想麻煩保單建議，謝謝

Question

目前剛結婚，尚未有小孩，但未來有計劃。原來舊保單為家人保終身型，也快繳完。感覺以前的保障沒辦法應付往後的變遷，所以這是參考網路上的內容，自己整理https://finfo.tw/assortments/6ce8cadcc8770068想請大家給我些建議看是否有不適合的地方也擔心往後有小孩，這樣的組合內容，深怕往後負擔不了，是否能給點建議？以目前的費率都是可以接受的，擔心往後…也想請問在網路上有看到豁免保費這塊，不是很明白，請問各位以我裡面的內容有沒有哪部分是建議增加豁免？哪種豁免？謝謝大家

湯尼 · Answer

Q:也擔心往後有小孩，這樣的組合內容，深怕往後負擔不了，是否能給點建議？以目前的費率都是可以接受的，擔心往後…也想請問在網路上有看到豁免保費這塊，不是很明白，請問各位以我裡面的內容有沒有哪部分是建議增加豁免？哪種豁免？謝謝大家A:建議可以稍微調整一下對妳未來的保費比較不會這麼吃力豁免建議全球一定要加其他家的話可加可不加若想更深入了解規劃內容歡迎【傳送訊息】和我聯繫、討論。諮詢資料請詳填以下內容:生日、性別、身高、體重、職業、體況聯絡方式(LINE、手機皆可)🌼24小時聯繫🉑️🌼團隊服務，專業保證🌼以LINE聯繫，不電話騷擾☺️ 🍎人身風險保險規劃🍎退休資產保全規劃🍎保單健診分析討論🍎新生兒全方位保單🍎人生階段風險評估⚠️保證不會有以下情事發生⚠️❌強推強賣❌無視需求❌滿嘴話術❌天天騷擾❌一問三不知❌聯繫不到

何小鶴 · Answer

規劃方案有做一些調整給您參考https://finfo.tw/assortments/e4bc02173ecb9d89因為現在台壽癌症一次金100萬以下不受主約保額限制所以規劃遠雄的意義就不大了不如直接規劃在台壽會比較好台壽主約建議您改為終身壽險10萬定期壽險可以另外規劃全定期險有個好處，當未來保費漲幅到一定程度，覺得負擔太重時，可以彈性做調整的豁免保費主約是保障繳費期間發生失能，保險公司會繼續幫我們繳費保障繳納保費的能力如果可以多繳一些保費可以選擇豁免範圍多的豁免附約不過保費相對也比較高我服務於錠嵂保險經紀人公司，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論

保險知識家 · Answer

OTL1單獨出單即可，可以附加癌症一次金不建議附加HNRC因OTL1一年一期調漲保費後期保費高，但附約有重要的醫療實支未來會面臨保留醫療實支，而無法刪減OTL1的尷尬狀況且OTL1若續期狀態未扣款則附約會聯同主約一起消失主約建議改由T08F0壽險主約規劃較佳目前有家庭以及未來有生育的計畫是可以用OTL1可以規劃沒問題的產險可以參考和泰、富邦喔以上建議給您，有任何問題可諮詢  我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等 我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠 相信我可以協助您規劃到適合您的保險

ti******** · Answer

您好，我是台灣人壽的服務人員，大致上的規劃是可以的，有雙實支、防癌險跟重大傷病險，負擔的部分就當年再跟業務員討論是否要解約附約或者降低保額，不過多數不太可能會負擔不了～～因為保險幾乎是以收入1/10做規劃的，豁免的部分要看對應的商品是否有可以使用的豁免保費附約可以使用，歡迎您與我聯絡和討論，距離不會是問題，謝謝您

保經慕斯 · Answer

妳好台壽主約千萬別用一年期壽險做規劃乍看之下很便宜沒錯，但是以後會遇到兩個很大問題一、一年期壽險主約跟一般長年期主約不一樣一般長年期主約如果忘記繳費除了一個月繳費寬限期，真的忘了繳費半年內都可以無條件復效可是一年期壽險忘了繳費，那超過繳費寬限期，主附約保障會同時失效還沒有體況可能還好，但如果未來有了體況想再重新規劃會比較麻煩二、就如妳所說，後期會有保費漲幅的問題 以目前而言，HNRC算是市面上數一數二的實支實付而一年期壽險會隨年齡不斷提升保費不曉得妳有沒有考慮過，如果未來有了體況，但壽險保費又高到妳無法接受怎麼辦呢?這邊建議做一點調整，如下連結https://finfo.tw/assortments/7cff86608259a1a9台壽實支其實已經有包含部分防癌保障了再加上防癌一次金及重大傷病，這樣基礎防癌保障應該差不多了再加上遠雄XCD的保費漲幅其實蠻大的我認為沒有必要特別在遠雄多花一張主約的預算去規劃以上一點建議，希望有幫到妳我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

泡麵 · Answer

如果可以  建議你把之前舊保單的內容貼出來大家會比較好幫你整理跟給你方向目前看的規劃  我會建議台灣人壽主約變更為終身壽險定期的後面保費會越來越高後面會變成為了維持實支實付的附約保障主約被逼著要持續繳下去現在台灣人壽的癌症險可以拉到100萬了意外險如果比較在意實支的話 有其他的選擇可以參考https://finfo.tw/assortments/b32d70923ae11a39會建議舊的能夠拿出來的話我們或許可以盡量ˋ不要重複規劃讓有限的預算花在刀口上目前目前有近300為客戶團隊理賠超過5000萬 有甚麼問題或想法都歡迎點我討論喔

encorew06352 · Answer

台壽由於下方有附加實支實付主約不建議用OTL1以免主約消失後下方實用附約一併消亡建議主約改用T08F0另外防癌一次金、重大傷病險可從遠雄改規劃於台壽下方可省下遠雄主約費用然後再台壽底下再附加豁免保費附約主要目的是萬一要保人真的遭遇風險時整份保單可以不用再繳費仍維持保障效力另外康健失能險雖然保費便宜然而沒有保證續保 未來有可能會遭遇不給續保導致沒有失能險保障的狀況會介意 則建議提高預算參考安聯的定期失能險商品或是直上友邦的終身型失能險商品以上建議 希望我的經驗有幫助到您詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

hary40721 · Answer

您好~建議台壽的部分，醫療險可以放在終身壽險下，後續續保比較不會出現問題。全球的部分沒有問題。遠雄的部分，癌症險移到台壽下即可。建議可以調整如下：原規劃32864原，調整後29191原。https://finfo.tw/assortments/5e1035e2d785e635以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問，在乎與了解自己的投保內容，希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障： 1️⃣舊有保單可以先協助您做保單檢視分析，再給您規劃建議，這樣能避免重複規劃唷 2️⃣規劃前，想先請問目前身體狀況如何呢？這都會影響投保條件唷！  3️⃣規劃預算多少呢？在預算內比較想加強哪個區塊？可以討論過後再幫您挑選合適的商品會更貼近您需求。  🎯台壽部分不建議以一年定期壽險為主約搭配醫療險，因附約延續性較差，續期沒繳到保費保障就會失效，如有壽險需求可以另外討論合適商品來做規劃。🎯遠雄的規劃癌症險須注意第一年僅賠保費2倍，目前癌症一次金、意外險也可以參考台壽癌症險投保規則以修改，可不受主約額度最高規劃100萬。 🎯建議您可以參考台壽、全球、康健的商品做搭配，以您目前年紀約2.9萬/年，可擁有下列保障根據您的需求初步給您建議方案參考：https://finfo.tw/assortments/a6dd32fc98ba8077✅內容都可以再做討論與調整能更貼近您需求，可以提供您正式建議書參考。 👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明協助您解決擔憂規劃合適保障。  我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前成功協助版上多位客戶規劃合適保障😊 行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶(主要中部-宜蘭)。 透過jing可以了解正確的保險觀念，了解保險如何協助你拿走擔憂、完成心願  協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。  ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------成人保障建議規劃方向  🔸醫療險 建議以規劃『雙實支實付』為主，因健保體制的改變，病房費、手術費、其他醫療雜費的開支，  實支實付都能cover，額度建議30萬以上，挑選商品條件互補的，使醫療保障更周全。  🔸重大傷病及癌症險 目前的環境、食安問題都可能造成罹癌或重大傷病的機率攀升，而治療這些傷病，往往都需龐大花費。 建議規劃一次金險種，額度100萬以上，在患病初期能獲得一筆百萬緊急醫療金運用。  🔸意外險 建議規劃『雙意外險』，壽險公司選擇保證續保，產險公司專案提高額度，發生意外雙倍保障。  🔸失能險 萬一失能情況發生須經歷漫長照護，失能險可解決長照與收入來源問題，減輕家人負擔用小錢轉嫁巨大風險。  🔸壽險 當來不及好好說再見時，您想留給家人多少的照顧金，依人生各階段有不一樣的規劃。

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己定期檢視保障，且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。 以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，1、台壽部分不建議用OTL當主約，，因定期壽險沒有保價金，如果繳費失敗也會整單失效，且定期險當主約後期保費漲幅較大，維持附約的成本也隨之提高，建議可以改用T08F0當主約，也可以同時附加癌症一次金。 2、豁免保費主要是針對如果發生特定的狀況可以不用繳納保費，同樣持續享有保障，台壽豁免啟動的條件為2-9級失能、重大疾病、重大燒燙傷，全球則是1-8及失能，以保障內容建議台壽及全球的部分可以附加豁免。3、康健的額度在150/4萬以內都是免體檢的，因為保費便宜建議可以額度先買高一點，較能夠有效轉嫁風險。綜上所述，整體的方向及險種沒問題，建議可以將部分內容再做調整，以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/a8593307186c4745小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

Yunyun · Answer

版主您好相信您做了不少功課，內容可以稍微調整建議可以一併把舊保單內容貼上來，協助您統整保障以下幾點建議提供您參考:🔺台壽主約建議改成壽險T08F0，底下規劃實支實付及癌症一次金YCD 100萬🔺 家庭責任可以獨立規劃定壽或長年期壽險🔺豁免可以加全球，其他家可依照預算來規劃🔺用定期險來規劃，可以依照預算來調整保障額度，用年輕時用低保費換取高保障🎯初步調整方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/d40544227b98701b👉🏻詳細內容會依照您的需求與預算來調整以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，已協助版上多位保戶規劃專屬的保障，全台都有服務想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或email以利後續討論😊

龍大 · Answer

你好建議可改成下列方案保障較高，年紀大保費也較低若年紀大覺得負擔，可到時候再降低附約保額，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/8b53116843f523b0有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度     二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款   四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

Lauren · Answer

台壽OTL1的問題很多篇都有講解過了，如果能接受的話就用此主約吧保費往後漲幅起來，可先調整重大傷病險或癌症險的額度，這兩者的漲幅比較明顯一點實支實付能不動就不動，因為醫療險啟動的機率比較大一些，除非之後的醫療環境又有更改，再來調整遠雄CJ2要留意條款寫法，第一年罹癌只會退兩倍的保費豁免保費的話，是保障附約，或是讓主約的豁免條件變更多台壽這邊就不用談了，OTL1沒辦法附加豁免全球的豁免，代號XWB，因意外或疾病造成1-8級失能時，主約及底下的附約就可以豁免底下的附約豁免到何時，就看這份豁免保費買的年期原先的DCE，只有豁免1-6級失能，附加XWB後，可以將豁免拉到1-8級遠雄的豁免，代號HZ1，因意外或疾病造成1-6級失能時，主約跟底下的附約就可以豁免主約XE1本身的豁免為1-11級失能，所以HZ1主要是保障附約用康健的話沒什麼好加的，自己就是失能險產險沒辦法附加豁免

Roger · Answer

1.規劃部分做一點調整https://finfo.tw/assortments/592b17bc6a93cf5b台壽用主約一年期壽險搭配實支實付要注意續保問題跟老年保費建議還是改成終身壽險癌症險女性XCD比較貴台壽目前有更改核保規則單一主約  癌症險100萬額度以內可以無視主約的額度所以可以在終身壽險上規劃100萬癌症險如果您有想規劃壽險  100萬的一年期壽險還可以再搭配100萬的癌症險 (總共200萬)意外險部分產險意外險非保證續保建議先在壽險部分規劃基本的額度覺得不夠在用產險意外險提高相關保障失能險康健非保證續保健康險不建議找非保證續保產品可以考慮用安聯女生安聯主約定期壽險20年很便宜最少可以保證失能險可以保障20年  也就是未來您經濟責任最大的時候2.豁免豁免大部分是  主約繳費期間  如果發生豁免狀況不用繳費全球的比較特別  主約繳費期間  發生豁免狀況豁免到每一張保單的滿期  (也就是真正的終身豁免)但是全球豁免也比較貴 (台壽幾十元，全球要幾百)這您可以看狀況評估至於您擔心之後的保費變化我是這樣跟客戶說明定期跟終身險的差異大部分定期險都是自然費率， 年輕時便宜而老年比較貴， 但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候， 這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任， 所以適合用定期險來做加強。 但是到老年時這些負擔都沒了， 也有累積一定的資產。 相對不需要規劃這麼高額的保障， 看需求留基本的就足夠了。  對抗風險最重要的是自身資產， 保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。 以上給您參考有需要協助歡迎傳送訊息與我討論

小賴 · Answer

版主 哩賀😁也想請問在網路上有看到豁免保費這塊，不是很明白，請問各位以我裡面的內容有沒有哪部分是建議增加豁免？哪種豁免？謝謝大家 A：建議內容可以稍微調整一下唷，台壽千萬別用OTL1出單改用T08F0出單萬一扣款失敗超過寬限期的話，OTL1主約會連同附約一併消失唷另外不建議癌症一次金加在遠雄底下，原因是第一年罹癌只會退兩倍的保費所以您可以加在台壽的底下。另外豁免大部分是  主約繳費期間  如果發生豁免狀況不用繳費而全球的是主約繳費期間  發生豁免狀況豁免連同附約豁免到滿期不過相對的全球的豁免就比較貴，可以依照您的經濟狀況考量打算。🎯 目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)歡迎免費諮詢我，或是留下您的Line及Email一起討論✉✉我可以協助您，針對您的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃👊我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您祝您早日找到合適的業務員與您一起討論屬於您的專案內容小賴祝您一切順心～～❤️❤️

保險Rabbit · Answer

台灣人壽OTL雖然現在非常便宜，但續期繳費的寬限期間只有30天，寬限期過後主契約直接失效，不建議使用OTL做主約規劃。

💥 OTL後期保費漲幅大，要延續附約續保主約須持續繳費附約才有效，到後期主約保費會是個負擔。
主約可以更換為➡️傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)，主約平準費率保費不因年紀增加而調整，主約繳費期滿後僅需繳交附約保費即可。

台灣人壽111/02/25修正投保規則，重大傷病、癌症險調整為不受主約保額限制，不曉得欲增保單的保費預算為多少？
若保費預算足夠，維持這樣的規劃內容再來稍做調整即可。

💥推薦癌症一次金：
遠雄CJ2 > 中壽MAJIXA> 新光C2 > 台壽YCD
⚠️遠雄CJ2的好處五年期調整費率且重度癌症保險金不會扣除已申請的初期、輕度癌症保險金，但第一年罹癌僅給付「當年度年繳保費 x 2」之保險金，這點要留意。
這點可以用XCD跟台壽YCC與重大傷病補強。

💥推薦重大傷病：

全球XDE > 中壽MAJIEA > 遠雄RN1 >台壽CIR4

康健OIE、OIF前期保費便宜建議額度可以提高為 150萬、4萬，後期視自身需求再來降低保額。

詳細還是得依照您的需求來討論。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」諮詢討論。🙂

Betty Lin · Answer

您好版主🔺各家保險公司都有各自的優勢商品，方向要抓對，商品要抓對，可以做到低保費高保障的保單不容易，以下提出幾個建議給您做參考🔺台壽1️⃣主約的選擇原內容選OTL1當主約，雖然此刻規劃保費相對便宜；但若到後期費率慢慢調高，算整體保費其實反而慢慢形成一種壓力，為保住附約實支，必須忍著負擔主約成本若扣款不成，且超過寬限期，其主附約皆會失效➡建議您更改為T08F0壽險會更優，整體保費其實也會比較省2️⃣意外險規劃意外險關鍵【壽險為主，產險為輔】，台壽意外險為少數【保證續保】的意外險建議可以增加意外險在台壽會更優🔺全球沒問題🔺遠雄1️⃣意外實支可以在附加意外實支，遠雄副本意外實支，若進加護病房或燒燙傷病房，理賠額度上限提高2倍，且可同時說意外雙實支🔺失能險這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的🔸康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜。保證給付12個月 🔸安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高。證給付180個月 🔸友邦失能險：終身型，少數留下的終身失能險，能規劃就規劃 。保證給付180個月  🔺以下連結為建議調整內容https://finfo.tw/assortments/771fef86b3f13173規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化若覺得內容不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡

N · Answer

謝謝大家🙌🏻我最近再來研究了解一下

保險Rabbit · Answer

不客氣！有問題都可隨時一同討論。

hary40721 · Answer

不會喔~有問題歡迎在詢問喔!!謝謝您!!

ivan · Answer

其實應該兩三家就可以搭配好了，拆成這麼多家其實都是提高主約成本台壽的部分還滿不建議用定期壽險的未來會有許多問題，如不斷繳費到最高續保年齡及到期保費未交費失效的問題一年期商品大多都是跟著年齡來提高保費的商品，後期保費確實幅度比較大但由於都是買定期險商品，所以未來也可以在針對預算來做調整至少保費是有彈性的，不像終身險被綁死我知道很兩難，現在這樣規劃保障很好保費便宜但在後期最需要保障的時候卻要降低保額或拿掉是真的蠻衝突的可以回歸到預算來看我們為了買終身險卻忽略掉現階段自身保額不足，甚至影響到其他保障的規劃那這樣的保險到底保不保險？保險年齡的調整是必然的，這樣才能對價平衡不然就會像健保一樣，所有人都一樣的費率導致收支不相等老實說真的沒辦法完全依靠保險但至少這樣的規劃在我們年輕的時候，責任沈重的時候能夠幫我們轉嫁風險，讓我們能夠無後顧之憂的工作這邊提供我建議的投保方式https://finfo.tw/assortments/08ec82afad46fe10若有需要協助送件規劃或保單內容諮詢非常歡迎來信討論

保經白話文 · Answer

您好:👋👋👋您的保險觀念很好喔👍👍規劃的方向跟內容都是正確的只要調整一點就好喔💁建議如下:📌台壽:不建議放OTL1主約，因主約保費目前便宜但後期保費過高，附約保費一起拉抬下很有可能捨棄整張保單😰😰且OTL1無停效期，只要保費未交經催告後過催告期，整張就沒有了❌❌所以建議以終身壽險最低額度為主約規劃比較會有保障✨✨而台壽最近有更改投保規則YCD癌症險100萬不受主約保額限制建議可以一併規劃並且規劃意外險三兄弟SPAR、SMR2A、SMR2D台壽意外險為少數保證續保的意外險這些都是可以一起規畫的喔📌全球方面並無問題📌遠雄:應該是為了規劃癌症險而多放這張但台壽更改投保規則後，可將癌症險放置台壽即可喔如果覺得癌症不夠，再來考慮是否再用遠雄加強喔因為結婚的關係有家庭責任✨✨建議規劃FD6定期壽險可將目前家庭責任最重的時候的風險轉嫁給保險公司📌康健:建議一次金可規畫至150萬，扶助金規劃至4萬為免體檢額度喔之後都可以進行調整📌和泰:意錠保CP值比較高你可以參考看看💥規劃內容:https://finfo.tw/assortments/b3e77829ab988356🔥1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、住院醫療雜費15+20萬、住院手術費最高20+17.5萬              門診醫療:台灣{雜費15萬、手術費20萬} +全球5萬(手術費與雜費合計)🔥2.重大傷病一次金：100萬。🔥3.癌症一次金：最高100萬。🔥4.意外險：身故200萬、意外失能1-11級一次金10萬-200萬、意外失能1-6級扶助金12-24萬/年、燒燙傷125萬、意外實支8萬，意外日額2000/日，骨折最高6萬🔥5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金4萬/月。🔥6.壽險：200萬。以上方案提供給您參考有任何問題歡迎諮詢討論我服務於錠嵂保經免費提供💡保單健診與分析💡商品資訊與討論💡保單規劃感謝詳閱此篇留言也希望能有服務您的機會

N · Answer

謝謝各位～～不吝建議和指點🙌🏻

Roger · Answer

不會有需要進一步討論或是說明產品細節可以再做聯繫~

ti******** · Answer

期望您可以保到您期望的商品～～

hary40721 · Answer

不會喔~~如果有問題歡迎再詢問喔!!謝謝您!!