年齡40歲，女性
目前手上的保單有
1.全球DCB 保額20萬
2.全球XDC 保額180萬
3.全球XHR 計畫五
4.國泰全方位傷害醫療 保額1千元
5.國泰全心住院日額 保額1千元
6.國泰全方位死殘 保額122萬
大家好，目前身體健康狀況良好，但近期因家人罹癌，深刻體會到大病初期的現金流壓力，因此想重新檢視並加強個人的醫療保障。
目前評估有兩個主要考量：
一、癌症一次金 vs 第二實支
原本想直接補強「癌症一次金」來支應初期療程與生活金流，但發現定期防癌險在後期級距的保費漲幅相當驚人。
因此在猶豫是否該改用「第二張保證續保的實支實付」來覆蓋自費醫療支出？
二、第二實支 vs 全球自負額實支
若確定要補強醫療實支實付，想請教大家：以現行保險法規與各家條款來看，直接補規劃「第二實支」，還是附加「全球的自負額實支」在保障效益與保費平衡上會更好？
想請教大家目前的規劃建議或推薦的方向，謝謝！
目前手上的保單有
1.全球DCB 保額20萬
2.全球XDC 保額180萬
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一、癌症一次金 vs 第二實支
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二、第二實支 vs 全球自負額實支
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嗨嗨～很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
可以在主約底下再附加XHQN，這樣可以省一個主約成本
癌症險另外在遠雄去做規劃
🔹 癌症險｜遠雄
癌症一次金最高360萬
癌症住院一天$10800
✔️ 癌症一次金（確診即給付，可自由運用）
在確診當下就能先拿到一筆資金
不論是自費醫療、生活開銷、工作暫停的收入空窗，甚至家人照顧成本
都能彈性運用，治療時比較不會被錢追著跑
✔️ 療程型保障（住院、化療、放療等治療都有涵蓋）
癌症治療往往不是確診後就結束
後續可能會經歷住院、手術、化療、放療、標靶或其他治療
療程型保障就是針對這些實際發生的治療過程提供給付
讓每一次治療都有相對應的保障，補強癌症一次金「一次給付」以外的缺口
👉 優先：一次金，確診先給一筆安心金
👉 補強：療程型，依治療過程持續提供保障
兩種保障並不是二擇一
而是分別照顧「確診當下的資金需求」和「後續治療期間的醫療支出」
把前面的資金先準備好，後面的療程也有保障陪同，整體癌症保障會更完整
—————— ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ——————
如果你願意，也可以再跟我聊聊你的狀況和想法～
我會陪你一起看看目前的保障
有需要補強的地方再一起討論 🤍
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
很開心有機會認識你
也希望可以陪你把保障一點一點整理清楚 🫶🏻
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️全球：重大傷病、實支實付
▫️國泰：意外險(死殘、日額、實支)
重大傷病
DCB、XDC
1.重大傷病保障範圍300多項
2.急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術不保
3.保障範圍共300多項
4.XDC保證續保
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診手術、雜費合併計算
意外險(死殘、日額、實支)
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付120個月
3.重大燒燙傷保障為保額40%
4.實支需正本理賠
📋 回覆及整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：第二家實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(第二家實支)、長照險、壽險
2️⃣ 第二家實支實付可以參考新光的方案：住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
3️⃣ 重大傷病額度較低，建議補強，可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
4️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
5️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 補強版初步方案(以 40 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
新光＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
可以先提高單純癌症一次金
在至少初期癌症時有基本理賠
如符合重大傷病時同時理賠對於財務上也會比較寬裕
比較有選擇的治療方式，與補貼經濟上開銷
另外預算實支實付部分用原保單附加自負額XHQN可提高保障額度
如另有預算也可以選擇第二家正本理賠
都可以討論
以上方案提供參考
📞保險即時通，保障即時通⌛️
每家的商品各有各的優缺點，針對您的需求提供適合的搭配方案
客製化高CP值方案
🔔有Finfo實際且持續成交，需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論🙂
目前手上的保單有
1.全球DCB 保額20萬
2.全球XDC 保額180萬
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6.國泰全方位死殘 保額122萬
大家好，目前身體健康狀況良好，但近期因家人罹癌，深刻體會到大病初期的現金流壓力，因此想重新檢視並加強個人的醫療保障。
目前評估有兩個主要考量：
一、癌症一次金 vs 第二實支
原本想直接補強「癌症一次金」來支應初期療程與生活金流，但發現定期防癌險在後期級距的保費漲幅相當驚人。
因此在猶豫是否該改用「第二張保證續保的實支實付」來覆蓋自費醫療支出？
二、第二實支 vs 全球自負額實支
若確定要補強醫療實支實付，想請教大家：以現行保險法規與各家條款來看，直接補規劃「第二實支」，還是附加「全球的自負額實支」在保障效益與保費平衡上會更好？
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您原本的保障內容規畫得還不錯
至少有
✔️重大傷病200萬保額
✔️醫療實支計畫五保額(包含住院/門診雜費12萬、住院/門診手術費22萬)
還有國泰意外險等保障
針對您的考量，一一給予答覆：
一、癌症一次金 vs 第二實支
若是擔心罹癌後照護以及長期可能衍生出來之醫療費用，建議還是先著重在癌症一次金等保障，有多餘預算再來考慮補強醫療實支的部份，理由如下：
⭕在現行台灣缺乏護理人力以及醫療科技進步、自費醫療市場當道的狀況下，未來實際住院的機會只會愈來愈低，取而代之的可能是透過替代療法治療頑固性疾病，甚至現在已經在推行一日手術和在宅醫療，這時就要反思，只有在『住院』行為發生時才有可能理賠的醫療實支是不是就派不上用場?
⭕最近這幾年，台灣在癌症治療方面，慢慢轉向採『精準醫療』的方式治療癌症，例如：
1️⃣免疫細胞療法
2️⃣質子/重力子治療
3️⃣外秘體治療(還在臨床試驗階段)
4️⃣硼中子捕獲療法
其費用估計皆在『百萬以上』，在不用住院打化療、可能不需要住院手術切除癌細胞等狀況下，若沒有規劃一次給付性等保障，僅透過醫療實支或住院日額cover風險，可能會因為『住院必要性 or 醫療必要性』產生理賠上的爭議
所以建議還是以癌症一次金為主要考量規劃，有多餘預算再來考慮醫療實支的補強
二、第二實支 vs 全球自負額實支
在2024/7/1以後規劃的醫療實支或自負額，皆採「損害填補原則」之下的方式理賠，故其理賠都不會超過實際的醫療花費
但究竟是要用第二家實支補強還是用全球自負額拉高，取決於您在改制之前規劃的醫療實支是正本還是副本理賠
✔️若是正本➡️建議可用自負額拉高，畢竟若第一家全部賠光光，若還有不夠的可直接用自負額銜接理賠，但若是用第二家補，就算全賠光光，在損害填補原則之下，會先需要提供差額理賠證明後，才會啟動第二家的實支理賠，而且也只會賠剩下的差額，這樣其實沒有比較划算
✔️若是副本➡️ 建議一樣用自負額拉高整體保障，雖然用第二家的醫療實支作補強，帳面上確實看起來是正本+副本的方式理賠，但因為在損害填補原則之下：
A公司(副本)+B公司(正本)
會先拿副本收據給A公司理賠，若全賠光光還不夠，這時就得拿原本的正本+從A公司那邊申請的差額理賠證明再跟B公司申請理賠，且也只會賠剩下的差額，所以也沒有比較划算
除非原本的額度不能夠完美甚至無法銜接醫療實支自負額才會選擇第二家實支規劃
以上說明
本人從業即醫療保險起家，專精成人和新生兒保險規劃，熟悉各家商品搭配和保單條款分析，也有豐富的體況件處理經驗，並協助多位有體況客戶投保成功
可協助建立投保觀念跟各險種的規劃邏輯，不用擔心話術問題
歡迎私訊討論~
關於我
✅台中在地人
✅任職於信安保經
✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、高血壓、糖尿病、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
✅辦理過白內障手術、子宮肌瘤、智齒、陰唇過長...等相關手術理賠
✅曾在醫療院所做過批價掛號櫃台以及健保申報等醫療行政作業，熟悉各項醫療單據申請流程和健保給付概念
✅投保前做保單健診，適時做相對應的調整並補足缺口
✅善於保單條款分析，做到投保前的把關💯
✅提供低保費高保障之商品，讓預算真正花在刀口上👍
✅進行客觀建議並不會強迫推銷，討論完有符合需求再購買
✨若有想進一步了解歡迎點擊「頭像圖片」裡面的電子名片＋line一起討論喔 !! 謝謝您
以上說明
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可協助建立投保觀念跟各險種的規劃邏輯，不用擔心話術問題
歡迎私訊討論
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✅90%以上客戶為網路經營而來，遍及北、中、南、花東
✅善於處理體況件，曾處理體況有：乳房纖維囊腫/纖維腺瘤、甲狀腺結節、胃食道逆流、B肝帶原、肝功能異常、脂肪肝、膽囊息肉、膽固醇異常、失眠、高血壓、糖尿病、血液相關疾病、眼科相關疾病(結膜炎)、皮膚相關疾病(臉部皰疹)、免疫系統相關疾病(紅斑性狼瘡、乾燥症、多發性硬化症、菊地氏症...etc)、婦科相關疾病(子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤)、新生兒卵圓孔未閉合、性傳染疾病等等體況，並協助多位有體況客戶完成投保規劃
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服務於🍉（原 台🌟人壽）
擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：🍉實支 40-50 計畫（原台🌟）
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家、第三家 實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
✔一次金
✔療程多次理賠型
👉意外險失能
✔一次金
✔生活扶助金36萬/年（保證15年）
✔實支3-5萬
保險規劃找安家，安心保障到你家。
用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。
📩 詳細內容，歡迎點擊頭像諮詢！
想請教大家目前的規劃建議或推薦的方向，謝謝！
A：
我給的建議是正本實支
加上終身或長年期癌症
這樣搭配才能解決問題
只靠實支是沒有辦法的
北北基桃地區歡迎找我
目前手上的保單有
1.全球DCB 保額20萬
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5.國泰全心住院日額 保額1千元
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⭕ 關於提問：
1- 實支實付說實在並無法解決癌症自費療程的問題 ,
尤其是對於不用住院的療程方式
2- XDC買的蠻高的 , 是能大致覆蓋癌症較需花錢的部分 ,
但XDC畢竟後面的保費浮動更快不少也是事實
3- 新增一些XHQN , 提高實支實付的額度 , 畢竟XHR12萬雜費實在過低了
4- 癌症一次金說實話也建議先附加 , 因為未來調整時 , 至少可在重大傷病
和癌症一次金中間做一個較平衡的調控 , 畢竟二者保費落差不小 ,
且覺得癌症一次金很高八成是因為適用全球XCF去評估的結果
⭕ 基於以上 , 可參考以下之規畫方向：
https://finfo.tw/assortments/7e421255b80ad563
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
討論第二張沒什麼意義
一樣是要損害填補
理想狀態就是原單直接補xhqn
額度覺得還不夠的話
看要不要補個新光U5
癌症險可以評估看看遠雄的
費率比較便宜
不想多開主約的話，那也可以一併規劃在新光
實支實付很重要，但他不是萬能的
癌症治療很多狀況根本不需要住院
沒有住院、不是必要性住院，等於醫療實支不會啟動理賠
癌症險費率比醫療險貴是有他的道理的
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
⭕️保險業專職從業10年，穩定度可讓你放心，訊息看到就會回不會拖過夜
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
您的規劃方案完整性很好
我想您一定是家人醫療花費感到苦惱
直接補強全球人壽即可
1.XCF防癌一次金150萬有機會可以不用體檢，超過150萬須配合公司體檢
2.XMBN意外醫療實支實付3萬也可以納入考量
3.實支實付不見得每個月的化療、標靶藥物都會給付(須配合住院是基本條件)
，可以斟酌補強XHQN5B(雜費20萬)或XHQN5C(雜費30萬)，費用差異還好
整體粗估費用一萬元上下即可規劃
祝您家人
身體早日回復健康
克服長期治療困境
吉祥如意
可以🌏附加
1️⃣建議醫療方案目前會建議 🌍＋🐻 或 🌍
費率與條款設計對保戶相對友善
2️⃣ 足額保障為優先規劃
3️⃣ 擅長統整家庭整體保障
❤️可點擊頭像討論
✅ 溫和、說實話、不走推銷路線🤗
✅ 該提醒的會說清楚，不會刻意包裝
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原台🌟 醫療實支、重大傷病，來做搭配規劃
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費