因為一點原因 一開始寶寶全球拒保 醫療2025年12月只先保了新光U5的HS-20，
最近全球可保了，但說不能當第二家，所以不能保XHD，只先保了XHO自負額20萬
目前新光住院20萬+全球自負額20萬．門診手術新光1.5萬+全球自負額2萬
想提升門診手術的保障 想問若明年先取消新光U5 再去保全球XHD 後再把U5重保
這樣是否可行呢? 或是建議不用?
也想看看那XHO是否還要留著 謝謝~
重大傷病+癌症+意外已另有保障
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請問寶寶投保新光U5是什麼時候呢？
XHD可以當第二間（第一間要是114/1/1後投保的實支實付）
Q：想提升門診手術的保障 想問若明年先取消新光U5 再去保全球XHD 後再把U5重保
這樣是否可行呢? 或是建議不用?
🅰️ 這樣會有疾病等待期的問題唷！需要留意一下
在原組合不調整的情況下，可以在全球新增MIR來補強手術的部分
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您願意花時間幫孩子規劃保險，代表您對家庭跟未來是很有責任感的，您是位很棒的家長，小孩很幸福哦！
這幾個問題會影響投保條件和規劃建議：
● 小孩 2 個月內是否有看診、用藥？
● 小孩目前是否有體況？
● 小孩的性別為？
🔸 以下是針對小孩狀況整理的保單規劃方向。
1. 全球的XHD可以當第二家，前提是要在114/1/1以後有投保醫療險(實支實付)。小孩的新光醫療險(實支實付)是在114/12月規劃的，那XHD可以買，是您的業務搞錯了哦！若需要更換業務員，可以協助您了解和規劃。
2. 取消原保障，規劃新保障時，會有等待期30天的問題，代表這30天是完全沒有任何保障的，風險必須自行承擔，再加上如果有體況的話，更不建議您更換。
3. 孩童的完整保障規劃：意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險。以下提供詳細說明。
🔹 意外險
小朋友因為活動力高、危險判斷能力不足，其實很容易發生跌倒、骨折、燒燙傷等意外。尤其燒燙傷治療費用往往非常高，後續可能還會有住院、植皮與長期照護的需求。
意外險可以解決因外來/突發/非疾病事件產生的醫療花費，包括意外住院、醫療花費、重大燒燙傷等。
建議：住院日額 2,000元以上、意外實支 10萬以上、身故/失能 100萬以上。
📌 人壽可參考遠雄、富邦，意外實支額度高。
📌 產險可參考新安東京、富邦產，重大燒燙傷額度較高。
🔹 醫療險（日額/實支實付）
小朋友抵抗力較弱，感冒、流感、腸病毒等其實都很常見。現在醫療趨勢也和以前不同，住院天數越來越短，但自費藥物、特殊針劑與醫療雜費越來越高，很多手術甚至改成門診進行。因此現在的醫療險，重點通常會放在「實支實付」。
醫療險可以解決住院雜費、門診手術與高額醫療支出。
建議：病房 5,000元/天以上、雜費 30萬以上。
📌 可參考全球。
全球：住院雜費與手術合併計算（住進加護/燒燙傷病房則額度×2）、門診手術額度高、門診手術要符合 2-2-7 或 3-3-4-3、無年理賠上限。
🔹 重大傷病險
保障範圍有300多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠。5歲以下的小朋友常見的重大傷病，如癌症、自閉症、亞斯伯格症、川崎氏症等。
這筆理賠金除了可以負擔醫療費用，很多時候也能補貼家長請假照顧、生活支出等壓力。
建議額度：200萬以上。
📌 可參考全球，慢性精神病不打折理賠，後期費率較平穩。
🔹 癌症險
目前長時間住院的病童中，大多是罹患癌症的小朋友。雖然小朋友罹癌機率不高，若一旦發生，往往治療期長、費用高，對家庭壓力其實非常大。現在癌症治療也越來越仰賴標靶藥物、免疫療法等自費療程，因此會更建議優先規劃「一次金」。
癌症險有分一次金和療程給付，一次金只要有診斷書就可申請理賠，能夠在治療前有一筆資金，讓爸媽更有選擇權，給予小朋友最好的治療。
建議額度：一次金 200萬以上。
📌 可參考遠雄，一次金最高可規劃至 600 萬，後期保費較穩定。
🔸 總結規劃方向：醫療險可參考全球，意外險、癌症險、重大傷病險的額度視您的預算和需求來規劃。
🌟🌟🌟
可依照小孩的年齡、需求和預算，規劃更適合的方案。
我是錠嵂保經的小花🌸，希望有幫助到您～
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期待為您提供專業的保險建議～
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可做的選擇
1.利用XHO做銜接，如希望門診手術可銜接，則選擇計畫Ａ
計畫B住院雜費可銜接，但門診手術會有空窗(目前保障)
2.您所說的取消重新投保，全球XHD
至於有沒有需要，在於個人
新光+全球自負額優點保費會比較低一些
全球XHD配上自負額，門診確實也可提高較多以及特定處置
回覆中請稍等，如果急的話也可以點我頭像聯繫
👫 為什麼選擇我們?
✦ 雙業務制度｜夫妻聯手服務，溝通效率翻倍，不怕找不到人
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根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：
🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
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🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
💡 若不確定，可直接提供身高／體重，我來協助評估
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💬 開始規劃三步驟
Step 1｜提供基本資料：年齡 + 性別 + 預算
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如果是，那確實沒辦法投保xhd
那如果不是
很明顯的就是業務不懂投保規則
有沒有一定要換？
個人是認為沒有一定
重新更換還要考慮到等待期問題
這樣搞來搞去，承擔風險的都是自己
U5的保費相對便宜，也不是毫無缺點
個人淺見供參考
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問小朋友的性別跟年齡是？
最近2個月內有就醫記錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
全球當初拒保原因是？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
新光醫療實支U5的投保時間在114/1/1前嗎？
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議喔
以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
因為一點原因 一開始寶寶全球拒保 醫療只先保了新光U5的HS-20，
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Q1:想提升門診手術的保障 想問若明年先取消新光U5 再去保全球XHD 後再把U5重保
這樣是否可行呢? 或是建議不用?
🅰️目前全球XHD是可以當第二家醫療實支(若新光U5是在114/1/1後投保)，先確認新光的投保時間
同時考慮到小朋友的體況、是否有理賠紀錄及會有『保障空窗期』，目前建議不用取消新光U5，維持原規劃即可，若想加強門診手術額度可以附加NIR/MIR，手術無特殊限制，提高門診手術保障額度
Q2:也想看看那XHO是否還要留著 謝謝~
重大傷病+癌症+意外已另有保障
🅰️目前預算允許下，自負額XHO可以保留，用來提高新光U5的住院醫療雜費額度，cover高額自費的醫療費用喔
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也想看看那XHO是否還要留著 謝謝~
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這個做法在實務上面臨一些風險，主要是以下幾個原因：
1. 致命的「保障空窗期」與既往症
寶寶一開始曾被全球拒保，代表當時有體況問題，雖然最近好不容易可以投保了，但有體況紀錄的寶寶更禁不起保障中斷。
如果先取消新光，在全球 XHD 核保通過、甚至過了 30 天疾病等待期之前，寶寶會處於完全沒有醫療保障的狀態。萬一這期間感冒就醫或發生任何體況，不僅全球 XHD 會直接拒保，您可能連想回頭重辦新光 U5 都辦不回來（因為變成新既往症）。
2. 近期投退保有可能引發「道德風險」照會
保險公司核保時看到頻繁投保紀錄。如果全球看到您近期有退保、投保的動作，為了防範道德風險，有可能會加強照會、要求體檢，甚至萬一真的不幸拒保，反而得不償失。
💡 建議的調整與補強方向
既然目前的痛點是「想提升門診手術保障」（新光 U5 HS-20 門診手術確實較低，僅 1.5 萬），建議透過以下不用更動原有主約、且沒有空窗期的方法來補強：
利用「定額醫療險」或「手術險」補強：
如果不想受限於實支實付的投保家數限制，可以用定額型的醫療險或手術險來加強。雖然它不是看收據實支實付，但只要符合健保規定的門診手術項目，就會直接依手術倍數理賠一筆定額保險金，同樣能達到拉高門診手術補貼的效果。
可以參考全球人壽的NIR，不僅提高手術額度、病房日額也可以順勢補強。
關於全球 XHO（自負額）要不要留？
如果預算許可、重視大病： 可以留著。它雖然無法解決「門診手術」的問題，但它能把新光 U5 的住院醫療雜費額度往上撐高（多 20 萬防線），防範重大住院時的大額花費。
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A:
真的不用搞這麼麻煩
維持現在的規劃就好
可以評估地球增加N*R定額醫療
如果轉換保單過程中~出事，這個風險誰也承受不了
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您好！我是保險陳同學
關於我：
🎖️保險從業9年｜累積服務500+位客戶
💼任職保險經紀人｜代理多家保險公司
🔰保障型規劃｜理賠協助｜車險服務
🌍台南｜高雄｜全台服務中
🌟核心價值：「客戶有沒有真正買到對的保障」
保險不是有買就好、也不是買完就放著不管。
隨著時代在變、醫療環境在變～
買錯、買重複、賠太少才是【致命傷】
花了錢卻無法轉嫁風險才是最遺憾的。
這幾年， 我一直堅持幾件事：
✔️用好理解的方式說明保險
✔️用合理預算建立核心保障
✔️不亂推銷、不刻意製造焦慮
✔️讓保險真正能在需要時派上用場
如果您剛好有遇到保險問題？
想找🔍一個懂你的業務
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其實很多爸媽幫寶寶買保險時
最擔心的不是買貴
而是不知道有沒有買對
我是塏鋮
主要服務媽媽社團與新生兒家庭
網路經營大約 6 年
也協助過不少新生兒理賠
建議保留🌟就好
🌍 實支是以新費率計算
保費上原本實支比較好
反而建議把🌟 拉高到30
自負額不一定有優勢
需要的話我可以幫您一起看看
怎麼規劃比較完整
【 服務說明 】
✔ 新🌟 / 台❤️ 皆可諮詢
✔ 服務範圍｜全台灣
【 我能幫你做的事 】
・複雜條款，整理成「一看就懂」
・陪你檢視現有保障，判斷是否夠用
・在風險發生前，就先幫你把漏洞補好
📊 團隊已陪伴 700+ 個家庭
完成符合人生階段的保障規劃
陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。
📩 歡迎點擊頭像
用討論的方式聊聊你的保障。
願意替寶寶定期檢視保險且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問分幾點給予建議，
1、如果是114/12才投保新光U5，XHD在投保規則上不會擋，
您可以再請業務跟全球確認唷！
2、寶寶當初拒保是因為出生週數、體重不足，或是短期住院問題嗎？
要解舊單買新要注意保障空窗的問題，同時全球是否有除外等等，
確定想換成全球的組合，建議可以XHD計畫一，XHO改成4A。
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及月配息保單、壽險傳承，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業五年，保戶數達600人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。
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📌 全球可以當第二家喔！
(是114.01.01前不能有舊實支，但你也不卡這個)
建議先保ＨＸＤ
等核保通過再解Ｕ５
避免保障空窗期
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 １％ 業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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我是鵬宇 (Brian)
💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像私訊討論喔^^」
要增加轉回過去也就那1-2萬額度
門診消弱是趨勢了
不如加強定額手術去做補貼
全球就有很不錯適合小朋友都定額醫療
要增加轉回過去也就那1-2萬額度
門診消弱是趨勢了
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目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃
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💫全台皆有客戶服務中
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
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。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費