28歲女性保單健診

💬 版主你好！
定期檢視保單是一個非常好的習慣。

在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。

目前保障範圍如下：
▫️ 南山：終身醫療(重大疾病)、自負額、意外險(死殘x2、日額、實支、骨折)、住院日額、定期壽險

重大疾病
PCHI
1.住院日額給付
2.手術按倍數表定額給付
3.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項

自負額
1HSD
1.副本理賠
2.住院手術費及雜費合併計算
3.門診僅理賠手術
4.門診手術受健保227、334條款限制
5.門診理賠一年限6次

意外險(死殘x2、日額、實支、骨折)
PAR、NAI、DHI、AMN、NPBBR
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
4.實支需正本理賠

住院日額
1.住院日額給付

實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次

📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、長照險、壽險，建議全部調整
2️⃣ 目前僅有自負額保障，建議規劃完整實支實付商品
3️⃣ 實支可以參考富邦、新光、全球的方案
4️⃣ 富邦實支住院費用個別計算，但手術受227/334限制，可搭配意外險出單
5️⃣ 新光住院費用合併計算，但只有門診有227限制，可搭配意外險出單
6️⃣ 全球住院費用合併計算，門診有227/3343限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險出單
重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
7️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
9️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
 
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
 - 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
 - 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
 - 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
 - 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
 - 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
 - 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
 📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險

👩 調整版初步方案(以 28 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
新光＋全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案

📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● XWS5：終身壽險，5 萬出單
● HSV：實支實付(227/334限制)

▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● A2A3：自負額，實支額度補強
● N2/ L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)

▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠

▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月

⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。

📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
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回覆中請稍等，如果急的話也可以點我頭像聯繫

👫 為什麼選擇我們?

✦ 雙業務制度｜夫妻聯手服務，溝通效率翻倍，不怕找不到人
✦ 十年實戰經驗｜累積服務 900+ 客戶，經手上千件規劃案
✦ 客觀不推銷｜佛系成交，讓保險回歸需求本質
✦ 全台線上服務｜以網路平台為主，不受地域限制
✦ 完整服務流程｜健檢→規劃→送件→理賠協助，一條龍服務

🔍 規劃核心理念

「用最低預算，換取最大保障」
根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：

🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼

🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少

💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢

🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足

👨‍👩‍👧‍👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債

🩺 投保前健康狀況確認

為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
💡 若不確定，可直接提供身高／體重，我來協助評估

🛠️ 我們的服務優勢

✓ 深度保單健檢｜揪出條款陷阱與重複浪費
✓ 專屬管理系統｜免費提供線上帳號，一眼看懂所有保單
✓ 核保實戰經驗｜月處理百件案件，最懂核保眉角與送件策略
✓ 理賠協助服務｜不只規劃，更陪您走完理賠流程
✓ 歡迎同業交流｜資源共享，對接合作

💬 開始規劃三步驟

Step 1｜提供基本資料：年齡 + 性別 + 預算
Step 2｜舊保單免費健檢（可選）
Step 3｜收到專屬規劃建議書

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先確定
實支實付 1HS
還是自負額實支 1HSD?

有1HSD ，必須要有實支實付才可以

缺癌症一次金和重大傷病

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1️⃣基礎版🌍 2️⃣加強版🌍
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 低保費高保障、不輕易動舊約、以補強缺口為主 
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 定期保障+差額理財

⭕ 六大保障 :
1️⃣醫療(醫療實支實付/住院日額/手術險)
-->醫療實支實付至少30萬以上；門診手術高、有特定處置、每年理賠不上限
2️⃣癌症(一次金/療程型/生存型/實支實付型)
-->一次金罹患時可以做更好的自費治療，療程型、生存型、實支實付型補強用
3️⃣重疾險(重大疾病/特定傷病/重大傷病)
-->重大傷病保障範圍比較廣22大項300多小項[先天8項不賠]；見卡就賠
-->選擇第一年、慢性精神病、免疫系統不打折
4️⃣意外險(死殘失能/意外實支/意外日額/骨折)
-->意外實支5萬以上、意外失能扶助金
    小朋友額外規劃燒燙傷和調皮搗蛋險 
5️⃣壽險(責任延續、預留稅源、清償債務[房貸]、傳承、喪葬支出)
6️⃣失能(照護)
--> 主要失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病優先，輔以一年期長照險和失智險，預算夠再考慮預算高理賠較不易的長照險

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份內容是我110年跟南山人壽買的保單，目前只有這一份
最近想到好像需要了解一下自己買了什麼內容（都忘記了）
把保單傳給身邊做保經的朋友，他幫我整理完了，但他說他現在沒做了請我自己在網路上找業務員
他有大概跟我說實支實付的自負額搭配有問題、還有主約很貴的不能調整，如果要在預算內4萬左右調整的話，只能整張解約重買
請問這份有哪邊需要調整的嗎？是否真如同保經朋友說的只能重新買呢？另外實支實付的問題這個我也不太懂
目前身體狀況都健康，bmi正預算每年約4萬左右

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你好

現有保障：
Pchi:定額給付住院日額及手術定額，不理賠自費項目，終身型佔據大部分保費預算

附約1hsd：自負額實支實付，需超過自負額才會啟動理賠

Amn:意外實支實付，非疾病意外造成傷害收據費用可做申請

Dhi:意外住院及骨折醫療

Hir:住院定額

建議：如果保障是剛投保，以及本身沒體況，建議更換整份可以調整

完整規劃險種需有
1.醫療險(實支實付)
2.意外險(意外身故失能、意外實支實付、意外住院)
3.重大傷病
4.癌症
5.壽險
 
👉28歲女性
以上為初步完整保障內容提供參考

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請問這份有哪邊需要調整的嗎？是否真如同保經朋友說的只能重新買呢？另外實支實付的問題這個我也不太懂
目前身體狀況都健康，bmi正預算每年約4萬左右
謝謝各位！

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問最近2個月內有就醫記錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
南山有人情壓力嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺舊保單有:終身醫療、定期壽險、住院日額、自負額、意外險(含醫療)、骨折險

以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
他有大概跟我說實支實付的自負額搭配有問題、還有主約很貴的不能調整，如果要在預算內4萬左右調整的話，只能整張解約重買
Q:請問這份有哪邊需要調整的嗎？是否真如同保經朋友說的只能重新買呢？另外實支實付的問題這個我也不太懂
目前身體狀況都健康，bmi正預算每年約4萬左右
謝謝各位！

Q：
這份內容是我110年跟南山人壽買的保單，目前只有這一份
最近想到好像需要了解一下自己買了什麼內容（都忘記了）
把保單傳給身邊做保經的朋友，他幫我整理完了，但他說他現在沒做了請我自己在網路上找業務員
他有大概跟我說實支實付的自負額搭配有問題、還有主約很貴的不能調整，如果要在預算內4萬左右調整的話，只能整張解約重買
請問這份有哪邊需要調整的嗎？是否真如同保經朋友說的只能重新買呢？另外實支實付的問題這個我也不太懂
目前身體狀況都健康，bmi正預算每年約4萬左右
謝謝各位！
A：
真的可以砍一砍重新規劃
朋友還是有一定的底子在
北北基桃地區歡迎諮詢我

                     

                 

目前都沒有任何醫療實支實付嗎？
不然怎麼南山直接規劃自負額商品？

確實，主約高保費低保障
現在也還沒有繳到很久
沒體況的話建議還是趁早停損會好一點

目前基本上就是全球、遠雄 為主流建議規劃
如果有舊制實支實付的話，全球實支實付要改成新光的

所以建議還是要確認一下既有保險規劃的如何
才可以精準給建議

歡迎來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

⭕️保險業專職從業10年，穩定度可讓你放心，訊息看到就會回不會拖過夜

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅多篇文章被收錄到商業周刊，專業度、客觀性可受公評
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

版主妳好！定期檢視保單是一個非常有觀念的舉動，先給妳一個大大的讚。

妳朋友雖然沒做了，但他真的蠻懂的，一眼就幫妳看出這份保單最尷尬的兩個痛點。妳目前身體健康、BMI正常、預算有4萬，這在調整上是非常完美的條件，先不用太擔心。

我幫妳把這份保單用最白話的方式拆解，妳就懂為什麼朋友會這樣建議了：

1. 實支實付的大烏龍：什麼是「自負額」？
妳保單裡的 1HSD 叫做「自負額實支實付」。簡單來說，它就像開車的「超額責任險」，必須要前面有一個「正班的實支實付」先賠，超過額度的部分它才接手。

目前的狀況： 妳目前完全沒有第一層基礎的醫療實支實付。如果今天住院花費在自負額門檻內，這張可能一毛都不會賠。當初業務員直接幫妳規劃自負額，等於是蓋房子直接蓋了二樓，卻忘了蓋一樓，這個搭配確實有很大的調整必要。

2. 主約太貴卡死預算：定額理賠不合時宜
主約 20PCHI（終身醫療）一年的保費就要 26,111 元，佔了妳總預算 4 萬的大半。

它是屬於「住院一天賠多少、手術按倍數定額賠多少」的傳統險種。

但現在健保制度（DRGs）下，住院天數變少、自費項目（如：標靶、達文西手術、高昂醫材）變多。這種定額險種沒辦法解決高額自費的問題，卻卡死了妳去買「重大傷病、癌症一次金、真正實支實付」的預算。

🛠️ 妳真的只能「整張解約重買」嗎？
朋友會這樣說，是因為妳目前這張保單如果把主約調低或解掉，底下的附約也可能留不住，加上南山目前市面上沒有最適合補強妳缺口（重大傷病、癌症一次金）的強勢定期險。

不過，要不要「全切」，取決於妳這 1~2 個月內有沒有就醫或服藥紀錄。
如果完全健康且順利核保，趁年輕（28歲）且才繳費 4、5 年，及時停損、把 4 萬預算挪去規劃「低保費、高保障」的成人罐頭保單（例如全球、遠雄、新光等組合），保障絕對會比現在強大好幾倍，也會多出重大傷病和癌症一次金的保障。


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哈囉您好～
近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢？
原本繳得時間還沒有很久，如果不會卡人情之類的，是可以轉換比較適合喔！

一樣的預算可以做更廣的保障

可以先參考最新版本的內容，再來詳細討論（準確費率依照最後定案內容，下方一個月2000-2500左右可搞定👌🏻）

https://finfo.tw/assortments/5af2ccecebc2891b

遠雄🔻意外日額、實支、身故、癌症一次金、療程型

全球🔻醫療實支、重大傷病、定期醫療含住院日額、手術

需要我這位在保經代服務13年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！
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