目前打算投保三商美邦，單身，想問大家有沒有必要投保的商品，或可刪除的商品？
主約20IHIAA20年期珍愛醫靠住院醫療健康保險A型
主約20IKC二十年繳費愛關心重大傷病終身健康保險
NGODCR新GO大心一年定期重大傷病健康保險附約
主約HPA二十年繳費好平安終身保險
ADDR意外身故及失能保險金
AFRR骨折及脫臼手術傷害保險
GODR GO罩一年期傷害失能附加條款
DHIR傷害醫療保險日額
HSCR常青住院醫療健康保險附約
DHSRB增新住院自負額住院醫療健康保險附約
20NFHIR二十年繳費新護健康終身醫療健康保險附約
謝謝
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定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
1.不需要分那麼多主約
2.先以定期把保障規劃齊全
3.有多的預算再來考慮終身保障
醫療保障建議用兩家做為搭配
可以用 全球+遠雄 或者 新光+全球 去規劃
🌟雜費沒有年度理賠上限
住院雜費最高可以規劃至30萬
能夠當作第二家實支實付去加強額度
🌍門診雜費額度相對較高
住院雜費最高可以規劃至40萬
重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃360萬
歡迎來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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而且保費也不用那麼高 大約五萬初就可以規劃很完整囉
如果目前身上無任何保單的話
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保費10萬以上有點嚇人
加了不少終身型
雖然🐮商品線齊全
但是選現在的主流搭配🌍＋🐻
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1、住院雜費可到40萬、門診雜費額度高
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以下建議供你參考
主約20IHIAA20年期珍愛醫靠住院醫療健康保險A型
--->終身醫療不推薦
以目前健保制度及醫療環境不斷更改情況下
終身型的醫療險之後容易發生賠不到的情形
(例如最近很夯的話題 "一日手術")
主約20IKC二十年繳費愛關心重大傷病終身健康保險
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---->這樣搭配可以 主約終身重大傷病當便宜主約即可
其餘額度用在附約
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ADDR意外身故及失能保險金
AFRR骨折及脫臼手術傷害保險
GODR GO罩一年期傷害失能附加條款
DHIR傷害醫療保險日額
--->這個主約可以不用 意外險附約 附加在上面重大傷病主約底下就可以了
其他都還可以 另外再附加一個SAMR 意外實支實付
HSCR常青住院醫療健康保險附約
DHSRB增新住院自負額住院醫療健康保險附約
--->三商實支不推薦 因為有年度總額上顯 且額度少保費貴(雜費加起來只有25萬)
建議改全球人壽實支實付
20NFHIR二十年繳費新護健康終身醫療健康保險附約
--->同上所述 終身醫療不推薦
綜合以上 建議用全球實支實付+重大傷病癌症一次金 搭配三商的意外險
這樣不僅保障非常好 保費也相對親民一些
全球人壽規劃參考
我是漢克
在永旭保險經紀人
保險年資五年
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沒有看到額度、買了多久也無法討論
三商的可以用原本的主約去增加重大傷病、癌症一次金這些重要險種，建議額度都要在100萬以上
另外確認醫療實支實付和意外實支實付有沒有規劃足夠額度喔，前者起碼30萬以上，後者5-10萬左右比較ok
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🔍 規劃核心理念
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「用最低預算,換取最大保障」
根據 900+ 客戶的規劃經驗,我們歸納出 5 大必備保障:
【保障金字塔結構】
🏥 第一層:醫療基礎(必備)
✦ 實支實付 + 住院日額
├─ 實支實付:解決健保不給付的高額自費
│ • 達文西手術、標靶藥物、鈦合金醫材
│ • 依收據限額理賠,補足健保缺口
└─ 住院日額:彈性補貼
• 薪資中斷、看護費、交通往返、院外藥材
🎯 第二層:重大風險一次金(高 CP 值)
✦ 重大傷病一次金(涵蓋 300+ 項疾病)
• 取得「重大傷病卡」即理賠,不一定要住院
• 理賠範圍廣,爭議少,金額彈性運用
💊 第三層:癌症專屬保障
✦ 癌症一次金
• 確診即給付,無需蒐集單據
• 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
• 一筆金自由運用,讓治療選擇更靈活
🚑 第四層:日常防護
✦ 意外醫療(最高 CP 值)
• 骨折、縫合、門診手術都理賠
• 補足非住院型治療開銷
• 彌補健保與實支實付的不足
👨👩👧👦 第五層:家庭責任(經濟支柱必備)
✦ 壽險/失能長照
• 保障家庭日常開支,避免經濟斷鏈
• 萬一發生事故或需長期照護,家人生活無虞
• 留愛不留債
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🩺 投保前健康狀況確認
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為提升核保效率、減少補件往返,請協助確認:
1️⃣ 目前身體狀況:有無不適或正在治療?
2️⃣ 五年就醫紀錄:有無慢性病或住院紀錄?
3️⃣ 近期就醫情形:兩個月內是否有看診/領藥?
4️⃣ 身心科紀錄:有無精神科/身心科用藥?
5️⃣ BMI 檢視:是否在 18.5~24 正常範圍?
💡 若不確定,可直接提供身高/體重,我來協助評估
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🛠️ 我們的服務優勢
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✓ 深度保單健檢｜像幫保單照 X 光,揪出條款陷阱與重複浪費
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💬 開始規劃三步驟
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Step 1｜提供基本資料:年齡 + 性別 + 預算
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三商美邦
珍愛醫靠住院醫療健康保險(A型)
75歲後醫療實支實付，75歲前為定額給付
住院日額及手術固定金額理賠，不給付自費項目收據費用
20IKC二十年繳費愛關心重大傷病終身健康保險
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給付：重大傷病保險金，需檢附保額會比較準確
意外險 ADDR意外身故及失能保險金
給付意外身故失能保險金
AFRR骨折及脫臼手術傷害保險
骨折醫療保險金
GODR GO罩一年期傷害失能附加條款
意外身故失能保險金
DHIR傷害醫療保險日額
意外住院日額
HSCR常青住院醫療健康保險附約
給付：住院日額及手術定額
DHSRB增新住院自負額住院醫療健康保險附約
自負額實支實付，給付住院醫療及手術保險金 但須超過自負額才會啟動
一般不會單做此規劃，沒超過自負額不做理賠
20NFHIR二十年繳費新護健康終身醫療健康保險附約
給付：住院日額及手術定額
＝＝＝分隔＝＝＝
📝建議補強內容有： 醫療實支實付、癌症一次金
整體保障有三個險種定額給付，給付同樣內容且效益低，且不符合現在醫療環境
基礎醫療實支實付沒規劃
以及終身醫療兩個都佔據大部分的保費，如不覺得負擔則沒問題
建議做其他險種補強，如保費稍顯負擔，首先確認本身有無體況
若無體況建議可做調整
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每家的商品各有各的優缺點
針對『個人狀況、需求、預算』給予客觀建議
📌有Finfo實際且持續成交，需要協助歡迎點選🔍頭像諮詢討論😊
為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 建議優先規劃實支實付可以參考富邦、新光、全球的方案
2️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
3️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
4️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
5️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
6️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 40 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)
● ADG / ADM / TMR：意外險搭配(死殘、日額、實支)
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議
📌 也可直接點擊歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』進一步討論！
這家不是目前的首選，選這間是因為人情壓力嗎？
目前打算投保三商美邦，單身，想問大家有沒有必要投保的商品，或可刪除的商品？
A:
先確定是非三商不可嗎？
如果沒有會建議直接換家
北北基桃地區歡迎諮詢我
🐼我的保單健診會在乎幾個面向：
🔰條款限制：商品條款限制越多，理賠的條件會越嚴苛！
🔰理賠額度：理賠的項目與現實醫療案例花費是否與時俱進？
🔰費用合理：費率變動如果往後五年十年是否能夠負擔？
🔰性價比值：理賠再多也賠不到所繳保費額度？精算CP值更重要！
⚠️健診保單前請注意以下：
📌確認您的身體狀況兩個月內是否有住院或做門診追蹤呢？
📌過去五年內是否有受傷或疾病診療呢？
以上無論有或者沒有，都可以協助您進行評估喔！
❇️依據您的情況，你擁有的險種為：
❇️建議作法：
✅可以補足醫療/傷害實支的不足、
重大傷病險、癌症一次金建議額度
可補足至300萬，比例可以分配。
❎調整保費對應ＣＰ值不高的商品、條款限制多的商品。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
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*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
看起來是 已經有 其他保單
現在要來補強
原保單就可以附加
住院手術定額 常青
自負額實支
癌症一次金 和重大傷病
其他覺得 不夠再來補強
❤️會上網發文表示對自己或是家人的保險非常關心；
知道維護自己的權益👍
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目前流行的罐頭保單有
1️⃣基礎版🌍 2️⃣加強版🌍
3️⃣癌症意外加強版🌍+🐻
4️⃣意外加強降低斷保版 🌍+復胖人壽
5️⃣🌍搭配其他人情壓力保險公司 共五種組合
Dcard保險業版創版至今、各大保險相關網站、平台
保險78人/保險YOYO
👍保單檢視；有經驗才能回推當時環境商品與現在商品差異
🥇投保經驗豐富🥈家庭保單統整🥉舊保單一起服務
⚓保近不保遠、保大不保小
各家險種條款分析講重點
依預算規劃、不灌水、不主動推銷、不情緒勒索
低保費高保障、不輕易動舊約、以補強缺口為主
累積上千位網路保戶諮詢經驗
定期保障+差額理財
🚄 全省服務；到處趴趴走、到處趴趴吃
⭕ 六大保障 :
1️⃣醫療(醫療實支實付/住院日額/手術險)
-->醫療實支實付至少30萬以上；門診手術高、有特定處置、每年理賠不上限
2️⃣癌症(一次金/療程型/生存型/實支實付型)
-->一次金罹患時可以做更好的自費治療，療程型、生存型、實支實付型補強用
3️⃣重疾險(重大疾病/特定傷病/重大傷病)
-->重大傷病保障範圍比較廣22大項300多小項[先天8項不賠]；見卡就賠
-->選擇第一年、慢性精神病、免疫系統不打折
4️⃣意外險(死殘失能/意外實支/意外日額/骨折)
-->意外實支5萬以上、意外失能扶助金
小朋友額外規劃燒燙傷和調皮搗蛋險
5️⃣壽險(責任延續、預留稅源、清償債務[房貸]、傳承、喪葬支出)
6️⃣失能(照護)
--> 主要失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮預算高理賠較不易的長照險
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本身險種多為終身醫療且重複內容眾多且效益低
如本身無體況 建議將終身醫療調整，補強現在需要的險種
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・可作第二家以上補強
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▍重大傷病保障
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▍癌症保障
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意外發生時，最痛的的不僅有皮肉痛，還有醫療費、修養期、收入中斷一次來的困擾。
▍意外實支 3～5 萬：
門診、住院、手術雜費都有空間，不用每筆都精算到壓力山大
・骨折保障（定額給付）：
不限定用途，復健、交通、請假損失都能彈性運用
・終身意外規劃：
把失能照護、重大燒燙傷、身故風險一次顧好，不用每幾年重來
陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。
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我覺得您目前需要理解幾個問題
1、瞭解這些保障內容是什麼，是不是您需要的，花的保費換到這些保障是您可以接受的嗎？
2、保單還是需要專業規劃，真正風險發生的時候，人情幫不上任何忙
3、這家公司的商品目前cp值都不高，如果不考慮人情，只在乎自己的保障，非常建議您換一家
其實您目前最需要的是一個客觀專業的業務員，可以幫助您理解保單內容和您到底需要什麼
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可協助規劃、送件及後續保單變更和理賠
如用全球+遠雄的配置，可規劃相同的保障
但保費約5萬元/年，您會想了解看看嗎？
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊姓名旁聯絡資訊討論，謝謝🙏！
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高血脂症、二尖瓣閉鎖不全、青光眼、結膜乾燥症、
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子宮(腫瘤、內膜囊狀增生、內膜息肉、肌瘤、頸細胞化生不良、內膜異位症）、、、等
🧩 常見規劃重點（依個人量身調整）
🔹 醫療實支實付
雜費合併最高 50 萬
可作為 第二家以上實支
門診手術 2～10 萬
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保證續保至 84 歲
🔹 重大傷病
一筆金給付
協助你在治療期間，維持生活品質
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可選「一筆金」或「療程型」
專注治療，不被金錢拖累
⚠️ 意外與日常風險，也不能忽略
意外實支 3～5 萬
骨折險｜定額給付，可彈性使用
終身意外險｜失能照護、燒燙傷、身故保障一次到位
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🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(1家雜費30萬)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金為主、療程型為輔)、長照險(一次金+扶助金)、壽險(家庭責任)
🔺三商的保障有:終身醫療*(含75歲後啟動的實支實付)、終身&定期重大傷病、終身&定期意外險(含住院日額)、骨折險、自負額、住院日額
目前考慮到三商的條款跟費率並非首選,可以先pass
以下幾點建議提供給您參考：
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前醫療實支實付建議可以優先參考富邦、新光、全球的規劃
富邦醫療實支HSV的住院手術與雜費額度分開計算，有理賠門診特定處置，但要注意住院/門診手術都有健保2-2-7、3-3-4-3的限制且有年度理賠總額上限
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球醫療實支XHD的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度比較高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、台銀、投資型的規劃
綜上所述，舊保單建議可以先把所有保障po上來，再給您更精準的建議喔
基本上終身醫療的規劃順序不是首位，建議等所有保障(定期醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險等)規劃完善，重大傷病規劃重點是『足額』，以您B13&14的回覆來看，很明顯是被灌水(開3個主約)，若無人情壓力整份保單可以先pass
目前重大傷病、醫療實支實付/自負額、意外險(含醫療)跟癌症險建議可以優先參考全球/新光+遠雄的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考全球/新光+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/44ced5f10c9debb7
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調成專屬方案
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障
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要看額度足不足夠
1️⃣建議醫療方案目前會建議 🌍＋🐻 或 🌍
費率與條款設計對保戶相對友善
2️⃣ 足額保障為優先，再做差額規劃
3️⃣ 擅長統整家庭整體保障
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✅ 溫和、說實話、不走推銷路線🤗
✅ 該提醒的會說清楚，不會刻意包裝
可以參考全球+遠雄的規劃，保障會比較完整喔!!
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買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
如果沒有人情考量
您有效益更高的選擇喔！
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目前成人保單首選：
🌍球/⭐光/🐻熊去排列組合
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👉🏻醫療實支 首選：🌍球/⭐光
無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
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（📌全台僅 １％ 業務通過）
✅保障規劃
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」
❶
主約：終身醫療
就非常不必要啊…
明明可以用小額壽險10萬出單
❷
終身重大傷病
你保額可以買到100萬以上嗎？
買不到，用終身是為何？
再來用定期+投資理財 都比終身香多了
這真的是財商問題了
❸
醫療實支
有年度理賠上限、保額又不高
這已經是條款問題
業務沒跟你解釋，你根本完全不懂
❹
終身醫療
高保費、低保障
理賠金根本無法cover醫療費用
只能當作彌補隱形損失
一家公司投保三個主約還塞了沒用附約
真的覺得你們錢多
⭕ 關於三商：
1- 只能說整個刪掉都可以 , 地雷終身用的有夠多 , 方向不太對
且三商實支實付額度低 , 有年度理賠上限 , 保費還很貴....
2- 大概就是意外險 , 重大傷病和癌症一次金是屬於還堪用的 ,
但都有更好的替代 , 實在很難讓人去選擇用三商的
⭕ 40歲女生基於未來保費的控管 , 以及條款的優劣性 ,
建議可參考以下之方向：
https://finfo.tw/assortments/7ca151cf85acab55
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原本台🌟HXB，來做搭配規劃
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
針對您目前規劃的三商美邦保單，年繳保費 12-15 萬確實偏高。
以 40 歲單身女性而言，這份保單塞了過多高保費、低保障的終身型險種。
整體保障結構與現行醫療環境脫節，非常建議進行大幅度的調整。
🧐 三商保單方向
保費負擔過重：40 歲女性的基礎醫療全險，定期規劃約 4 萬左右就能非常完整，12-15 萬已超出合理預算。
終身醫療效益低：主約與附約包含大量定額給付（住院日額、手術固定金額），無法轉嫁目前高額的自費醫療與雜費項目。
實支實付有限制：三商實支實付（HSCR+DHSRB）額度較低，且設有年度總理賠上限，條款對保戶較不利。
🛠️ 三商保單分析
1. 醫療實支與定額醫療
優勢：有搭配自負額（DHSRB）可拉高住院期間的波段額度。
注意：常青實支（HSCR）有年度理賠總限額。
終身醫療（20IHIAA、20NFHIR）針對目前的門診手術或一日手術，容易發生實務上賠不到或賠極少的情況。
2. 重大傷病與癌症一次金
優勢：主約（20IKC）搭配定期附約（NGODCR）的重大傷病架構可行。
注意：終身重大傷病保費極貴，若因此壓縮到保額（例如只買 10-20 萬），發生大風險時完全無法起到轉嫁作用。且保單中缺乏高額的癌症一次金規劃。
3. 意外險
優勢：意外身故、失能與骨折（ADDR、AFRR、GODR）架構完整。
注意：缺乏實用的意外醫療實支實付（SAMR），且這些附約其實可以規劃在同一個主約下，不需要重複購買多個壽險主約來附加。
🚀 建議調整與規劃方向
如果您沒有強烈的人情壓力，建議將現有規劃全面重整，改以罐頭保單（如全球人壽與遠雄人壽的組合）來搭配。
💡 罐頭保單優勢：
保費減半、保障加倍：同樣年齡保費可壓在 4-6 萬左右，省下的保費可做差額理財。
全球人壽（主攻重大傷病與實支）：重大傷病險（DCE+XDE）針對慢性精神病理賠不打折；醫療實支（XHD）住院與門診額度高。
遠雄人壽（主攻癌症與意外險）：癌症一次金（CJ2）費率極具競爭力，且癌症險（XCD）包含併發症理賠。
目前比較需要確認的是，這份保單是否已經扣款承保？
另外，您近兩個月內是否有任何看診、用藥紀錄，或是有其他的既往病史呢？
這會直接影響到我們是否能無痛調整險種。
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📱 投保完成可使用專屬【線上保單查詢系統】
看到你 40 歲單身為自己規劃未來的保障，這份對自己的責任感非常棒！不過坦白說，這張三商的菜單有些「傳統終身險」比重過高，保費可能會非常驚人，且部分保障在現代醫療體制下效益並不高。
針對你詢問「有沒有必要或可刪除的商品」，站在溫和、說實話的立場，給你以下幾個優化建議：
1. 終身醫療（20IHIAA、20NFHIR）建議調整
這張單包含了終身醫療主約與終身醫療附約。40 歲買終身醫療保費很貴，但它是「住一天賠固定金額」的模式。現代醫療因為健保 DRGs 制度，住院天數變極少、自費醫材變極多，這類險種沒辦法解決昂貴的自費雜費，建議將預算移到「實支實付」效益更高。
2. 檢視重大傷病險（20IKC）的預算
20IKC 是終身型的重大傷病，雖然保障終身，但在 40 歲這個年紀規劃，保費會壓縮到其他附約的預算。如果預算有限，建議改用「一年期定期重大傷病險」來拉高當下的保障槓桿（例如直接規劃 100 萬一次金）。
3. 意外險與實支實付（HPA 體系）
意外險的基礎保障都有抓到，但要特別注意實支實付（HSCR）在門診手術及雜費的限額，是否能應付現在進步的門診微創手術（如子宮肌瘤海芙刀等自費）。
4. 嚴重缺失：癌症大風險完全空白
40 歲女性最需要重視的其實是癌症一次金與新式療法（如標靶藥物、免疫療法）的轉嫁，但這張規劃裡完全沒有看到癌症險。一旦發生大病，這張單會缺乏靈活運用的整筆急用現金。
我是 Kay，協助您保單健檢、補強 👋
⭐ 這份三商美邦的規劃，把錢全部壓在終身醫療和還本
真正住院會派上用場的實支實付、重大傷病一次金幾乎是空的。
你現在身體健康，是你在挑保險公司
一旦留下病歷，就換保險公司挑你了。
📌 拆開來看，問題很明顯
🔹 20IHIAA 珍愛醫靠、20NFHIR 新護健康、
HSCR 常青住院 💊 這三張只賠「住院天數」的固定金額
現在住院越來越短、自費藥材貴得嚇人
賠一天一、兩千，連單人病房差額都不一定夠
更別說應付達文西手術或標靶藥。
🔹 DHSRB 增新住院自負額 🚫
必須搭配一張正本的住院醫療實支才能啟動雜費理賠
問題是三商能搭的基礎實支 HSRS 早就停售了
這張等於直接廢掉，住院花再多都賠不到。
🔹 HPA 好平安終身意外險 💰
還本型設計讓你每年比一年期意外險多繳好幾倍的錢
身故保障用 ADDR 就能解決，沒必要把錢鎖在這裡。
🔹 重大傷病看似有 NGODCR 和 20IKC
但 20IKC 是還本型，吃掉大量預算，保額也拉不高
真正能一次給付大筆現金的只有 NGODCR
額度恐怕遠遠不夠扛長期治療。
💡 沒有非要跟該業務買的人情壓力，我直接建議你整份放掉
趁現在體況乾淨，轉往全球人壽＋遠雄人壽的組合
年繳保費很可能比你這張三商單還便宜
但理賠是直接幾十萬、上百萬在給。
✅ 新的核心保障這樣抓，一次到位
🔸 醫療實支 🏥：全球 XHD（實分鑫安）
計劃別拉到預算能接受的最高，雜費、手術、日額全包
收據拿出來就能賠自費項目，不用被住院天數綁死。
🔸 重大傷病 🎗️：全球 XDE 直接做 100 萬
領到重大傷病卡就一次給付，不用分期、不必等住院。
🔸 癌症一次金 💉：遠雄 CJ2 罹癌一次金 100 萬
加上XCD後續療程給付，標靶藥、免疫治療的錢先到手
你才有挑治療方式的底氣。
🔸 意外險 ⚡：一年期死殘、實支、日額順手掛在任一家底下
保費低到幾乎無感，就能補上意外缺口。
🔹 你沒有因為人情直接跟他買，表示你心裡早有疑慮
這份直覺沒有騙你。
大部分人最怕的就是繳了一輩子保費
真正生病時才發現理賠少得可憐
而且等身體出狀況，想再加保真正有用的商品
保險公司可能已經不收件了。
與其花大錢買一個「看起來什麼都有」的終身套餐
不如把錢壓在實支實付、重大傷病一次金跟癌症一次金上
這才是對四十歲的你最實際的保障。🤝
買錯保險比不買更虧，魔鬼都藏在條款細節裡 📝
複雜的合約條文與法律問題，就交給專業的來幫你把關！
我是 Kay，保經公司業務協理 💼
任何保險規劃或法律疑難雜症，都歡迎隨時問我 😊
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成人投保推薦
⭐、🌎、🐻
⭐：實支實付
實支實付住院雜費與手術合併計算，年度理賠無上限
🌎：實支實付、重大傷病
實支實付住院雜費與手術合併計算，年度理賠無上限
重大傷病慢性精神病不打折，保費平穩。
日額醫療補足單實支的保障，拉高日額及手術
🐻：癌症、意外險
癌症一次金拉高額度，保費較同業平穩
癌症及併發症醫療費用(日額、手術、化療、放療)
意外實支可拉到10萬，搭配意外失能保障拉高
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⭐我服務於信安保險經紀人，保險路上秉持著為客戶著想的心！⭐
📌細心聆聽您的需求
📌量身定制保障方案
📌用小錢買大保障
📌保險買對不買貴
有任何問題，歡迎點擊頭像做詳細討論，讓保障更符合您的需求喔！謝謝您