感謝各路保經大大的回覆

我確實是根據大概3,4年前的人生理財課程建議，加上 AI 來整理我目前的需求

讓你們見笑了

也覺得你們願意留下業內看法，覺得感恩跟小感動

我先把各位大大的建議再了解一遍，再和你們聯繫

謝謝!
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以下正文

基本資料
性別：男年齡：32 歲
職業：軟體工程師（內勤，職業類別一）
目前有南山人壽保單（以癌症險為主），想做保單健檢，並尋找保經業務員接手服務
目前準備規劃每隔1/2年一次健檢，有狀況就及早發現調整，平常也有重訓和打羽球維持身體健康

我的保障目標優先序


優先順序險種 / 目標額度
1. 意外傷害險身故／失能 1,000 萬
2. 實支實付住院醫療險雜費上限 30 萬、可轉換住院日額 3,000 元／日

以上是我目前人生階段認為最重要的2層保障，也是未來保單健檢的優先補強方向。以下為中長期規劃方向，每年保留調整空間。

中長期方向險種 / 目標額度

3. 癌症險/重大傷病（一次性給付）700 萬一次金，或年給付 200 萬 

其餘部分隨著對保險圈的認識再慢慢補

我想找的業務員特質


這次想換成保經，主要因為想要跨公司比較商品、不被單一公司綁定。對理想業務員的期待如下：


1. 以保障討論為主，不是年年 upsell——我希望每年或每兩年見一次面，重點放在「我的保障是否還足夠」、「市場有沒有值得關注的新商品」，而不是每次見面都被推新保單。我傾向在掌握足夠資訊後自己做決定。

2. 願意了解我的整個生涯輪廓——不是只看保費金額，而是理解我現在的生活型態、未來可能的人生變化（結婚、買房、家庭責任增加），從這個角度下，我們可以討論可能的風險與所需的保障，而不是年年叫我增加保費。

3. 條款細節願意深談——我對保單條款有興趣，喜歡理解各家條款在細節設計上的差異（例如手術的定義、牙科除外條款、門診手術的健保項目限制），希望業務員能陪我討論這些，而不是說「相信我就好」。

我可以提供的

我知道這聽起來不太一樣，但我認為長期的業務關係應該是雙向的：

1. 本業是軟體工程師——如果你對科技業從業者的保障需求、這個族群的生活型態有興趣，我可以提供第一手的觀點，幫你了解這個潛在客群。

2. AI 工作效率——因為工作性質的關係，我對 AI 工具有一定理解。如果你對「哪些日常工作可以透過 AI 加速」有興趣，也歡迎交流，可以聊聊你的工作流程哪些地方有機會優化。

3. (Optional) 投資，本人是保險與投資分開的，所以有押寶儲蓄險的業務們可能我們就無緣 QQ，可以交流投資知識，我不會反向推銷，只是覺得自己在這方面有多看一些東西，與業務員想保持長期關係，所以也可以像朋友般聊聊彼此的投資規劃

目前保單狀況


目前持有南山人壽保單，以癌症相關保障為主，暫不透露細節，待與有興趣的業務員進一步討論時再提供。
如果你的服務風格跟我描述的方向相近，歡迎留言或私訊交流 🙏