最近在找保險業務員投保，
有遇到幾個問題
使用FINFO網站規劃時
為什麼三商的
NBHSR 新保健康住院醫療健康保險附約 規劃計畫D 住院雜費20萬
DBHSR 增保健康自負額住院醫療健康保險附約 規劃計畫D 住院雜費 25萬
加起來應該是雜費應該是45萬才對，為什麼FINFO 最下面總住院雜費 只有25萬??
全球的
XHD 1 10萬
XHO 4A 40萬
加起來就是50萬 網站顯示就是50萬~
有人可以解釋為什麼嗎?謝謝
有遇到幾個問題
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以下回覆您的問題：
最近在找保險業務員投保，
有遇到幾個問題
使用FINFO網站規劃時
為什麼三商的
NBHSR 新保健康住院醫療健康保險附約 規劃計畫D 住院雜費20萬
DBHSR 增保健康自負額住院醫療健康保險附約 規劃計畫D 住院雜費 25萬
加起來應該是雜費應該是45萬才對，為什麼FINFO 最下面總住院雜費 只有25萬??
全球的
XHD 1 10萬
XHO 4A 40萬
加起來就是50萬 網站顯示就是50萬~
Q:有人可以解釋為什麼嗎?謝謝
🅰️三商自負額DBHSR的計算方式是需先扣除自負額20萬才會啟動理賠剩下的5萬
Finfo顯示是正確的，NBHSR計劃D+自負額DBHSR計劃D的住院雜費總額度最高就是25萬喔
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 三商的自負額是20萬，所以Finfo上顯示的沒錯，總額度20+5萬
2️⃣ 實支實付可以參考富邦、新光、全球的方案
3️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
6️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
9️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 30 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / ADM / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG ：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
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要看額外提供的額度是多少~
如果是給25萬自負額20萬~那就是多5萬
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如果您剛好有遇到保險問題？
想找🔍一個懂你的業務
歡迎點頭像找陳同學聊聊🙌🏻
有人可以解釋為什麼嗎?謝謝
A：
三商自負額跟全球自負額不同
全球是扣除自負額再往上疊加
三商是從限額扣除自負額剩下
所以25萬扣20萬自負額剩5萬
這個你可能很難去理解為什麼
看條款會比較清楚寫的是餘額
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
資訊加載中…⌛️
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商品的設計三商就是超過20萬
限額25萬就是在疊加5萬
全球xho 4a為例
則是超過10萬，再疊加40萬
⭕ 關於三商：
商品設計的不同 ,
三商DBHSR這個自負額的是扣除自負額後 , 最高只能25萬 ,
也就是用這個自負額去補強實支實付的話 , 25萬 是其最高上限
⭕ 關於全球：
全球XHO的額度設計則是以扣除自負額後 , 直接疊加額度上去 ,
也就是在能銜接自負額的情況下 , 原雜費額度 加 XHO的雜費額度
合計就是最高上限額度
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
🍎🅰️三商就20+5
全球就10+40
每家保險公司計算方式不同而已
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1. 雖然都是自負額實支，但兩家的條款寫法不同，fifno網站寫的是正確的計算方式。
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1.三商的自負額不能疊加
2.所以總額度是25萬沒錯
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三商的
先自負額20萬 啟動後有25萬 對應實支20萬 故25萬
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先自負額10萬 啟動後有40萬 對應實支10萬 故50萬
自負額真的很容易搞混😵💫
希望有幫助到您👊🏻
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🔥 2026市場趨勢
全球人壽｜重大傷病、實支實付、自負額、意外險
遠雄人壽｜癌症一次金、癌症療程型、意外險
📝2026保障規劃方向
建議保障順序：
先保近｜
✅ 醫療險 ✅ 意外險
✅ 癌症險 ✅ 重大傷病險
再保遠｜
☑️ 長照險 ☑️ 壽險
⚠️ 先保大人，再保小孩（避免經濟支柱倒下）
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🏥 醫療險（實支實付/醫療日額）
目前規劃實支實付最重視三件事：
✔ 保證續保
✔ 手術、雜費合併計算
✔ 沒有年度理賠額度限制
另外會搭配醫療日額，提高：
✔ 病房費
✔ 住院手術
✔ 門診手術
如果擔心未來醫療費越來越高，
也可以搭配自負額商品提高保障。
————
🩹 意外險
建議完成：
✔ 意外身故 100 萬
✔ 意外醫療 3～10 萬
✔ 意外日額 1000 元
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🩺 重大傷病
重大傷病不是只有癌症。
像第二大領卡原因就是 慢性精神疾病。
因此我會優先選擇
✔ 精神疾病不打折理賠
✔️ 後期保費平穩
✔️ 近400項疾病（含需積極長期治療癌症）
支付治療、補貼收入
生病時，至少不用急著回去工作。
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🎗 癌症險
癌症一次金
✔ 治療方式自己決定
✔ 新療法也比較有彈性
✔️ 後期保費是否平穩
癌症療程型
✔ 是否理賠癌症引起併發症？
建議額度：
160～360萬以上（依預算調整）。
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如果有預算限制、舊保單或特殊需求，
都可以再依照狀況調整，不一定要完全照著買。
希望這份整理能幫助正在規劃保障的朋友 😊