新生兒保單，一張都是定期險，一張國泰，現在考慮的點是一樣的錢國泰可以保終身，雖然賠得不多，至少孩子到老都不用再保保險，身故也會退回保費，定期險雖然賠的多，但每年都要繳，20年後不知道還可不可以續保，期滿會不會變貴，老了之後會不會被拒保，還是說調高預算到2.5萬可以有更好的終身險？想詢問大家的意見，謝謝
想請問2張保單
su*******
投保規劃．2022/02/25 12:10
B21．
草稿已暫存
建議您選擇方案二（全球+台壽）
買保險最大的目的是轉嫁沒辦法負擔的風險花費
為了追求繳費20年保障一輩子接受理賠額度不足以支付風險花費
這是本末倒置的作法
如果自費醫療花費10萬，您可以接受賠一半嗎？
甚至幾千元您可以接受嗎？
雖然國泰有規劃實支，不過最高上限10萬，沒有理賠門診手術雜費，很容易造成不足額的狀況發生
而且規劃定期險不用擔心未來續保的問題
只要有按時繳納保費
定期醫療險都有保證續保，未來不會因為體況而影響續保效力
規劃定期險還有一個好處
基本上在30歲前都不會太貴
您可以將省下來的保費好好做理財
放個2-30年，也是一筆可觀的金額
以下方案供您參考
https://finfo.tw/assortments/67dfcc768ca7778c
（現在台壽重大傷病跟癌症一次金在保額100萬（含）內不受主約額度限制）
我服務於錠嵂保險經紀人公司，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
20幾年前，還在一代健保的時候，買終身的商品絕對堪用
那時候的醫療費用，都是健保支付，想住院幾天就住幾天
甚至很多人，會利用終身醫療理賠的病房費，來代替工作薪資
但放眼現在的二代健保，門診手術越來越多，住院天數一直在下降
想要用好的醫療，就是自己掏錢
終身的商品在現在都不夠了，老了真的會夠嗎?
至於身故退保費這件事，不如去買終身壽險
終身壽險至少還有保險槓桿，退保費的用意是什麼? 接受通貨膨脹的洗禮嗎?
如果擔心的是20年後能不能續保的問題，附約的部分請挑選有保證續保的
老年後保費會變貴，我覺得還擔心的太早，至少30歲前不用考慮這件事
而且未來這些保障是否還適用也是一個問題，每3 - 5年做一次保單健診比較實際
國泰這邊的建議書就不討論了，您有打出重點：賠得不多
再看看保費，您有提到預算可以拉高至2.5萬了，但人家是開3.4萬
台壽的主約OTL1，不知道業務有沒有告知會遇到的兩個問題?
OTL1是一年一期的定期壽險，雖有保證續保
但如果繳費期間沒扣到款，再之後30天的寬限期仍未扣到款，整張保障就會斷保
還有一個問題，它是壽險，壽險除了身故會理賠，完全失能也會理賠
如果發生了完全失能的風險，OTL1理賠完後，主約便會終止，底下的附約也會跟著斷保
可以考慮用台壽的終身壽險T02H3做主約，將實支實付、意外險都放在這底下，就不會有上述的問題
但這樣整體的保費就會再稍微貴一點，因為T02H3除了收標準體以外，主約含附約，年繳保費要滿1萬才可出單
至於癌症一次金YCD，一樣放在OTL1底下
因為YCD的投保規則，最多只能買到跟壽險主約一樣的保額
不覺得爸爸媽媽內文中有一句話怪怪的嗎？
「雖然賠得不多，至少孩子到老都不用再保保險，身故也會退回保費」
為什麼爸爸媽媽會覺得賠的不多，以後就不用再花錢補強？
爸爸媽媽是覺得雖然賠的不多，但是應該勉強能負擔醫療支出？
這樣的想法半對半錯，對的部分是針對小額理賠，錯的部分是針對大額理賠
爸爸媽媽一定會以為沒那麼容易遇到大額理賠，這邊舉個常見的例子
例如白內障人工水晶體置換，以國泰這份規劃會怎麼理賠？
終身手術這邊賠保額十倍，也就是一萬
CV1實支實付賠滿就是一萬五
因為屬於門診手術，不會住院自然就不會賠病房費
但是白內障手術一眼的花費大約在六萬五-十萬出頭不等
等於兩眼我就要自費十-十五萬不等的醫療自負額
可以看出理賠完全跟不上花費，這樣的規劃是爸爸媽媽想要的嗎？
建議爸爸媽媽可以以罐頭保單（約每月2000上下）為基準，做一些針對兩位需求的微調
以上一點建議，希望有幫到爸爸媽媽
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
還是建議以台壽＋全球
做為規劃較妥
其實孩子的保險在未出社會前
保障的是大人
當孩子生病住院時
所有的開銷壓力都在我們身上
再加上可能需要請假照顧等無形的支出
一個足額的保障才有辨法
儘量去分擔這些費用
終身型的保險沒什麼不好
但若為了考量到孩子未來都不用保保險
而捨棄了足額的保障
這樣反而有點本末倒置哦
很多人都覺得保險沒用
確實，以我在業界的經驗
沒用到的人比用到的人多許多
但有用到的人也確實得到了很大的援助
所以保障型的商品還是要回歸到保障面
保費拿不拿的回來倒是其次
至於續保問題，現在的規劃都是保證續保哦
年紀大了保費變貴，那也是50歲後才會明顯
這些問題，都是40-50年後的事了
孩子會長大，會有自己的未來
將來他們成家立業有了責任了
想怎麼調整再讓他們自己來就好
至少，我們幫孩子打好底了，不是嗎?
家母要用心臟支架，雜費30幾萬，保單一張早期國泰日額終身醫療，一張近期台壽HRNB計畫二，國泰部分直接掰掰...
那兩個理賠的差額，用在保費上，不知道可以繳多少年定期險的保費了
而且產品可以選有保證續保的，就不用擔心不能續保，老了會不會被拒保等等
雖然這國泰也有規劃手術等等，但額度又是一個問題
上面有些人說的很好 "為了追求繳費20年保障一輩子接受理賠額度不足以支付風險花費 "
這樣對嗎?
不如現在幫孩子買定期，之後讓他們自己調整，自己規劃。
無人情壓力還是會建議還是會建議方案二
但方案二還是要做些調整會更好一些
OTL1單獨出單即可，可以附加癌症一次金
不建議附加HNRC
因OTL1一年一期調漲保費後期保費高，但附約有重要的醫療實支
未來會面臨保留醫療實支，而無法刪減OTL1的尷尬狀況
且OTL1若續期狀態未扣款則附約會聯同主約一起消失
若真的想要終身險，全球主約改由PHB終身醫療規劃
此主約75歲後會轉成實支實付，CP值較高，而這是國泰沒有的
規劃保障主要是保障我們的生活不被風險所改變
才會規劃保障來轉嫁這些風險所帶來的高額醫療費用
現在有很多定期險都是保證續保的
不用擔心不能續保的問題，也不會中途突然被拒保
為了孩子設想了許多，相信您非常愛您的孩子
保障的規劃也很多方向可以討論及調整
希望可以和您說明保險的架構，讓您更了解保險可以解決什麼問題
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高
推薦你新生兒保單規劃如下，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/2d2d7df3cfef6efa
有問題歡迎再諮詢討論
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全球+台壽+新安
遠雄雙實支+新安
恕我直言比較符合現代需求
副本理賠實支實付是趨勢
包括條款、保費、保額，都是需要研究與討論
沒人情的壓力情況下，個人推薦我上述打得以上。
歡迎諮詢。
終身、定期，沒有絕對的好與壞
只是需求與保障上，能否符合您的期望值
#2.5萬的預算下
（一）可以做到相當完善的新生兒保單
（二）也可以終身、定期混合，規劃全球的終身實支去規避晚年的保費支出
謝謝您看完我的想法。
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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
但現在以預算來說，會建議可以規劃全球加上台壽及新安東京做全方位的規劃。
若有選擇保證續保的商品，基本上保障會持續下去直到最高續保年齡。
而正常在我們不同階段都會有不同規劃，所以建議3-5年做一個保單健診的滾動式調整唷！
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一般是建議先把保障做全再來考慮終身。
您一定也不希望花一樣的錢，別人賠十幾萬，自己只拿到幾千塊，還要自掏腰包補差額吧？
至於您所擔心的續保問題，壽險的醫療險通常有保證續保，只要有好好繳費，不用擔心續保問題。
而到老都不用買保險這點，保障不足的狀況下，未來真的不需要再補嗎？
不如趁年輕把保障做足，降低風險發生時的資產損失，再把多餘的錢做更好的理財規劃，老年後，不管是繳續保的保費，還是決定風險自留，我相信問題都不會太大。
現在考慮的點是一樣的錢國泰可以保終身，雖然賠得不多，至少孩子到老都不用再保保險，身故也會退回保費 ?
保險是要解決如果發生醫療風險時能夠解決我們的問題，如果發生癌症賠個幾千元，您可以接受嗎??大部分的人都無法接受，所以才會有說保險都是騙人的等話語出現。
不適不能買終身的，而是如果買終身險可以解決醫療風險(保額足夠)，那會是定期險種的好幾倍價格。建議如果要規劃終身險種，需險把保障做足再來考慮這部分。
目前國泰的保障有：重大傷病(30萬)、住院手術/日額(定額)、癌症險(療程型)、實支實付(正本)、意外險。
保障缺口有：提高重大傷病額度、癌症險(一次金)、意外醫療。
第二張組合保障有：重大傷病(120萬)、雙實支實付、意外險(含意外醫療)、癌症險(一次金)。
建議台壽的主約可以換成終身壽險，後續比較不會有斷保問題。
建議可以調整成以下規劃：
https://finfo.tw/assortments/d348f06356c4cd40
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
請問國泰保單有人情壓力嗎?
如果沒有，建議您選台壽搭全球
國泰終身醫療、終身手術險為定額給付，因應現在的醫療環境，住院天數下降，高額醫療自費醫材(人工水晶體、人工髖關節等)及門診手術增加，實則幫助不大，建議以足額保障為優先考量
🔺 繳費20年保障終身但保額不足，需要高額自費花費時卻無法cover，買保險不就是為了轉嫁風險嗎?
規劃定期險可以找有保證續保的，就不用擔心未來因為體況而被拒保，同時可以利用較便宜的保費來規劃足額的保障
🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f773dbdff7b56468
👉🏻詳細內容會依照需求與預算來調整唷
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，已協助版上多位新生兒投保成功，全台都有服務
想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或Email一起討論😊
🔺由於法令關係，以及各家保險公司投保規則，現在規劃新生兒保單挺不容易的
以下提出幾個建議給您參考調整上述的建議書內容
🔺全球沒問題
🔺台壽
1️⃣主約的選擇
OTL1在此刻規畫相對便宜，但要注意【扣款帳戶穩定性】、【後續費率調升】，若扣款不成且超過寬限期，主附約皆會失效
2️⃣癌症險
台壽25號公告癌症YCD規劃100萬以下保額，不受限主約額度規劃，故可以提高至100萬
(台壽重大傷病也是02.25公告100萬以下保額，不受限主約額度規劃)
🔺以下連結為建議參考規劃保單內容
https://finfo.tw/assortments/7cc918a0b672364c
規劃內容✔醫療雙實支✔意外雙實支✔重大傷病✔癌症險
🔺規劃保單不易，看懂條款更難
賺錢不易，省錢就是賺錢，而買保單就是可以省錢又能買到保障
一個人省1~2萬，20年省下20~40萬，一家三口四口省下約莫百萬，這些錢拿去做未來小孩大學教育基金，甚至做父母退休規劃，在年老時不勞煩小孩照顧豈不是更好，建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化
🔺若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息做聯絡
國泰雖然保障終身，你也知道賠的少。 真的遇到時要大筆醫藥費 ，你就後悔了。
而且20年 醫療制度會變怎樣不確定， 確定的是 小時候家人幫我買的保險，
現在來看保障根本不夠，我還是買了一堆來補強。
終身險只會吃掉你的保費，而保障不足。
定期險20年後會不會續保的問題，挑有保證續保的ok。
40歲前 保費還能不會太貴，而且小孩長大可請他自己檢視保單。
我的規劃內容 請參考
可來信討論
服務於台北保經公司，年資四年。客戶200位以上。團隊理賠人數500位以上
台壽目前可以改成終身主約來規劃，解決您擔心的問題
選擇台壽+全球+產險
來規劃新生兒保單，做足雙實支實付
還能規劃100萬的一次金(癌症、重大傷病)
規劃足額買的保險才能轉嫁風險
友柏已協助多位網友完成新生兒規劃
解決您保險上的問題
但到後期收入不穩時停掉了，很可惜。
你可以用終身醫療+終身重大+實支，用實支來補醫療上的不足部份，
這樣一來保費不會太貴，也不會因為繳不起而停止保障。
基本上終身險待小孩40多歲左右自行再做規劃就好，
一有資金二比較可以保到最符合當時的保障內容，
這兩個原因也是幫孩子保定期保險會比較好的一些原因（還有其他原因），
現在醫療趨勢著重在相關醫療雜費的部分，
正好是相關附約實支實付醫療險可以給付的範圍，
雙實支的組合是可以的，如果能力可以您可以考慮再加保一些好的附約，
至於保經蠻很常打臉OTL1主約的部分，
說實話，在於繳費方式的穩定性跟業務員把關跟提醒的服務熱忱，
誠摯希望您不會只為了方便，而讓以後的保障缺滿漏洞，
歡迎您與我聯絡和討論，距離不會是問題，謝謝您
那何不乾脆自己存？不要買就好
年輕的時候靠實支轉嫁風險，然後等你覺得保費高到不合理的時候
你在直接拿掉，這樣不就更好？？
錢都是自己留下來，操作更為靈活
不用被保險綁住，還要等被保險人身故才會退保費
多棒
所以你買保險不是為了轉嫁自己無法負擔的風險
而只是為了理賠一點點的保險金？
我認為這樣的想法其實風險自留就可以了
而且現在醫療險大部分也都有保證續保
不至於會有20年後不可以續保的問題
再來通貨膨脹的問題，現在的日額1000元未來會變多少錢？？
現在就賠得不多的商品，未來你期望他能夠幫你什麼？？
我的保戶今年56歲，因為跌倒半月板受傷
住院四天花了將近14萬的醫療費用
你還是期待終身醫療嗎？！
感覺各種反串