大家好~簡單自我介紹一下:敝姓莊 24歲/女/職等1，近兩年無就醫紀錄，BMI正常。
近期對原有已繳兩年的保單有些困惑想請教! 以下:
目前已保有富邦主約SDB保費3300元，附約有WP 342元、HSME 20235元、OMR 1074元、AHI 1100元、ADE 980元；一年約繳27000多元。
因同齡朋友表示自有保單涵蓋重大傷病及失能險癌症一次金，一年所繳費用和我這單一張的保費價格差不多...所以想上來詢問是否有更好的規劃可以改進!!!
Q:不知是否該繳清後(剛好6月底到期)更改它家人壽(如:全球+遠雄)或是繼續投保，又或者是有更好的選擇減輕保費負擔，還可以涵蓋重大傷病及癌症的部分呢?
以上謝謝大家~
***更新!感恩大家的回覆 本人先消化後陸續再私訊詢問不解之處 萬分感謝!!!
近期對原有已繳兩年的保單有些困惑想請教! 以下:
目前已保有富邦主約SDB保費3300元，附約有WP 342元、HSME 20235元、OMR 1074元、AHI 1100元、ADE 980元；一年約繳27000多元。
因同齡朋友表示自有保單涵蓋重大傷病及失能險癌症一次金，一年所繳費用和我這單一張的保費價格差不多...所以想上來詢問是否有更好的規劃可以改進!!!
Q:不知是否該繳清後(剛好6月底到期)更改它家人壽(如:全球+遠雄)或是繼續投保，又或者是有更好的選擇減輕保費負擔，還可以涵蓋重大傷病及癌症的部分呢?
以上謝謝大家~
***更新!感恩大家的回覆 本人先消化後陸續再私訊詢問不解之處 萬分感謝!!!
定期檢視保單並上網做功課，是非常對的觀念，這能讓您清楚知道自己的錢到底花在哪裡！
您目前的富邦保單一年保費約 27,000 多元，核心保障集中在醫療實支實付（HSME）與意外險（OMR/AHI/ADE）。
同齡朋友提到的重大傷病與癌症一次金，在您現有的保單中確實是缺乏的，是正確的。
針對您的問題，到底該繼續投保、更改為他家（如全球+遠雄），還是做調整？以下為您解析：
一、 現有富邦保單
💡重大傷病 SDB
10萬重大傷病，最低保費出單，保留即可
💡實支實付 HSME
其實內容以現在來看非常好，不建議調整，會那麼貴是因為平準保費（把老了保費平攤每年繳），所以導致保費很高。
💡意外險 ADE、OMR、AHI
千萬不要動，非常好的意外險，而且意外實支有保證續保（現今已無保證續保意外實支）
🔍缺乏重大傷病與癌症一次金：
現今醫療多為門診長期自費治療（如標靶藥物、新式化療），傳統強調住院療程的防癌險已無法有效轉嫁高額的自費缺口。您現有保單完全沒有這兩大區塊，一旦發生重大疾病，將面臨沒有整筆大額資金可靈活運用的風險。
二、 兩個方向給您
1.用一家規劃癌症一次金與重大傷病一次金
2.用兩家規劃癌症一次金與重大傷病一次金
方案1. 全球人壽（主攻：重大傷病、定額醫療<有預算再加>、癌症一次金）
💡 重大傷病（DCE+XDE）： 主約最低 20 萬即可出單。其附約（XDE）費率具市場競爭力，且健保重大傷病項目中理賠率極高的「慢性精神病」採取不打折理賠，對保戶來說條款相對明確。
💡 定額醫療險（MIR）： 這是目前市場上少數「無門診手術健保 2-2-7 手術限制」的定額商品，能用來補強門診手術的自費缺口。
💡 癌症一次金（XCF）：第一年理賠打折保費便宜，第二年保費恢復正常後偏貴，後期費率對女性偏高。
成人免體檢額度上限為 150 萬，超過需配合體檢。
方案2.全球人壽（主攻：重大傷病 ）+ 遠雄人壽（主攻：癌症險）
💡 全球：重大傷病主軸，定額醫療險視需求決定。
💡 遠雄：癌症保障（FI5+CJ2+XCD）：
以低保額壽險（FI5）當主約，搭配癌症一次金（CJ2）與 包含併發症理賠的療程型癌症險（XCD），可以用較低的保費拉高整筆癌症確診金的額度，剛好補足全球癌症險的短板。
三、 給您的具體建議方案
您目前的年齡（24歲）與健康體況非常良好，正是調整或補強保障的黃金時期。面對即將到期的保單，您有兩種主要的調整方向：
👉🏻懶人包
預算吃緊，用一間補上癌症與重大傷病，長期費率來看比較貴，但短期來看比較便。
預算足夠，用兩間補上癌症與重大傷病，長期費率來看比較便，但短期來看比較貴，因為有兩個主約。
👉🏻預算真的卡死
因預算卡在原本富邦的HSM，建議可以用信用卡分期0利率方式減輕壓力
若信用卡分期無法執行，可以先用半年繳方式，等收入比較穩定再改回年繳。
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🖌️主要是因為是平準保費，所以才比較貴
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慢性精神病不打折理賠，條款對保戶有利
🐻：補癌症一次金
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療程型癌症包含理賠併發症
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定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
1.舊有保單就好好保留
2.過去的條款跟費率相對優勢
3.整體缺少重大傷病&癌症保障
4.用定期把保障拉高保費並不會太貴
能夠參考用 全球+遠雄 搭配
以條款跟費率來說都相對有優勢
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
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(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
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( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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你一開始就選擇錯誤，選擇平準式實支實付，2萬的費率，要等到50~60歲，自然式保費才會達到這個價錢。
整個解約重換，現在的自然保費有漲價過，50歲左右也差不多這個價錢了。
而且你那時候沒有買失能險，現在也買不到了。
缺癌症一次金和重大傷病。
只能說當初選對，就不會這樣，當初這樣價格可以買到雙醫療實支+意外實支+重大傷病和癌症一次金(失能險有機會可以買到)。
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 富邦：終身重大傷病、實支實付、意外險(死殘、日額、實支)
重大傷病
1.包含急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
2.保障範圍共300多項
3.首年僅理賠保費1.06倍
4.慢性精神病保障為保費1.06倍或保額20%取大
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費個別計算
4.門診手術費及雜費合併計算(自負額1,000)
5.門診每年理賠限12次
6.第一家實支
意外險(死殘、日額、實支)
1.保證續保
2.特定意外事故增額給付
3.重大燒燙傷為保額40%
4.實支需正本理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2️⃣ 目前保障還不錯，不建議調整，如果是因為保費預算的話，實支實付可以考慮降低額度
3️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
4️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
5️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
6️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 補強版初步方案(以 24 歲👩生為例)
📍方案連結快速參考：
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
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想先請問舊保單有妳理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
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🔺舊保單有:終身重大傷病、醫療實支實付、意外險(含醫療)、豁免
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
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Q:不知是否該繳清後(剛好6月底到期)更改它家人壽(如:全球+遠雄)或是繼續投保，又或者是有更好的選擇減輕保費負擔，還可以涵蓋重大傷病及癌症的部分呢?
🅰️富邦醫療實支HSM是平準費率，主要是把老年保費平攤到年輕時支出，所以保費比較高，但考慮到現售的醫療實支實付條款跟額度都變差且自然保費有調漲，到50歲左右的費率也差不多這個金額了，意外實支OMR有保證續保(現售都沒了)，所以富邦整份保單建議保留喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
綜上所述，考量到富邦舊保單的保障內容跟條款比現售的商品來得有優勢，建議優先保留喔
預算允許下，目前重大傷病跟癌症險建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3449b1ea0c5c122a
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建議把富邦的醫療實支保留 以前的實支條款跟條件相對比較好
而且富邦的意外有保證續保,所以更要留著哦
可以直接用全球補上重大傷病跟癌症一次金即可 歡迎一起詢問討論
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🔍 首選推薦組合：全球+的搭配方案
🌟 全球人壽（重大傷病+癌症一次金)
✅ 醫療實支實付+重大傷病一次金+日額手術
💎 優勢重點：（重大傷病條款完善,慢性精神病理賠不打折,且保費漲幅較平穩）
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🔗 建議參考方案：https://finfo.tw/assortments/9d3cc7ec7600dde0
📍以上為初步建議方案，歡迎一起詢問討論後，調整成最適合您的方案哦
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📌 目前已協助版上超過百位以上保戶，規劃屬於他們的專屬保障搭配
💬對於舊保單有什麼困惑的地方呢～
幫你檢視一下內容，讓你知道
💬不知是否該繳清後(剛好6月底到期)更改它家人壽(如:全球+遠雄)或是繼續投保，又或者是有更好的選擇減輕保費負擔，還可以涵蓋重大傷病及癌症的部分呢?
👉🏻建議做補強就好，舊的保單一定要保留，以前的實支內容條件比較好！
缺少的重大傷病及癌症一次金可以用🌍去補強～
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📍保險規劃｜醫療、理財、產險、車險、旅平
✨客製化調整，先討論後建議，全台都有服務
➡ 可以協助你了解、規劃，任何問題 歡迎點選放大鏡資訊🔍
找我一起討論❣️
原本有買哪家的醫療嗎？可以幫您彙整看看喔！近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
可以先參考最新版本的內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容，下方一個月2000-2500左右可搞定👌🏻）
https://finfo.tw/assortments/5af2ccecebc2891b
遠雄🔻意外日額、實支、身故、癌症一次金、療程型
全球🔻醫療實支、重大傷病、定期醫療含住院日額、手術
需要我這位在保經代服務13年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
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✨破解各保險迷思｜專業
✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人
📌 目前舊保單有：
➀ SDB(重大傷病)-不確定額度,最低10萬可出單
② HSME(醫療實支)-建議保留,以前的實支條件較好
③ ADE、OMR、AHI(意外險)-建議保留,以前意外實支有保證續保
目前會覺得保費比較貴是因為平準費率(每年保費固定，將未來保費平均分攤)
📌 建議補強的方向如下(用全球補強即可)：
➤ 重大傷病
➤ 癌症一次金
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🔹 不話術、不硬推，只幫你選對保障
🔹 保單健檢｜條款解析｜理賠協助｜客製規劃
1️⃣建議醫療方案目前會建議 🌍＋🐻 或 🌍
費率與條款設計對保戶相對友善
2️⃣ 足額保障為優先規劃
3️⃣ 擅長統整家庭整體保障
—
✅ 溫和、說實話、不走推銷路線🤗
✅ 該提醒的會說清楚，不會刻意包裝
保費有分：平準保費、自然費率
平準保費=保費從頭到尾都不會變
自然費率=保費隨著年齡而改變
你的保單就是屬於平準費率
所以保費才比同年齡自然費率貴很多
我只說你的醫療實支+意外險
比「現階段」任何一家都要來得好
別傻傻解約重買
但你還是缺少高額重大傷病、癌症一次金
有預算建議還是要補一下喔
可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠與體況投保經驗
💫服務線上客戶超過500位經驗
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
您目前邦邦的舊保單內容千萬要留著！
實支、意外都是現在買不到的好商品
可以用🌍一家，也可以用🌍+🐻
🌍 的重大傷病條款完善，費率也平穩，是非常不錯的商品！
🐻 的癌症有理賠併發症，對女性來說費率也比較友善
可以提供試算表給您參考，只做一家或分開兩家做~
我在富易達保險經紀人公司，全台都有服務！
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非罐頭回覆～歡迎看完內文
1.您目前的富幫保單~實支實付是平準型的，未來不會漲保費那種，屬於上一個時代的產品~建議好好保留
2.當然因為實支保費佔7-8成總預算~所以看起來會比較多~可以討論調降實支保額,來補其他東西~但絕對不會是重新規劃
3.建議完整討論現有內容及預算設定~再來探討整個商品架構
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您好！我是保險陳同學
關於我：
🎖️保險從業9年｜累積服務500+位客戶
💼任職保險經紀人｜代理多家保險公司
🔰保障型規劃｜理賠協助｜車險服務
🌍台南｜高雄｜全台服務中
🌟核心價值：「客戶有沒有真正買到對的保障」
保險不是有買就好、也不是買完就放著不管。
隨著時代在變、醫療環境在變～
買錯、買重複、賠太少才是【致命傷】
花了錢卻無法轉嫁風險才是最遺憾的。
這幾年， 我一直堅持幾件事：
✔️用好理解的方式說明保險
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✔️讓保險真正能在需要時派上用場
如果您剛好有遇到保險問題？
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歡迎點頭像找陳同學聊聊🙌🏻
富邦原有的實支是平準費率,保費相對高,但條款比現在好
建議直接補強全球重傷,癌險
我是信安保經-佳蓁，在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！
莊小姐妳好！很高興看到妳這麼年輕就主動關心保險規劃呢 😊
先簡單回應妳的狀況：24歲、身體健康、保費負擔意識強，這些都是很好的開始。妳現在的保單確實包含了不少內容，但妳朋友提到「同樣費用涵蓋更多」的想法也滿合理的。
**幾個建議角度：**
1. **釐清現有保單的缺口** — 妳的附約裡有重大傷病(HSME)和癌症一次金(ADE)，所以實際上應該是有涵蓋的。建議先確認這些保障額度是否足夠，或許問題不是「沒有」而是「額度不夠」
2. **繳清 vs 繼續繳** — 如果近期內沒有資金需求，通常不建議急著停繳，因為重新投保會經歷核保，妳現在的健康狀態很好反而是優勢
3. **多家比較** — 確實可以搜集全球、遠雄等其他公司的方案，看在相近保費下能換到什麼保障內容
**最實在的做法** 是找業務逐筆解釋現有保單內容，再把其他家方案攤開比對。這樣才能看清楚到底差在哪裡。
有需要進一步討論，歡迎點我頭像私訊！
⭕ 關於富邦：
1- 平準保費本來就是缺點明顯的方式 ,
但富邦HSME的優點說實在不是現今實支實付可以取代的
2- HSM是沒有227相關限制的門診手術的條款 , 且門診手術額度又高
這是能因應未來的醫療環境的
3- 當然HSM的缺點也顯而易見...就是保費真是爆炸貴 ,
但這就是需要自身取捨之處~
看是否要犧牲門診手術 去換 現階段保費的便宜 ,
我個人是較偏向保留HSME~
因為沒有227相關的門診手術條款 , 對未來實在重要
4- 若要新增一次給付額度的話 , 主約SDB建議減額繳清 , 先降低成本
⭕ 關於補強：
若預算有限的話 , 也可以考慮在 癌症一次金 和 重大傷病
二者擇一規劃也是可以的
所有選擇都是需要抉擇的 , 這建議需要經過討論 ,
並在了解所有狀況後再來決定會比較好
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
目前現有保障：醫療實支實付及意外險
Hsm 為限制較少及費率平準型，建議保留
雖暫較多的保費，但條件算是不錯的商品
意外險也是保證續保商品，現有意外險皆不保證續保
如另有預算可針對重大傷病及癌症一次金做補強
重大傷病規劃全球
附約每五年調整相對優勢
首年理賠、慢性精神病理賠不打折
癌症險可做遠雄規劃
1.一次金CJ2每五年調整費率，相較逐年調整的費率有優勢
2.一次金最高可規劃360萬
3.癌症療程型有給付一次金
4.因癌症所引起的併發症可申請理賠
5.不扣除初期.輕度已領保險金
以上建議
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每家的商品各有各的優缺點
針對『個人狀況、需求、預算』給予客觀建議
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很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
建議用直接補強的方式就好囉～
目前的保障內容跟現在的比都是很好的內容！一定要好好保留下來
重大傷病病一次金及癌症一次金
可以直接都是在全球做規劃
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如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
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不知是否該繳清後(剛好6月底到期)更改它家人壽(如:全球+遠雄)或是繼續投保，又或者是有更好的選擇減輕保費負擔，還可以涵蓋重大傷病及癌症的部分呢?
A：
其實真的不用跟別人比
你看到他保費多又便宜
那是因為他都買定期型
等老了就換他羨慕你了
你的富邦可以不用調整
省下主約的錢也沒多少
想要癌症跟重傷的保障
就再多花一點預算去保
用遠雄一次補強就好了
定期的一開始不會太貴
北北基桃地區歡迎找我
服務於🍉（原 台🌟人壽），擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：🍉實支 40-50 計畫（原台🌟）
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
👉癌症險
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✔療程多次理賠型
👉意外險
✔一次金
✔生活扶助金36萬/年（保證15年）
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所以沒有減額繳清的選擇
舊單基本上沒有降保費的空間，建議就是繼續繳吧
Hsm 的優缺點大概就那樣
優點：高額度門診手術、沒有卡227
缺點：平準保費設計，現在就得繳高額費用
有缺口就是補強
也許只能說服自己，現在朋友保費比較低但之後保費會比你高？
任何配置都是有優缺點的
端看自己能不能夠接受
缺口就重大傷病、癌症
補一補，大概年繳保費也是要4萬左右
我是覺得至少補重大傷病吧
不然以目前保單來說真的沒有什麼大風險的應對能力
大概是這樣
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
⭕️保險業專職從業10年，穩定度可讓你放心，訊息看到就會回不會拖過夜
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
主要是因為那張實支額度非常好，且額度高又是平準費率
現在轉換不見得會比較好
你的憂慮大概是保費比較高額度比較低
可以思考再過幾年跟現有商品的差距
他們費率漲了，你的固定
範圍在一起步就比你的還要限縮
真的要補強
我認為富邦在重傷跟癌症這塊可以單獨拉出做全球
但目前規劃範圍
坦白說真的不亂動
定期檢視保單是很好的習慣，這樣才會知道目前保障是否足夠、保費有沒有花在刀口上！
📝目前保單概況
富邦：終身重大傷病、醫療險(實支實付)、意外險(身故/實支實付/日額)。
🔸 以下是針對您狀況整理的保單規劃方向。
1. 您的醫療險(實支實付)是平準費率，也就是未來不管幾歲保費都一樣，而且您規劃的雜費額度也有30萬，不建議您換家投保，維持即可。
2. 您的意外險(身故/實支實付/日額)全都是保證續保！意外險也建議您不要做變動，現在已經沒有保證續保的意外險了。「非保證續保」的商品，未來有可能因理賠頻率過高、法規因素保單下架、保戶體況不佳等被中止保障。
3. 整份保單建議您留著。
4. 現已無疾病失能險。
5. 完整保障規劃建議：壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、長照險。建議補強：
🔹 壽險
主要是留給家人的保障。當我們因疾病或事故離開時，能留下一筆資金，避免家中經濟突然中斷。特別是有家庭責任的人，例如：已婚、有小孩、有房貸、車貸、需負擔孝親費者，都會建議優先規劃壽險。
解決經濟責任(孝親費、子女教育金和生活費)及負債清償(房貸、車貸等）。
建議額度：有撫養責任 → 貸款+5到10年年收入；無撫養責任 → 規劃喪葬費用即可。
目前額度：意外身故110 萬、疾病身故 10 萬。
📌 可參考遠雄，保費相對便宜。
🔹 意外險
主要保障因外來、突發、非疾病造成的事故，例如：車禍、跌倒骨折、重大燒燙傷、住院等。保障內容通常包含：意外身故/失能、意外實支實付、意外住院日額。
意外險可以解決因意外事件產生的醫療花費。
建議額度：病房 2,000 元/天以上、實支 10 萬以上、身故/失能 100 萬以上。
目前額度：病房 2,000 元/天、意外實支 5 萬。
📌 可參考遠雄、富邦，可規劃實支額度較高。
遠雄：最高 10 萬、富邦：最高 20 萬。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠，保障範圍比重大疾病險和特定傷病險廣泛。
除了醫療費用外，也能補貼收入中斷與生活支出壓力。
建議額度：200 萬以上。
目前額度：僅 10 萬。
📌 可參考全球，慢性精神病不打折理賠，後期費率較平穩。
🔹 癌症險
現在癌症治療越來越仰賴標靶藥物、免疫療法、自費新式療程，一旦發生，往往治療期長、費用高，對家庭壓力其實非常大，因此會更建議優先規劃「一次金」。
癌症險有分一次金和療程給付，一次金只要有診斷書就可申請理賠，能在治療初期就有一筆資金，更有餘裕選擇適合的治療方式。
建議額度：一次金 200萬以上。
目前額度：尚未規劃。
📌 可參考遠雄，一次金最高可規劃至 600 萬，後期保費較穩定。
🔹 長照險
台灣已進入高齡化社會，未來長期照護需求只會越來越高。當因疾病、失能或年老需要長期照顧時，長照險能提供每月扶助金，減輕自己與家人的經濟壓力，應對生活照護開支。
可以解決看護費用、長期照護支出、收入中斷的風險。
建議額度：每月5萬以上 (依實際需求規劃)。
目前額度：尚未規劃。
📌 可參考新光。
🔸 總結規劃方向：建議您優先規劃重大傷病險、癌症險(一次金)。壽險可參考遠雄、長照險可參考新光、重大傷病險可參考全球、癌症險、意外險可參考遠雄。
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可依照您的年齡、需求和預算，幫您規劃更適合的方案。
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可以規劃一般定期定額為日後保費漲幅做準備！
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2️⃣五月方案大洗牌！！
🌍：實支年度理賠無上限+門診處置範圍廣
重大傷病符合特定多給20%、費率平穩真的超平穩
慢性精神病不打折理賠，條款對保戶有利
🐻：補癌症一次金
最高可做到360萬、費率平穩
療程型癌症包含理賠併發症
也可補意外失能，有失能扶助金！！
3️⃣本科系大三實習從業至今變成32歲阿姨
資深到不會消失或離職，以秒回聞名
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白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
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💫相關理賠與體況投保經驗
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
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📌 6月到期是指第二年度期滿嗎？
不管有沒有當年度期滿，解約都會退還當年度未到期保費喔。
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📌 邦邦主要優勢只有意外險，其他險種其實都沒太大競爭力，
如果＂無體況＂，是可以趁早停損砍掉重保的。
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目前成人保單首選：
🌍球（＋🐻熊）去排列組合
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👉🏻醫療實支 首選：🌍球
無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用，有額外處置給付。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 １％ 業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」
【 服務說明 】
✔ 新🌟 / 台❤️ 皆可諮詢
✔ 服務範圍｜全台灣
【 我能幫你做的事 】
・複雜條款，整理成「一看就懂」
・陪你檢視現有保障，判斷是否夠用
・在風險發生前，就先幫你把漏洞補好
📊 團隊已陪伴 700+ 個家庭
完成符合人生階段的保障規劃
【 主要規劃方向 】
▍重大傷病保障
・涵蓋 330+ 項疾病
・一次給付，治療與生活現金流更安心
▍癌症保障
・一筆金應付突發風險
・療程型設計，減輕長期治療壓力
陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。
📩 歡迎點擊頭像
用討論的方式聊聊你的保障。
目前您的保障有:重大傷病、實支實付、意外險(含意外醫療)。
原保單的商品都不錯，不太建議做調整了。
HSM主要是因為他是平準型保費，所以一開始會比較貴，但田款及保障內容都比現在的商品好，建議可以保留喔!!
新的實支實付限制227及相關條款，建議保留富邦。
建議補足的保障有:提高重大傷病保額、癌症險(一次金)。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/006e104fea6d9fd0
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
以前的醫療實支是平準費率
所以現階段才會比較貴
現在的實支沒有以前得好
條款跟費率都有被改版過
建議好好保留
有多的預算，再看要不要補重大傷病
跟癌症的缺口
詳細歡迎來訊諮詢
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可以協助您規劃合適的保障內容❤️
🌼金融本科系畢業
🌼網路自媒體創辦人
🌼團隊專精醫療理賠 實務經驗豐富
🌼企業保險專業諮詢
🌼擁有在單一保險公司及銀行任職經驗
各大保險版都能看到我的蹤跡👣
歡迎點擊放大鏡諮詢🔍
好開心你有定期保單檢視的習慣目前看到內容
很坦白說原本保單規劃內容不錯
所以不建議過多調整
如果有多餘預算可以考慮大風險的重大傷病及癌症
目前給你的方向可以
做成一間（缺點因為是女生保費在後期比較高）
做成二間（相對平穩現在保障高、保費高一點）
會建議規劃大風險的原因，我覺得買保險就是要預防突然來的大風險，沒有一大筆錢
比較難以放心做治療
主要在HSME這塊上面
他平準保費 前期很貴 後期便宜
但也不建議去調整
因為它直接虐殺現在所有實支
然後意外險 保證續保 現在沒有任何一家是這樣的
建議你可以直接額外補上 重傷 癌症一次金
全球 一家處理就好
舊保單主要貴在醫療，但沒辦法也只能留這或降一些額度
建議可再加強癌症一次給付/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/c5b17b92317a878f
歡迎點選大頭貼資訊欄討論諮詢
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邦邦確實主軸在醫療實支實付＋意外險
這些內容都很棒也已經絕版不在
只能HSM是平準費率，所以目前保費較高
但還是建議要好好保留
邦在癌症、重大傷病這方面確實比較常被忽略
特別是癌症部分// 重大傷病主約額度最低 要拉高也會超標
✅你的保單其實很標準，這樣補強就可以了!
🔶大風險的保障-癌症一次金及重大傷病
重大傷病首選-球🌏
🔸費率友善、條款完善、無打折理賠的問題
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🔸費率友善 療程型理賠併發症 一次可規劃額度最高 (360萬)
✨我是宗翰 擅長醫療保障規劃，可點頭來訊討論
我的保障規劃理念：
📍大風險優先：優先保花費大會影響到生活穩定的風險
📍癌症、重大傷病、高額自費醫療、失能長照相關
📍注重要有足夠的槓桿效果~才是保險的意義