大家好，想尋找專業的保險經理人，協助規劃個人醫療保險。
個人基本資料：
性別：男
年齡：31歲
職業：公務人員
體況：標準體況，目前無重大或慢性疾病紀錄
目前狀況：尚未投保任何個人商業保險
需求：希望優先規劃實支實付醫療險，再視預算加入癌症、重大傷病險或意外險等組合。也希望了解目前各家保險公司的商品差異，以及不同方案的優缺點。
目前住在台中西屯區，希望有台中的業務夥伴可以聯絡，謝謝！
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我也住在台中西屯，可以協助您唷！
目前醫療實支可優先參考全球
意外、癌症及重大傷病也可以全球一家搞定
以下是幫您設計的方案，
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1️⃣醫療實支
（是唯一cover自費的重要險種！
有保證續保、不保證續保的
、有無年度理賠限制、有年度理賠無上限的）
2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病一次金
（有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金先緩衝、療程型長期抗戰
（罹癌治療多自費，一次金可自行運用）
5️⃣定額醫療：彌補醫療實支227的問題
6️⃣規劃足額可以開始規劃理財方案✨
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1、住院雜費可到40萬、門診雜費額度高
2、重大傷病針對慢性精神病，理賠不打折
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1、癌症額外理賠併發症
2、一次金最高可到360萬
3、意外實支又可規劃到10萬👍🏻
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為自己規劃保障真的很有觀念喔
想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
是首次投保醫療實支嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(1家雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、長照險(一次金+扶助金)、壽險(家庭責任)
以下提供幾點建議給您參考：
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考新光、全球的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球醫療實支XHD的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度比較高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE/DCF+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
綜上所述，目前首次投保醫療實支實付建議可以優先參考全球、新光的規劃，條款較完善；預算允許下，重大傷病、癌症險跟意外險(含醫療)可以一併加上，建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考全球/新光+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/e8eb58898975ede0
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如果目前身上無任何醫療實支保單的話
建議可以優先參考全球+遠雄的搭配方案 用兩間優勢商品搭配會比較好
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🔍 首選推薦組合：全球+遠雄的搭配方案
🌟 全球人壽（醫療實支+重大傷病+日額手術)
✅ 醫療實支實付+重大傷病一次金+日額手術
💎 優勢重點：（醫療實支雜費高,重大傷病條款完善,慢性精神病理賠不打折,且保費漲幅較平穩）
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🌟 遠雄人壽（癌症+意外險）
✅ 癌症一次金 + 意外三寶
💎 優勢重點：（癌症一次金可規劃較高額度,後期保費漲幅較平穩,意外實支額度高)
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🔗 建議參考方案：https://finfo.tw/assortments/844eb57c81172b51
📍以上為初步建議方案，歡迎一起詢問討論後，調整成最適合您的方案哦
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📌 保險買對不買貴｜小錢也能大保障
📌 目前已協助版上超過百位以上保戶，規劃屬於他們的專屬保障搭配
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 建議優先規劃實支實付可以參考富邦、新光、全球的方案
2️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
3️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
5️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
6️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 31 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / ADM / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG ：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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同場加映：🔰首選新光⭐️GO強實支🐼高CP搭配
1. 住院醫療保障
新光 (U5+XDD)：提供極佳的住院基礎保障，每次住院均享 3,000 元住院關懷金。遇到重大手術或入住加護病房時，雜費與手術限額會直接翻倍至 60 萬元，能有效抵禦突發的大額自費醫療風險。
全球 (XHD)：住院雜費同為 30 萬，且入住加護病房時病房費與雜費限額亦翻倍。此外多了特定醫材與重大手術的定額補助。
2. 門診手術與門診處置
新光 (U5+XDD)：U5 本身的門診手術不論單位數限額僅 1.5 萬，因此必須搭配 XDD 來拉高門診手術與處置的額度。但限制依然較嚴格，U5 嚴格遵循健保 2-2-7 條款，XDD完美銜接條款不足，將處置2-2-6項目補齊，連同門診的雜費項目一併理賠。
全球 (XHD)：單一張保單門診手術與特定診療額度高，條款除了 2-2-7 手術外，還明確列出了 145 項門診特定診療（含多項常見處置與新式微創技術）。
3.綜合評估與選擇建議
首選「新光 U5 + XDD」情境：若重視住院期間的大額自費以及門診醫療範圍及額度增額，這套拆分雙附約的組合在住院端發揮的效益最高。
首選「全球 XHD」情境：若希望保單結構簡單（單張附約即可完成規劃，無需另外加拆門診附約）
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📣為什麼 2027 年後，「門診手術雜費」、「一次金」是你的醫療關鍵？
⚠️衛福部「三班護病比」將於 2027 年正式入法並由醫學中心優先上路。
台大醫院已率先宣布：未來心導管、膀胱鏡等手術將全面推行「一日手術」（當天開刀、傍晚返家）
過去那種「為了理賠住院觀察」的時代即將結束！
⚠️於2026年下半年衛福部即將推動『全癌別居家治療』，
衛福部長石崇良於立法院社會福利及衛生環境委員會備詢時受訪，
正式提出將擴大居家醫療項目，借鏡法國等國外經驗，推動「居家癌症治療」模式，
意味者僅能在醫院治療的療程型癌症險無法針對未來行徑銜接。
🏆 本保單對抗「一日手術」、「居家癌症治療」的 3 大核心優勢
第一、手術突破 2-2-7 限制，門診特殊處置大補血！
痛點： 市面上許多實支實付醫療險以及所謂的『手術險』，只要手術不在健保「第二部第二章第七節（2-2-7）」內就不理賠，或是根本不賠門診手術雜費。
對策： 本保單規劃的XDD門診手術及處置險，內含市面上大部分手術＋處置內容！即使未來像心導管這類處置在醫院被歸類為門診當天來回，依然能提供強大的自費雜費覆蓋，全面補強市面商品的缺憾。
額外額度：原本U5已有1.5萬門診手術額度，加上XDD規劃後，實際理賠情境也不佔原本手術額度。
第二、意外實支實付，全面覆蓋自費醫材！
意外受傷： 由 傷害實支實付險LD6 撐腰。不管是打球跌倒、車禍擦傷，門診自費仿生支架、特殊包紮藥費，花多少賠多少，不用住院也能放心選用最好醫材。
第三、重大傷病與癌症一次金百萬保障讓醫療有自己得決定權！
對策： 醫療趨勢正在朝向「門診化、在家休養」發展。現今癌症標靶藥物、免疫療法許多都可在門診拿藥回家吃。本保單配置的一次金，確診即憑診斷書一次領取，讓你有絕對的自由選擇最好的門診醫療，不用受限於「有沒有住院」的理賠綁架。
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👶新生兒保單規劃不同，通常小朋友一有不適就直接送醫觀察，住院一天理賠萬元，兩天以上就等同於一年保費支出
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🏨醫療險：『實支實付』神單再現
📖『實支實付醫療』是理賠核心，
花多少賠多少讓就醫時的自費項目
（手術費、升等病房、醫療耗材或輔具等）
完全覆蓋，已有繳保費免再自掏腰包。
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🌏全球XHD＋XHO實支(保證續保）
⭕保證續保條款
⭕住院手術項不限2-2-7以外手術
⭕住院醫療無額度與次數上限
⭕病房費可轉換日額費
（即無付費病房以最高額度理賠）
⭕含重大手術及特定醫材補助金
（包含心臟支架及人工水晶體等）
⭕門診手術含特殊處置高達145項
（全面補強市面上實支實付手術無226之缺憾）
⚠️重大手術及特定醫材補助金年度限3次
⚠️門診手術有2-2-7限制及年度最高8次
⚠️「心導管手術當天出院」時高達 6-10 萬的自費塗藥支架費用
（ 如果只單出XHD建議出計畫四）
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📕知識點：什麼是2-2-7、3-3-4-3？
簡易來說就是衛福部健保支付規定的標準第二部第二章第七節，
或者牙科手術第三部第三章第四節之第三項。
如果保險條款當中手術的定義有內含於此，
基本上理賠範圍依據這個標準。
2-2-7手術定義範圍：大部分需要開刀、麻醉、縫合。
3-3-4-3牙科下顎範圍等手術。
*醫療保險條款中如果擺脫這個定義，理賠的範圍會更廣喔！
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🏥意外險：
意外身故失能最高200萬+
失能每月給付長達10年
意外實支10萬+
意外日額2000元+
意外骨折6萬最高
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📖外來性、突發性、非疾病皆屬意外險理賠
大致嚴重車禍、重大災害及隨機危險恐怖危害
小至打球手指吃蘿蔔，走路途中踩空跌倒
皆為意外險理賠啟動對象。
意外醫療的自費項目及失能1-11級的給付
並且補足因失去工作能力無薪資時期的補足
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🐻遠雄XHP意外傷害失能及身故與月給付
⭕意外失能1-11皆有一次金
⭕意外失能1-6級月給付最長達十年
（嚴重因意外雙眼失明，最輕截斷小拇指11級失能）
⭕重大傷燙傷全身20％以上
⭕顏面燒燙傷合併五官功能障礙者
⭕大眾運輸工具增額雙倍理賠
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🐻遠雄MRE傷害實支實付
⭕針對意外造成的醫療費用，包含住院急診門診
損傷的手術及處置、仿生支架耗材、包紮藥費等
⭕脫臼開放性復位增額理賠
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🐻遠雄RHG傷害住院日額及骨折未住院金
⭕意外傷害每日照顧金
⭕即便骨折無住院在家休養，有骨折療養金
⭕意外門診手術再增補貼
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🏨重大傷病／防癌險：理賠金一次給付
📖「重大“傷”病」據衛福部統計113年至114年
每年新領卡人數將近數十五萬人，並且逐年增長。
衛生福利部定義22大項中細項300項之疾病，
📌包含民國85年衛生屬定義之七項「重大“疾”病」：
重度中風、重度心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術尿毒症
（腎衰竭）、器官移植、重度癌症、重度癱瘓
📌需要長期治療的癌症也是重大傷病：
甲狀腺惡性腫瘤、口腔口咽及下咽惡性腫瘤第一期、
乳房惡性腫瘤第一期、子宮頸惡性腫瘤第一期、
大腸癌惡性腫瘤一期等諸多惡性腫瘤皆符合定義。
📌嚴重溶血性及再生不良性貧血：
血紅素未經治療，成人經常低於8gm/dl 以下，
新生兒經常低於12gm/dl 以下者
📌終身治療之全身性自體免疫症候群：
全身性紅斑狼瘡、硬化症、類風濕關節炎、
多發性肌炎、乾燥症、克隆氏症、慢性潰瘍性結腸炎等
📌慢性精神病失智症(具器質性病態)、
生理狀況所致之譫妄、思覺失調症、情感性疾患、
妄想性疾患廣泛性發展疾患（包含自閉性、亞斯伯格等）
*因為項目眾多，以上僅依常見之疾病列舉
⚠️建議選擇理賠項目最廣泛之險種。
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🌏全球DCF終身+XDE重大傷病險
⭕衛福補300項重大傷病理賠
⭕XDE不會因為投保前期罹病及精神疾病打折
⭕部分特定傷病增額理賠20%
（「燒燙傷面積達全身百分之20以上
或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者」、
「重症肌無力症」、「接受器官移植」、
「重大創傷且嚴重程度達十六分」、
「脊髓損傷引起中度以上身心障礙」）
⚠️DCF慢性精神疾病理賠打折6成。
⚠️XDE冠狀動脈繞道手術、重度心肌梗塞不列入
衛福部公告之重大傷病項。
⚠️DCF新契約第一年內若確診，僅給付所繳保費的1.02 倍，契約終止。
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📖「癌症險」
治療初步為手術切除腫瘤患部、
放射性治療及化學治療，
但現行台灣醫療趨向DRGs分級治療，
將醫療量能分配給更需要的病患，近期精確標靶藥
物治療越趨普及且可即在家中休養治療，還有更多的減少
擴大感染及癌症擴散的手術及療程是一般傳統療程型保險
無法跟上的。一次金僅需確診診斷書即可啟動理賠，
才有夠讓我們更有機會選擇較適合自己的醫療方式。
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🐻遠雄CJ2癌症險一次金
⭕癌症一次金給付，從定義原位癌起
⭕ 初期癌症理賠20％
⭕ 若由初/輕度轉重度，重度保險金不倒扣前已領金額（100％理賠）
（胃、結腸、肝及肝內膽管、胰、
氣管、支氣管及肺、腦之惡性腫瘤）
⚠️新契約第一年內若確診初期、輕度或重度癌症，僅給付所繳保費的 2 倍，契約終止。
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2027 年醫學中心變革在即，買保險不能再用舊思維。
這份保單男女每月不到 2000 元起，卻把「實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險」全面點滿，
不僅是保險小白的首選，更是幫你提前卡位、完美應對「一日手術新體制」的超高 CP 值神單！
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📢請注意，保險的費率跟年紀與職別有關，
請記得變更上面的數值，來取得正確投保試算。
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✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
⭕️保險業專職從業10年，穩定度可讓你放心，訊息看到就會回不會拖過夜
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
⭕ 關於實支實付：
男生可能需要考慮一下未來保費的漲幅問題 ,
因為網路上最多用的多半是全球XHD , 但因為XHD後續的保費對男生實在太不友善 ,
用到中期後 保費應該會受不了 , 建議先了解費率後再決定
⭕ 關於重大傷病和癌症一次金：
這建議應該大同小異 , 會以 全球重大傷病 和 遠雄癌症一次金 為主 ,
這要在合乎自身的預算下 , 再來決定額度 以及 是否有要取捨之處~
⭕ 基於以上 , 31歲男生可先大致參考以下之規畫方向：
https://finfo.tw/assortments/f4cc07a1b9a53acd
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
可以先參考最新版本的內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容，下方一個月2000-2500左右可搞定👌🏻）
https://finfo.tw/assortments/5af2ccecebc2891b
遠雄🔻意外日額、實支、身故、癌症一次金、療程型
全球🔻醫療實支、重大傷病、定期醫療含住院日額、手術
需要我這位在保經代服務13年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
✨創立年輕通訊處｜33歲
✨破解各保險迷思｜專業
✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高，CP值較好
可參考以下方案，額度內容皆可再調整
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歡迎點選大頭貼資訊欄討論諮詢
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💼 淡江保險系畢業｜20年保險經驗的二寶爸
👥 網路與PTT成交超過 1500 位客戶
📄 理賠經驗豐富：超過 2300 件，理賠總額逾 8000 萬元
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可以協助處理喔~台中在地
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