躉繳即期年金險或儲蓄險規劃

Question

各位保經專員好，我想做以下規劃，謝謝:即期年金險 或 儲蓄險需求:1.兩種險種擇一或搭配組合，三十五年內每月可固定領回金額能最大化。2. 固定利率優先。3. 躉繳優先。4. 預算一千萬(含)內。5. 年齡40歲。

大誠－Gosha · Answer

您好【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。 目前保險市場主流的罐頭組合是：🌍球 + 🐻雄 🤝🔵 🌍球♦️重大傷病：精神病領卡不打折 💯% 賠付，且後期費率相對平緩。♦️實支實付：雜費與門診手術保額高 💰。搭配自家的自負額可拉高保障！雖然雜費與手術費共用額度，但實務上貴的是雜費（手術費通常有健保給付），這點影響不大。🔴 🐻雄人壽♦️癌症險：後期費率平緩，如果想規劃超過 100 萬保額，可以搭配 RQ1 📈。♦️意外險：意外實支額度可選到 10 萬，還有意外失能月扶金，保障很全面 🛡️。❓ 為什麼不建議「單一家」處理完？因為每家產品都有優劣，目前唯一能勉強單家做完（前提是保障要完善）的只有 🌍球。但 🌍球 的意外險額度偏低，癌症險後期費率漲幅較大 💹，因此多規劃 🐻雄絕對是為了長期的保費預算著想！🔍 各家實支實付大 PK我們挑選組合時，通常以「醫療實支」作為主軸，目前市面現況如下：-邦邦：有年理賠上限（風險無法預設上限 ⛔），手術處置的範圍也比 🌍球 少。-🌟光：4 月前雖然主推，但現在有了 🌍球，🌟光理賠處置與門診手術額度低的弱點，剛好由 🌍球 完美替代 🔄。-凱🐔：有年理賠上限，且保經管道無法規劃 ❌。-三商：雜費與門診手術額度都偏低 📉。-國🌲：有年理賠上限，門診手術還有自負額，且一般業務通常只規劃 10 萬而已。-🐻雄：實支實付保額太低，保費卻偏高。💡 總結建議綜上所述，🌍球 實支是目前的首選，次選則是 🌟光。這也就是為什麼 🌍球 + 🐻雄 的組合會成為目前的最優解！✨🆀各位保經專員好，我想做以下規劃，謝謝:即期年金險 或 儲蓄險需求:1.兩種險種擇一或搭配組合，三十五年內每月可固定領回金額能最大化。2. 固定利率優先。3. 躉繳優先。4. 預算一千萬(含)內。5. 年齡40歲。🅰即期年金比較無法達到您要的利益最大化因為資產增長的比例不高，而且錢會卡住可以考慮還本型壽險(又稱養老保險)這是保守作法。如果想要把資金放到市場上，選定標的，讓資金隨著ETF的效益變動這是激進一點的做法。新北業務，北北基桃開車都能到如需服務，可以點我頭像私訊討論謝謝---【保險規劃，效率出擊！】我是 保險好GO ⚡ 你的保險守門員專注於最核心的保障，把複雜的條款化為簡單的防護網。🚀 高效回覆｜訊息不漏接，溝通零時差，你的時間最珍貴。🛡️ 專業資歷｜長年實戰經驗，服務全台，信任看得見。⚖️ 事故專家｜深耕交通事故知識，處理糾紛更有底氣。📋 申訴經驗｜豐富評議申訴實務，關鍵時刻為你爭取權益。🌐 服務全台｜深耕雙北並透過網路平台，服務零距離，守護不設限。保險好GO，讓你的保障不再是迷宮！ 歡迎點擊頭像的連結聯繫我!謝謝!😁

ff******* · Answer

Threads上神仙教母業務協理毛遂自薦✧*٩(ˊᗜˋ*)و✧*｡🖌️祝福你可以找到頻率合的業務！這裡無法交換個資～～～～～～🥇投保經驗豐富，也擅長家庭保單統整會連同舊保單全部一起服務 定期方案+差額理財=完美配套可以規劃一般定期定額為日後保費漲幅做準備！或是規劃減壓專案用配息來繳保費💰方案建議👇🏻1️⃣直接選躉繳～～～效益最大2️⃣四月方案大洗牌！！🌍：實支年度理賠無上限+門診處置範圍廣重大傷病符合特定多給20%、費率平穩真的超平穩慢性精神病不打折理賠，條款對保戶有利🐻：補癌症一次金最高可做到360萬、費率平穩療程型癌症包含理賠併發症也可補意外失能，有失能扶助金！！3️⃣本科系大三實習從業至今變成32歲阿姨資深到不會消失或離職，以秒回聞名可避開劣勢商品拉高整體效益的方案🏆📌新生兒神仙教母業務協理全台跑👶🏻代理30家擅長各家保險分析講重點白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

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Yen · Answer

版主你好，目前服務於保經公司，代理多家保險公司商品可以協助你規劃喔！☀ 私訊我傳試算表供你參考☑ 需要協助規劃保障或理賠服務？☑ 回覆快速，節省時間，直接討論重點☑ 點我大頭貼私訊更快☑ 全台皆可服務，打造更安心保障✦－－－－－－－－－－－－✦🔗 點我頭像【🔍 加入連結】🔹 不話術、不硬推，只幫你選對保障🔹 保單健檢｜條款解析｜理賠協助｜客製規劃

Yunyun · Answer

版主您好為自己規劃保障真的很有觀念喔想先請問您的性別跟職業等級是？目前是否有任何體況？最近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在18.5~24的範圍內嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔♦️目前有代理多家公司的商品，再依照需求跟預算來給予建議並登打試算方案👉🏻再依性別、保險年齡、需求與預算來規劃專屬方案若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上逾百位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊『放大鏡聯絡資訊』,留下您的line訊息以利後續討論😊

Lucas0719 · Answer

💬 版主你好！為自己投保是一種負責任且成熟的行為。在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：● 目前是否有任何體況？● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。

湯尼 · Answer

Q:各位保經專員好，我想做以下規劃，謝謝:即期年金險 或 儲蓄險需求:1.兩種險種擇一或搭配組合，三十五年內每月可固定領回金額能最大化。2. 固定利率優先。3. 躉繳優先。4. 預算一千萬(含)內。5. 年齡40歲。A:依照你的需求很簡單處理直接找一家養老保險放著有興趣點頭像來找我諮詢

EricChen · Answer

哈囉您好～其實看您要的效果是什麼如果想要每個月現在就有被動金流，可以評估投資型月配息；不想要卡壽險成本，投資型年金的月配息（就可以設定什麼時候開始每年領回）如果是要設定在退休開始啟動每月或每年退回使用，很多家的儲蓄後期可以轉年金，像是🌍的，過程還有雙豁免固定利率優先就是養老險，建議現在用美元的，剛好鎖利未來賺利差、匯差，🐔、🐻都有不錯的商品，三月也有協助幾位客戶規劃看您可接受的風險程度，詳細可以來討論、協助👌🏻這兩個月共協助500萬以上的資金配置、投資月配息需要我這位在保經代服務13年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！✨在高雄全台服務｜台北人✨詠昊保險代理人｜協理✨創立年輕通訊處｜33歲✨破解各保險迷思｜專業✨保障及儲蓄投資｜客觀✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人

保險大獅 · Answer

您好～其實很多人幫自己買保險時最擔心的不是買貴，而是不知道有沒有買對我是錠嵂人 😊網路經營大約 6 年，也協助過不少理賠案件可以協助找尋合適方案如果需要我可以幫您一起看看保障如何規劃📩 有需要都可以留言或聊聊～

布萊恩保險 · Answer

靜靜好日子 · Answer

♡⃝ ʜᴇʟʟᴏ ◡̈ ☽⋆很高興認識你 👋🏻希望這些資訊都有幫助到你！資訊加載中…⌛️——————— ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ———————如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求一起為你量身打造最適合的保障方案有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～我是錠嵂保經的靜靜 🌸願意陪你一步步把未來顧好用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻

harry40721 · Answer

您好~針對您提到的「即期年金」規劃，我為您做個簡單的分析：關於即期年金的盲點若躉繳1,000萬，首期大約可領取26.7萬，保證給付38年(至77歲)。雖然保證期間總領取金額約為1,113萬，但實際上整體的增值幅度並不高。此外，即期年金有兩個最需要注意的限制：1. 缺乏資金流動性：躉繳並開始給付後，即無法辦理解約，只能依照合約走完。若中途面臨突發的資金需求或周轉問題，將會完全失去彈性。2. 稅務與傳承問題：年金商品屬於遺產範圍內的資產，無法排除在遺產之外，未來可能會面臨遺產稅計算以及分配上的考量。以您40歲的年紀來說，現在就鎖定即期年金確實有些過早，建議可以採用資金運用更具彈性的商品來做規劃。創造穩定現金流的3種替代方案若您期望的目標是「穩定的現金流」，建議可以參考以下幾種方式：方案一：變額年金險（投資型)可挑選具備穩定配息機制的標的。若以目前市場常見約6%的配息率來估算，每年大約可產生 60 萬的現金流。方案二：還本型壽險（生存金)可以分成6年期繳費，每年的還本率大約在4%～5%之間。此方案不僅在生存期間能穩定領取還本金，本身也具備壽險保障；未來身故後，這筆資金還能按照您的意願留給想照顧的人，並在傳承上更具稅務優勢。方案三：遞延型年金（前期增值、後期年金）在60或65歲退休前，先將資金放入具備增值效益的商品中。假設放至60歲，1,000萬本金有機會增值至約1,850萬；屆時再轉入年金給付，60歲首年約可領64萬，保證給付29年，總領取金額預估可達2,000萬。綜合來看，40歲投入即期年金，最大的痛點就在於「無法解約與資金卡死」。若想採取折衷方案：「還本型壽險」會是很好的選擇。若目前暫無急迫的現金流需求：建議先讓資產繼續滾存（延遲享受棉花糖）。這段期間若有短期資金需求，依然可以保持運用彈性來做回補；等到了60歲或真正需要退休金的年紀，再啟動還本或年金給付，會是更完善的資產規劃喔！!希望以上的分析對您有幫助！如果想進一步討論細節或客製化諮詢，歡迎點擊我的頭像傳送訊息，謝謝您！!

雪莉✿ · Answer

版主您好因您需求為固定利率、可固定領回，建議還本型壽險較適合您。如選擇即期年金，無法解約、資金無法周轉、會失去彈性，更無法規劃稅務。如選擇變額年金，雖可直接開始領配息，但利率風險較高，不具固定利率。✅ 建議以還本型壽險為主，利率在4~5.5%，放置一段期間後可穩定領生存金，可依人生規畫做資金調度，並規劃稅務安排。如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼」一起討論。  ------------規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。  雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊

台新 Vincent · Answer

您好可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃我在新光（台新）人壽服務可以先了解您目前的狀況與需求做基本檢視協助您在有限的預算內做到足額保障有協助過不少群友規劃經驗或許會有不同的想法喔歡迎一起討論💫全台皆有客戶服務中💫相關理賠與體況投保經驗💫服務線上客戶超過500位經驗頭貼上可以找到我喔

龍大 · Answer

你好建議你買0050吧歡迎點選大頭貼資訊欄討論諮詢--💼 淡江保險系畢業｜19年保險經驗的二寶爸👥 網路與PTT成交超過 1500 位客戶📄 理賠經驗豐富：超過 2200 件，理賠總額逾 7800 萬元🎁 購買完整保單規劃贈送【精美燙金保單夾】📱 投保完成可使用專屬【線上保單查詢系統】

陳同學 · Answer

1.固定利率=養老保險(也是躉繳)2.大小水庫建立=養老保險+分紅保單3.有經手過開業醫師的高額投保經驗-----  您好！我是保險陳同學   關於我：  🎖️保險從業9年｜累積服務500+位客戶  💼任職保險經紀人｜代理多家保險公司  🔰保障型規劃｜理賠協助｜車險服務 🌍台南｜高雄｜全台服務中    🌟核心價值：「客戶有沒有真正買到對的保障」     保險不是有買就好、也不是買完就放著不管。   隨著時代在變、醫療環境在變～   買錯、買重複、賠太少才是【致命傷】   花了錢卻無法轉嫁風險才是最遺憾的。     這幾年， 我一直堅持幾件事：   ✔️用好理解的方式說明保險  ✔️用合理預算建立核心保障  ✔️不亂推銷、不刻意製造焦慮  ✔️讓保險真正能在需要時派上用場    如果您剛好有遇到保險問題？  想找🔍一個懂你的業務  歡迎點頭像找陳同學聊聊🙌🏻

yh******** · Answer

版主您好目前從事保險與儲蓄規劃服務。我在信安保經很多人努力工作、認真存錢，  卻不知道怎麼讓未來更有安全感。  我希望透過簡單易懂的方式，幫大家建立保障，同時慢慢累積屬於自己的資產與安心感。不管是：✔ 小資族存錢  ✔ 教育基金  ✔ 退休規劃  ✔ 強迫儲蓄  ✔ 家庭保障都可以依照你的需求一起討論，找到適合自己的方式。我相信理財不一定要很複雜，  而是一步一步，把未來準備好 ❤️有保單想健檢 想了解內容或單純想問問題都可以輕鬆找我聊聊😆

小毅 · Answer

哈囉👋 我是錠嵂保經的小毅可以整體討論看看✅檢視現有保障是否足夠或有重複✅規劃高CP保障✅依預算量身規劃保單