大家好,目前想找一位保險經紀人協助規劃人生第一份保單。
我的情況:
● 女性 24歲,社會新鮮人,座標在台中
●工作職等:職等一
● 目前無重大疾病、就醫紀錄僅以一般感冒、常規門診為主
●BMI有在18.5-24的範圍內
●目前保險知識不多,希望能從基礎開始規劃
●預算約落在年繳 2 萬初左右
●希望以保障為主,不追求投資型或複雜商品
●希望保障足夠,但不過度投保
希望尋找的保經特質:
●有專業經驗
●能站在客戶立場思考,而非以業績為優先 不會強迫推銷或一直推高預算
●願意耐心說明各項保障內容與規劃邏輯
●規劃透明,不灌水、不堆疊不必要的保單
●有責任感,投保後仍願意持續協助服務 回覆穩定,不會簽完約就消失
希望能找到願意陪伴客戶一起做長期規劃的保經,謝謝。
感恩的心
我的情況:
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👫 為什麼選擇我們?
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目前建議可以優先參考全球+遠雄的搭配方案 用兩間優勢商品搭配比較好
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🔍 首選推薦組合:全球+遠雄的搭配方案
🌟 全球人壽(醫療實支+重大傷病+日額手術)
✅ 醫療實支實付+重大傷病一次金+日額手術
💎 優勢重點:(醫療實支雜費高,重大傷病條款完善,慢性精神病理賠不打折,且保費漲幅較平穩)
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🌟 遠雄人壽(癌症+意外險)
✅ 癌症一次金 + 意外三寶
💎 優勢重點:(癌症一次金可規劃較高額度,後期保費漲幅較平穩,意外實支額度高)
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🔗 建議參考方案:https://finfo.tw/assortments/6bd0221e1134d3e9
📍以上為初步建議方案,歡迎一起詢問討論後,調整成最適合您的方案哦
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📌 客製化保單搭配|全台皆有服務
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在預算有限時規劃純保障,能有效轉嫁無法承擔的大風險
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📋 新鮮人保障規劃方向
現階段成人核心保障主要分為四大方向:
醫療實支、癌症一次金、重大傷病、意外險
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「全球人壽 + 遠雄人壽」進行搭配,互補條款缺口:
1. 全球人壽(主攻醫療實支與重大傷病)
DCE (主約) + XDE (附約):費率最便宜的重大傷病險
最低保額即可出單,出單成本低
其中健保重大傷病項目中理賠率第二高的「慢性精神病」採不打折理賠
XHD (醫療實支):
住院與門診限額高,門診手術處置採列表理賠
MIR (定額醫療):
目前市場上少數「無門診手術健保 2-2-7 手術限制」的定額商品
2. 遠雄人壽(主攻癌症與意外險)
FI5 (主約):
最低保額 10 萬即可出單的低成本壽險主約
CJ2 + XCD (癌症險):
CJ2 費率最便宜的癌症一次金
XCD 包含一次金與療程型,且保障範圍包含癌症引起的併發症
XHP + MRE + RHG (意外險):
XHP 包含意外失能月扶助金,保障結構完整
MRE 意外實支可直接補足全球意外額度不足的缺口
RHG 意外日額
以上額度都能討論調整,預算控制在 2 萬左右
保障全面且條款互補,不堆疊不必要的險種
若需要針對細節進行條款解析或保額微調,歡迎進一步諮詢
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實支實付首選全球🌍,
雜費額度/門診額度較高、沒有年度理賠上限~
(不過還是要注意有門診227.3343限制、手術及雜費合併計算)
全球重大傷病優勢:慢性精神病沒有打折、後期費率較平穩
手術險:加強手術額度(手術沒有限制),同時也提高住院日額~
+
遠雄🐻的
癌症一次金:額度最高可以規劃到360萬、後期費率較平穩
意外險:實支額度高
✨可以參考試算(初步方案)
https://finfo.tw/assortments/867f5b5615755b13
額度及內容會再根據個人需求去做調整
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📍保險規劃|醫療、理財、產險、車險、旅平
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為自己規劃保單真的很有觀念喔
想先請問最近2個月內有就醫記錄嗎?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向:醫療實支實付(1家雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、長照險(一次金+扶助金)、壽險(家庭責任)
以下幾點建議提供給您參考:
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考富邦、新光、全球的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算,有理賠門診特定處置,但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度,門診額度最高且有理賠特定處置,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球醫療實支XHD的住院手術與雜費『共用』額度,門診額度比較高且有理賠特定處置,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃,手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下,終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃,但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高,意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)可以優先參考富邦、遠雄的規劃,意外實支額度可以規劃較高喔有
綜上所述,目前首次投保,醫療實支實付、重大傷病、癌症險跟意外險(含醫療)建議可以優先參考全球+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩,讓保障更全面喔
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/f44ade29b4302763
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預算內可以這樣規劃
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1️⃣基礎版🌍 2️⃣加強版🌍
3️⃣癌症意外加強版🌍+🐻
4️⃣意外加強降低斷保版 🌍+復胖
5️⃣🌍搭配其他人情壓力保險公司 共五種組合
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🚄 全省服務
⭕ 六大保障 :
1️⃣醫療(醫療實支實付/住院日額/手術險)
2️⃣癌症(一次金/療程型/生存型/實支實付型)
3️⃣重疾險(重大疾病/特定傷病/重大傷病)
4️⃣意外險(死殘失能/意外實支/意外日額/骨折)
5️⃣壽險(責任延續、預留稅源、清償債務[房貸]、傳承、喪葬支出)
6️⃣失能(照護)
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如果沒有的話我們可以先從架構開始看起
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遠雄主要規劃癌症險和意外險
🔺癌症費率平穩、額度高
🔺意外險不僅實支額度高、意外失能還有失能扶助金!
規劃大重點(如果有家庭責任可以增加壽險規劃)
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
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👉🏻可以規劃🐻➕🌎
🧷🌍實支實付:住院、門診額度高/無年度限額
🧷🌎重傷險:慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷🐻意外險:意外實支額度高、有失能扶助金
🧷🐻癌症險:一次金額度最高360萬、療程型有理賠併發症、費率平穩
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以下簡單說明
🌍 規劃重大傷病和醫療實支實付和定額手術險
🐻 規劃癌症一次金、癌症療程型和意外死殘、日額、實支
涵蓋了醫療實支、重大傷病、癌症、意外險四大保障,符合你的預算和需求
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40~50萬
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。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
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💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能,保額*(5~100%)
💫1-6級生活扶助金保額36%/年(給付15年)
💫意外實支3~5萬
💫1-6級失能狀況,豁免保費
可以協助規劃👌🏻
完全沒規劃過可以參考最新版本的內容,再來詳細討論(準確費率依照最後定案內容,下方一個月2000-2500左右可搞定👌🏻)
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遠雄🔻意外日額、實支、身故、癌症一次金、療程型
全球🔻醫療實支、重大傷病、定期醫療含住院日額、手術
需要我這位在保經代服務13年的業務,不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論!
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