付和重大傷病有計畫規劃，建議可以在預算內增加失能和癌症的部分
這是我的規劃，有認同可ˇ以直接買
有任何疑問或想了解的，歡迎詢問
https://finfo.tw/assortments/8a2c406b547e4e0c
附約用遠雄的醫療雙實支
願意檢視個人保障且針對保障缺口做調整，相信您一定很注重自身權益。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、台壽部分不建議用OTL當主約，因定期壽險沒有保價金，
如果繳費失敗也會整單失效，且定期險當主約後期保費漲幅較大，
維持附約的成本也隨之提高，建議可以改用T08F0當主約。
2、HNRC的優點是在於它門診手術及費額度同等住院，
因為有許多實支在門診上額度僅有幾萬元，但現行醫療進步門診比例區高，建議選擇門診額度足夠的商品。
3、以重傷的額度一般會建議100萬較為足夠，一旦領到重大傷病卡大多需要2-3年左右的休養時間，
因此建議額度高一些比較能解決薪水損失跟醫藥費的問題。
4、舊保單僅有提供主約名稱，若有附約建議可以提供，比較能夠替您做詳細的保單內容檢視，
初步來看國泰僅有定額醫療及壽險，預計補強台壽的為實支、重傷，
建議預算許可的話可以再補強第二家實支、癌症一次金、失能。
5、二代健保體制下，住院天數減少、自費項目越來越多。
如果需要因疾病或意外導致需要住院、手術，都希望能夠擁有較好的醫療品質，
透過雙實支規劃能夠解決住院或手術期間的所有花費，且能同時彌補這段期間的薪水損失。
綜上所述，台壽建議主約做更改為終身壽險，比較沒有延續的問題，
重傷額度可以拉高，再補強癌症及第二家實支、失能的保障，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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*諮詢時歡迎留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
國泰目前有：終身醫療、壽險
目前欠缺的保障：實支實付、意外、重大傷病、癌症、失能險
您規劃台壽是沒問題的！
台壽實支實付目前是首選之一，給付範圍及附約搭配性較佳
建議再多的意外險吧！(spar、smr2a、smr2d)
1. 因為最想保的是實支實付和重大傷病，但又需要選一個主約，請問還有沒有更適合的主約選項？或是需要調整額度？（不要終生醫療）
💥如果要雙實支實付在挑選全球重大，若否就規劃台壽即可
2. 為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎？
💥 因為台壽優勢在於門診手術雜費與住院雜費相同，若已計畫三來說住院雜費15萬，門診手術雜費也15萬，其餘保險公司都低於5萬，計畫三可以唷！
3. 不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎？
💥 因為台壽近期變更投保規則，可以壽險10萬規劃100萬重大傷病了
(原來只能10萬壽險10萬重大傷病)，前期只能規劃10萬保額，重大傷病是目前涵蓋內容最廣的商品，非常建議規劃
4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
💥 若完整度還缺意外險、失能險、癌症險
台壽可以補意外險(SPAR、SMR2A、SMR2D)跟癌症險(YCD)
失能險可以參考友邦(終身)、康健(定期，保費較便宜)
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如果沒有預算考量，不太建議用ＯＴＬ當主約
除了忘記繳費失效的問題，而且還需要持續繳費才能讓契約有效的狀況
我個人認為七老八十還要去注意保單有沒有繳費成功是一件很困擾的事情
建議可以用T08F0當作主約，保費不貴
問題二
關於ＨＮＲＣ雜費很高的說法，本人是沒聽過別人說過
但我認為ＨＮＲＣ的優點在於條款沒有過多不利於被保險人的解釋
而且除了有門診手術還有門診手術雜費
這幾個是認為的優點
至於額度來看，建議最好都是10-20萬之間
能夠20萬以上最好，如果本身國泰有實支的情況
計畫三應該是蠻剛好的
問題三
因為之前台壽的投保規則有限制只能跟主約同樣的額度
後來放寬，不看主約保額最高可以買到100萬
超過100萬就需要跟主約同保額
所以就買100萬吧～
問題四
因為不知道國泰底下有沒有其他附約
所以在客觀上不能確定是不是補齊醫療保障的部分
還是希望能看到其他內容再給予評論會適當一些
以上
若有需要協助規劃或保單內容討論
歡迎來信諮詢
🔺想先詢問原保單下完全沒有附約嗎?
若有，建議可以先做保單健診後，再提出建議會更準確
若目前只有此兩種主約，以下提出幾個建議給您參考加強
📌原保單內容：終身醫療、壽險(完全失能保障)
📌保單缺口：實支實付、意外險、重大傷病、癌症險、失能險
🔺主約
規劃保單的關鍵之一，主約穩定性
版主選擇的主約OTL1其雖然此刻規劃會省滿多錢，但要注意的是【扣款穩定性】及【後續費率調升】，若扣款不成且超過寬限期，主附約皆會失效；再者，算長期保費(續保至85歲)其實後續也是很可觀的，建議可以將主約改成T08F0會更加穩定且省錢
🔺實支實付
規劃保額也是一種學問!!
1️⃣住院日額來看，可以先從離家最近的醫院住院一天基本病房費用是多少
2️⃣雜費費用基本保額15~20萬左右，建議可以規劃雙實支會更好，理賠兩份雜費兩份手術
二代健保關係，住院天數下降，雜費費用提高，更需要依靠實支實付來負擔
🔺重大傷病
2.25台壽公告投保規則放寬，重大及癌症一次金保額於100萬以內可以不受主約所受限保額
➡ 規劃重大傷病險的保額參考
以女性罹患癌症的乳癌為例：
最常聽到的標靶藥物治療【賀癌平】，其標準治療為1年時間，費用為6萬/三周一次
如此換算下來一年費用來到將近100萬，這只是單純標靶藥物的費用而已
故規劃重大傷病的保額也是建議100萬為基本保額
🔺癌症險
目前版主並沒規劃此險種
但女生生理構造本就比男生來得複雜，尤其需要特別留意乳房及子宮相關疾病，若真遇上乳癌或子宮頸癌，其費用也是相當可觀的，建議版主也可以趁現在好好做加強保障
🔺失能險
這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔸康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付12個月
🔸安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。證給付180個月
🔸友邦失能險：終身型，少數留下的終身失能險，能規劃就規劃 。保證給付180個月
🔺以下連結為建議加強內容
⭕方案一：4/1前
https://finfo.tw/assortments/b3f6f9bc40f58ffd
⭕方案二：4/1後
https://finfo.tw/assortments/606e9525ab1591bd
規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化
若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡
一年期定期壽險會有續保性問題，萬一沒扣到款會直接失效，附約也會受影響
2.HNRC雜費高是指門診手術的情況下，跟其他家相比起來高
純住院的情況台壽不算高，但未來手術方式肯定日新月異，多數會往門診手術的方式進行
因此才會優先推薦台壽HNRC 做雙實支規劃
3.一年期10萬是因為前陣子投保規則限制，CIR4不得超過主約保額，因此多數人是選擇T08F0 10萬+CIR4 10萬，但最近規則有改，T08F0 10萬的話，CIR4 可以規劃到最多100萬，所以直接規劃100萬即可
4.說真的，這樣補只有在醫院內的情況下額度有基本保障，住院期間薪水損失、照護費用、出院後休養等損失、費用都補償不太到，可以的話，還是要在補個失能險cover這部分風險喔~
以上，如需進一步規劃建議可以傳送訊息聯繫喔~
1. 因為最想保的是實支實付和重大傷病，但又需要選一個主約，請問還有沒有更適合的主約選項？或是需要調整額度？（不要終生醫療）
建議可以參考台壽的傳承富滿(T08F0)。
2. 為什麼大家都說HNRC的優點是雜費很高？例如我選計畫三雜費上限就是15萬？這樣為什麼說HNRC雜費是高於其他家？計劃三的保額是適合的嗎?
台壽的部分，主要優點在於沒有限制227手術，且門診手術也可以啟動醫療雜費的部分。
是目前僅剩的商品。
以要規劃雙實支實付的規劃下，會建議將單一家額度設定在10~20萬間。
如果雙實支實付，額度會有20~40萬間，在一般的醫療下是蠻足夠的。
3. 不太知道重大傷病(CIR4)額度要怎麼拿捏，為什麼最多人選的是一年期十萬？擔心是不是自己漏掉了什麼原因，因為上網找的資料大家的重大傷病保額都差很多，請問大家對這個有什麼建議可以提供嗎？
您目前看到一年期10萬，主要是因為台壽之前限制投保規則只能規劃10萬。
但後來台壽改投保規則，已經可以規劃到100萬的保額。
4. 針對我目前所擁有的國泰保單，再加上這三個台壽的主約和副約，是不是已經大致上補齊醫療的部分了？
目前國泰的保障有：住院日額/手術(定額)、壽險。
保障缺口有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
目前台壽建議更改主約，後期比較不會有費用越來越高的問題。
台壽保障有：壽險、實支實付、重大傷病。
保障缺口有：癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
目前建議的規劃內容如下：
https://finfo.tw/assortments/4bc27bd834e89fd2
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
要注意兩點
中老年受險保費提高不好保留附約
跟如果忘記繳費超過一個月保單就失效
最好還是用終身壽險10萬當主約
2.
他的優點是中老年保費比較便宜
還有門診手術的雜費額度高 (大部分公司都是1.5~3萬，或全球4.5萬以上)
台壽比照住院手術額度理賠門診手術
單純看住院的雜費額度不算高的
3.
選擇一年期十萬是因為之前台灣人壽的核保規則限制
主約終身壽險10萬只能買10萬
但現在可以買到100萬了
目前來說比較便宜的重大傷病產品是全球
但是全球的主約保費比較貴
除非有想要規劃全球的實支
不然在台壽規劃重大傷病舊好
4.
原本的國泰應該有意外險跟意外醫療
如果想用副本實支的意外醫療可以台壽補強
基本上單純看醫療+癌症+重大傷病
那原先跟目前補強的保單內容差不多了
除非您還有其他需求 (例如壽險或意外險額度等等)
我建議主約可以換其他的，定期壽險之後會隨著年紀做調整
有任何問題歡迎聯繫我
期待能有服務您的機會😊