【規劃需求】
1. 媽媽（40歲）：全球人壽（DCE 20萬 ＋ XDE 100萬）
2. 媽媽（40歲）：遠雄人壽（FI5 ➔ 最低保額 ＋ CJ2 100萬 ＋ XCD 2單位）
3. 兒子（2歲）：富邦產險「新十全兒童2.0」專案
總保費預算：一年大約 1.5 萬 ~ 2 萬元左右。
【希望服務方式】
服務地區限定在「台北市松山區」，希望能約在松山捷運站附近的咖啡廳或公共場所碰面、簽約。謝絕強迫推銷或洗單換別家商品的業務。
【⚠️ 身體狀況誠實告知】
媽媽目前有：膽固醇過高（有近期健檢生化報告可附上，數值僅微超標）、輕度到中度二尖瓣膜閉鎖不全、曾開腹手術切除子宮肌瘤、息肉與輸卵管截除。手邊目前沒有當時的手術病理報告。
希望徵求一位資深、有耐心處理體檢與疾病告知照會的優質保經業務員提供建議書，非常感謝！
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● 2 個月內是否有看診、用藥？
● 子宮肌瘤、息肉、輸卵管手術的大約時間為？
您的體況為五年內需告知，若超過則不需告知。
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台北松山可協助，可依照個人需求調整
媽媽目前體況為五年內告知事項
需做告知以及需提供病例，基本會做除外
請問子宮肌瘤、息肉及輸卵管手術時間及目前追蹤狀況
可提供舊有保單
可以給更完整建議
如預計做重大傷病及癌症一次金補強
以目前預計規劃內容沒問題
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全球與遠雄搭配，確實是目前市場上的罐頭保單組合。
一、 媽媽的保障規劃與體況分析
全球人壽（DCE 20萬 + XDE 100萬）
DCE：重大傷病主約，最低保額 20 萬即可出單，是拉低主約成本的常見選擇。
XDE：健保重大傷病項目中理賠率第二高的「慢性精神病」採不打折理賠，費率具市場競爭力。
遠雄人壽（FI5 最低保額 + CJ2 100萬 + XCD 2單位）
FI5：最低保額 10 萬即可出單，適合做為低成本主約。
CJ2：純癌症一次金，費率優勢高，每五年調整一次費率。
XCD：包含一次金與療程型保障，保障範圍包含癌症引起的併發症，在市面上相對少見。
⚠️ 體況注意
高膽固醇：通常會要求提供病歷、填寫問卷，要求體檢，核保可能大多為加費，
輕度到中度二尖瓣膜閉鎖不全：這屬於心臟瓣膜狀況，通常會要求提供病歷、填寫問卷，要求體檢，核保可能落於除外加費或拒保。
開腹手術切除子宮肌瘤、息肉與輸卵管截除：
要詳細確認手術和康復的時間，是否符合告知事項，有符合就告知，沒符合沒必要告知
👉🏻 總結：全球跟遠雄投保都相對嚴格，建議可以先送件看看，若結果不理解，可以用一間體況較能承接的保險公司搭配（雖然費率沒有那麼漂亮，但省下一份主約的預算）
👉🏻 體況處理策略：因為體況涉及多個項目，建議挑選對特定體況核保經驗較有彈性的公司送件。可以協助送件多間評估，並在收到照會時協助您跑醫院調閱病歷，縮短審查時間。
二、 兒子（2歲）的產險
富邦產險「新十全兒童2.0」專案：
此專案主要用來補強意外險、意外醫療、燒燙傷等兒童常見風險。不過，近年產險公司專案內容與費率變動較為頻繁，投保時需留意最新續保規則。
公開透明、拒當肥羊、迅速回覆、從不話術
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📌 Finfo討論區已協助上百人規劃保障
📌 體況核保、理賠經驗豐富：擅長處理各類體況件與理賠爭議爭取。
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目前台北松山區有多位客戶，有代理多家公司的商品，可以協助了解並規劃專屬方案喔
為自己規劃保障真的很有觀念喔
想先請問您的職業等級是？
目前膽固醇數值是多少？須服藥治療嗎？
子宮肌瘤、息肉與輸卵管截除的手術時間是？是否有復發？
二尖瓣膜閉鎖不全須做什麽治療？
上述體況須多久定期回診追蹤一次？
最近2個月內有就醫記錄嗎？
BMI數值有在18.5-24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
以下回覆您的問題：
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對於全家的安全照護很負責👍
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需要病歷資料
和要保書 健康告知內容
相關備妥討論內容
有些時候 根本不是洗別家
而是有些公司 最近核保比較刁鑽
需要找比較寬鬆的 保險公司送件
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目前流行的罐頭保單有
1️⃣基礎版🌍 2️⃣加強版🌍
3️⃣癌症意外加強版🌍+🐻
4️⃣意外加強降低斷保版 🌍+復胖人壽
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🥇投保經驗豐富🥈家庭保單統整🥉舊保單一起服務
⚓保近不保遠、保大不保小
各家險種條款分析講重點
依預算規劃、不灌水、不主動推銷、不情緒勒索
低保費高保障、不輕易動舊約、以補強缺口為主
全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
定期保障+差額理財
⭕ 六大保障 :
1️⃣醫療(醫療實支實付/住院日額/手術險)
-->醫療實支實付至少30萬以上；門診手術高、有特定處置、每年理賠不上限
2️⃣癌症(一次金/療程型/生存型/實支實付型)
-->一次金罹患時可以做更好的自費治療，療程型、生存型、實支實付型補強用
3️⃣重疾險(重大疾病/特定傷病/重大傷病)
-->重大傷病保障範圍比較廣22大項300多小項[先天8項不賠]；見卡就賠
-->選擇第一年、慢性精神病、免疫系統不打折
4️⃣意外險(死殘失能/意外實支/意外日額/骨折)
-->意外實支5萬以上、意外失能扶助金
小朋友額外規劃燒燙傷和調皮搗蛋險
5️⃣壽險(責任延續、預留稅源、清償債務[房貸]、傳承、喪葬支出)
6️⃣失能(照護)
--> 主要失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮預算高理賠較不易的長照險
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在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：● 目前是否有任何體況？● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
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Ａ：
處理體況是沒有問題
但也要客戶願意配合
加上你選的全球遠雄
兩家對體況要求很嚴
所以拒保的機率很高
北北基桃地區可找我
⭕ 關於兒子：
基本上沒問題 , 目的應該為的是個人責任險的部分
⭕ 關於母親：
1- CJ2-100萬是標準配備 , 這沒問題
2- XCD的部分其實不是太必要 , 主要是舊式療程實在無法因應癌症新式療程
除非是為了預防CJ2第一年的空窗期暫時用的話 , 那就沒問題~
不然的話會建議盡量以癌症一次金為主即可
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
看得出來做了很多功課～～～
💬我是北部人
...登打中
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