最近很久沒聯絡的朋友突然聯絡我，說是推薦我一張保誠人壽美年鑽外幣終身保險，聽他說每年大概繳62000台幣，12年期滿後可以每年領快3萬台幣左右，說我還年輕大概才30出頭歲可以領很久很划算，當下聽了有點心動很衝動的簽約，現在想想有點後悔沒有了解更清楚，所以先跟朋友說先不要送件。
1.想問問討論區的前輩們對於這張保險有什麼看法?
2.或是有推薦更好類似的投資理財保險?
3.如果對於每個月上限1萬台幣的投資有什麼建議，不限各類型保險
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為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 你可以有更好的選擇
2️⃣ 可以參考我們公司與保誠人壽獨家推出的鑫頂峰，10年期，繳費期滿後每年領取約繳費金額一半的生存金
3️⃣ 也可以參考投資型保單，投資、保障雙帳戶，有高額保障的同時也可以參與市場投資績效
4️⃣ 試算表及建議書歡迎私訊提供
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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希望這些資訊都有幫助到你！
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1.規劃的需求是什麼?
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❓問與答 Q&A
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🤔
1.想問問討論區的前輩們對於這張保險有什麼看法?
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🅰️
1. 有更好的選擇可以考慮
2. 你可以定期定額投資型保單
3. 一半放分紅一半放定期定額投資型
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根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:
【保障金字塔結構】
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付 + 住院日額
├─ 實支實付:解決健保不給付的高額自費
│ • 達文西手術、標靶藥物、鈦合金醫材
│ • 依收據限額理賠,補足健保缺口
└─ 住院日額:彈性補貼
• 薪資中斷、看護費、交通往返、院外藥材
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
• 取得「重大傷病卡」即理賠,不一定要住院
• 理賠範圍廣,爭議少,金額彈性運用
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金
• 確診即給付,無需蒐集單據
• 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
• 一筆金自由運用,讓治療選擇更靈活
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
• 骨折、縫合、門診手術都理賠
• 補足非住院型治療開銷
• 彌補健保與實支實付的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照
• 保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈
• 萬一發生事故或需長期照護,家人生活無虞
• 留愛不留債
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🩺 投保前健康狀況確認
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為提升核保效率、減少補件往返,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估
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Step 1｜提供基本資料:年齡 + 性別 + 預算
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為自己規劃保單真的很有觀念喔
想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何的體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
重視存錢效果、現金流還是壽險保障呢？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
最近很久沒聯絡的朋友突然聯絡我，說是推薦我一張保誠人壽美年鑽外幣終身保險，聽他說每年大概繳62000台幣，12年期滿後可以每年領快3萬台幣左右，說我還年輕大概才30出頭歲可以領很久很划算，當下聽了有點心動很衝動的簽約，現在想想有點後悔沒有了解更清楚，所以先跟朋友說先不要送件。
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2.或是有推薦更好類似的投資理財保險?
3.如果對於每個月上限1萬台幣的投資有什麼建議，不限各類型保險
🅰️目前這張商品不錯
先看您的需求是什麼，再跟您更精準的建議喔
1.想問問討論區的前輩們對於這張保險有什麼看法?
2.或是有推薦更好類似的投資理財保險?
3.如果對於每個月上限1萬台幣的投資有什麼建議，不限各類型保險
我覺得有更厲害的～
2.或是有推薦更好類似的投資理財保險?
建議直上鑫頂峰，我可以給你建議。
3.如果對於每個月上限1萬台幣的投資有什麼建議，不限各類型保險
我會建議每月一萬，可以投資跟分紅配置。
1.有更好的商品可以選
2.投資型屬於風險自負的商品
分紅保單是屬於把投資風險給轉嫁到保險公司的一個概念
屬性比較不一樣
3.可以跟您討論風險以及未來達到什麼財務目標唷
可以點我頭像討論
⭕ 關於提問：
1- 若平時是月光族 , 非常需要靠強迫儲蓄來存錢 ,
且需要靠短中期違約金來約束個人衝動花錢行為的人 , 才會去考慮 ,
否則年輕不建議用保險商品去存錢
2 - 承上 , 均不是太建議 , 因為模式大同小異~
投資型保單也不算太合適 , 等於多個步驟和成本去做投資的行為 ,
當然想推的人 , 也還是可以花式講出不少優勢就是了
3- 現在的環境已經讓人不得不去慢慢學習分散投資了 , 若沒任何經驗 ,
建議先做功課 , 至少一半拿去定期定額 , 這已是不得不的選項了 ,
最多最多一半放在穩定的儲蓄險上即可 ,
至於要放哪種 , 最單純的那就是看IRR的預估了 ,
哪個高就選哪個了~
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
我可以協助提供
歡迎點我的頭像私訊詢問
論壇沒有辦法呈現。
分紅保單不是"投資"，拿來跟投資標的比，報酬率會讓你失望
但它的優勢在於風險較小、能讓你穩定儲蓄，資產穩定慢慢長大
可以提供你建議書參考，也可以提供其他不同的商品讓你比較
歡迎點頭像有聯繫方式，我協助您規劃！期待有機會服務您
可以協助您參考比較兩個商品的建議書
歡迎點頭像直接加我討論哦
在開始工作後透過工具增加個人資產，且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、投資的建議方向還是需要先了解個人風險屬性如何，
是否可以接受效益的波動呢？
2、目前通膨及物價高漲，但薪資漲幅卻不高，
所以還是要靠個人投資理財增加資產。
3、分紅保單或是儲蓄型保單相對安穩，但利率較低，且靈活性較低，
而您年紀也很輕，30初的年紀未來有很多變數，
可能會需要買房、買車，所以不建議所有資金都放保險。
但同樣人性難以掌控，難免需要用錢時會無法紀律儲蓄，
所以我還是建議可以透過保險做一部分資產配置，
強迫穩定儲蓄外，在股市波動時也可以有一部分穩定增值的保險。
4、如果沒有太多想法，資產配置預算1萬，可以股票約5000元，
這5000的股票選大盤ETF、0050，讓他穩定成長，
另外5000再做保守一年的美金分紅儲蓄，效益會比台幣高。
風險屬性高，可以接受更高的波動，建議可以參考投資型保單，
根據個人需求也能夠參與美國大盤市場，長期持有會有更高效益。
5、鑫頂峰、美年鑽外幣都可以提供完整建議書，
不過平台規範無法直接貼上來，可以點擊聯絡資訊再傳建議書給您。
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回覆B12的問題
Q:請問如果想要了解鑫頂峰與目前這張美年鑽外幣的差異，有哪位保險員能夠協助提供保單建議書呢，謝謝。
🅰️目前有代理這2張商品，因版規規定無法直接貼建議書，可以協助了解並給予專屬方案喔
想問問討論區的前輩們對於這張保險有什麼看法?
A1.
如果在意現金流的
現在有一張十年期
保單是都有優缺點
Q2.
或是有推薦更好類似的投資理財保險?
A2.
保險理財型工具就這三種
利變型、分紅型、投資型
不同的商品適合不同的人
Q3.
如果對於每個月上限1萬台幣的投資有什麼建議，不限各類型保險
A3.
同上，不知你的投資屬性
還有你對投資理財的認知
北北基桃地區可以諮詢我
也可以考慮用原台🌟 ，來做搭配規劃
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
1、想先了解平常是否有在做什麼投資呢？了解您的風險屬性屬於積極型還是保守型等等
能比較好給您適合的建議，評估用什麼樣的工具來投資理財。
2、此商品不錯，但有效益更佳的10年存滿，隔年開始每年領的商品，
同為保誠的分紅保單，兩個皆可以提供建議書與分析給您參考看看。
3、投資建議可以先了解一下透過保險工具投資與自己投資股票ETF差異在哪，
再來挑選合適自己的方式，保險有強制性兼具保障幫我們把資產妥妥的留下來，
一個月1萬，可以分散配置，5000放在這種穩健的商品上，累積資產外未來也能創造現金流，
另外5000可以定期定額投入投資型保單，參與市場、長期持有下或許也有不小收穫唷。
🔆綜上所述，希望能先了解您的投資屬性後，再跟您討論合適的規劃，
保誠商品皆能提供建議書參考，細節可以再討論～
✅可進一步提供您正式建議書參考，先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
👉🏻歡迎點選名字後方💬聯繫討論，加好友請傳訊息提醒。
我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上超過百位客戶規劃合適保障😊
✨團隊服務，醫療專業，核保、理賠經驗豐富。
✨行動辦公不受地區限制，不會找不到人服務。
✨從理賠實務說明規劃內容，選擇適合自己的保障。
也可以有不同的方式做搭配
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✅ 條款翻白話，讓你聽得懂
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其實很多人幫自己買保險時
最擔心的不是買貴，而是不知道有沒有買對
我是錠嵂人 😊
網路經營大約 7 年，也協助過不少理賠案件
近期公司和飽城有合作一檔分紅保單
10年期,期滿不用繳
第11年開始給付生存金,一路領到110歲
同時本金持續滾存
一手領現金,一手滾雪球
市面上要兼顧生存金和本金不多
如果需要
我可以幫您試算後提供建議內容
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