目前身上保單有這筆+公司團險，但是實支的部分額度僅6萬，且不包含門診手術的部分，目前重大傷病及癌症是看到可以搭配🌍+🐻去補足，但醫療實支的部分目前該如何補強呢？謝謝
目前體況有卡到五年內因車禍骨折住院超過7天(最後一次回診在2024且完全康復)，其餘皆無。(職業等級1)
預算希望20000內，規劃不超過兩家。
目前體況有卡到五年內因車禍骨折住院超過7天(最後一次回診在2024且完全康復)，其餘皆無。(職業等級1)
預算希望20000內，規劃不超過兩家。
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可以用新光實支來補強，採取損害填補方式
癌症一次金也可以一併放在新光
以女性來說費率較友善
男性的話則可以癌症一次金跟重大傷病一併規劃在全球
以下方案內容請參考：
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⭕ 關於現有保單：
1- 看起來是早期中壽規劃的保單
2- 實支實付只有6萬雜費沒錯 , 目前該公司此險種還有在融通理賠門診手術的部分 ,
因為我自己也有一家實支實付就是新康泰的~
基本雜費有5萬以上且又是女生的情況下 , 直接用全球補強即可
3- 意外實支實付只有2萬額度 , 真的稍嫌低了 , 建議補強一些額度
4- 終身防癌雖然著重在住院和身故上 , 但保費便宜到爆炸 ,
還是非常非常值得的 , 只須強化癌症一次金部分即可
⭕ 基於以上 , 28歲女生可參考以下之補強方向：
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以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 凱基：定期壽險、意外險(死殘、實支)、實支實付、住院日額、終身防癌(療程型)
意外險(死殘、實支)
1.非保證續保
2.無失能扶助金
3.無重大燒燙傷保障
4.實支需正本理賠
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費分別計算
4.門診不理賠
5.外科手術按百分比給付
6.可當第二家實支
10.可續保至75歲
住院日額
1.保證續保
2.住院日額給付
癌症險(療程型)
1.一次金功能
2.併發症不理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院額度低、門診不理賠，建議調整或搭配第二家實支及自負額補強
3️⃣ 實支可以參考富邦、新光、全球的方案
4️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
7️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
8️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
9️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
🔟 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 調整版初步方案(以 28 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
補強版方案(以 28 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
新光 + 全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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您願意主動檢視保單真的很棒～
很多人雖然有保險，但不一定知道目前保障是否真的符合需求。
這幾個問題會影響投保條件和規劃建議：
● 2 個月內是否有看診、用藥？
● 目前是否有體況？
● 目前的工作是什麼？
● 一年的預算是多少呢？
📝目前保單概況
凱基：壽險、意外險(身故/實支實付)、醫療險(實支實付/日額)、終身癌症險。
🔸 以下是針對您狀況整理的保單規劃方向。
1. 第二家醫療險(實支實付)，可以參考新光哦。
2. 重大傷病險、癌症險確實可以用全球+遠雄來規劃。
3. 體況的部分需要告知。
4. 完整保障規劃建議：壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、長照險。以下提供詳細說明。
🔹 壽險
主要是留給家人的保障。當我們因疾病或事故離開時，能留下一筆資金，避免家中經濟突然中斷。特別是有家庭責任的人，例如：已婚、有小孩、有房貸、車貸、需負擔孝親費者，都會建議優先規劃壽險。
解決經濟責任(孝親費、子女教育金和生活費)及負債清償(房貸、車貸等）。
建議額度：有撫養責任 → 貸款+5到10年年收；無撫養責任 → 規劃喪葬費用即可。
📌 可參考遠雄，保費相對便宜。
🔹 意外險
主要保障因外來、突發、非疾病造成的事故，例如：車禍、跌倒骨折、重大燒燙傷、住院等。保障內容通常包含：意外身故/失能、意外實支實付、意外住院日額。
意外險可以解決因意外事件產生的醫療花費。
建議額度：病房 2,000 元/天以上、實支 10 萬以上、身故/失能 100 萬以上。
📌 可參考遠雄、富邦，可規劃實支額度較高。
遠雄：最高 10 萬、富邦：最高 20 萬。
🔹 醫療險（日額/實支實付）
現在醫療趨勢和以前不同，住院天數越來越短，但自費藥物、特殊針劑與醫療雜費越來越高，很多手術甚至改成門診進行。因此現在的醫療險，重點通常會放在「實支實付」。
醫療險可以解決住院雜費、門診手術與高額醫療支出。
建議：病房 5,000元/天以上、雜費 30萬以上。
📌 可參考新光、全球。
1. 新光：住院雜費與手術合併計算（住進加護/燒燙傷病房則額度×2）、門診手術要符合 2-2-7、有住院慰問金、無年理賠上限。
2. 全球：住院雜費與手術合併計算（住進加護/燒燙傷病房則額度×2）、門診手術額度高、門診手術要符合 2-2-7 或 3-3-4-3、無年理賠上限。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠，保障範圍比重大疾病險和特定傷病險廣泛。
除了醫療費用外，也能補貼收入中斷與生活支出壓力。
建議額度：200 萬以上。
📌 可參考全球，慢性精神病不打折理賠，後期費率較平穩。
🔹 癌症險
現在癌症治療越來越仰賴標靶藥物、免疫療法、自費新式療程，一旦發生，往往治療期長、費用高，對家庭壓力其實非常大，因此會更建議優先規劃「一次金」。
癌症險有分一次金和療程給付，一次金只要有診斷書就可申請理賠，能在治療初期就有一筆資金，更有餘裕選擇適合的治療方式。
建議額度：一次金 200萬以上。
📌 可參考遠雄，一次金最高可規劃至 600 萬，後期保費較穩定。
🔹 長照險
台灣已進入高齡化社會，未來長期照護需求只會越來越高。當因疾病、失能或年老需要長期照顧時，長照險能提供每月扶助金，減輕自己與家人的經濟壓力，應對生活照護開支。
可以解決看護費用、長期照護支出、收入中斷的風險。
建議額度：每月5萬以上 (依實際需求規劃)。
📌 可參考新光。
🔸 總結規劃方向：可參考遠雄+新光+全球的搭配。壽險、癌症險、意外險可參考遠雄，醫療險、長照險可參考新光，重大傷病險可參考全球。
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🔺舊保單有:終身&定期壽險、終身防癌(療程型)、住院日額、醫療實支實付、意外身故、意外實支實付
目前初步建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付(提高額度)、意外住院日額及第二家意外實支實付(提高額度)
以下提供幾點建議給您參考：
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前第二家醫療實支實付建議可以優先參考新光的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以優先參考新光、遠雄的規劃，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，中壽舊保單規劃得比較基本，底下附約繼續繳費保留即可
目前重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付跟意外實支建議可以優先參考新光+全球/遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+全球/遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/f9b734bdd6e83aa9
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目前先看骨折住院是否已經痊癒，如果已痊癒，基本上配合調閱病歷及填寫問卷，讓核保人員評估，可能的結果有:除外、正常承保等，以實際核保結果為主喔‼️
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新光：癌症主約+醫療實支
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✅ 該提醒的會說清楚，不會刻意包裝
從您貼出的舊保單來看，中壽早期實支額度僅6萬，且不含門診手術，面對現今自費醫療環境（如高額自費藥物、材料、門診微創手術）確實嚴重不足。
原本已有實支>可規劃新光U5
您有五年內因車禍骨折住院超過7天的體況（2024年已完全康復），在規劃新保單時，誠實告知與投保順序就顯得非常關鍵，不過意外導致骨折，通常康復後都可以順利承保唷。
在預算20,000元內，且不超過兩家公司的限制下，建議直接選擇您原本屬意的全球加上新光來補強，這是目前合適的罐頭保單搭配。
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全球（重大傷病100萬）＋新光（實支實付雜費20萬、癌症100萬）
🌏 全球人壽
重大傷病一次金：
由主約 DCE 搭配附約 XDE。基本額度建議規劃 100 萬。全球的優勢在於健保重大傷病項目中理賠率第二高的「慢性精神病」採不打折理賠，且後期費率漲幅相對平穩。
💡新光人壽
癌症一次金：費率算便宜，可規劃100萬
實支實付：無年度理賠上限、保費費率便宜、可當第二間正本實支、門診有手術限制（不賠處置）
⚠️ 體況與核保特別提醒
您有 2024 年車禍骨折住院超過 7 天的紀錄。
雖然目前已經完全康復，但因為在「五年內住院超過七天」的告知範圍內，投保時必須誠實填寫疾病問卷，可能後續須附上就醫病歷、出院病歷摘要與 X光報告。
核保實務上，若目前骨折部位恢復良好、無遺留後遺症，通常有很大機會能正常承保或針對該部位進行局部除外。
由於體況件送件需要比較細緻的評估與文件整理，建議可以先準備好當初的就醫資料。
如果您需要更詳細的保費試算表、條款對照，或者是想了解您的體況如何送件最容易順利過保，都歡迎點擊大頭貼與我聯絡，我們進一步線上討論！
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📌 體況核保、理賠爭取：專精體況核保與理賠爭議爭取
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⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
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✔ 門診手術額度 8-10 萬
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✔ 保證續保 至 84 歲
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✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
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保險規劃找安家，安心保障到你家。
用心守護長相伴，溫暖陪伴你我他。
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目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原本台🌟HXB，來做搭配規劃
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💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
.
📌舊保單內容
終身壽險
定期壽險
重大疾病
意外險(實支限額低
醫療定額
醫療實支(雜費限額低
終身癌症(一次金低
.
📌新規劃建議
缺口：醫療實支補強/癌症一次金/重大傷病
.
👉🏻醫療實支 首選：⭐光
無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
(早期投保的中壽可能可以副本理賠，可以先跟客服確認一下，
如果可副本理賠，直接補⭐光搭雙實支，效益最高無缺口。)
.
👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
.
👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
(不想規劃太多家也可以直接規劃在⭐光/🌍球)
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 １％ 業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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台⭐️ × 🌟光 兩者皆可協助｜專門 醫療險／實支實付 規劃
👉 服務全台、可線上聊聊瞭解
✅ 體況件承保經驗
成功協助眾多客戶順利承保，包括：
乳房腫瘤、呼吸窘迫、膽囊之其它疾患、
妊娠、氣喘、食道回流／出血、牙周病、牙周炎、
高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
甲狀腺（疾患、腫）、鼻竇炎、潛毛性囊腫、異位性皮膚炎、
子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
🧩 常見規劃重點（依個人量身調整）
🔹 醫療實支實付
雜費合併最高 50 萬
可作為 第二家以上實支
門診手術 2～10 萬
無年度理賠上限
保證續保至 84 歲
🔹 重大傷病
一筆金給付
協助你在治療期間，維持生活品質
🔹 癌症保障
可選「一筆金」或「療程型」
專注治療，不被金錢拖累
⚠️ 意外與日常風險，也不能忽略
意外實支 3～5 萬
骨折險｜定額給付，可彈性使用
終身意外險｜失能照護、燒燙傷、身故保障一次到位
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