既有保單為國泰N64 附約CV1
與保經討論幾次後預計新增全球及遠雄保單如下圖：
因為有考慮DCF是因為含壽險，未來也可減額繳清，所以沒有選保費較低的DCE
意外險保額較低原因為，沒有騎車主要都走路及搭乘大眾運輸
預算為3.2萬/年 左右，國泰的今年會漲成5000元左右
想請益：
1.是否需要改成國泰增加附約XB7 ，還是增加遠雄的MRE就好
如有其他建議也可分享 謝謝回覆
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1.是否需要改成國泰增加附約XB7 ，還是增加遠雄的MRE就好
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很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
增加遠雄的MRE就好
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
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1.意外保障放在國泰
2.全球主約可以用DCE搭配
🌍門診雜費額度相對較高
住院雜費最高可以規劃至40萬
重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃360萬
歡迎來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：定期壽險、實支實付
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
7.年度理賠上限
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險
2️⃣ 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、額度低，建議調整或搭配自負額補強
3️⃣ 實支可以參考富邦、新光、全球的方案
4️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
9️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 30 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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❓問與答 Q&A
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看起來你的規劃思路很清楚呢！針對你的疑問，我來分享一些想法。
你既有的國泰壽險已經有保障了，加上新增的全球和遠雄方案，重點是要確保**保額足夠又不超預算**。關於要不要加國泰的XB7或遠雄的MRE，其實要看你對「身故後留給家人多少保障」的想法。
如果你現在家庭責任不重，或是已經有足夠的壽險保額應對，那就沒必要再加。但如果考慮未來結婚、生小孩等人生變化，提前布局會更安心。MRE和XB7在功能上都是補充壽險保額，主要差異就是費用和保險公司，挑保費合理、服務順手的就好。
比較務實的做法是：先確認一下你認為需要的**總壽險保額**是多少（例如家庭債務、小孩教育金等），然後看現有方案有沒有達到，不足才需要加。這樣更有針對性，也不會浪費預算。
你的意外險保額考量也合理，畢竟生活方式低風險。不過可以順便檢查一下意外實支實付有沒有涵蓋，這個CP值很高。
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🔍 規劃核心理念
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「用最低預算,換取最大保障」
根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:
【保障金字塔結構】
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付 + 住院日額
├─ 實支實付:解決健保不給付的高額自費
│ • 達文西手術、標靶藥物、鈦合金醫材
│ • 依收據限額理賠,補足健保缺口
└─ 住院日額:彈性補貼
• 薪資中斷、看護費、交通往返、院外藥材
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
• 取得「重大傷病卡」即理賠,不一定要住院
• 理賠範圍廣,爭議少,金額彈性運用
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金
• 確診即給付,無需蒐集單據
• 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
• 一筆金自由運用,讓治療選擇更靈活
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
• 骨折、縫合、門診手術都理賠
• 補足非住院型治療開銷
• 彌補健保與實支實付的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照
• 保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈
• 萬一發生事故或需長期照護,家人生活無虞
• 留愛不留債
━━━━━━━━━━━━━━━━━━
🩺 投保前健康狀況確認
━━━━━━━━━━━━━━━━━━
為提升核保效率、減少補件往返,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估
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🛠️ 我們的服務優勢
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💬 開始規劃三步驟
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⭕ 六大保障 :
1️⃣醫療(醫療實支實付/住院日額/手術險)
-->醫療實支實付至少30萬以上；門診手術高、有特定處置、每年理賠不上限
2️⃣癌症(一次金/療程型/生存型/實支實付型)
-->一次金罹患時可以做更好的自費治療，療程型、生存型、實支實付型補強用
3️⃣重疾險(重大疾病/特定傷病/重大傷病)
-->重大傷病保障範圍比較廣22大項300多小項[先天8項不賠]；見卡就賠
-->選擇第一年、慢性精神病、免疫系統不打折
4️⃣意外險(死殘失能/意外實支/意外日額/骨折)
-->意外實支5萬以上、意外失能扶助金
小朋友額外規劃燒燙傷和調皮搗蛋險
5️⃣壽險(責任延續、預留稅源、清償債務[房貸]、傳承、喪葬支出)
6️⃣失能(照護)
--> 主要失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮預算高理賠較不易的長照險
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這樣規劃的也差不多了
意外險差異不大
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如規劃都有符合您的需求沒問題
意外險可附加在國泰
意外實支實付與醫療一起理賠，程序上會快一些
目前整體補強方向沒太大的問題
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
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Q:是否需要改成國泰增加附約XB7 ，還是增加遠雄的MRE就好
🅰️目前考慮到意外實支都須正本收據理賠及條款額度的限制，建議意外三寶(身故XB7+實支XB9+住院日額XB8)先規劃在國泰即可，意外實支額度比較高
♦️遠雄
1、因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法等，須自費5-10幾萬不等，建議可以加上癌症一次金RQ1保額200萬，療程型XCD可以考慮調降到3或4單位
2、若想加強意外失能扶助金，預算允許下可以保留意外身故XHP
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/119905f52f9fa777
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與保經討論幾次後預計新增全球及遠雄保單如下圖：
意外險實支基本上都一樣。
選比較沒有爭議的哪一間。
這樣的保單補充規劃都差不多了，
如果想要知道比較詳細的做法
歡迎討論。
📢祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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想請益：
1.是否需要改成國泰增加附約XB7 ，還是增加遠雄的MRE就好
A：
建議你直接掛在國泰就好
可協助規劃、送件及後續保單變更和理賠
目前您的保障有:
1.國泰:壽險、實支實付
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、長照險。
實支實付可以考慮直接加在國泰，未來申請時時間會縮比較短喔!!
可以做一些調整，參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/5382d3491f32943f
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我投向傳送訊息，謝謝您!!
全🌍
自負額醫療實支門診會有銜接問題
❷
意外險
意外失能🌳比🐻好
意外實支 各有優缺點
⭕關於國泰：
1- 有國泰主約的情況下 , 意外險請放在國泰....
遠雄意外是沒更好選擇下才會去用的
2- 國泰CV1只有50萬的年度理賠上限 , 這實在很不建議用自負額直接補 ,
因為並不能提高年度理賠上限 , 實支實付要嘛就要用沒理賠上限的 ,
若要用有理賠上限的選項 , 就要想辦法一併 提高年度上限 , 不然未來問題不小
⭕關於全球：
實支實付建議國泰要嘛改成CV4(保費等同CV1) -M30 ,
不然就建議改成全球XHD
⭕關於遠雄：
1- CJ2沒問題
2- 意外險移到國泰
3- XCD最多只建議2-3單位即可 , 並新增RQ1-100萬或以上 ,
舊式療程癌的用處不斷在縮小中 , 須以癌症一次金為規畫主軸
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃
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協助您在有限的預算內做到足額保障
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
最好把定額醫療也一起補一補，不然未來還要開一張主約
針對您提出的問題點：
建議直接在國泰人壽原本的主約下附加意外險（如您提到的 XB7 或相關意外附約）即可。
不需要特地為了意外險去動用遠雄人壽的 MRE。
原因是：
您已有國泰的有效主約，不用再多買，意外險直接附加在同一家，未來發生意外受傷時，醫療實支與意外實支可以同時在國泰申請理賠。
不僅送件流程單純，理賠速度與文件準備也會方便許多。
🔍 現有保障與預計新增規劃拆解
您目前的規劃方向很精準，預算控制在 3.2 萬左右也很合理。
針對您預計調整的全球與遠雄內容，有以下幾個關鍵點需要留意：
1. 全球人壽主約選擇（DCF V.S DCE）
您的考量：選擇 DCF 是因為含有壽險責任，且未來可以選擇減額繳清，避開後期的高保費。這個邏輯完全正確。
已知限制：DCF 雖然具備上述功能，但條款中針對健保重大傷病範圍理賠率第二高的「慢性精神病」，理賠金額會打折。這一點是選擇保費較低、不打折的 DCE 所沒有的限制。
2. 醫療實支實付自負額（全球 XHO）
優勢：全球 XHO 的住院與門診額度高，且門診手術的處置採列表理賠，限制相對較少。
3. 癌症保障（遠雄 CJ2 + XCD）
優勢：遠雄 CJ2 費率具備極高優勢，搭配 XCD 含有癌症引起的併發症理賠，是非常標準的罐頭保單防癌配置。
目前比較需要確認的是，您近兩個月內是否有任何看診、用藥紀錄？
或是過去五年內是否有住院超過七天的歷史體況？
這些都會直接影響到全球與遠雄能否順利承保。
若有任何需要調整額度或進一步協助試算的地方，歡迎隨時私訊討論。
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⭐ 意外實支跟著醫療實支走，理賠省事很多。
你既有國泰 CV1 是醫療實支
如果意外實支也掛在國泰加 XB7
同一個窗口送件、同一個理賠科處理，流程單純，
理賠金下來也比較快。
📌 國泰 XB7 vs 遠雄 MRE，我直接比給你看
🔹 國泰 XB7：正本收據，限額 3 萬，
保證續保到 75 歲。
🔹 遠雄 MRE：正本收據，限額 3 萬，
保證續保到 70 歲。
🔹 兩張保障內容幾乎一樣，差在續保年齡上限跟哪一家理賠。
🔹 你預計新增的遠雄主約是FI5，底下沒有醫療實支
如果意外實支放遠雄，未來意外受傷要申請理賠
就得跑兩家（國泰送醫療收據、遠雄送意外收據）
理賠流程拆兩邊，時間一定拉長。
💡 所以我會選國泰加 XB7，不選遠雄 MRE。
不是遠雄不好，是理賠實務上，集中一家對你比較方便。
保經業務員幫你跑腿沒錯，但送兩家就是兩套流程
補件、照會、入帳時間都可能錯開，這點你自己要心裡有底。
📌 另外提醒 DCF 減額繳清的後果
🔹 DCF 含壽險，未來能減額繳清，保費壓力確實較小。
🔹 但減額繳清後，重大傷病保障會消失，只剩一點壽險額度。
🔹 你預算抓 3．2 萬，國泰今年漲到 5,000 左右
後期如果 DCF 減額繳清，重大傷病這塊就得靠定期附約撐
定期附約老年費率跳升很快，到時候保費壓力會更大。
🔹 這沒有對錯，純粹是取捨問題，你自己評估能否接受。
✅ 總結我的建議
🔸 意外實支加國泰 XB7，理賠單一窗口。
🔸 DCF 減額繳清的長遠影響先想清楚，不要只看前期保費低。
🔸 預算內先把醫療實支、意外實支、重大傷病這三塊顧好
其他有餘裕再補。
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保險每家細節差很多
建議找業務員確認條款
我是Kay，保經公司業務協理
任何保險或法律的疑難雜症歡迎諮詢😊
【 服務說明 】
✔ 新🌟 / 台❤️ 皆可諮詢
✔ 服務範圍｜全台灣
【 我能幫你做的事 】
・複雜條款，整理成「一看就懂」
・陪你檢視現有保障，判斷是否夠用
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📊 團隊已陪伴 700+ 個家庭
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【 主要規劃方向 】
▍醫療實支實付
・可作第二家以上補強
・最長續保至 84 歲，降低中斷風險
・住院、門診手術、病房費、雜費完整配置
・高額度、彈性高，因應真實醫療支出
▍重大傷病保障
・涵蓋 330+ 項疾病
・一次給付，治療與生活現金流更安心
▍癌症保障
・一筆金應付突發風險
・療程型設計，減輕長期治療壓力
意外發生時，最痛的的不僅有皮肉痛，還有醫療費、修養期、收入中斷一次來的困擾。
▍意外實支 3～5 萬：
門診、住院、手術雜費都有空間，不用每筆都精算到壓力山大
・骨折保障（定額給付）：
不限定用途，復健、交通、請假損失都能彈性運用
・終身意外規劃：
把失能照護、重大燒燙傷、身故風險一次顧好，不用每幾年重來
陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。
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