0歲女剛出生的寶寶保險規劃

Question

這是一個朋友幫我規畫的保單，對保險不是很熟悉。不知道各位對這份保單怎麼看?或是其他家壽險公司有好提議的，希望能提出建議，萬分感謝。

保經慕斯 · Answer

妳好新生女寶而言這保費有點過高主要因為終身醫療佔了將近兩萬的保費，卻沒辦法帶給我們該有的效益終身醫療屬於定額給付醫療險不論實際花費，依照住院天數做固定金額的理賠隨著時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世，造成住院天數漸少、門診手術漸多一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低你會發現，簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受但若是大額花費，理賠跟花費就完全不對等因此建議醫療險的規劃以實支實付為主即可南山實支NHS甲型主要缺口是門診手術保障不足，門診手術費限額1.5萬，無門診手術雜費依照醫療發展的趨勢來看，將會有越來越多的門診手術出現在這種狀況下，這張實支實付的缺口自然就會被越放越大終身防癌屬於療程型防癌主要理賠傳統以手術、化療為主的治療方式隨著醫療科技的進步，癌症再也不是不治之症，反而有一種變成文明病的趨勢目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，醫療費用都是十多萬起跳的因此建議先規劃一筆防癌一次金，若還有預算再來考慮補上療程型防癌新生兒而言，兩萬出頭的保費就可以有很完整的保障在體況無礙的前提下，我一般會建議用臺壽+全球+新安產優勢商品的保障組合包括醫療雙實支、意外雙實支、防癌一次金、重大傷病險及失能險保障彙總如下疾病失能一次金(最高)100萬、意外失能一次金(最高)300萬元1-6級意外失能扶助金/每月2萬元、補償金10萬重大傷病100萬元、輕度癌症75萬元、重度癌症600萬元病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)3000元醫療雜費限額32萬元、意外醫療限額10萬元、手術費(最高)86萬元重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故40萬元、意外身故140萬元以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽若有任何問題歡迎提出

Roger · Answer

首先  保費偏高新生兒接近到三萬的保費有點多大部分規劃都是抓在2萬上下另外幾個產品您看看主約 終身醫療住院一天1000 手術最高9萬(看手術等級)  重大疾病30萬這類產品會有一個問題對於高額自費的轉嫁幫助不大尤其是花費最高的醫療雜費  (例如醫療或手術材料，特殊檢查費用，藥材費用等等)目前因為多為短期住院高額自費的醫療行為或是不用住院的門診手術舉例來說 單人房  台大醫院的幼兒單人房一天就要3000以上了這種產品幫助有限考慮高額自費 應該以醫療實支實付為主但是南山的實支實付有一個問題門診手術1.5萬額度太低如前所述目前門診手術越來越多碰到花費比較多的狀況也是幫助有限考慮醫療規劃建議實支實付為主兩萬左右的保費足夠規劃雙實支 (副本收據，兩間公司一起理賠)另外建議先找比照住院手術額度理賠門診手術的產品(台壽 全球 元大等)這樣同是醫療實支你的保障會更加的完整類似規劃可點這參考可以看到降低保費但是保障更完整同時包含高額的癌症跟重大燒燙傷以定期險做為主要規劃保持調整的彈性 而且小孩成年前保費都在2萬上下多的預算可以檢視爸媽保障是否足夠爸媽才是小朋友平安長大最重要的保險有需要歡迎點我連絡~

保險好朋友小張 · Answer

您好~分享一下新生兒需要注意的風險，與每個風險準備的方向：1.小朋友住院機率高，一旦住院不只醫療費用產生，父母也常須請假照顧。建議險種:雙實支實付2.小朋友沒有足夠的知識與能力保護自己。遇到大小意外的機率高，如：意外骨折、燒燙傷建議險種:意外險(附加重大燒燙傷)3.雖然寶寶罹患罕見疾病的機率並不高，但往往後續療程冗長、費用昂貴建議險種:一次給付的重大傷病險:包含自閉症、川崎氏症等罕見疾病一次給付的癌症險====簡單結論====*山規劃分析1.醫療保障:#.主約終身醫療PCHI:傳統型終身醫療，缺點是不理賠雜費(大概佔住院費用比重60%)#.附約實支實付NHS:實支實付，缺點是門診手術保障不足，門診手術費限額1.5萬2.重病保障:#附約終身防癌CAB:屬於療程型防癌，只理賠手術、化療等條款有的項目，遇到非條款內的治療方式，就完全無法發揮幫助喔3、意外保障受限商品條款，在幼兒重大燒燙傷保障較弱一直相信好的保障規劃是我們給寶貝最棒的禮物!沒有人情壓力的話，會建議參考下面方案作調整，整體保障會比*山好很多喔~點我看方案《保費大概20K左右》保障內容如下:👍醫療保障病房費5500/日手術費44萬醫療雜費30萬👍重病保障：🈶癌症保險金一次金最高500萬🈶療程型防癌🈶重大傷病一次金最高100萬👍意外保障🈶意外險燒燙傷212.5萬🈶意外實支3+5萬🈶意外住院3000元/天(含骨折未住津貼最高9萬)👍失能保障🈶疾病失能最高50萬🈶意外失能最高300萬有任何問題或想法，歡迎來信討論，希望協助你們幫寶寶規劃到最適合的保障:)

保險Rabbit · Answer

您好：小朋友的保單規劃2萬-2.2萬左右就可有保障完整且額度足夠的規劃內容。南山人壽產品主約終身醫療險，除非一生長期或多次住院，否則都是前期佔預算，總繳高一次賠付卻低，即是自己賠自己的意思。這隻終身醫療不便宜，建議以 「雙實支實付」為主，才能在您預算內規劃出較高效益的保障，「雙實支實付」效益比單實支+終身醫療+終身手術 好上許多。===========================================================意外險的內容還算不錯，也有1~6級殘扶金，只是只限意外，疾病不賠，畢竟約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，通常規劃意外險，會比較建議增加失能險，包含意外與疾病導致失能的風險，意外險都不保證續保，保障內容不會差，只是燒燙傷還是偏低。===========================================================NHS實支實付條款並無寫到有理賠 門診手術雜費 項目，由於醫療科技不斷進步，在門診就可施作的手術 機率會越來越高，因此像門診手術會用到的人工水晶體等...特殊材料費等等....並不在NHS給付範圍內，且門診手術也只有1.5萬，雜費與住院手術和在一起算，建議「實支實付」選擇 雜費與手術費分開計算的，且要有門診手術與門診手術雜費。HSD自付額的醫療實支也是在於門診手術的理賠限額3萬，把預算拿去規劃門診手術理賠高，沒有自付額的險種做雙實支實付，住院保障更加完整。===========================================================CAB終身防癌 對於新式癌症治療方式(標靶藥物)單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元的高額醫療費，這張終身癌症主要都是針對癌症住院、手術等...費用。小孩罹患癌症同樣需要大筆花費，住院天數也相對短，建議規劃一次性給付，小孩罹患癌症同樣需要大筆花費，住院天數也相對短，建議規劃一次性給付，至少300-500萬左右，能夠給予小孩較全面的治療，也不用擔心醫療費用過高。===========================================================補充：一般幼兒規劃以定期為主要規劃，拉高保障內容提高額度，並且保持調整彈性未來可以看情況以及產品變更。分成5個部分1,住院雙實支。2.意外(重大燒燙傷)。3.癌症/一次給付。4.重大傷病/一次給付。5.失能。保費在2萬-2.2萬/年都能做出很完整的保障，而且20年內保費都差不多。♀提供參考建議方案♀以上5點完整規劃 一年2.2萬即可完成，內容可依您需求、預算討論調整。以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。

泡麵 · Answer

PCHI  年繳1萬8  其實佔掉很多預算18000 *20 = 36萬裡面有重大疾病  基本7項  假設我中了給30萬剩下6萬的成本  住院一天給1000我也要住60天   當然保險不是為了賺錢不過反過來想  住院一天給1000  是不是你需要的  足夠花費嗎?CAB  最後一個一樣意思  假設我中了  先給一次金  5萬  手術最高賠  1萬5癌症住院      1000 / 天(現在放化療很多不需要住院了  需要天數也不會很長)我算住50天   賠 5萬這張保單大概賠給我12萬可是我總繳9萬了   所以再問一下  這要的保障  是不是你要的  足夠花費嗎?有人情的話  主約挑最便宜的就好了沒有的話  南山的保單都是不太推薦意外險大家都差不多但目前大家主要規劃的實支實付南山 也沒有甚麼優勢  2萬8  已經能規劃到雙實支 重大傷病 癌症一次金了可以先參考一下  罐頭保單https://finfo.tw/assortments/33ef693a626bffea有甚麼問題  或者想法  都可以再跟我說內容部分  也可以講解給你怎麼賠  賠甚麼

保險媽媽 · Answer

您好，先跟您分析一下南山：1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。2. 意外險部份(NPBBR\PAR\AMN\DHI)可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。3. HS醫療實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。4. 自付額部分需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。5. CAB防癌屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本醫療實支綜合以上，南山保費太貴，保障不足，以他快三萬保費來說已經可以規劃到三家保險公司全方位的保險了。以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：1.雙醫療實支：病房3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。2.重大傷病一次金：100萬。3.癌症一次金：600萬、骨髓移植15萬、癌症住院6000/日、癌症手術最高6萬4.失能一次金：1-11級50-2.5萬。5.意外險：身故60萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷412.5萬、意外實支5萬、意外日額3000/日、骨折最高6萬6.壽險：110萬。以上內容保費約1.9萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。「保險找保媽，保護您一家。」＊歡迎點擊諮詢

小專家 · Answer

樓上已經有許多優秀的業務去分析保障的部分這邊我指闡述醫療花費。首先你要了解醫療的花費過程，這邊我們分成前中後前:大多為確定級給付的類型也就是準備住院前。重大傷病、重大疾病、癌症一次金...等這類型的保單是為了某些疾病在接下來治療會需要購買某些輔具或頻繁更換非健保給付的材料。中:這部分為治療過程及住院期間。這邊我們會使用到的就是，住院日額、住院手術、實支實付。這邊我想另外說，為甚麼要雙實支實付?因為照顧小朋友，父母勢必要請假。一份當作醫療支出，一份當作請假的收入損失。後:出院後好跟沒好?好:皆大歡喜沒好:出院後後門診、失能、長照。比起告訴你保障夠不夠，我更喜歡聽你說怕甚麼。理性分析，守住荷包。感性理解，風險遠離。保險問乃神，一家守護神。

保險指南針 · Answer

您好請問有沒有人情壓力呢？南山的保單有幾個問題：1.終身醫療、住院日額主要理賠內容為住院費用以及手術費，但目前因二代健保實施，住院天數大幅下降、手術費會由健保補助許多，且目前的醫療支出內，最高的為醫療耗材費，而您規劃的終身醫療、手術險，都是不會理賠這一塊的，遇到手術等狀況，這筆費用就必須要由您自己支出，建議轉換。2.癌症險為療程型，要獲得這筆癌症理賠需要住院治療，但是目前的癌症治療已經不一定需要住院了，且較多的治療方式為對身體較無負擔的標靶治療，而這種治療方式只需門診拿藥治療，目前規劃的癌症療程型就不會理賠，一次18萬，總共六次，108萬的費用就必須要由自己承擔。3.意外險沒有保證續保，若是申請理賠，有可能導致隔年斷保，失去這項保障。可以參考看看我的規劃： (1) 二家醫療實支：病房限額2000+3000元/日＋住院門診雜費限額15+12萬＋住院門診手                             術20+22萬（最高） (2) 重大傷病：一次金100萬 (3) 癌症：一次金600萬（最高） (4) 意外：意外失能一次金最高50萬、月扶助最高1萬(1-8級)、意外燒燙傷最高12.5萬              、意外實支3萬 (5)失能：一次金50萬以上的完整保障年繳保費約1.9萬/年有人情壓力的話也可幫助您調整保單，並由原有保障做補強～若是覺得內容還不錯可以諮詢我，給我一個服務您的機會！有投保需求、保單討論可以諮詢我，由我為您解答，保險指南針，您保險道路的明燈。

此帳號已被刪除 · Answer

#新生兒規劃應以雙實支實付為主#保費控制在兩萬內 #六大保障一次購足保障包含：1. 雙實支實付(皆能副本理賠) 病房費5500元 雜費38萬 手術費40.5萬*比例2. 意外雙實支(皆能副本理賠) 身故80萬 實支8萬 日額1500元3. 重大傷病(見卡理賠) 一次金100萬4. 癌症險(根據嚴重程度依比例理賠) 一次金500萬5. 失能險(11級80項) 一次金50萬 補償金5萬6. 壽險(死殘) 一次金10萬**切莫規劃終身醫療**單保費就佔整體 6成但理賠時卻是定額給付，住院一天1000元，手術最高9萬還是有限定手術；遠遠不及附約的實支實支實，同樣住院一天理賠1000元，但住院雜費是10萬是包含住院手術費與醫療相關費用 (雜費)合併計算，更重要的是附約保費只要主約的1/9實支不選擇南山原因：1. 要正本，可能與團險衝突2. 有等待期，小朋友最經不起等待的，避免急性疾病發生還無法理賠3. 雜費與手術費共用，會互相排擠額度4. 保證續保至75歲，明顯短於國人平均壽命5. 門診手術最高理賠1.5萬，嚴重不足6. 條款無涵蓋門診手術雜費，致命缺陷造成門診手術之自費雜費皆無法理賠//總結就是//醫療險規劃實支實付即可，其餘皆只是徒增預算降低cp值而實支實付首選規劃台壽、全球而非南山

ge******* · Answer

您好，您既然再FINFO上做詢問了，那我覺得您可以參考網站的保障內容差異，相信這樣您能選出最好的選擇。

您好，0歲小朋這樣的保費能規劃到更加完善的保障了

如果有需要服務或問題詢問歡迎來信

保險78人 · Answer

DCARD保險業版出沒的保險78人來了 👇( ◠‿◠ )👇🅰️➡️--我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比要慢🔰🎁 網路普通客戶回答簡單易懂🎀 既有客戶詳細講解🌞 面談詳細講解保單內容 ⚓保近不保遠、保大不保小☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術🌟 低保費高保障 🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足 ⛄ 全台北中南跑透透🏆 超過千位網路保戶諮詢❄️ 出沒DCARD保險業版⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險 --規劃重點⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折🥎癌症一次金至少各100萬起跳 🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險🏐病房費一天5000起跳🎯 成人規劃六大保障💡壽險💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)💡照護險    (主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初🚨醫療險兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。♨️意外小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....為意外重點。🚑癌症癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀粒子治療:質子治療、重粒子治療標靶放射線；硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原 此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助🛎️重大傷病重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折 🌀照護險主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先

0歲 女 剛出生的寶寶 保險規劃

0歲女剛出生的寶寶保險規劃