大家好，我今年將滿28歲，目前從事一般辦公室內勤。
以下是我目前持有的保單，一年總保費為39,988元。
近期詢問了幾位保經，想請教以下調整是否ok：
1. 處理「 舊保單」 ，挪出預算做後續補強：砍掉效益較低的國泰AGA和AGB
2. 決定「實支實付」醫療險：富邦換全球（全球後期保費較便宜）
3. 處理「癌症險」：將全球 XCF換成遠雄，以免每年保費越來越多
最大的糾結&疑問：
問了幾位業務，還是很猶豫是否要砍掉國泰AGA和AGB，有保經說繳了20年期但換來的保障，考量進通膨的話其實並不多，不如把保費預算拿去自主操作投資，效益可能還較高。也有保經建議不要砍掉，因已繳9年，加上該產品已買不到了，建議保留，這樣到了88歲住院日額至少還有保障2000元。
感謝！
以下是我目前持有的保單，一年總保費為39,988元。
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最大的糾結&疑問：
問了幾位業務，還是很猶豫是否要砍掉國泰AGA和AGB，有保經說繳了20年期但換來的保障，考量進通膨的話其實並不多，不如把保費預算拿去自主操作投資，效益可能還較高。也有保經建議不要砍掉，因已繳9年，加上該產品已買不到了，建議保留，這樣到了88歲住院日額至少還有保障2000元。
感謝！
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
我可以理解你為什麼會猶豫
因為這類終身醫療保單確實是目前最容易出現不同意見的商品
我的看法會是不要只看「已經繳了9年」或「已經停售」
而是回到它未來還能提供多少保障，以及這筆保費是否能發揮更大的效益
以 AGA、AGB 來說，最大的優點是：
🔸 終身有效，不用擔心高齡沒有保障
🔸 商品已停售，未來也買不到相同內容
🔸 到高齡時，仍有固定的住院日額保障
但也要考量它的限制：
🔺 日額屬於固定金額，以現在的醫療環境來看，未來的保障效果可能會因通膨而逐漸下降
🔺 若每年保費負擔不小，同樣的預算投入在重大傷病、癌症一次金或提高實支實付，對目前的風險轉嫁效果通常會更明顯
我不會因為它停售就一定建議保留，也不會因為保障偏低就一定建議解約
我比較在意的是：
1. 每年還要繳多少保費？
2. 這筆保費會不會影響目前更重要保障的規劃？
3. 如果保留，是否仍符合你的保障需求與預算？
如果保留這張保單，不會排擠到重大傷病、癌症一次金、實支實付等更重要的保障
那我會傾向保留，畢竟已經繳了9年，也讓高齡時還有一份終身醫療保障
但如果保費壓力明顯，導致真正重要的保障一直無法補齊
那我反而會優先把有限的預算放在保障效益更高的地方，而不是因為已經繳了9年就勉強留下
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
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🔰理賠額度：理賠的項目與現實醫療案例花費是否與時俱進？
🔰費用合理：費率變動如果往後五年十年是否能夠負擔？
🔰性價比值：理賠再多也賠不到所繳保費額度？精算CP值更重要！
⚠️健診保單前請注意以下：
📌確認您的身體狀況兩個月內是否有住院或做門診追蹤呢？
📌過去五年內是否有受傷或疾病診療呢？
以上無論有或者沒有，都可以協助您進行評估喔！
❇️依據您的情況，你擁有的險種為：
❇️建議作法：
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重大傷病險、癌症一次金建議額度
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❎調整保費對應ＣＰ值不高的商品、條款限制多的商品。
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫記錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
國泰舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
富邦跟全球的投保時間是？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有：
國泰:終身壽險、終身醫療、終身手術、終身防癌(療程型)、重大傷病(還本型)、住院日額、意外險(含醫療)
富邦:終身壽險、醫療實支實付
全球:重大傷病、癌症一次金
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
近期詢問了幾位保經，想請教以下調整是否ok：
1. 處理「 舊保單」 ，挪出預算做後續補強：砍掉效益較低的國泰AGA和AGB
2. 決定「實支實付」醫療險：富邦換全球（全球後期保費較便宜）
3. 處理「癌症險」：將全球 XCF換成遠雄，以免每年保費越來越多
最大的糾結&疑問：
Q:問了幾位業務，還是很猶豫是否要砍掉國泰AGA和AGB，有保經說繳了20年期但換來的保障，考量進通膨的話其實並不多，不如把保費預算拿去自主操作投資，效益可能還較高。也有保經建議不要砍掉，因已繳9年，加上該產品已買不到了，建議保留，這樣到了88歲住院日額至少還有保障2000元。
🅰️目前終身醫療AGA跟終身手術AGB的保障內容的確無法cover實際醫療費用，保費也不低
因繳費年期未過半，可以考慮全部刪減或降低保額(效益不大)
另外，醫療實支要更換成全球XHD，須先看富邦醫療實支HSV的投保時間是否在114/1/1後，是的話建議先投保全球XHD，等核保通過且超過疾病等待期後再來調整富邦HSV，避免有保障空窗期‼️
因為是女生，癌症一次金改用遠雄來規劃沒太大的問題，後期保費漲幅比較平穩
可協助規劃、送件及後續保單變更和理賠。
針對您目前持有的保單與預計調整的方向，以下提供幾個客觀的分析與建議供您參考：
1. 關於國泰 AGA、AGB 是否該砍？ 這確實是許多保戶最糾結的點。已繳 9 年代表保期即將過半，此時解約確實會有前面保費白繳的心理成本；但「終身日額型醫療」在現今自費項目多、住院天數少的醫療體制（DRGs）下，實用性確實大打折扣。
• 評估關鍵點： 取決於您的保費預算壓力。如果這兩張保單嚴重擠壓到您補強「重大傷病」與「癌症一次金」的預算，建議果斷調整。
2. 實支實付（富邦 HSV 換全球） 這個調整方向非常合理。全球人壽的醫療實支實付在條款上對「門診手術」定義相對寬鬆，且後期的費率漲幅相比於富邦，確實更為平穩，適合做為長期拉高醫療保障的骨幹。
3. 癌症險（全球 XCF 換遠雄） 非常贊同這個想法！遠雄人壽的癌症險（如一次金、療程型）在市場上一直非常有競爭力。將全球 XCF 轉換，不僅能有效減緩後期保費跳幅的壓力，更能以更實惠的費率拉高「癌症一次金」的額度，對於轉嫁罹癌初期的標靶藥物或自費治療費用更有幫助。 保障規劃需要配合您目前的身體狀況。
以上建議，供您參考！
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✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
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最大的糾結&疑問：
問了幾位業務，還是很猶豫是否要砍掉國泰AGA和AGB，有保經說繳了20年期但換來的保障，考量進通膨的話其實並不多，不如把保費預算拿去自主操作投資，效益可能還較高。也有保經建議不要砍掉，因已繳9年，加上該產品已買不到了，建議保留，這樣到了88歲住院日額至少還有保障2000元。
A：
這兩派說法我都沒意見
主要就是看你個人選擇
基本上沒有絕對的好壞
能夠接受止損就砍一砍
不能接受虧損就繼續繳
北北基桃地區歡迎找我
⭕ 關於國泰：
AGA 和 AGB 唯一保留的原因只是因為已經繳的保費會完全浪費 , 很可惜...
但說實在就算繳完也沒有甚麼幫助 , 只是等身故還本退還部分錢而已 ,
若捨不得的話 , 個人建議折衷二者都砍半 , 或者刪減較沒有用的日額AGA
至於60年後有2000元的日額 , 有任何意義嗎?XD
現在都在吵一日手術的論戰了..現在講60年後的事不算是未雨綢繆了 ,
而是在製造麻煩 ,
因為幾十年的通膨 和 醫療環境的變化 , 連10年都難以預估 ,
現在都用定期險就是因為靈活 , 高槓桿先顧著短中期 ,
幾十年後的未來 , 是要靠自己這幾十年去累積資產才有可能解決的
⭕ 關於富邦：
富邦實支實付HSV有年度理賠上限 , 未來保費還更貴...
當初就算還沒有全球XHD , 也應該用新光U5+A2A3的方式 ,
現階段的話 , 在無體況的情況下 , 建議改成全球XHD
⭕ 關於全球：
1- 用拖過觀察期一個月的方式 , 將實支實付改成XHD
2- XCF因為續費率對女及其不友善 , 從頭到尾也不該用 ,
改成遠雄的癌症險是明顯有利的 , 但需要注意遠雄癌症一次金第一年是理賠空窗期
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
其實很多人幫自己買保險時
最擔心的不是買貴，而是不知道有沒有買對
我是錠嵂人 😊
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漾系列商品條款和費率都沒太大問題
建議可以保留
規劃終身的前提是保障已經足夠
終身只是當補強保障額度
如果不看AGA和AGB 整體保障還OK
如果需要
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實支實付也可以考慮 換到 🌍
癌症可以考慮🐻
只是AGA和AGB 這兩張 107年繳的 至今也有8年
快繳一半了
為什麼 不要繳完呢? 不然 浪費快20萬的保費
蠻多業務 會建議解約啦
這樣你才有更多預算 跟他買更多
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2️⃣癌症(一次金/療程型/生存型/實支實付型)
3️⃣重疾險(重大疾病/特定傷病/重大傷病)
4️⃣意外險(死殘失能/意外實支/意外日額/骨折)
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這兩個說法都有道理
只能看你心中更想要哪個方案喔
歡迎找我討論
您好，我是小玉，目前從事保險服務工作。
看到您的文章覺得很有共鳴，也更加了解每個人對保障都有不同的想法。
如果未來在保障規劃上有任何疑問，或想多了解相關內容，我都很樂意用簡單、沒有壓力的方式和您分享😊
預計做的調整方向沒錯
至於終身醫療及手術是否拿掉
繳費9年得確是以花費不少，但要考量的是還要繳11年且確實在未來幫助比較有限
將省下的預算做保障補強及差額理財效益會比較高一些
也需考量如在做補強是否會有繳費上的負擔
另外富邦醫療實支大約是26歲，兩年前投保
全球XHD為114年前之前有投保之醫療實支實付無法投保
故需先將hsv取消，才可投保全球，需留意醫療等待期及確認本身體況沒問題再作執行
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每家的商品各有各的優缺點
針對『個人狀況、需求、預算』給予客觀建議
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目前大多門診手術雜費都較低
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1. 處理「 舊保單」 ，挪出預算做後續補強：砍掉效益較低的國泰
回答：其實一年12000，也繳7-8年了~我是會留
2. 決定「實支實付」醫療險：富邦換全球（全球後期保費較便宜）
回答：地球女生後期費率應該高於阿邦
3. 處理「癌症險」：將全球 XCF換成遠雄，以免每年保費越來越多
回答：這點可以~未來主約也可以減額
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您好！我是保險陳同學
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🎖️保險從業9年｜累積服務500+位客戶
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1.國泰:壽險、癌症險(療程型)、住院日額、意外險
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3.國泰:住院日額/手術(定額)
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5.富邦:壽險、實支實付
6.全球:重大傷病、癌症險(一次金)
建議維持保留即可。
定期商品換到遠雄也是會變高，只是變成每5年大幅變高一次。
目前國泰已經繳一段時間，建議保留繳完喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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1. 處理「 舊保單」 ，挪出預算做後續補強：砍掉效益較低的國泰AGA和AGB
📌 雖然高保費低保障，但已繳多年建議繳完，保障終身
2. 決定「實支實付」醫療險：富邦換全球（全球後期保費較便宜）
📌 可以 (前提是無體況)
3. 處理「癌症險」：將全球 XCF換成遠雄，以免每年保費越來越多
📌 可以 (前提是無體況，保單週年日前一個月)
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 １％ 業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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------分隔線------
.
一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
.
「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」
1. 處理「 舊保單」 ，挪出預算做後續補強：砍掉效益較低的國泰AGA和AGB
2. 決定「實支實付」醫療險：富邦換全球（全球後期保費較便宜）
3. 處理「癌症險」：將全球 XCF換成遠雄，以免每年保費越來越多
OK，方向完全正確
AGA和AGB
確實比較不符合現今醫療環境
預算想壓低可以考慮把保額降低，預算OK也可以繼續繳
定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
1.終身醫療&手術效益不大
2.屬於高保費低保障的商品
3.如果沒有體況可以盡早調整
4.正常來說不會用富邦+全球搭配
醫療保障建議用兩家做為搭配
可以用 全球+遠雄 或者 新光+全球 去規劃
🌟雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
能夠當作第二家實支實付去加強額度
🌍門診雜費額度相對較高
住院雜費最高可以規劃至40萬
重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃360萬
歡迎來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
點擊『放大鏡聯絡資訊』點擊連結諮詢
1. 處理「 舊保單」 ，挪出預算做後續補強：砍掉效益較低的國泰AGA和AGB
📌其實留不留都可以，主要還是看您決定。不過已經繳了9年左右了，建議還是可以留著，除非真的是因為預算問題無法補強再來討論！
2. 決定「實支實付」醫療險：富邦換全球（全球後期保費較便宜）
📌 可以唷！
3. 處理「癌症險」：將全球 XCF換成遠雄，以免每年保費越來越多
📌 可以唷！
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⭐我服務於信安保險經紀人，保險路上秉持著為客戶著想的心！⭐
📌細心聆聽您的需求
📌量身定制保障方案
📌用小錢買大保障
📌保險買對不買貴
有任何問題，歡迎點擊頭像做詳細討論，讓保障更符合您的需求喔！謝謝您
【 服務說明 】
✔ 新🌟 / 台❤️ 皆可諮詢
✔ 服務範圍｜全台灣
【 我能幫你做的事 】
・複雜條款，整理成「一看就懂」
・陪你檢視現有保障，判斷是否夠用
・在風險發生前，就先幫你把漏洞補好
📊 團隊已陪伴 700+ 個家庭
完成符合人生階段的保障規劃
【 主要規劃方向 】
▍醫療實支實付
・可作第二家以上補強
・最長續保至 84 歲，降低中斷風險
・住院、門診手術、病房費、雜費完整配置
・高額度、彈性高，因應真實醫療支出
▍重大傷病保障
・涵蓋 330+ 項疾病
・一次給付，治療與生活現金流更安心
▍癌症保障
・一筆金應付突發風險
・療程型設計，減輕長期治療壓力
陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。
📩 歡迎點擊頭像
用討論的方式聊聊你的保障。
您很用心了解規劃自身保障，這三個規劃是沒問題的。
至於國泰是否砍掉？要看您的預算，如繳這張保單無法讓你有完整的保障，那這張就不是好規劃。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼」一起討論。
------------
規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障
專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊