保單規劃建議

版主您好

🔺台壽意外險SPAR上限為主約保額的10倍，最高只能規劃100萬，建議加上意外實支SMR2A跟意外日額SMR2D，讓意外保障更全面

以下回答您的問題
Q:友邦長保幸福的生存金，每五年就給一次<<這是指繳完20年後開始?還是繳費第一年起算?

從投保日開始起算，每五年給一次

Q:因考慮到其他家的失能都需要搭配主約壽險再去配定期失能， 年紀大後繳費越來越高， 有點負擔不起， 也不是終身， 不然就是不保證續保， 所以才選擇友邦長保幸福， 我這想法有甚麼盲點嗎?

您的想法是沒問題的，但失能險會建議保額要規劃足夠，因為有預算考量，可以用終身搭配定期，提高月扶助金的額度，未來也可以調整

Q:聽說友邦長保幸福只賣到三月底 現在月中了還來的及嗎?出單會不會很慢呢?

現在投保因為案件量較多，核保速度會比較久，出單相對比較晚，只要生效日在3月底前就沒問題唷！

Q:CIR4可以之後再調額度嗎?因為加了終身失能險保費有點爆預算，所以CIR4 先選80萬， 有考慮是否在調低一點， 等之後年紀大再調高， 這樣是可行的嗎?

CIR4之後要調高保額需要看當時的身體狀況及商品是否還在銷售，重傷也可以參考全球DCE+XDE，後期保費漲幅較平穩

Q:我的保單好像沒有實支實付這塊?請問有必要嗎?

目前實支實付有台壽HNRC，建議您可以補上第二家實支實付喔
👉🏻內容會依照需求與預算來給建議，可協助投保送件

Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已協助版上多位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊  

基本上台壽跟友邦的規劃是沒什麼大問題的


1.友邦長保幸福的生存金，每五年就給一次<<這是指繳完20年後開始?還是繳費第一年起算?

從契約生效開始算，每五年給一次

2.因考慮到其他家的失能都需要搭配主約壽險再去配定期失能， 年紀大後繳費越來越高， 有點負擔不起， 也不是終身， 不然就是不保證續保， 所以才選擇友邦長保幸福， 我這想法有甚麼盲點嗎?

沒有，定期優勢在於保費便宜可以換到高保障，終身則是保費確定且保障終身
如果目前的保費是可以負擔的，選擇終身是好選擇
但也是要留意保障額度是否足夠
所以會建議您可以終身跟定期相互搭配

3.聽說友邦長保幸福只賣到三月底 現在月中了還來的及嗎?出單會不會很慢呢?

只要生效日是在停賣前，就算核單慢，也不影響，只要最後確定核保通過就沒事

4.CIR4可以之後再調額度嗎?因為加了終身失能險保費有點爆預算，所以CIR4 先選80萬， 有考慮是否在調低一點， 等之後年紀大再調高， 這樣是可行的嗎?

如果未來身體健康，且商品沒有停賣，就可以往上調整額度

5.我的保單好像沒有實支實付這塊?請問有必要嗎?

實支實付非常重要喔，而且建議您可以做雙實支規劃（台壽+全球），現在醫療費用自費的項目越來越多，費用也越來越高，實支實付才能真正解決醫療花費的問題

規劃內容有為您做調整，保障會更完整全面
以下方案供您參考
https://finfo.tw/assortments/345805d2f5e65aba

我服務於錠嵂保險經紀人公司，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論

您好～
大致上規劃沒有問題喔！
建議加上台灣人壽意外實支實付，
意外受傷可能需要長期門診換藥，
沒有住院、沒有手術醫療實支實付沒有理賠喔！

回答您的疑惑
1.投保起算喔！滿五年換算下來是第六年初喔
2.您的功課做的滿仔細的，目前就是像您說的這樣
3.3月底前投保就可以囉，會遇到塞單的狀況，也是有可能的。
4.目前這樣的想法是沒問題，不過CIR4重大傷病是自然費率，之後保費會慢慢提升，
要看到時候有沒有預算，再來是體況也要注意
5.目前規劃的HNRC是醫療實支實付，
之後有預算可以規劃第二家，讓保障更完整


希望有幫助到您，
我服務於錠嵂保經，可以協助規劃，
請點擊傳送訊息一起討論

妳好
Q1
從投保後契約生效開始
Q2
其他的定期險不是終身沒錯
但是妳有想過妳選擇了終身的，但真的能幫妳轉嫁這個風險嗎?
如果失能後需人照顧
光是請人照顧一個月至少三萬，更別說還有生活費、復健費等等
這些事妳目前規劃的終身保額難以給妳的
只能說目前市面上還有的失能險各有優缺
如果妳擔心的是老了後比較有機會遇到失能的風險
那妳現在選擇終身失能是沒錯的
但妳若擔心的是我們還在打拼期間，有可能的失能風險
那妳現在所投保的商品應該是沒辦法幫妳解決問題的
Q3
只要是在停售前有送出要保書都不會是問題
這點不用擔心
Q4
只要這個商品沒有停售且妳的身體狀況台壽可以接受是可行的
Q5
實支實付可以說是目前醫療保險最重要的一塊
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁

最後由於不曉得妳原先保障有什麼
單從這邊看來妳應該要加上意外實支及意外日額的保障
我們一般意外受傷要去傷口處理，都要靠意外實支
而意外日額則可以提供骨折方面的保障
算是兩個比較有機會用到的險種

以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

版主您好~

1.友邦長保幸福的生存金，每五年就給一次<<這是指繳完20年後開始?還是繳費第一年起算?
A:從第一年繳費開始算第5年給付

2.因考慮到其他家的失能都需要搭配主約壽險再去配定期失能， 年紀大後繳費越來越高， 有點負擔不起， 也不是終身， 不然就是不保證續保， 所以才選擇友邦長保幸福， 我這想法有甚麼盲點嗎?
A:正解!

3.聽說友邦長保幸福只賣到三月底 現在月中了還來的及嗎?出單會不會很慢呢?
A:來得及阿~~出單慢,但至少有買到

4.CIR4可以之後再調額度嗎?因為加了終身失能險保費有點爆預算，所以CIR4 先選80萬， 有考慮是否在調低一點， 等之後年紀大再調高， 這樣是可行的嗎?
A:可以啊,但如果之後有體況,就不太能夠買了!建議在健康時先規劃好

5.我的保單好像沒有實支實付這塊?請問有必要嗎? 
A:我覺得還是有必要!二代健保啟動後,自費項目提高,越來越多先進手術,如達文西手臂,這些手術恢復快、疼痛感低、沒什麼傷口但是卻要自費18萬起跳,但如果您可以接受用傳統手術,比較痛、恢復慢且傷口很醜的健保,在一個舉例骨折鋼釘跟健保鋼釘也差很多,健保剛釘必須動兩次手術,自費鈦合金只需要一次手術(可上網搜尋)

我是大白,服務於錠嵂保經,
有保險相關問題,歡迎詢問討論

哈囉您好～
這樣的搭配代表有做功課喔！很棒！
HNRC就是醫療實支實付，目前業界很優的！
建議意外險可以附加日額跟實支實付，會更完整！

至於重大傷病額度先80萬也沒問題；

友邦確實到月底，只要這段期間送出，就給他慢慢審核不用擔心～

總之整體符合妳預算，那就這樣規劃也行！目前只差一位資深的保經代業務協助您喔！

需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！

🔻在高雄全台服務｜台北人

🔻詠昊保險代理人｜協理

🔻創立年輕通訊處｜29歲

🔻破解各保險迷思｜專業

🔻保障及儲蓄投資｜客觀

🔻有一位可愛女兒｜新生兒保障

🔻在Finfo協助解答｜有實際成交

問題一
每屆滿五年給一次，所以要滿五年，也就是說第六年的第一天的概念

問題二
盲點的部分應該就是保障與保費的問題了
畢竟你花了一萬的保費卻只能買到扶助金只有一萬的保額
如過真的是注重保障，我會建議用安聯的二十年期定壽當主約底下去附加失能
至省保障會比較高一點，而且也比不保證續保來的好

問題三
一年期的商品好處就是可以降低調降保額
所以未來只要預算超過，就可以考慮降低保額

問題五
ＨＮＲＣ就是實支實付
當然有必要，所有保險裡面最好用的就是實支實付了

意外險我倒是不建議在台壽買這麼高
應該可以在產險公司端那邊買高，台壽這邊買基本保額就好
因為產險公司賣的傷害險比較便宜，ＣＰ值會比單買壽險公司高

若站在低保費高寶保障的角度來規劃，我是會這樣組合
https://finfo.tw/assortments/fade1f2d0ffde362

以上
若有需要協助或討論內容
歡迎來信諮詢

版主 哩賀😁

1.友邦長保幸福的生存金，每五年就給一次<<這是指繳完20年後開始?還是繳費第一年起算?
A：投保第一年開始算起。

2.因考慮到其他家的失能都需要搭配主約壽險再去配定期失能， 年紀大後繳費越來越高， 有點負擔不起， 也不是終身， 不然就是不保證續保， 所以才選擇友邦長保幸福， 我這想法有甚麼盲點嗎?
A：若是預算有限您這個想法是很好的，只是失能額度會偏低
但如果預算夠，建議可以補強定期失能拉高失能額度，未來保費增長過高在做取消。

3.聽說友邦長保幸福只賣到三月底 現在月中了還來的及嗎?出單會不會很慢呢?
A：現在保還來得及哦，只要生效日在3月底前就沒問題
商品遇到截止日，基本上保險公司都會塞車，但也要看核保的速度快不快
最快一個月，最慢半年都有可能。

4.CIR4可以之後再調額度嗎?因為加了終身失能險保費有點爆預算，所以CIR4 先選80萬， 有考慮是否在調低一點， 等之後年紀大再調高， 這樣是可行的嗎?
A：那也要看當時的身體狀況以及商品是否還在銷售
如果都沒問題，就可以往上增加額度。
但如果擔心CIR4後期保費偏高，可以考慮全球DCE+XDE，相對保費較平穩

5.我的保單好像沒有實支實付這塊?請問有必要嗎?
A：🌟實支實付
現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，所以門診保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

這是我為您初步規劃的保障
細節的內容還是得和您討論過才能更完整唷
https://finfo.tw/assortments/45407bdeee809854

以下為成年人規劃保障的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，所以門診保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
歡迎免費諮詢我，或是留下您的Line及Email一起討論✉✉
我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

版主您好|˶' '˶)ﾁﾗ

🍡SPAR 100萬再+產險 =拉高意外保障

🍡如果想補齊實支實付會需要買到第二間

🍡長保幸福讚讚，終身失能市面上少有

🍡建議搜尋重大傷病卡比例（看看擔心的是哪部分），若商品沒停賣才可上加額度

任何問題點擊頭像免費諮詢。

你好：
1.簽約後第一年就開始算。
2.友邦+康健（費用便宜）加強
3.只要在三月的最後一天簽約都來的急
4.CIR4  一般費率會越來越高越哦
5.實支至少買一張，不管是台壽或全球

台壽的SPAR，不能超過壽險主約保額的10倍
壽險主約規劃10萬，SPAR最高只能買到100萬

既然要規劃SPAR，那意外實支實付SMR2A、意外日額SMR2D也會建議規劃
保單內的醫療實支實付HNRC，需要有手術或住院才能理賠
如果只是擦挫傷、跌倒摔傷、骨折等，都不會賠

SMR2A，只要是*意外傷害，都能理賠，花多少賠多少
SMR2D，如果是因意外傷害住院，或骨折未住院，都能理賠
*意外傷害：保險條款中寫道，需符合外來、突發、非疾病這三項要素，才會算意外

.

問題的部分
1.長保幸福的生存金，繳費第一年就會開始計算
2.沒什麼盲點，如果預算夠，如負擔長保幸福自然是最好
現在也只有長保幸福這張失能險，擁有終身、保證給付、生存金給付這三個特色
3.現在買還來得及，出單時間不會太久
不用擔心出單時間會影響到保障效力，因為簽約日即是生效日，簽約日後發生的失能，保險本就該賠
4.CIR4可以等年紀大一點時再調降額度
5.醫療實支實付有，台壽那邊，HNRC那張，目前沒保到的是意外實支實付而已
這張務必要規劃，因為現在的醫療花費都很貴，而且健保能幫忙給付的費用越來越少，保戶需要自費的醫療費用越來越多

給您一點小建議唷，因為保障都有投保規則

🚩台灣人壽：
SPAR只能投保主約的10倍，主約規劃10萬，所以最高100萬唷！
另外建議規劃SMR2A(意外實支)+SMR2D(意外日額/骨折未住院)。
其他都可以按照規劃喔～

🚩長保幸福的生存金是，從保的那年起算五年給一次生存金。
您選擇長保幸福-失能險其實是一個很棒的選擇，因為現在要能規劃到終身型也真的是少之又少。
另外確實是僅銷售至3月底，已經有公文出來了。

若有確定建議現在可以直接找業務規劃喔。
因為若太近期在核保上可能速度也會偏緩慢一些，記得去年元大實支當時，核保大概卡了2個月以上，但是只要文件送出就沒問題囉！

🔹CIR4在沒有停售前都可以做調整，若怕爆預算，還是要考慮規劃🚩全球的重大傷病呢？
兩者比較起來，全球人壽會跑的速度比較慢一點。

如果有要規劃的話，其實也會建議規劃雙實支實付唷！
可以將另外一張實支實付放在全球人壽，補足手術倍數的限制，兩者皆可副本理賠也不用擔心喔。

＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**

版主您好，趁年輕為自己規劃一份保障真的很棒，以下幾點給您參考看看：

1、台壽規劃方向原則沒有問題，SPAR僅能規劃主約額度的10倍，故最高100萬唷。
意外險建議加上意外實支與意外日額，因意外導致的大小傷去看門診意外實支會賠，
如果沒有住院、手術，醫療實支實付是不會啟動的唷，建議補上使意外保障更完善。

2、規劃友邦的失能險是很好的想法，但因為它為還本型所以保費偏高，如果預算有限
通常無法規劃高額，但失能風險一旦發生，開銷往往造成家庭上很大的經濟負擔，
會建議您在現階段有工作能力的黃金期，以友邦終身失能+康健定期失能險做搭配，
提高保障額度轉嫁這巨大風險，年老時已累積資產，可視需求與情況做合適的調整。

3、友邦只要在月底前規劃都來的及，核保速度較無法跟您確定，但只要核保通過出單較久
也不影響保障權益，而生存金的給付從契約生效第一年開始算起。

4、CIR4未來要提高是可以的，但也要評估當時身體狀況是否允許，以及商品是否停售。
若以您的需求醫療=癌症>失能這部分來看，會建議您將額度先提高。
因為重大傷病項目包含癌症，若領到醫生開立的證明即可申請一筆金流作運用解決龐大花費。

綜上所述，初步提供您建議方案參考：https://finfo.tw/assortments/1e223c8a229a4b16

✅內容都可以再做討論與調整，可以提供您正式建議書參考協助您投保送件提供後續服務。 
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明協助您解決擔憂規劃合適保障。  

我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊 
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶(主要中部-宜蘭)。 
透過jing可以了解正確的保險觀念，了解保險如何協助你拿走擔憂、完成心願  
協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。 

您好～
spar只能規劃100萬，建議加上smr2a和smr2d。

友邦每5年生存金從投保時開始算，只要在了3月底前完成投保即可，生效日是按送件日為準。

CIR4可以後來加保額，但也需附上當時的健告，擔心後期費率，可以參考全球重傷，保費調漲幅度較緩和。

您的台壽HNRC是實支實付哦！會建議再規劃第二家實支效益更高。

保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​，而每家的商品各有各的優缺點。
聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，歡迎諮詢一起討論~

您好：

您的需求是『  意外>醫療=癌症>失能>壽險 』
🚩自己規劃一份保單請問這樣還OK嗎? 
✅需要補強意外的實支實付(SMR2A)，意外實支實付給付範圍非常的廣，從意外門診、手術、住院都能請領(扭傷復健、骨折、割傷...等等，長期復健掛號費都能)，非常建議規劃，且台壽保證續保

🚩 友邦長保幸福的生存金，每五年就給一次<<這是指繳完20年後開始?還是繳費第一年起算?
✅ 繳費開始算的每五年就給生存金！

🚩  因考慮到其他家的失能都需要搭配主約壽險再去配定期失能， 年紀大後繳費越來越高， 有點負擔不起， 也不是終身， 不然就是不保證續保， 所以才選擇友邦長保幸福， 我這想法有甚麼盲點嗎?
✅ 定期前期相對便宜，但無終身且後期保費貴；失能保障因商品理賠機率過大，若有能力也會推薦規劃終身為主，定期為輔！

🚩 聽說友邦長保幸福只賣到三月底 現在月中了還來的及嗎?出單會不會很慢呢?
✅ 不會唷，只要三月底前送件即可


🚩 CIR4可以之後再調額度嗎?因為加了終身失能險保費有點爆預算，所以CIR4 先選80萬， 有考慮是否在調低一點， 等之後年紀大再調高， 這樣是可行的嗎?
✅ 可以降，但後續如果商品停售就無法調高

🚩 我的保單好像沒有實支實付這塊?請問有必要嗎? 
✅ 您保單有HNRC實支實付唷，非常需要，因為較符合現在醫療環境的商品
其次您沒有意外實支實付，也推薦您購買，額度可以規劃5~8萬即可

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▶️ 保單規劃 
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您好版主
✨規劃保單建議方向及順序✨
📌便宜的主約
📌附約加上➡實支實付(雙實支更好)➡意外險➡重大傷病險➡癌症險➡失能險
✔規劃雙實支，理賠兩份手術費，兩份雜費
✔意外險注意要含有意外失能金且含意外失能扶助金
✔規劃癌症險前，記得規劃重大傷病險
✔規劃保單記得先將範圍擴大，再針對細項加強

🔺實支實付
規劃一份保單時，最重要關鍵式於實支實付內容
現在二代健保關係，住院天數下降，雜費提高，更需要靠實支實付來負擔
且手術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診治療，這樣更需要注意門診保障
且實支實付也是全部險種最常啟動的險種，故一定要規劃唷

🔺意外險
意外險有三兄弟：失能(含失扶金)、意外實支、意外日額
版主目前只規劃意外失能的部分
建議可以加上意外實支，ex扭到挫傷等等嚴重到需要打PRP，一劑1~2萬，共要3劑才算完整就要3~6萬，這需要靠意外實支來負擔
也建議同時加上意外日額，不但提高意外住院額度，也涵蓋意外骨折未住院的保障

🔺失能險
若預算有限，也想規劃終身失能險，建議可以終身險規劃基本保額，再透過定期險拉高保障
不然基本看護費3萬規劃在終身險的保費實在太高，故建議可以搭配定期險來拉高
➡在三月底前送件都來得及

🔺以下連結為建議規劃內容
https://finfo.tw/assortments/f4daf3173a2a017d
規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化
若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡

你好

1.第一年開始算
2.若只有買友邦1萬其實保障蠻不足的，建議可以考慮規畫定期安聯失能險，至少有保證續保
3.三月底前簽約都可以
4.建議一次買足比較好，怕未來停售或身體不健康
5.HNRC就是實支實付唷
提醒你SPAR最高只能買主約的10倍100萬

有問題歡迎再諮詢討論
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位
2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬

本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：
一、最高免體檢額度 二、免除隨機抽樣電訪   
三、理賠快速通關撥款 四、補發保單免工本費   
五、保單借款快速撥款
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

版主您好，
從您預計規劃的內容看的出來做了許多功課，相信您一定也很注重個人權益。

以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、台壽因投保規則限制，SPAR最高僅能為主約的10倍，因此意外險額度須調整為100萬。

2、長保幸福是從投保日起始每五年給生存金，最高給付至99歲。
只要在3/31前投保就會來得及，審核期間不影響保障，若是最後過件起始日就會回推簽約日唷。
目前如果預算足夠，長保還是失能的首選保障，但因為預算限制所以額度較低，
建議可以附加康健ORIE+OIF拉高額度，未來如果保費太高做刪減即可。

3、實支實付對於現在醫療環境來說是非常需要的，
不論住院或手術就會啟動到實支保障，在限額內都能實報實銷，是必須規劃的險種唷。

4、如果未來CIR4沒有停售想要調高當然是沒問題的，
但也需要注意未來體況是否有改變，若有體況可能也無法拉高，且年紀越大保費越高可能會戰更多保費預算唷。

綜上所述，整體的規劃方向是非常完善的，SPAR需降低額度，建議可以再加上意外實支(SMR2A)，
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/dc3b86c1ec61115c

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。   

您好~

目前這份規劃保障有：壽險、實支實付、意外險、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。

目前會建議您把重大傷病提高至100萬、補上意外醫療(SMR2D)。

1.友邦長保幸福的生存金，每五年就給一次<<這是指繳完20年後開始?還是繳費第一年起算?
繳費第一年開始起算。

2.因考慮到其他家的失能都需要搭配主約壽險再去配定期失能， 年紀大後繳費越來越高， 有點負擔不起， 也不是終身， 不然就是不保證續保， 所以才選擇友邦長保幸福， 我這想法有甚麼盲點嗎?
目前這樣的想法沒錯，但建議可以用終身與定期混搭，把保額拉高。

3.聽說友邦長保幸福只賣到三月底 現在月中了還來的及嗎?出單會不會很慢呢?
只要在停售日期做規劃即可，出單目前約2~4個星期左右。

4.CIR4可以之後再調額度嗎?因為加了終身失能險保費有點爆預算，所以CIR4 先選80萬， 有考慮是否在調低一點， 等之後年紀大再調高， 這樣是可行的嗎?
目前重大傷病80萬之後費率會更高，所以正常只會調低，不會再調高了。

5.我的保單好像沒有實支實付這塊?請問有必要嗎? 
目前實支實付是在醫療險中比較重要的部分，建議可以做規劃喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!