保單健檢

Question

由於收到保險通知，未滿十五歲被保險人喪葬費用通知。所以又回來檢視一下目前的保單不知有什麼地方可以調整的地方。目前皆只有投保三商美邦。下圖為大兒子目前保單(103年出生)下圖為小兒子的保單(107年出生)

財務醫師Will · Answer

媽媽您好，我是國際認證理財規劃顧問 （親自到達為您服務）再回答您之前想了解您家寶貝的狀況1.目前是否有體況?2.是否有家族病史?3.您兩位寶貝一個人的保費預算大約多少?有概念嗎?-----------------------------------------------------------------------我花了一點時間已經將兩位兒子的保單匯總登打完畢了言簡意賅您寶貝保單狀況：哥哥目前保費太多在終身保險上，比較重要的舉凡重大傷病、失能扶助險都沒有保障到，癌症一次金與重大燒燙傷更是嚴重不足。二代健保制度下，自費項目增加，住院天數減少，不建議規劃終身醫療與終身手術大部分的醫療開銷花費會是以"雜費"作為支出，建議以雙實支實付為規劃。哥哥現有保障內容：1.特定傷病30萬，範圍僅有11項，目前主流規劃重大傷病300項範圍2.癌症險目前建議規劃一次金式而非終身分次給付型癌症險，孩童常見為白血病、細胞瘤建議規劃200萬以上額度，但目前哥哥只有10萬。3.實支實付尚缺門診手術與門診手術雜費，目前新式治療已可用門診手術進行4.三商美邦意外險為非保證續保，建議用保證續保意外險--------------------------------------------------------------------------------------以下是哥哥的規劃建議：(保費2萬)https://finfo.tw/assortments/8eff9d32ddefd0491.失能扶助險2萬/月(給付15年)，失能一次金100萬2萬為看護費用，失能一次金可以補足失能以後需要負擔的生活開銷2.癌症一次金63萬，重大傷病(含癌症)260萬目前癌症治療平均都是上百萬起跳，260萬做為癌症治療的醫藥花費，63萬做為生活費與營養費。3.雙醫療實支實付 病房費用4500，手術最高35萬，醫療費用30萬主流較好的手術方式：達文西手術通常要價20－30萬元4.意外實支實付5萬，意外失能保險金200萬，重大燒燙傷300萬，皮膚移植手術200萬-------------------------------------------------------------------------------------------弟弟的部份缺乏重大傷病、癌症一次金、失能扶助險、重大燒燙傷額度不足僅有實支實付與意外險。實支實付ZHSR雖然有門診手術與門診手術雜費，但是在手術範圍中限制2-2-7。建議第二張實支實付可以規劃不限制227手術範圍給予弟弟的保單規劃建議：https://finfo.tw/assortments/322efb6b29e99efb規劃內容與哥哥相似，使用全球作為第二實支實付不限制227手術範圍補充保險評估方式：https://finfo.tw/posts/1814B1回覆可供您參考避免本文字數過多我目前任職公勝保險經紀人，誠摯希望『親自到達』為您服務核保經驗：退化性關節炎、ＨＰＶ、高血壓、糖尿病、乳房纖維囊腫、多發性卵巢症候群理賠經驗：達文西手術、剖腹產、乳癌---------------------------------------------------------------------------------------執業初衷：我的媽媽在我高中時罹患乳癌卻因『終身療程型癌症險』無法解決龐大醫藥費而終止治療去世我的爸爸拿出退休金相信理專卻因『南非幣別結構型商品』產生重大投資損失從而踏上保險學系並考取國際認證理財規劃顧問CFP堅持以客戶利益為優先的精神與揭露資訊給客戶的決心

EricChen · Answer

哈囉您好我也是為人父唷！最主要看兩位寶貝的體況還有近幾年有沒有理賠相關，攸關後續規劃兩位可以加強醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病，就看您的預算再看怎麼搭配喔！可以來討論需要我這位在保經代服務8年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像加line討論、或寄mail給我！🔻在高雄全台服務｜台北人🔻詠昊保險代理人｜協理🔻創立年輕通訊處｜29歲🔻破解各保險迷思｜專業🔻保障及儲蓄投資｜客觀🔻有一位可愛女兒｜新生兒保障🔻在Finfo協助解答｜有實際成交

保經阿皇 · Answer

版主您好目前醫療住院天數少花費高，建議補第二家副本實支，我在錠嵂保經服務，歡迎一起討論

ti******** · Answer

您好，我是台灣人壽的服務人員，喪葬費用通知不太需要理會，是通知相關壽險額度提高到61.5萬，以前的保單都是可以遠超過這個額度的，只是前陣子新聞而有所投保限制，恭喜大兒子的部分買到很多很好的保單，終身醫療、終身防癌和終身還本險，不過，建議補足醫療險的部分，因現在醫療趨勢偏重門診跟雜費的使用，而癌症險跟重大疾病險偏重一次金～～意外險的保障額度是剛好夠的（意外險100萬、意外實支5萬和意外日額1000），此外，豁免保費的部分很貴，建議取消去做更好的資金運用～小兒子的部分則是內容比較少，而醫療部分比較偏重住院方面，意外險的保障額度也是剛好夠的，補強方面會相較大兒子多做癌症險和相關還本險等部分，豁免保費的部分也是很貴，建議取消去做更好的資金運用～兩位兒子的保單如果不希望分散在多個保險公司做補強的話，歡迎您考慮投保我們家就好，我們家有知名的實支實付HNRC和重大傷病CIR4，其他多項保障商品也只是稍微略差一些，就整體保障上，我也可以幫您規劃最精簡的保障補強組合（盡量少家），歡迎您與我聯絡和討論，距離不會是問題，謝謝您

Roger · Answer

因為都繳費4.5年以上了如果預算允許建議是另外加強就好老大的部分  SHSR是一張蠻好的實支 高雜費但缺點是條款上沒有提到門診手術未來可能會有理賠爭議可以找副本的實支實付提高門診手術額度  (台壽、全球)可以再看狀況加強罹癌的一次給付產品 (癌症險或重大傷病險)老二的部分雖然ZHSR有門診手術但額度也沒多少  1.5萬可以比照老大的方式做規劃但還是要看您的預算跟需求做實際建議有需要歡迎傳送訊息與我討論

Siri · Answer

可以幫兩位小寶貝多增加一家實支實付以及重大傷病的規劃唷。（原本保單都沒有）也可以做一些保單的調整醫療實支可以考慮全球人壽、台灣人壽。重大傷病則可以考慮加在全球人壽。🚩台灣人壽 💡醫療實支無疾病等待期 💡副本理賠 💡續保至84歲 ⚠️手術依倍數理賠  🚩全球人壽 💡副本理賠 💡手術無倍數限制 ⚠️門診手術限額較低⚠️疾病等待期31天 另外15歲小朋友壽險的部分，可以用台灣人壽定期壽險OTL來做規劃唷（還可以多規劃YCD癌症險、CIR4重大傷病）＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

保險Rabbit · Answer

以前未滿15歲幼童的壽險、意外險或旅平險 身故不理賠身故保險金，只退還保費，修正保險法107條：針對壽險、意外險、旅平險等，若孩童不幸身故時，所有保單給付喪葬費用總額最高61.5萬元。所以各保險公司會寄信通知給未滿15歲幼童詢問是否要補足61.5萬喪葬費用保險金商品，先把保障做完整後再來補足61.5萬喪葬費用也不遲。給您建議如下：⬇️三商美邦新守健康手術、鑫真健康終身醫療 都是定額給付的產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)，若要從原保單節省預算來做新保單的加保，可以把這兩個險種額度降低後把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障效益來的更高。享健康SHRS無理賠門診手術雜費，在未來門診手術相關醫療費用是趨勢, 💥建議增加包含 "門診手術雜費" 這加分項目實支實付，會更符合現在醫療需求的規劃。正健康ZHSR住院雜費與手術費用共用額度，門診手術雜費1.5萬元。💥建議規劃雜費與手術分開給付的，在總額度上來講也比較高，且需含有門診手術與門診手術雜費(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。真安康JAC 癌症一次金 特定癌症(最高)160,000 元，💥建議癌症險以一次性給付為主，最好要有100~200萬左右才會比較安全,可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物，新式療法等等.....意外險三商美邦意外險 【非保證續保】，調整舊保單內容時 一併將意外險移到新保單規劃保證續保且包含燒燙傷、意外失能扶助金的意外險規劃即可。大寶＆二寶可補強內容有：實支實付/第二家+癌症/重大傷病一次金+產物意外險(燒燙傷、皮膚移植費用)。詳細還是得依照您的需求、預算來討論。🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

小湘 · Answer

版主您好，願意替小朋友定期檢視保障，且針對缺口補強，相信您一定很注重權益。以下針對舊保單的內容及建議補強方向分幾點給予說明， 1、NSSI、SJHI、HIR、SIR、HCR為定額型醫療，針對住院及手術定額給付，二代健保之後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強實支實付，較能解決醫療花費問題。 2、SHSRD須注意無理賠門診手術及雜費，ZHSR則是住院手術及雜費共用20萬額度，門診手術及雜費僅有1.5萬，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。 3、JAC為還本的癌症一次金，但須注意額度僅有10萬是面對癌症狀況是較為不足的，建議可以再附加定期的癌症一次金，拉高癌症的保障。5、舊保單內容為定額型醫療、壽險、實支、意外險，整體的保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支， 癌症及重傷保障可以透過原本三商直接附加可以省下主約成本，第二家實支透過台壽規劃。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。  https://finfo.tw/assortments/ece637225045afbbhttps://finfo.tw/assortments/95e5341e538964aa小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

Betty Lin · Answer

您好版主我們分兩部分來說明兒子的保單內容🔹大兒子📌原保單內容：終身手術、終身醫療、意外險、醫療實支、防癌險、還本特定傷病險、儲蓄險📌保障缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險🔺實支實付原三商實支內容為：住院手術及住院雜費額度分開計算，無門診保障➡現在醫療越來越進步，許多手術漸漸轉為門診，建議加強實支要注意門診涵蓋額度➡可參考台壽實支，理賠範圍廣，可補足原保單門診的不足🔺意外險原保單意外險可留著，可在用產險做加強重大燒燙傷及意外實支即可🔺重大傷病原三商內含保障是特定傷病(還本)，其保障範圍30項，與重大傷病涵蓋範圍300多項，兩者相差甚遠建議先將保障範圍擴大，在針對細項做加強➡可參考全球重大 > 遠雄重大、中壽重大🔺癌症險原三商為終身癌症，一次金最高75萬，相對額度做滿高的，不過保費也高可參考定期險，保費相對低，也可將保額拉高至100萬以上，將省下來的保費可以補足其他的保障，或是作為來教育基金🔺手術險規劃保單都有建議規劃的順序，通常手術險是最後最後最後才加強的險種，或許可以考慮做停損動作，省下保費先來加強實支實付會更好🔺以下連結為建議加強的內容https://finfo.tw/assortments/1d00d942f3c6982d規劃內容✔醫療實支✔ 意外險✔重大傷病✔癌症險🔹小兒子📌原保單內容：壽險、意外險、醫療實支、住院日額📌保障缺口：副本實支、重大傷病、癌症險、失能險🔺實支實付原保單內容為：正本，住院手術及住院雜費【額度合併計算】，門診也是➡建議您加強實支時，要注意【額度分開計算】為優，以免發生理賠不夠的狀況➡可參考台壽實支🔺常春住院醫療系列(可刪除)其保障內容是針對住院給付及手術➡現在住院天數下降，此險種的啟動的效益越來越少，更建議將此保費轉換成實支實付來負擔花最兇的雜費會更優🔺重大傷病及癌症險原保單很大的缺口唷，補強建議跟大兒子的方式一樣🔺以下連結為小兒子的加強內容https://finfo.tw/assortments/63a593b66e4c883e規劃內容✔醫療實支✔ 意外險✔重大傷病✔癌症險 🔺以上建議提供給您做參考若對內容覺得不錯，想進一步做討論及修改，歡迎點傳送訊息聯絡

zx********** · Answer

感謝各位的回覆。看下來感覺全部砍掉(停繳?)，整個重新規劃好像會比較好。當初買保險沒什麼概念。只會留儲蓄險的部份。繳到第二十年就停了。

ti******** · Answer

客戶您好，還是有些不錯的內容是值得的，希望您不是因為保經們的長篇大論，而覺得應該全部砍掉，歡迎您與我聯絡和討論，謝謝您

Betty Lin · Answer

不一定全部砍掉唷有些可以留著，另外在做加強就好

zx********** · Answer

目前的想法如下：三商美邦的部份就只留下列5項1.二十年繳費祥安心終身壽險20XWL2.意外身故及殘廢保險金ADDR3.每次實支實付傷害醫療保險金 AMRR4.傷害醫療保險金日額DHIR5.正健康住院醫療健康保險附約ZHSRDhttps://finfo.tw/assortments/ee1e0d148e8a89f8如果是這樣的規劃是合適？

Betty Lin · Answer

1️⃣連結裡三商的部分是也要加上醫療實支嗎? 三商實支可以留下2️⃣新安東京意外險可以改成副含意外實支選項，保費加500元，增加了5萬意外實支可做意外雙實支規劃

保險Rabbit · Answer

全球人壽XHB已經是更改過費率的產品，後期保費調整幅度較高，規劃計畫四額度太高用不到反而效益更低，建議規劃計畫二就行了，把保費拿來拉高其他險種額度或者規劃其他保障效益會更好。

三商美邦可詢問業務能否在祥安心終身壽險20XWL 底下附加

新GO大心一年定期重大傷病健康保險附約(GODCR) / 100萬

Go福康一年定期防癌健康保險附約(GOFCR) / 100萬

內容上稍微調整如下：⬇️
7歲男幼童$16,872元/年

推薦癌症一次金：

遠雄CJ2 > 中壽MAJIXA、三商GOFCR > 台壽YCD

推薦重大傷病：

全球XDE > 三商GODCR > 中壽MAJIEA > 遠雄RN1 >台壽CIR4

● 中國人壽重大傷病慢性精神病打折理賠，保費較全球貴（全球 / 重大傷病＞中國 / 重大傷病）。

詳細還是得依照您的需求來討論。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」諮詢討論。🙂

ti******** · Answer

客戶您好，大致的內容覺得是可以的～新安東京建議下拉選擇計畫B（含醫療），而我們家的部分建議多附加HNRC，組成雙實支實付，歡迎您與我聯絡和討論，距離不會是問題，謝謝您

Roger · Answer

三商本身有重大傷病跟防癌險可以詢問業務或客服人員能不能增加另外補強全球或台壽的副本實支實付(如果想再拉高癌症再考慮其他產品)https://finfo.tw/assortments/d47a9a13c9f541c1