​[請益] 30歲女 優先補上實支實付/富邦主約挑選與附約刪減請益

版主您好
定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻‍♂️

1.舊有保單就好好保留
2.過去的條款跟費率相對優勢
3.先以定期保障齊全再來考慮終身
4.主約用終身壽險5萬就能夠去出單

富邦規劃意外跟醫療實支實付
其餘的大風險可以往全球搭配

⭕️邦
住院雜費與手術費用分開計算、意外保障額度較高

🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障

歡迎來訊諮詢討論 索取專屬建議方案

📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

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如果有任何問題 歡迎一起討論
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可檢查實支額度是否足夠🥺🥺
轉嫁大風險的重大傷病、癌症一次金是否有百萬

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舊保單先做健診，以舊保單為基礎做補強即可✔️

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很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！

⚠️ 需求：優先補上實支實付並評估 75 歲後的保障銜接

🔸 醫療實支實付｜全球
醫療實支實付會建議規劃在全球，主要是看重：
✔️ 沒有每年總理賠上限
✔️ 醫療雜費額度最高40萬
✔️ 門診手術最高4.5萬

條款有 健保227、334-3手術限制+手術列表，手術給付範圍相對完整
實際手術項目也有不少可以符合，例如大腸息肉、智齒手術等都有機會理賠 👍🏻

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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案

有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
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❓編輯回答中，請耐心等候喔
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如果比較急的話，也可以點頭像來詢問喔

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫記錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
富邦有人情壓力嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

🔺舊保單有:​​壽險、重大疾病、住院日額

目前初步建議補強的保障有:醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)

目前考量到富邦醫療險跟重大傷病的條款及費率並非首選，可以先pass
預算考量下
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
想請教大家的主要問題： ​主約選擇與附約刪減建議： 在優先補齊實支實付（HSV3）的前提下，大家會建議挑選哪一個主約（OLA6 / SIE / HJM）？ 考慮到舊保單已有重疾 200 萬，不希望保費負擔過重，上述方案中的附約（如 SDL、HKR5、意外險等）大家會建議如何刪減或調整額度？ ​金流與終身保障效益考量： 業務員表示方案 C（HJM）雖然前期主約貴，但 20 年繳完後 有終身住院日額；方案 A、B 買 HKR5 附約繳到 90 歲總額並沒有比較便宜。另方案 B（SIE）是終身手術險（按比例給付），方案 C（HJM）手術則是定額給付。考慮到HSV3 實支實付隨年齡調漲的保費，大家會建議把錢前放在終身主約上（HJM），還是壓低主約保費（選 OLA6 或 SIE），保留現金另外規劃呢？

                    

以富邦來說，除了意外險之外，其他沒有什麼好選擇
菜單內也是不少高保費低保障商品

醫療實支也有年度限額上限、手術費*比例理賠的缺點

3萬的預算拿來做定期險就差不多打死了
更別說還有要求終身或是後期保費不變貴的選擇

重大疾病的理賠定義偏嚴苛
個人認為他比較只能當作癌症險、或是遇到洗腎狀況時可以理賠，其他的理賠定義真的很多是看得到賠不到

您需要的是完整的觀念建立
定期險規劃+差額理財的配置才是比較適合多數人的做法

傳統常見的全球+遠雄會比較合適一點

有需要協助的話可以來訊討論 

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

⭕️保險業專職從業10年，穩定度可讓你放心，訊息看到就會回不會拖過夜

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

💬 版主你好！
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。。

在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。

📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 建議優先規劃實支，可以參考富邦、新光、全球的方案
      富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
      新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
      全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
2️⃣ 重大傷病建議終身+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
      終身重大傷病可以參考富邦、全球，首年理賠、慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
      長年期重大傷病可以參考富邦、新光，首年理賠、慢性精神疾病理賠會打折
      定期重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
3️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
4️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
5️⃣ 定期壽險可以參考遠雄的檔案
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
 
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
 - 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
 - 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
 - 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
 - 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
 - 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
 - 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。

 📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險

👩 初步方案(以 30 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光 / 富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案

📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病，首年理賠、慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病，首年理賠、慢性精神疾病理賠會打折
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / ADM / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)

▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病，首年理賠、慢性精神疾病理賠會打折
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)

▫️全球人壽
● DCF：終身重大傷病，首年理賠、慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG：療程型癌症保障＋併發症不理賠

▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
● FD6 / QA6：定期壽險，可以解決責任問題

⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。

📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。

已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！

您好：
⭕ 關於富邦：

      1- 富邦實支實付HSV有年度理賠上限 , 且未來保費明顯增幅更大不少 ,
          以女生來說絕對不會當成選擇

      2- HKR5或SJRR1 這類是日額和手術的定額險種 , 這完全沒任何規劃意義 ,
          只有刪除一途   

      3- SDL重大傷病 第一年保費失真 , 且未來保費也是失控非常快 ,
          看過費率表變化會非常明顯...不會當作重大傷病的選項

      4- 主約一定都是用 最低  , 這不管用哪一家公司都是不變的定律 ,
          主要就是因為 終身型險種 無法因應 醫療環境的變化 和 通膨的侵蝕 ,
           
          所以主約只會當成附約 所需的必要成本而已 ,
          既然是成本概念 , 那自然是越低越好

     
      5- 因為原本就有重大疾病險200萬 , 此項目能因應癌症 ,
          故不需要再規劃癌症一次金 , 這樣的話 3萬預算是高估了~
          建議降低預算以免被硬塞一些沒有用的選種



⭕ 基於以上 , 除了意外險的部分因為還沒看過既有保單比較不確定之外 ,
      依照原PO之需求 , 可參考以下之規劃方向：   
      (意外險先不計入規畫之內)   

      https://finfo.tw/assortments/7b820382490e5756


     以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論 

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1️⃣基礎版🌍 或 🍉2️⃣加強版🌍
3️⃣癌症意外加強版🌍+🐻
4️⃣意外加強降低斷保版 🌍+復胖
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1. 預算太低在意 75歲以後保障銜接買終身住院 終身手術 意義不大還不如買 75歲以後轉實支但是 一張直接卡死預算
2.S*L一年期重大傷病第一年 只賠10% 第二年慢性精神病打折 隔年保費是第一年保費的10倍
3.不會選他們家實支實付有每年理賠限額除非只在意理賠風氣可以考慮用 🍉或🌍 至少沒有每年理賠限額🌍最高可以做到50萬 

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❗❗  不是罐頭留言， 每則訊息都認真回覆❗❗

1、幫的實支實付有年度理賠上限，超過上限就得自己負擔，其他重大傷病、癌症一次金等商品也都有缺陷，真的不是現在的首選，這間只有意外險值得買

2、重大疾病保障的範圍很小，我個人只會把當它另類的癌症險，建議還是以重大傷病為優先
(兩者範圍、理賠難易度天差地別)

3、終身醫療的保費，常常是定期保障的數倍，容易占用大部分預算
以終身醫療為例，住院一天給付 1,000 元，要住院幾百天才超過已繳保費，幾乎都是自己賠給自己，完全喪失了保險的槓桿功能。
更不用說現在一日手術的醫療環境，住院天數越來越短，如果沒住院就完全不賠。

如果你有買房和育兒的規劃，你的經濟能力應該是不差，我會建議用定期險規劃足額的保障
同時累積財富，為自己準備一個醫療帳戶，應付老年時的醫療費用
保險應該要買對買夠，而不是期待終身險真的可以照顧你一輩子

歡迎點頭像有聯繫方式，我協助您規劃！期待有機會服務您

Q:
再麻煩各位專業前輩給予建議與分析，也歡迎其他可補強的規劃建議，非常感謝！
A:
老實說富邦的方案我根本不看
如果一定要買富邦就問業務吧
妳的需求應該是要用全球補強
北北基桃地區歡迎點頭像找我