預算有限，舊規劃取捨

Question

各位保險先進大家好小弟有問題想代為詢問表哥上月喜獲雙寶(雙胞胎)現在有了三個孩子表嫂辭去工作在家帶孩子表哥身為一名國小老師收入平穩雙寶的降臨，讓他經濟瞬間緊縮短時間內沒能增添收入的情況下不得已，想提整大寶規劃，讓弟妹有基礎保障還請先進們給予寶貴的調整方向以及分享二三寶的基礎保障規劃建議以下是大寶在105年規劃的內容遠雄人壽新終身壽險-保額：10萬_1,540元新溫馨終身醫療-保額：1000_9,950元保費：11,490元富邦人壽新平準終身壽險-保額：10萬_1,770元新綜合住院醫療-保額：20單位_3,787元保費：5,557元台灣人壽安心120殘廢照護終身保險-保額：30萬_2,130元新住院醫療保險附約-保額：計畫三_3,769元保費：5,899元富邦產物滿足保_兒童計畫-計畫二_1,675元年繳保費：24,621元表哥在抉擇的難題1.該保留遠雄終身醫療從實支實付二選一若是要從實支實付中挑一個保留該留下富邦還是台壽呢？2.還是直接把遠雄解約保留雙實之實付呢新規劃，看板上新生兒建議台壽會以OTL1定期壽險做主約這個是先以眼前取得保障為考量嗎看到他雖有保證續保得以續保至85歲但後期保費會逐年提升，這部分先進們怎麼看呢

小宋 · Answer

表哥在抉擇的難題1.該保留遠雄終身醫療從實支實付二選一若是要從實支實付中挑一個保留該留下富邦還是台壽呢？

❗️ :不得已我會選擇台壽目前失能險都已經停售沒有了

2.還是直接把遠雄解約保留雙實之實付呢新規劃，看板上新生兒建議台壽會以OTL1定期壽險做主約這個是先以眼前取得保障為考量嗎看到他雖有保證續保得以續保至85歲但後期保費會逐年提升，這部分先進們怎麼看呢

❗️ ：拜託主約不要用otl1掛主約搭實支 , 單純出單是可以的
建議還是以終身10萬主約為主

也恭喜表哥有雙胞胎 ,若預算有限我會建議大寶的保單都不要動用
二三寶經濟壓力有限就規劃最基本的保障內容保費一萬內即可

延伸服務與說明：
老婆的工作若懷孕有投保,可以領政府的補助。
請問預產期是幾月幾號？生育津貼以及有機會拿到振興券

或是我與您說明或跟表哥說明目前的狀態然後我們再一起思考下一步也可以

祝福您們一家人平安順心 🌹 🌹 🌹

保險知識家 · Answer

終身醫療無法解決目前高自費醫療費用預算有限建議保留實支以定期險做規劃雙實支一份收據兩份理賠可以解決醫療自費的費用多出的部分可作為彌補爸爸媽媽的薪資損失以及保健食品或其他運用因此建議保留台壽，失能主約目前選擇性非常少且台壽商品較佳，不建議更動台壽台壽會以OTL1做主約規劃原因是產物意外險出單需滿足身故金61.5萬OTL1底下不建議附加醫療實支，因OTL1一年一期調漲保費後期保費高，但附約有重要的醫療實支未來會面臨保留醫療實支，而無法刪減OTL1的尷尬狀況且OTL1若續期狀態未扣款則附約會聯同主約一起消失

錠嵂大白 · Answer

版主您好～我也會選擇富邦，遠雄的終身醫療佔了一部分保費，實支實付比較符合現階段醫療需求。OTL1不建議當主約，建議還是以終身壽險比較好☺️

ti******** · Answer

您好，我是台灣人壽的服務人員，這邊先提議可以騰出更多資金的方案-把遠雄跟富邦拿掉，然後附加好易保主約單出單，遠雄的部分主約壽險不討論，終身醫療則不是優先的（難以因應目前醫療趨勢），加上保費上很貴～～富邦的部分主約壽險不討論，實支保障得部分，我們家知名的實支新住院HNRC，是業界所知，所以捨去富邦，當然如果您想保留雙實支的部分，可以考慮留下富邦，只是相對的可能沒預算做在雙寶上面（不知您詳細的預算），而好易保主約的部分，在於繳費方式的穩定性跟業務員是否有系統的追蹤跟提醒（我們自家後台有，其他地方的就不知道了），後期保費可以選擇降低保額，用其他方式來做好壽險保障，歡迎您與我聯絡和討論，距離不會是問題，謝謝您

保經慕斯 · Answer

你好我會建議捨去遠雄終身醫療目前醫療險主要可以分成兩種分別是定額給付(住院日額、手術險)及實支實付而終身醫療就是屬於定額給付商品不論實際花費，依照住院天數及手術等級理賠固定金額由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數漸少、門診手術漸多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上大多數的高額花費都要靠實支實付中"雜費"這個項目幫我們轉嫁定額給付已經無法替我們轉嫁可能的高額醫療支出因此醫療險的規劃建議以實支實付為主台壽完全不建議調整一來主約失能現在已經難以規劃取代二來HNRB放到現在絕對是一等一的實支選擇新生兒的部分，台壽不建議以OTL1為主約做規劃一年期壽險主約跟一般長年期主約不一樣一般長年期主約如果忘記繳費除了一個月繳費寬限期，真的忘了繳費半年內都可以無條件復效可是一年期壽險忘了繳費，那超過繳費寬限期，主附約保障會同時失效還沒有體況可能還好，但如果未來有了體況想再重新規劃會比較麻煩現在新生兒預算有限可以直接用台壽做規劃台壽在更改投保規則後，商品完整度直接提升，一萬左右預算保障就可以很完整了建議規劃如下連結https://finfo.tw/assortments/dbcb6379b457fc74以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

台中人 · Answer

真要考慮去留的話，建議可以留富邦、台壽。實支在現今醫療費用體系中會比較有實質作用。台壽又有失能險主約，是優先要留的。

OTL1 是可以出單沒錯，對幼兒來說是規劃喪葬費用的主要險種之一，但不太建議附加附約在一年一約的壽險上面。因為萬一續保時未繳費超過了寬限期，整張保單就沒了。所以一般還是建議主約用終身壽險...等長年期或終身型主約。

以費用考量的話，雙寶的部份可從規劃單一家壽險為主即可，產險看預算可加可不加，每人預算約各1萬左右就可以有不錯的內容。

生育奬勵金能跟市政府申請就申請囉

Mia · Answer

您好～大寶建議保留雙實支實付，媽媽和雙寶以罐頭保單規劃。台壽不建議以OTL為主約搭附約，會有主約終止或扣款失敗，整張保單失效的風險。保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​，而每家的商品各有各的優缺點。聽完六大保障後了解各個險種，各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！本身也是雙胞媽目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，歡迎諮詢一起討論~

Roger · Answer

1.我是建議先保留雙實支既然父母都有繳費壓力了那決定是先保留保額高保費低的定期險這樣可以擁有一定的保障又可以降低支出2.新規劃的部份新生兒主約選擇一年期壽險要碰到老年保費偏高已經很久了 (5.60歲的時候)但選擇一年期壽險忘記繳費超過一個月會直接失效台壽最近有更改核保規則可以用T02H3搭配實支實付還有重大傷病與癌症規劃一萬保費即可出單

小賴 · Answer

版主 哩賀😁1.該保留遠雄終身醫療從實支實付二選一若是要從實支實付中挑一個保留該留下富邦還是台壽呢？ 2.還是直接把遠雄解約保留雙實之實付呢 A：建議留下實支實付，因幼兒時期，小朋友容易因發燒或感染，住院天數比較長，抵抗力不足的情況下住健保房或是雙人房更容易引起交叉感染，這時候住院醫療實支實付就顯得重要且在二代健保制度下，自費項目明顯增加，醫療雜費的比例也逐步提高也隨著醫療科技的發達，新型手術不斷推出，像是達文西手臂，一次就得花上數十萬不等。另外OTL1如果單獨出約那還行但建議真的不要以OTL1當主約搭附約，雖然定期保費便宜但萬一扣款失敗，主約會連同底下附約一併消失。目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)🎯歡迎免費諮詢我，我可以協助您解決任何問題或是留下您的Line或信箱一起討論。我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

Yunyun · Answer

版主您好Q:該保留遠雄終身醫療從實支實付二選一若是要從實支實付中挑一個保留該留下富邦還是台壽呢？會建議保留台壽，因為目前市面上的失能險選擇少，條件也沒有以前的優Q:還是直接把遠雄解約保留雙實之實付呢？目前保費有壓力的話，終身醫療的保費較高保障較低，建議先保留實支實付，定期險保費低保障高，比較能cover現在的醫療費用Q:新規劃，看板上新生兒建議台壽會以OTL1定期壽險做主約這個是先以眼前取得保障為考量嗎看到他雖有保證續保得以續保至85歲但後期保費會逐年提升，這部分先進們怎麼看呢?台壽新生兒主約建議先不要用OTL1 定期壽險，後期保費漲幅較高，同時須注意續期保費扣款狀態，扣款失敗主約會連同底下附約一起失效最近台壽投保規則有改，可以用終身壽險 保額10萬搭配實支實付、重大傷病及癌症一次金，有預算考量也可以先規劃台壽唷以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，已協助版上多位新生兒投保成功，全台都有服務想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email以利後續討論😊

Betty Lin · Answer

您好版主🔺先提供規劃保險的觀念若在有預算有困難的情況下，留下的一定是實支實付，這是更有機會且啟動機率較高的險種➡若真的要取捨，雙實支都留下，終身醫療可刪除📍台壽主約有失能險，請好好寶貝這樣的商品🔺新生兒保單規劃✨規劃保單建議方向及順序✨便宜的主約附約加上➡實支實付(雙實支更好)➡意外險➡重大傷病➡癌症險➡失能險✔規劃雙實支，理賠兩份雜費，兩份手術費；一來負擔醫療費用，二來彌補父母的薪水損失✔小朋友活潑亂跳，好奇心多，意外險不能少；意外失能意外重大燒燙傷不能少✔小朋友抵抗力不足，疾病好發率高，且無法明確表現出身體的異狀，總是在症狀出現後讓家長們措手不及 ➡最容易發生在小孩身上的疾病為：小兒麻痺、腦性麻痺、惡性腫瘤、克隆氏症川崎症、紅斑性狼瘡、先天性肌肉萎縮症 🔺家庭規劃一個父親負擔整家庭的費用，新生兒先從實支實付著手並且同時檢視父母雙方的保單是否齊全，【先保大再保小】雖然小孩是父母的心肝寶貝，甚麼東西都想給最好的，但若父母沒有照顧好自己，小孩也無法好好健康成長，建議同時檢視父母的保單會更好🔺台壽主約雖OTL1在【此刻】規劃，相對負擔主約成本較便宜，但是若以長期來看，其實總保費並沒有比較划算➡建議可以選T02H3，其雖然有受限於保費滿一萬才可出單，不過投保規則更改後，附約規畫相對寬鬆，能夠在保費一萬元可規劃不錯的保障🔺以下連結為建議規劃內容https://finfo.tw/assortments/22b33188d80d0334規劃內容✔醫療實支✔意外實支✔重大傷病✔癌症險規劃保單不易，看懂條款更難，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡

ivan · Answer

建議直接把終身醫療拿掉終身醫療對於目前的醫療環境真的沒有太大的幫助因為大多住院天數短、自費項目多的情況只針對住院天數及手術部位來給付理賠，很難轉嫁比較高額的醫療費用其次是因為保費其實以目前來看，遠雄的部分就佔了保費的1/2了占比相當高，但可獲得的保障又少富邦這張實支也是相當不錯的，我建議直接保留這兩張實支吧如果真的預算考量非得用ＯＴＬ我覺得是沒關係，因為也是逼不得已但我會建議，盡量在2-5年之間最好成終身型主約以免後續保費增加及到期未交費保費的問題雖然後期ＯＴＬ保額可以選擇調降，但真的在非常後期的保費也是非常貴

傑1204 · Answer

表哥在抉擇的難題1.該保留遠雄終身醫療從實支實付二選一若是要從實支實付中挑一個保留該留下富邦還是台壽呢？

❗️ :不得已我會選擇台壽目前失能險都已經停售沒有了

2.還是直接把遠雄解約保留雙實之實付呢新規劃，看板上新生兒建議台壽會以OTL1定期壽險做主約這個是先以眼前取得保障為考量嗎看到他雖有保證續保得以續保至85歲但後期保費會逐年提升，這部分先進們怎麼看呢

❗️ ：拜託主約不要用otl1掛主約搭實支 , 單純出單是可以的
建議還是以終身10萬主約為主

也恭喜表哥有雙胞胎 ,若預算有限我會建議大寶的保單都不要動用
二三寶經濟壓力有限就規劃最基本的保障內容保費一萬內即可

延伸服務與說明：
老婆的工作若懷孕有投保,可以領政府的補助。
請問預產期是幾月幾號？生育津貼以及有機會拿到振興券

或是我與您說明或跟表哥說明目前的狀態然後我們再一起思考下一步也可以

祝福您們一家人平安順心 🌹 🌹 🌹

阿慧 · Answer

你好：恭喜你當初有買到失能險，一定要保留，
且台壽的實支很棒，因此台壽必留。
至於遠雄則可以拿掉了，要終身留富邦就好。
至於新生兒就可以用以下專案供你參考
https://finfo.tw/assortments/bd6b8bb2faf75aba

va******** · Answer

謝謝各位先進們熱情的回覆我會把大家寶貴意見轉達給表哥後續也會讓表哥親自註冊來和大家聯繫再次感謝大家撥空解惑，真的受益良多：）

保險知識家 · Answer

不會喲～有任何問題都可以詢問喔

ti******** · Answer

當您的家人想必都是很幸福的～相信您對表哥的好意是會傳達到的，祝您順利