母親有2張投資理財型保單（沒有身故理賠）
1.要保人是母親 受益人也是母親 被保險人是我
2.要保人是母親 受益人是我 被保險人是母親
想請問母親若不幸過世會是
第1筆會列為遺產，法定繼承人皆可能持有？
第2筆會是受益人獨有還是法定繼承人也有？
麻煩各位專業人士協助解惑
謝謝
1.要保人是母親 受益人也是母親 被保險人是我
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第1筆會列為遺產，法定繼承人皆可能持有？
第2筆會是受益人獨有還是法定繼承人也有？
麻煩各位專業人士協助解惑
謝謝
如果沒有身故理賠的話
兩者都是要保人的遺產
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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希望這些資訊都有幫助到你！
沒有身故理賠就不會有指定受益人的問題
1、遺產
2、遺產
若保單有「身故給付」：
✅ 由指定受益人（你）領取
✅ 原則上不列入遺產
✅ 其他法定繼承人無權要求分配 因為保險金是依照保險契約直接給付給受益人
但是你提到「沒有身故理賠」：
所以要注意： 如果只是投資型保單的帳戶價值返還、解約金等：
⚠️ 通常仍會回到「要保人（母親）的保單權利」處理
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你舉例的兩個狀況都是要保人的遺產
結案
有需要協助的話可以來訊討論
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國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
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歡迎聊聊
以下回覆您的問題：
母親有2張投資理財型保單（沒有身故理賠）
1.要保人是母親 受益人也是母親 被保險人是我
2.要保人是母親 受益人是我 被保險人是母親
Q:想請問母親若不幸過世會是
第1筆會列為遺產，法定繼承人皆可能持有？
第2筆會是受益人獨有還是法定繼承人也有？
🅰️目前2筆都沒有身故金，這兩個狀況都是要保人的遺產喔
1.要保人是母親 受益人也是母親 被保險人是我
2.要保人是母親 受益人是我 被保險人是母親
想請問母親若不幸過世會是
第1筆會列為遺產，法定繼承人皆可能持有？
第2筆會是受益人獨有還是法定繼承人也有？
麻煩各位專業人士協助解惑
謝謝
資料編輯中…..
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1️⃣壽險:責任延續、預留稅源、清償債務[貸款]、傳承、喪葬支出
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【保障金字塔結構】
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付 + 住院日額
├─ 實支實付:解決健保不給付的高額自費
│ • 達文西手術、標靶藥物、鈦合金醫材
│ • 依收據限額理賠,補足健保缺口
└─ 住院日額:彈性補貼
• 薪資中斷、看護費、交通往返、院外藥材
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
• 取得「重大傷病卡」即理賠,不一定要住院
• 理賠範圍廣,爭議少,金額彈性運用
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金
• 確診即給付,無需蒐集單據
• 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
• 一筆金自由運用,讓治療選擇更靈活
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
• 骨折、縫合、門診手術都理賠
• 補足非住院型治療開銷
• 彌補健保與實支實付的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照
• 保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈
• 萬一發生事故或需長期照護,家人生活無虞
• 留愛不留債
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🩺 投保前健康狀況確認
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為提升核保效率、減少補件往返,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估
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A:
第一筆會列為媽媽的遺產
符合繼承資格的都可以搶
第二筆就是給指定受益人
北北基桃地區歡迎諮詢我
沒有壽險就沒辦法指定受益人
都是法定繼承人均分
如果是年金 沒有身故金理賠列入遺產
如果是壽險 有身故金理賠不列入遺產(但一戶申報不能超過3740萬)
以你們保單狀況
1.兩個要保人都是母親 又沒有身故理賠 就會進入遺產
先去了解你們買的投資型是那一種
沒有身故金，就會列入遺產，如有身故金就會由受益人領取、不列為遺產，
另外投資型保單的帳戶要解約等狀況，會由要保人(母親)處理喔。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊
我是 Kay，協助您保單健檢、補強 👋
哈囉～不好意思這麼晚才回覆您 🥺
距離您當初留言已經過了一陣子，
或許您已經遇到投緣的業務，
也把保障都規劃好囉 🌸
不過，如果您目前還在觀望，
或是想多聽聽不同的想法，
都非常歡迎隨時跟我聊聊 🙋♂️
保險是一輩子的事，
多比較看看絕對不吃虧的 😉
我的服務範圍遍布全台，
不管您在哪裡，只要有需要，
我都很樂意為您客觀評估 🫶
如果還沒找到屬意的人選，
希望能給我一個機會為您服務 🌻
祝您事事順心、平安健康 ✨
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保險與法務策略顧問｜Kay 🏆 保險業最高指標三大滿貫 （MDRT ／ IDA ／ 亞太保險獎）
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