目前已有家人以前投保的醫療險，包含實支實付及意外傷害險，印象中部分保障到65歲。
最近想重新規劃保障，目前已有請富邦業務提供規劃，也想多方比較各家公司的商品。 希望以醫療險、實支實付、重大傷病、癌症、意外傷害、長照為主要規劃方向，年繳保費預算約 3～6 萬元。
希望以保障優先、CP 值高為主，不限定保險公司，希望保障能延續到高齡，而不是只有65歲。 想請教目前市面上有哪些配置較推薦？除了富邦之外，還有哪些公司的商品值得一起比較？如果有建議的搭配方式，也歡迎分享，謝謝
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再來討論第二家正本實支
或是
自負額實支
補強
癌症一次金和重大傷病
要看險種
現在大多續保到75歲或80歲
要做差額理財
長照險不便宜
可以先用一年期長照、意外失能和重大傷病
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為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 舊保單有實支實付的話會影響到新規劃的方向，建議可以把原保單的商品名稱貼上來，也可以針對條款找出保障缺口
2️⃣ 建議優先規劃實支實付可以參考富邦、新光、全球的方案
3️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
6️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
9️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 30 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / ADM / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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如可提供現有保單給的建議會比較精準
有些舊保單條件會比較好，不一定需要全部調整
如以重新規劃的方式，會提供以下方案
30歲女性
以上是初步方案
是以定期險，低保費高保障為導向
如預算有3-6萬，有利用差額理財用剩餘預算做財務規劃
累積一定資產，可將保額調整，較不需太擔憂保費調幅
如本身比較保守型，希望調配終身型保障也可依照個人需求調整
規劃方向是以全球的重大傷病及醫療實支實付
配上遠雄癌症及意外險
兩家優勢
全球重大傷病
1.附約費率每五年調整相對優勢
2.首年理賠及慢性精神病理賠不打折
醫療實支實付
1.無年度理賠上限
2.住院雜費額度高
3.門診手術範圍廣，包含特定處置145項
癌症險(遠雄)
1.一次金費率較平穩
2.重度癌症理賠不扣除輕度理賠
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想先請問您的職業等級是？
目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫記錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
富邦有人情壓力嗎？
預算是包含舊保單還是單純新保單呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
舊保單是投保哪一家保險公司呢？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:醫療實支實付、意外險
目前初步建議補強的保障有:重大傷病、癌症險、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)及意外實支實付(提高額度)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
目前已有家人以前投保的醫療險，包含實支實付及意外傷害險，印象中部分保障到65歲。
Q:最近想重新規劃保障，目前已有請富邦業務提供規劃，也想多方比較各家公司的商品。 希望以醫療險、實支實付、重大傷病、癌症、意外傷害、長照為主要規劃方向，年繳保費預算約 3～6 萬元。
希望以保障優先、CP 值高為主，不限定保險公司，希望保障能延續到高齡，而不是只有65歲。 想請教目前市面上有哪些配置較推薦？除了富邦之外，還有哪些公司的商品值得一起比較？如果有建議的搭配方式，也歡迎分享，謝謝
🅰️目前舊保單可以先商品名稱跟保額貼上來，確認條款跟額度後再來討論如何調整或補強
富邦的醫療實支跟意外實支都只能當第一家投保，重大傷病跟癌症險的條款及費率並非首選，若無人情壓力可以先pass喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考新光、全球的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球醫療實支XHD的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度比較高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
♦️長照險
若會擔心因疾病或意外造成需長期照顧的醫療費用及生活開銷，可以優先參考長照險、意外失能，建議可以優先參考新光、全球、凱基的規劃
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、台銀、投資型的規劃
綜上所述，舊保單的實支實付跟意外傷害可以先把商品名稱跟保額貼上，確認條款跟額度後再給您更精準的建議
目前重大傷病、癌症險、醫療實支實付、意外險(含醫療)跟長照險建議可以優先參考全球/新光+遠雄的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩
若有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險建議務必要規劃，終身/定期都可以，定期壽險建議可以優先參考台銀、遠雄的規劃，費率比較低，讓保障更全面喔
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重點是觀念有沒有建立
富邦那份看得出來有什麼問題嗎？
如果看不出來，那就代表接下來就算再在網路上拿10份也是一樣的道理
不太可能越比越清楚，多半是越比越看不懂
因為做事情的順序就錯了…
建議建立一下觀念
基本的險種功能差異、終身險定期險差異、該規劃多少額度、現在醫療制度下該買什麼險種…等等
這些先搞懂
再來用刪去法，就可以篩選掉很多地雷規劃了
基本觀念有建立起來
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1.醫療實支實付，不限第一家投保，需正本理賠，保障額度選擇多
2.住院日額可補強病房費與手術費
3.重大傷病一筆給付不打折
4.癌症一次金，針對特定癌症加強防護
5. 多元壽險方案，有不同保障與繳期可以選擇，保障家人也保障自己
⭕ 關於現有保單：
因為現有保單有實支實付 , 版本和保額 會影響後續的補強方式 ,
會建議提供一下現有保單的內容與保額 , 這樣的給出的搭配方式才會比較客觀 ,
若是保障只到65歲的話 , 估計實支實付的保額應該低於10萬的機率很大 ,
可能是舊安泰或南山的實支實付?
⭕ 關於富邦：
1- 因為富邦的實支實付HSV和自負額HSY有年度理賠上限 ,
按造的富邦投保規則 , 估計很難補強實支實付的部分
2- 看給的預算實在很高 , 若已經有拿到富邦的建議書的話 ,
大機率會有PCC5 , HKR5 , 之類的險種...
主約可能是重大傷病主約SDG這類還本的雷區
3- 30歲的年輕女生 , 在有基本的實支實付的情況下 ,
整體保費要超過3萬是極度困難的 , 除非...方向錯了XD
⭕ 基於以上 , 看可不可以提供現有保單的險種與保額 ,
如此可以很明確的給出方向來供參考~
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✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
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✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
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✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
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以下針對您的需求及疑問分幾點說明，
1、可以先提供原有保單的內容，再針對缺口給予建議，
現行法規更改，現在實支都只能正本理賠，
且部分保險公司只能當第一家承保的實支，
規則上有比較多限制，還是需要知道舊保障內容才能給予方向參考。
2、重大傷最推薦全球DCE+XDE，
a.精神疾病領卡或是首年重傷「理賠金給付全額不打折」。
b.重傷市面上保費最便宜，後期費率漲幅最平緩。
🔅癌症保障首推遠雄CJ2+XCD+RQ1，優勢如下：
a.CJ2、RQ1可在罹癌時整筆給付，更貼近癌症治療的實際需求，
為市面上費率最優的癌症險，能夠一次規劃300萬的癌症一次金。
b.XCD可解決長期治療癌症的花費，每單位提供10萬罹癌保險金，
符合保障範圍內的治療(癌症住院、手術、放化療)，都能憑診斷書申請理賠。
3、富邦實支HSV只當第一家承保，已有其他實支就不能投保富邦，
如果原本實支可以副本，就可以考慮用新光U5做第二家實支，
假設原實支需要收正本，會建議改用自負額XHP/XHO提高醫療額度。
⭐️ 綜上所述，已有基本醫療實支及意外的情況下，
醫療實支建議規劃新光U5做第二家實支，或是用自負額拉高保障。
重大傷病最推薦全球DCE+XDE，領卡時給付前端的救急金，
解決高額自費的新型療法及長期休養期間生活費問題，
遠雄癌症一次金額度最高300萬，適合補強癌症缺口。
以下是目前最推薦的罐頭保單組合，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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（第二家實支版本）
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已看完內文，幾點跟您分享
1.現有保單一定要先了解(可協助整理)，後續補強才能對症下藥
2.新保障的預算~如為定期方案,預算可以抓3萬初頭即可(終身or長照可以另外討論)
3.早期保單普遍為實支不足、較新的險種>>重大傷病，都建議補強
可以完整討論及協助規劃(不亂推銷、無收費)
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您好！我是保險陳同學
關於我：
🎖️保險從業9年｜累積服務500+位客戶
💼任職保險經紀人｜代理多家保險公司
🔰保障型規劃｜理賠協助｜車險服務
🌍台南｜高雄｜全台服務中
🌟核心價值：「客戶有沒有真正買到對的保障」
保險不是有買就好、也不是買完就放著不管。
隨著時代在變、醫療環境在變～
買錯、買重複、賠太少才是【致命傷】
花了錢卻無法轉嫁風險才是最遺憾的。
這幾年， 我一直堅持幾件事：
✔️用好理解的方式說明保險
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需求：醫療實支實付、意外險、重大傷病險、癌症險(1次金)、長照險
預算：3～6萬
規劃和配置：
全球_醫療實支、重大傷病、長照險
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以上配置能保障到80歲
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有稍微了解過觀念嗎！
如果沒有的話我們可以先從架構開始看起
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遠雄主要規劃癌症險和意外險
🔺癌症費率平穩、額度高
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規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
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🌟癌症險
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🧷🌍實支實付：住院、門診額度高/無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
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🧷🐻癌症險：一次金額度最高360萬、療程型有理賠併發症、費率平穩
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💎風險財務管理顧問
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💎用客觀的角度，分析您需要的商品
保險看的就是三個方向
⒈條款：基本理賠條件
⒉保額：理賠金高低
⒊費率：繳費難易度
今天原本就有舊保單：醫療實支、意外實支
沒意外保額應該是不足的
如果要拉高舊保單不足額度
⒈投保能接受第二家的醫療實支
⒉投保自負額
邦邦自負額
⒈住院最低自負額10萬
⒉門診最低自負額1.5萬
以上你要注意是否舊保單能銜接喔
另外邦邦自負額要注意有年度理賠上限
整體保單聽起來缺少
：重大傷病、癌症一次金
你的需求
：長照
如果沒有體況，女生我建議
全🌍：重大傷病、長照
遠🐻：癌症一次
如果有體況、兩年內健檢異常
視體況調整推薦公司