大家好~簡單自我介紹一下:敝姓莊 24歲/女/職等1，近兩年無就醫紀錄，BMI正常。
近期對原有已繳兩年的保單有些困惑想請教! 以下:
目前已保有富邦主約SDB保費3300元，附約有WP 342元、HSME 20235元、OMR 1074元、AHI 1100元、ADE 980元；一年約繳27000多元。
因同齡朋友表示自有保單涵蓋重大傷病及失能險癌症一次金，一年所繳費用和我這單一張的保費價格差不多...所以想上來詢問是否有更好的規劃可以改進!!!
Q:不知是否該繳清後(剛好6月底到期)更改它家人壽(如:全球+遠雄)或是繼續投保，又或者是有更好的選擇減輕保費負擔，還可以涵蓋重大傷病及癌症的部分呢?
以上謝謝大家~
近期對原有已繳兩年的保單有些困惑想請教! 以下:
目前已保有富邦主約SDB保費3300元，附約有WP 342元、HSME 20235元、OMR 1074元、AHI 1100元、ADE 980元；一年約繳27000多元。
因同齡朋友表示自有保單涵蓋重大傷病及失能險癌症一次金，一年所繳費用和我這單一張的保費價格差不多...所以想上來詢問是否有更好的規劃可以改進!!!
Q:不知是否該繳清後(剛好6月底到期)更改它家人壽(如:全球+遠雄)或是繼續投保，又或者是有更好的選擇減輕保費負擔，還可以涵蓋重大傷病及癌症的部分呢?
以上謝謝大家~
定期檢視保單並上網做功課，是非常對的觀念，這能讓您清楚知道自己的錢到底花在哪裡！
您目前的富邦保單一年保費約 27,000 多元，核心保障集中在醫療實支實付（HSME）與意外險（OMR/AHI/ADE）。
同齡朋友提到的重大傷病與癌症一次金，在您現有的保單中確實是缺乏的，是正確的。
針對您的問題，到底該繼續投保、更改為他家（如全球+遠雄），還是做調整？以下為您解析：
一、 現有富邦保單
💡重大傷病 SDB
10萬重大傷病，最低保費出單，保留即可
💡實支實付 HSME
其實內容以現在來看非常好，不建議調整，會那麼貴是因為平準保費（把老了保費平攤每年繳），所以導致保費很高。
💡意外險 ADE、OMR、AHI
千萬不要動，非常好的意外險，而且意外實支有保證續保（現今已無保證續保意外實支）
🔍缺乏重大傷病與癌症一次金：
現今醫療多為門診長期自費治療（如標靶藥物、新式化療），傳統強調住院療程的防癌險已無法有效轉嫁高額的自費缺口。您現有保單完全沒有這兩大區塊，一旦發生重大疾病，將面臨沒有整筆大額資金可靈活運用的風險。
二、 兩個方向給您
1.用一家規劃癌症一次金與重大傷病一次金
2.用兩家規劃癌症一次金與重大傷病一次金
方案1. 全球人壽（主攻：重大傷病、定額醫療<有預算再加>、癌症一次金）
💡 重大傷病（DCE+XDE）： 主約最低 20 萬即可出單。其附約（XDE）費率具市場競爭力，且健保重大傷病項目中理賠率極高的「慢性精神病」採取不打折理賠，對保戶來說條款相對明確。
💡 定額醫療險（MIR）： 這是目前市場上少數「無門診手術健保 2-2-7 手術限制」的定額商品，能用來補強門診手術的自費缺口。
💡 癌症一次金（XCF）：第一年理賠打折保費便宜，第二年保費恢復正常後偏貴，後期費率對女性偏高。
成人免體檢額度上限為 150 萬，超過需配合體檢。
方案2.全球人壽（主攻：重大傷病 ）+ 遠雄人壽（主攻：癌症險）
💡 全球：重大傷病主軸，定額醫療險視需求決定。
💡 遠雄：癌症保障（FI5+CJ2+XCD）：
以低保額壽險（FI5）當主約，搭配癌症一次金（CJ2）與 包含併發症理賠的療程型癌症險（XCD），可以用較低的保費拉高整筆癌症確診金的額度，剛好補足全球癌症險的短板。
三、 給您的具體建議方案
您目前的年齡（24歲）與健康體況非常良好，正是調整或補強保障的黃金時期。面對即將到期的保單，您有兩種主要的調整方向：
👉🏻懶人包
預算吃緊，用一間補上癌症與重大傷病，長期費率來看比較貴，但短期來看比較便。
預算足夠，用兩間補上癌症與重大傷病，長期費率來看比較便，但短期來看比較貴，因為有兩個主約。
👉🏻預算真的卡死
因預算卡在原本富邦的HSM，建議可以用信用卡分期0利率方式減輕壓力
若信用卡分期無法執行，可以先用半年繳方式，等收入比較穩定再改回年繳。
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你一開始就選擇錯誤，選擇平準式實支實付，2萬的費率，要等到50~60歲，自然式保費才會達到這個價錢。
整個解約重換，現在的自然保費有漲價過，50歲左右也差不多這個價錢了。
而且你那時候沒有買失能險，現在也買不到了。
缺癌症一次金和重大傷病。
只能說當初選對，就不會這樣，當初這樣價格可以買到雙醫療實支+意外實支+重大傷病和癌症一次金(失能險有機會可以買到)。
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問舊保單有妳理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
以下回覆您的問題：
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Q:近期對原有的保單有些困惑想請教!
🅰️建議可以先把要詢問的問題跟舊保單的所有保障內容直接po上來，再給您更精準的回覆喔
近期對原有的保單有些困惑想請教!
💬對於舊保單有什麼困惑的地方呢～
幫你檢視一下內容，讓你知道
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原本有買哪家的醫療嗎？可以幫您彙整看看喔！近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
可以先參考最新版本的內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容，下方一個月2000-2500左右可搞定👌🏻）
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遠雄🔻意外日額、實支、身故、癌症一次金、療程型
全球🔻醫療實支、重大傷病、定期醫療含住院日額、手術
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📌 目前舊保單有：
➀ SDB(重大傷病)-不確定額度,最低10萬可出單
② HSME(醫療實支)-建議保留,以前的實支條件較好
③ ADE、OMR、AHI(意外險)-建議保留,以前意外實支有保證續保
目前會覺得保費比較貴是因為平準費率(每年保費固定，將未來保費平均分攤)
📌 建議補強的方向如下(用全球補強即可)：
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1️⃣建議醫療方案目前會建議 🌍＋🐻 或 🌍
費率與條款設計對保戶相對友善
2️⃣ 足額保障為優先規劃
3️⃣ 擅長統整家庭整體保障
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✅ 溫和、說實話、不走推銷路線🤗
✅ 該提醒的會說清楚，不會刻意包裝
保費有分：平準保費、自然費率
平準保費=保費從頭到尾都不會變
自然費率=保費隨著年齡而改變
你的保單就是屬於平準費率
所以保費才比同年齡自然費率貴很多
我只說你的醫療實支+意外險
比「現階段」任何一家都要來得好
別傻傻解約重買
但你還是缺少高額重大傷病、癌症一次金
有預算建議還是要補一下喔
可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
您目前邦邦的舊保單內容千萬要留著！
實支、意外都是現在買不到的好商品
可以用🌍一家，也可以用🌍+🐻
🌍 的重大傷病條款完善，費率也平穩，是非常不錯的商品！
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可以提供試算表給您參考，只做一家或分開兩家做~
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非罐頭回覆～歡迎看完內文
1.您目前的富幫保單~實支實付是平準型的，未來不會漲保費那種，屬於上一個時代的產品~建議好好保留
2.當然因為實支保費佔7-8成總預算~所以看起來會比較多~可以討論調降實支保額,來補其他東西~但絕對不會是重新規劃
3.建議完整討論現有內容及預算設定~再來探討整個商品架構
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您好！我是保險陳同學
關於我：
🎖️保險從業9年｜累積服務500+位客戶
💼任職保險經紀人｜代理多家保險公司
🔰保障型規劃｜理賠協助｜車險服務
🌍台南｜高雄｜全台服務中
🌟核心價值：「客戶有沒有真正買到對的保障」
保險不是有買就好、也不是買完就放著不管。
隨著時代在變、醫療環境在變～
買錯、買重複、賠太少才是【致命傷】
花了錢卻無法轉嫁風險才是最遺憾的。
這幾年， 我一直堅持幾件事：
✔️用好理解的方式說明保險
✔️用合理預算建立核心保障
✔️不亂推銷、不刻意製造焦慮
✔️讓保險真正能在需要時派上用場
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