28歲女性，工作為醫療人員，騎車上下班，為家中經濟支柱，標準體況，最近在審視自己的保單完整性，目前醫療部分僅有109年投保的新光人壽活力安心手術醫療終身健康保險，這張醫療險是幾年前家人認識的業務員所幫忙規劃，不知道醫療保障是否有足夠？以及還有哪裡可以補強的地方嗎？
另外，若有考慮增加雙實支實付的話會比較推薦哪一張保險？以及是否有較推薦的壽險可參考呢？
希望可以給個建議，感謝🙏🏻
保單健檢
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保單健檢．2022/02/27 16:50
B14．
草稿已暫存
想請問目前有無體況呢？
以完整的保障來說，會建議解約更換保障，原因有三點，以下一一說明：
ㄧ、終身手術目前已經不適合現今的醫療環境了，原因有2點：
二、手術險基本上終身手術一樣，目前已經不適合現今的醫療環境了，原因為二代健保實施，手 術費會由健保cover近九成，而手術主要的理賠為手術費，在手術費會由健保cover近九成的 情況下，手術險的槓桿比例非常差，建議轉換到實支實付。
三、雖說沒有看到保費，但是以正常狀況下，這些保障的保費，完完全全可以轉換到更完善的規 劃，所以建議如果沒有體況的話將整張保單完整轉換。
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這邊是我建議的新規劃，您可以參考看看：
https://finfo.tw/assortments/614846a489d3c3be
保障額度如下：
身故：20萬
醫療：病房限額2500+2000元／日、雜費20+15萬、手術最高17.5+20萬
重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)
癌症：一次金200萬(最高)
意外：意外失能100萬、重大燒燙傷25萬、意外實支5萬
以上保費年繳約為2.4萬
這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！
再來因為是家裡的經濟支柱，如果還有預算的情況下，會建議可以將失能、壽險的額度再補上，
將家庭經濟的風險規劃好。
若還沒找到業務，規劃的內容我都有代理，
感謝詳閱此封信件也希望能有服務您的機會!
有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論！
最後感謝您撥冗觀看這則留言，祝福您有愉快的一天！
這樣的保障可能不太足夠
目前醫療險主要可以分成兩種
分別是定額給付(住院日額、手術險)及實支實付
定額給付商品不論實際花費，依照住院天數及手術等級理賠固定金額
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁
定額給付已經無法替我們轉嫁可能的高額醫療支出
因此醫療險的規劃建議以實支實付為主
而新光實支的主要缺口就在於門診手術保障的不足，僅1.5萬的保障
等於若是我們做一些比較高額的門診手術，還要自費不少
以目前市面上的實支實付而言，最適合妳做補強的應該就屬臺壽HNRC
保障均衡，且門診手術保障為目前最優
其他保障的部份，建議可以順勢補強防癌及重大傷病
壽險的部份可以參考臺壽優體定期壽險，大致內容如下連結
https://finfo.tw/assortments/f426065ed5640be5
最後可以再看預算補失能
保障器官失去其功能或因疾病、意外導致喪失工作甚至生活能力的狀況
這樣保障會比較完整
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
您作為醫療護理人員相對來說一定非常有概念。
可以考慮選擇台灣人壽的實支實付來做搭配。
原因是終身醫療多為定額住院給付、定額手術給付，但因二代健保的關係，住院天數下降，相對來說會比較不符合現在自費醫療項目，費率相對來說也較高。
🚩台灣人壽實支實付，可副本理賠、無疾病等待期、包含腫瘤門診限額。
也是業界大家很推薦的醫療實支。
另外建議規劃重大傷病，可以考慮規劃在
🚩全球人壽，後期費率會跑得較慢唷。
壽險的部分可以考慮規劃定期壽險來做加強唷。
可以考慮遠雄10年、20年的定期壽險，或是用OTL定期壽險來補足，保費會隨著年紀增漲，但曾為客戶算過，若是以同樣10年定期險以及OTL一年一期去算，整理也不會差太多唷。（同樣10.20年計算)
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
至於過去買的保險都是父母親對我們小孩的愛
若是您諮詢我
我會建立六大保障給您以及跟你說明你目前保障內容有哪些
至於實支實付四大天王
可以參考中國，台灣，遠雄，台灣這四家
至於詳細內容您可以上網做功課
或者免費一對一諮詢我
通常我會花30-300分鐘與您說明完整的內容
祝福您一切順心 🌹🌹🌹
也謝謝你們醫護人員 辛苦了 🙏
另外，若有考慮增加雙實支實付的話會比較推薦哪一張保險？以及是否有較推薦的壽險可參考呢？
A:
會直接建議新光實支也一起換掉
做台壽+全球的實支組合
至於壽險要看需求跟額度
才會比較好給方向
一年期、定期、終身
可領回、不可領回都有差
在乎與了解自己的投保內容，以下一點建議給您參考看看：
1、主約與附約的手術險為定額給付險種，針對『手術項目』不看收據理賠固定金額。
但二代健保實施後住院天數縮短、高額醫療自費項目增加，定額給付險種較無法cover所有自費，
建議規劃能轉嫁花費的『實支實付』來彌補醫療開銷會是比較好的。
2、呵護安心住院為實支實付，但須注意住院雜費與手術費『共用』額度，門診手術費僅1.5萬額度太低，
目前須多疾病在門診即可手術治療，建議補強第二家有門診雜費與手術費的實支實付，
同時提升整體醫療雜費額度，彌補新光實支的不足。
3、整體保障缺口為壽險、重大傷病、實支實付(門診)、癌症一次金(額度略低)、失能險、
意外險因您騎車上下班，可以透過產險的意外專案來加強意外範圍的保障。
4、雙實支的規劃建議參考台壽+全球的內容作搭配，可以互補彼此不足的部分使醫療保障更加完善。
壽險可依您額度需求來給您建議，有一年定期壽險、也有年期型或優體壽險的商品可供參考。
綜上所述，初步提供您補強建議內容參考(不異動原保單)：https://finfo.tw/assortments/077202bd62df533f
🎯而如您體況良好、舊保單無人情壓力，建議規劃新保障內容提供您參考：
https://finfo.tw/assortments/69d881d077ef2bea
壽險部分希望能跟您討論過後再給您合適的建議會更貼近您需求。
👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢討論，希望透過更詳細的說明協助您解決擔憂規劃合適保障。
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前成功協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶(主要中部-宜蘭)。
透過jing可以了解正確的保險觀念，了解保險如何協助你拿走擔憂、完成心願
協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。
您在考慮增加雙實支，會推薦您台灣人壽＋全球人壽
台灣人壽實支實付可以副本理賠，也是大多數客戶指定要的
全球人壽會建議以醫療險當主約或是重大傷病當主約
壽險的部分可以用台灣人壽的定期壽險來補足額度
您可以與我聯繫
我可以替您先做保單健診，再依照六大保障架構
根據您的需求來做最適合您的規劃
希望有幫助到您
定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
以下幾點建議提供您參考:
1、主約及附約手術險為定額給付，針對大小手術理賠相同金額，因應現在的醫療環境，高額醫療自費項目及新式手術增加，建議優先規劃實支實付
2、呵護安心實支的住院手術與雜費『共用』額度，門診手術額度僅1.5萬，現在門診手術比例增加，建議補強含門診手術與雜費、雜費額度高的實支實付
3、目前的保障有:實支實付、重大傷病、失能險、壽險、意外險、癌症一次金
🔺雙實支實付建議參考台壽+全球的搭配
壽險可以依照您需要的額度來給您建議，有長年期跟一年期可以選擇
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/32f715aff4e40c08
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，已協助版上多位保戶規劃專屬的保障，全台都有服務
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊
📌原保單內容：終身手術險、定期手術、意外險、癌症一次金、醫療實支
📌保障缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險
🔺主約
主約終身手術險，其涵蓋的手術線至於227、3343手術，保障範圍有被限縮
➡若加強保障有預算考量，又有人情壓力的話，可以先將主約降到最低保額，將省下來的保費做其他保障加強
🔺實支實付
原保單內容為：
正本，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，門診保障涵蓋手術，無門診手術雜費
➡建議可加強第二支實支，解決額度合併計算的問題，補足門診手術雜費的缺口
➡可安參考台壽
🔺癌症險
原保單規劃癌症一次金，可留下
➡但其規劃保額相對低，可詢問原業務員協助增加保額至100萬會較足
🔺重大傷病
規劃保單要記得【先將保障範圍擴大，在針對細項慢慢加強】
而最快擴大保障範圍的險種就是重大傷病險，其涵蓋範圍約300多項
申請比例最高為癌症，第二為心臟疾病，第三為肺炎
🔺失能險
這樣的商品所剩不多，能及早規劃就規劃，長期照護的費用也是挺可觀的
🔸康健失能險：定期險，不保證續保，保費相對便宜
🔸安聯失能險：定期險，保證續保，但需搭配壽險主約額度規劃，保費相對略高
🔸友邦失能險：終身型，少數留下的終身失能險，能規劃就規劃
🔺以下連結為建議加強的內容
https://finfo.tw/assortments/9b91826d8a50c90a
規劃內容✔醫療實支✔重大傷病✔癌症險✔失能險
規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化
若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡
目前您新光的保障有：住院手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(一次金)、實支實付。
建議補足的保障有：實支實付、重大傷病。
如果要規劃壽險保障可以參考台灣(一年期)或遠雄(平準型)的規劃。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
這份保單的部分可以發現著重在手術跟意外險上，
另外一小部分的防癌跟住院醫療，
多數上的保障是可以有一部分的基礎的，
但相關手術跟住院醫療等難以因應醫療趨勢-門診手術和雜費，
而這些都是實支實付主要的給付項目，您可以考慮組我們台壽HNRC跟全球的雙實支，
而新光意外險的部分，是不保障續保的，您需要再注意，也可以考慮我們家的SPAR，
最後，非常建議您加強相關防癌險的部分，
因為女性額外多了兩個容易罹癌的器官（子宮跟乳房），
歡迎您與我聯絡和討論，距離不會是問題，謝謝您
理賠就是定額 (看手術名稱計算等級)
對於高額自費不及實支實付實用
會建議另外補強副本實支
提高實支額度以外，還可以補足原本新光實支門診手術額度偏低的的問題(1.5萬)
初次罹癌額度50萬
可以考慮再找同類型產品或重大傷病提高相關額度
女性的話
壽險比較有競爭力的是遠雄定期壽險
看要規劃多少額度
有需要協助歡迎傳送訊息與我討論