目前年紀為35歲（女性），內勤，前幾年在親友的介紹下找到一位國泰專員規劃，雖然當初有告知年預算希望在2萬-2萬5左右，但對方建議繳二十年保障終身最方便，故提供了以下的保單規劃。（保險後沒多久有檢查出甲狀腺結節，目前每年追蹤中）最近職涯轉換才發現每年保費近四萬塊但保障看起來也不太足夠，也覺得保費有點不堪負荷，希望能請大家看看該怎麼更改比較好？非常感謝！
#主約：新真安順手術醫療終身1000（僅有主約）
#主約：超安心住院醫療終身1000（僅有主約）
#主約：鑫彩終身壽險 保額一萬（含以下附約）
*附約：大心住院醫療健康保險附約 保額1000元
*附約：新真全意住院醫療健康保險附約 10計劃別
*附約：真好骨力傷害保險附約 保額50萬
*附約：真全方位死亡及失能 保額100萬
*附約：真全方位傷害醫療 保額2000元
*附約：真全方位醫限-無健保 保額5萬元
以上已繳四年 即將邁入第五年
#新真守護平安終身保險 繳二年覺得費用過高已停
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#新真守護平安終身保險 繳二年覺得費用過高已停
可以大幅降低保費支出，提高保障額度
以下方案供您參考
https://finfo.tw/assortments/440be152326b9a1c
國泰的部份如果要做取消
建議等新投保的保險都簽收過了10天再做處理
避免因為體況有保障空窗
甲狀腺結節的部份保險公司會要求提供病歷跟做體檢
甚至有可能要等您結節的部份處理好（開刀處理完）才會承保
不過要依您實際身體狀況跟核保狀況來判斷
我服務於錠嵂保險經紀人公司，擅長商品分析跟條款研究，可以為您找到合適的保險規劃，歡迎您傳送訊息給我免費諮詢，有任何問題都可以提出一起討論
體況：甲狀腺結節，目前都還在追蹤中！
（有體況建議不要隨意更換保單會比較合適，會建議先投保，投保成功再從舊保單做更換）
甲狀腺結節，追蹤狀況指數都是良好，在醫療險的部分會先以除外的部分為主。
記得投保的時候要附上檢查報告，然後還會有保險公司要求的體檢。
新真安順手術醫療終身1000 、超安心住院醫療終身1000（如果投保成功，可以先把此兩個主約降低保額或者解約皆可以）
保單：建議先以醫療的實支實付（副本），國泰已經有正本的實支實付跟意外險了。
推薦實支實付：台壽、全球、遠雄。
https://finfo.tw/assortments/cb880057fc0e7d9e
癌症跟重大傷病還需要看您的甲狀腺結節的數值才能有更好的判斷
1.因目前有甲狀腺狀況 建議要調整的話 要等新的投保等待期或審核期過後 再做調整舊有保單喔
提醒您 新的保單 原有狀況不會理賠了喔!
2.請問國泰投保幾年了呢?
如果捨的話 建議可以跳車 因多半預算卡在終身醫療和手術
終身日額型醫療 目前遇到問題是:
因二代健保下 住院天數下降 自費高 如常見心臟支架手術 一支支架8~12萬 做一次手術20萬跑不掉 只需要住院三天 只賠4500元 我們能接受嘛?
3.建議可以往雙醫療實支 重大傷病 癌症一次金 意外險 下去規劃
一年3萬左右 就可以規劃比原先保障多兩 三倍了喔
https://finfo.tw/assortments/5f73d488d4d58b9b
以上
目前在錠嵂保經 歡迎一起找出適合您得保險
在回答您問題前想先請教您
1.您是否有甲狀腺亢進或低下? 目前追蹤的狀況為何?
2.您的工作為何?公司是否有團保?
3.是否有家族病史?交通工具為何?
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由於您有體況，建議鑫彩終身壽險底下的實支實付不要做更動
『請勿整份保單解約』
如已有投保新保單，並等待期已過才能做調整，若不清楚可來信諮詢清楚
避免權益受損
甲狀腺結節可能批註除外或加費承保，需要視您的疾病數值狀況
請問目前結節是多發還是單一呢？
醫療險都以除外，重傷、癌症可能拒保
如需協助評估送件，在請說明上面的部分
以下供您參考：
https://finfo.tw/assortments/5c7c015efaa0c6ff
我目前任職公勝保險經紀人，誠摯希望『親自到達』為您服務
核保經驗：退化性關節炎、ＨＰＶ、高血壓、糖尿病、乳房纖維囊腫、多發性卵巢症候群
理賠經驗：達文西手術、剖腹產、乳癌
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執業初衷：
我的媽媽在我高中時罹患乳癌
卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世
我的爸爸拿出退休金相信理專
卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失
從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP
堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心
若有考慮規劃其他保障，可以考慮先選擇合適保單，並且誠實告知、提供診斷書、病歷。
等投保過後再來考慮做解約或降低保額（手術險、終身醫療(住院)）。
＃保險找Siri＃
**歡迎點擊諮詢**
調整:
務必於"新投保成功後"，在做原有保單異動
兩個主約-真安順手術、超安心住院->優先額度調降，解約與否個人斟酌
補強:
扣除須調整的內容後，國泰保有正本醫療實支(門診部分保障是極大缺口)、定期住院、意外險等
醫療實支部分，參考"台壽"、"全球"、"遠雄"(有手術定義條款2-2-7)
缺口:
重大傷病、癌症一次金、失能險等
重大傷病、癌症一次金->這部分要看結節狀況
重大傷病->全球、中壽、遠雄、台壽
癌症一次金->台壽、中壽、遠雄
預算考量的情況下，重大傷病與癌症一次金，優先考慮重大傷病，保障範圍較全面
失能->康健(便宜定期險，不保證續保)、安聯(定期險，保證續保，成本相對高)、友邦(終身)
CP值較高組合:
https://finfo.tw/assortments/687bc2d1f262c82b
整份保單打掉的組合:
https://finfo.tw/assortments/36f4f2d416f8f4e4
目前您有甲狀腺結節的情況，新投保的醫療險會被除外或拒保。
建議舊保單的部分就不要進行調整。
進行補強即可。
目前您的保障有：住院日額/手術(定額)、壽險、實支實付(副本)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議可以參考台壽、全球的組合做規劃喔!!
https://imgur.com/jc3mkJc
舊保單的部分，建議等投保後再來做調整喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
完整的保險規劃涵蓋六大保障
1.壽險需求評估：
是否有負債？
負債支付主要由誰來支付：
房貸的部分有沒有自行購買房貸壽險：
長輩.妻子.小孩有需要扶養嗎？：
家人需要扶養幾年：
平均每年需要多少錢：
身故禮儀：
壽險需求公式：應備-資產-保單調整後之已備=壽險保障需求
2.醫療險
目前二代健保自費項目增加，住院天數減少，不建議規劃＂終身醫療險＂
，大部分醫療開銷會是以雜費為支出，會建議以雙實支實付為規劃。
病房需求：是要雙人房、單人房還是健保房?
看護費：半天還是全天?
雜費：婦科微創達文西手術費用落在15-30萬、海扶刀為15-25萬
3.重大傷病險
主要涵蓋300項疾病，以發生率前5名為癌症、慢性精神病、自體免疫疾病、腎衰竭、其他
若以其中癌症為評估方式
治療期間工作收入中斷生活費用：
您想準備幾年生活費?
自費醫療：
您想準備多少治療花費?有概念嗎?
營養補給品：
4.癌症險
建議以一次金式做為規劃，可用來加強防癌風險的保障
需要特別留意重度癌症保險金是否扣除
5.意外險
意外險：意外身故、意外失能扶助、重大燒燙傷
意外實支：意外醫療自費的開銷，以意外骨折或牙齒斷裂植牙做為評估建議規劃5-10萬
意外日額：意外住院天數賠付保險金，未住院骨折補貼無法工作時的損失。
6.失能扶助險
因疾病或意外導致工作能力喪失或是身體機能功能喪失
主要評估方式
看護費：要請台傭還是外傭？
生活費：家庭開銷為多少？
每一期貸款：每月貸款費用？
體況件各家審核嚴謹度不一，需要了解狀況才能給予投保建議
我目前任職公勝保險經紀人，誠摯希望『親自到達』為您服務
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理賠經驗：達文西手術、剖腹產、乳癌
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若您認同規劃是要一起討論的
可以直接與我聯絡喔～
我們可以見面或電話討論
聽完之後您覺得滿意您再做決定😊
因您目前有體況，新投保商品可能會"除外"或"加費"核保
那建議先投保後，再決定是否保留原本的商品
建議增加的保障：實支實付(補強門診雜費及額度不足)、癌症一次金、重大傷病、失能險
原保單須調整的：終身醫療險(新真安 、超安心 )，保費過高保障低
若新核保條件佳的情況下，基本上都可以做更換
https://finfo.tw/assortments/e13e7be9a62b51b5
參考的方案
保障省了快一半，但保障卻多了許多！
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若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論 💯
『保險找小陸，一生我守護』
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務
▶️ 保單規劃
▶️ 保戶享有終身法律顧問
願意替自己定期檢視保障，且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。
1、目前因為已有體況，建議舊保單先不要做更動，等新保障確定通過後再行調整，
不過須注意甲狀腺的部分後續會需要體檢或是調閱並，投保的內容可能也會有除外或是加費的狀況。
2、真安順及超安心為定額型醫療，針對住院及手術定額給付，且因還本型所以保費較高，
二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以轉換成實支，較能解決醫療花費問題。
3、新真全意住院為實支須注意住院手術及雜費『共用』額度10萬，門診手術及雜費僅有1.5萬額度，
現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。
4、意外險須注意皆無保證續保，若未來身體狀況改變有可能會拒絕續保，
另一生當中骨折機率不大，要達到完全骨折更難，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，
一般建議其他保障齊全再做考慮規劃骨折險(真好骨力)這類保險。
綜上所述，舊保單內容為定額型醫療險、醫療實支、意外險、壽險，
保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支、失能，
建議國泰部分大部分保費都落在兩個醫療主約，之後可以轉換成實支省下保費預算。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/7383788c44b9282d
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
這句話感覺是話術欸? 感覺背後佣金才是真的 ?
我也有國泰保單，但業務也不是這樣規劃
他有跟我提過其實國泰,富邦跟南山的保費是比較高的
但商品其實沒有比較好，但台灣人很吃大公司這套，
覺得越大越好才不會倒 ! (不會貨比三家)
所以就算高保費低保障還是很多人買，有錢人還是很多
不過終身這樣保下來真的很傷荷包 :(
好可惜目前已有體況，能動的可能不多，
看看能不能請保經幫忙了 :( 有機會止損真的要趕快!
01.「對方建議繳二十年保障終身最方便，故提供了以下的保單規劃 」
國泰業務規劃的終身醫療險裡面的保障理賠超級少。
02.「 大心住院醫療健康保險附約 」
相對於現在醫療環境，這張其實理賠也很少。
🎯上述這幾張其實都可以先做調整，至少讓您的保費降低至您可以接受的範圍。
🎯目前已有體況，投保時可能會也追加保費、除外責任，甚至拒保，要多加留意。
🙋♂以上資訊提供給您，後續討論歡迎和我聯繫，感謝您 。
🙋♂保險規劃請一律討論後再規劃。
🙋♂保險需求與疑問找保經學長就對了！
《我的資訊》
🎈職業：保經業務 & 系統管理師。
🎈隸屬：保險經紀人公司，提供多元保險規劃。
🎈服務：條款比較、理財規劃、避稅規劃、退休資產規劃、保單健診分析討論、話術破解。
🌼明天和意外哪一個先來大家都不知道，盡早在健康的時候用小錢規劃保險。
🎋身體健康的時候投保保險才能夠有效轉嫁風險。
✨先討論後規劃，讓風險轉嫁更貼切您的需求。
🎉本身是管理師，用邏輯突破各種保險盲點。