今年29歲 性別:女
沒有重大疾病，2022年手術做過正顎手術，以及顳顎關節障礙，皆康復，無須追蹤。
職業:一般內勤人員
期望將保費降至25,000，請大家建議調整項目，主要希望有實支實付與癌症險的部分，謝謝。
下方是現有保單:
出生時父母購入：
壽險主約:台灣人壽新安慶終身壽險 20年期 100萬 (已繳滿)
2022年購入
醫療險主約：台灣人壽珍好好醫療帳戶終身健康保險｜保額：1,000｜繳費年期：20年
附約：台灣人壽LONG好康手術醫療終身健康保險附約（本人）｜保額：1,000｜繳費年期：20年
附約：台灣人壽新住院醫療保險附約（85）（計劃二）本人｜1單位｜繳費年期：1年
附約：台灣人壽長安傷害保險附約｜保額：500,000元｜繳費年期：1年
附約：台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約－本人｜保額：1,000｜繳費年期：1年
附約：台灣人壽新金闔愛豁免保險費保險附約A型（0101）｜保額：13,471｜繳費年期：20年
出生時父母購入：
南山人壽
壽險主約：DDLB 南山新康祥終身壽險－B型（保額 100 萬) (已繳滿)
附約一：HIR 住院費用給付保險附約（保額 1,000 元）
附約二：SIR 手術醫療保險附約（保額 500 元）
沒有重大疾病，2022年手術做過正顎手術，以及顳顎關節障礙，皆康復，無須追蹤。
職業:一般內勤人員
期望將保費降至25,000，請大家建議調整項目，主要希望有實支實付與癌症險的部分，謝謝。
下方是現有保單:
出生時父母購入：
壽險主約:台灣人壽新安慶終身壽險 20年期 100萬 (已繳滿)
2022年購入
醫療險主約：台灣人壽珍好好醫療帳戶終身健康保險｜保額：1,000｜繳費年期：20年
附約：台灣人壽LONG好康手術醫療終身健康保險附約（本人）｜保額：1,000｜繳費年期：20年
附約：台灣人壽新住院醫療保險附約（85）（計劃二）本人｜1單位｜繳費年期：1年
附約：台灣人壽長安傷害保險附約｜保額：500,000元｜繳費年期：1年
附約：台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約－本人｜保額：1,000｜繳費年期：1年
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出生時父母購入：
南山人壽
壽險主約：DDLB 南山新康祥終身壽險－B型（保額 100 萬) (已繳滿)
附約一：HIR 住院費用給付保險附約（保額 1,000 元）
附約二：SIR 手術醫療保險附約（保額 500 元）
【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
目前保險市場主流的罐頭組合是：🌍球 + 🐻雄 🤝
🔵 🌍球
♦️重大傷病：精神病領卡不打折 💯% 賠付，且後期費率相對平緩。
♦️實支實付：雜費與門診手術保額高 💰。搭配自家的自負額可拉高保障！雖然雜費與手術費共用額度，但實務上貴的是雜費（手術費通常有健保給付），這點影響不大。
🔴 🐻雄人壽
♦️癌症險：後期費率平緩，如果想規劃超過 100 萬保額，可以搭配 RQ1 📈。
♦️意外險：意外實支額度可選到 10 萬，還有意外失能月扶金，保障很全面 🛡️。
❓ 為什麼不建議「單一家」處理完？
因為每家產品都有優劣，目前唯一能勉強單家做完（前提是保障要完善）的只有 🌍球。
但 🌍球 的意外險額度偏低，癌症險後期費率漲幅較大 💹，因此多規劃 🐻雄絕對是為了長期的保費預算著想！
🔍 各家實支實付大 PK
我們挑選組合時，通常以「醫療實支」作為主軸，目前市面現況如下：
-邦邦：有年理賠上限（風險無法預設上限 ⛔），手術處置的範圍也比 🌍球 少。
-🌟光：4 月前雖然主推，但現在有了 🌍球，🌟光理賠處置與門診手術額度低的弱點，剛好由 🌍球 完美替代 🔄。
-凱🐔：有年理賠上限，且保經管道無法規劃 ❌。
-三商：雜費與門診手術額度都偏低 📉。
-國🌲：有年理賠上限，門診手術還有自負額，且一般業務通常只規劃 10 萬而已。
-🐻雄：實支實付保額太低，保費卻偏高。
💡 總結建議
綜上所述，🌍球 實支是目前的首選，次選則是 🌟光。
這也就是為什麼 🌍球 + 🐻雄 的組合會成為目前的最優解！✨
🆀
🅰回覆建構中.... 請稍後再回來確認內容!
新北業務，北北基桃開車都能到
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✦ 雙業務制度｜夫妻聯手服務，溝通效率翻倍，不怕找不到人
✦ 十年實戰經驗｜累積服務 900+ 客戶，經手上千件規劃案
✦ 客觀不推銷｜佛系成交，讓保險回歸需求本質
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✦ 完整服務流程｜健檢→規劃→送件→理賠協助，一條龍服務
🔍 規劃核心理念
「用最低預算，換取最大保障」
根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：
🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
💡 若不確定，可直接提供身高／體重，我來協助評估
🛠️ 我們的服務優勢
✓ 深度保單健檢｜揪出條款陷阱與重複浪費
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💬 開始規劃三步驟
Step 1｜提供基本資料：年齡 + 性別 + 預算
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫記錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
台壽舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『保費』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有：
台壽:終身壽險、終身醫療、終身手術、醫療實支實付、意外身故、意外住院日額、豁免
南山:終身壽險、住院日額、手術險
先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、意外實支實付及第二家醫療實支實付(提高額度)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
今年29歲 性別:女
沒有重大疾病，2022年手術做過正顎手術，以及顳顎關節障礙，皆康復，無須追蹤。
職業:一般內勤人員
Q:期望將保費降至25,000，請大家建議調整項目，主要希望有實支實付與癌症險的部分，謝謝。
🅰️目前考量到2022年有做正顎手術，台壽保單建議優先保留，真的有預算考量的話，可以考慮調整的有:南山住院日額HIR、手術險SIR
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外實支可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光、全球的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
新光(原台新)醫療實支HXB的住院手術與雜費『共用』額度，門診額度最高且有理賠特定處置，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
綜上所述，若真的有預算考量，舊保單可以考慮調整的有:南山住院日額HIR、手術險SIR
目前重大傷病、癌症一次金、意外實支跟第二家醫療實支建議可以優先參考新光+全球/遠雄的規劃，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+全球/遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/b798664e2dd020bd
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南山人壽
壽險主約：DDLB 南山新康祥終身壽險－B型（保額 100 萬) (已繳滿)
附約一：HIR 住院費用給付保險附約（保額 1,000 元）
附約二：SIR 手術醫療保險附約（保額 500 元）
我沒有開玩笑我覺得建議重新規劃好了，全部的費用也不會超過25000而且條款更好。
但說實在話你現在有做過手術如果是兩年前做過而且已經康復不用追蹤，投保會比較好
今年29歲 性別:女
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A：
只能把南山的附約都砍掉
台壽的部分建議都先留著
現有保障
主約
珍好好及附約好康手術
給付：住院及手術定額，不理賠自費項目
且佔大部分的保費，如已繳費期滿或是快較滿期則不建議調整
新住院醫療（副本理賠）
醫療實支實付雜費12萬稍微不足
建議可用第二家實支實付補強
意外險為：意外實支實付及意外住院
南山ddlb 終身壽險含重大疾病
附約住院日額及手術定額
建議補強：重大傷病及癌症一次金，有預算可補強醫療實支實付
如預計調整建議確認體況沒問題
再做討論可運用預算
可依照個人預算做調整
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每家的商品各有各的優缺點
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