小時候有投保新光人壽傳家樂(253)終身還本壽險 主約 600,000 88/01 20年，其中有一附約為安康住院保險附約HS-10，是我目前唯一的醫療實支實付，額度很低且沒有給付門診手術，想請問會建議怎麼調整呢?
1. 解約改投保其他醫療實支實付，例如富邦HSV3、新光U5，或有沒有推薦其它醫療實支實付?
2. 保留舊約，投保其他險種以提高雜費額度?請問有沒有建議投保哪一家的什麼保險呢?
目前體況: 子宮肌瘤(5年前第一次發現，大小穩定，每年追蹤)、視網膜裂孔(4年前已完成雷射治療，無復發)、乾眼症(3年前開始持續人工淚液治療至今)、貧血(Hb: 11.X，不須追蹤)、看診被醫師下過胃炎診斷(最後一次開立胃藥日期為去年8月份)
1. 解約改投保其他醫療實支實付，例如富邦HSV3、新光U5，或有沒有推薦其它醫療實支實付?
2. 保留舊約，投保其他險種以提高雜費額度?請問有沒有建議投保哪一家的什麼保險呢?
目前體況: 子宮肌瘤(5年前第一次發現，大小穩定，每年追蹤)、視網膜裂孔(4年前已完成雷射治療，無復發)、乾眼症(3年前開始持續人工淚液治療至今)、貧血(Hb: 11.X，不須追蹤)、看診被醫師下過胃炎診斷(最後一次開立胃藥日期為去年8月份)
回覆中請稍等，如果急的話也可以點我頭像聯繫
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✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
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🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
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想先請問您的職業等級是？
目前子宮肌瘤的公分數大小是多少？
最近一次回診在什麼時候？
乾眼症須定期回診拿藥嗎？胃炎是否已經痊癒？
最近2個月內有就醫記錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
主約底下有掛其他的附約嗎？
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的『商品名稱、保額、保費、投保年期跟投保時間』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身壽險、醫療實支實付
目前初步建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外險(含醫療)及壽險(家庭責任)
以下回覆您的問題及提供幾點建議給您參考：
Q:小時候有投保新光人壽傳家樂(253)終身還本壽險 主約 600,000 88/01 20年，其中有一附約為安康住院保險附約HS-10，是我目前唯一的醫療實支實付，額度很低且沒有給付門診手術，想請問會建議怎麼調整呢?
1. 解約改投保其他醫療實支實付，例如富邦HSV3、新光U5，或有沒有推薦其它醫療實支實付?
2. 保留舊約，投保其他險種以提高雜費額度?請問有沒有建議投保哪一家的什麼保險呢?
🅰️目前已經有體況，舊保單不建議更動，繼續繳費保留即可
因已有新光醫療實支安康，無法再投保富邦HSV(只當第一家)跟新光U5&HXB(現階段同一家公司僅限一張)，目前想加強額度可以參考自負額的規劃，建議可以優先參考全球、新光的規劃
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前自負額建議可以優先參考新光、全球的規劃
新光自負額A2A3的住院手術與雜費共用額度，住院跟門診額度偏低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHP的住院手術與雜費共用額度，有理賠門診特定處置，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇即可
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等)，見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球DCE+XDE的規劃，條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩
預算允許下，終身型、類終身可以參考富邦/全球、新光的規劃，但要注意罹患慢性精神病的理賠會打折‼️
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)可以優先參考富邦、遠雄的規劃，意外實支額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考遠雄、台銀、投資型的規劃
綜上所述，在已有體況下，新光舊保單建議好好繳費保留即可
目前自負額建議可以參考新光、全球的規劃，條款較完善；預算允許下，重大傷病、癌症一次金跟意外險(含醫療)可以一併補強，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光、全球的規劃
初步搭配方案給您參考(以職等1為例):https://finfo.tw/assortments/609a621457dc87c5
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全球可以評估看看
只不過目前子宮肌瘤追蹤中
重大傷病應該是沒辦法保
相關的保障會建議可以評估其他家的規劃
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
國考合格資格取得不易，但也就是如此，對保戶來說等於有個更客觀選擇的方向
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
建議可以把原保單的商品名稱貼上來，可以針對條款找出保障缺口
▫️ 新光：終身壽險、實支實付
實支實付
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費個別計算
4.門診雜費不理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險、壽險
2️⃣ 目前因為體況問題，不建議解約舊單，建議往補強不足的方向投保
3️⃣ 目前體況高機率除外承保，投保時可以附上病歷給保險公司評估
4️⃣ 重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
5️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👩 初步方案(以 34 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
全球＋遠雄 👉 點我看方案
全球 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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願意上來問問題想必您一定很在意自己的保障🥰
🔍目前保障：終身壽險、醫療實支
💪🏻建議加強：意外險、癌症一次金、重大傷病、實支額度加強
💬解約改投保其他醫療實支實付，例如富邦HSV3、新光U5，或有沒有推薦其它醫療實支實付?
📌目前有體況的狀況下不建議解除過去的保障，會建議做加強就好
💬保留舊約，投保其他險種以提高雜費額度?請問有沒有建議投保哪一家的什麼保險呢?
📌目前富邦⭕只能做第一家，新光✨是已經有實支規劃不能重複加保實支
目前可以參考自付額的規劃，可以選擇新光✨或是全球🌍
🙌🏻希望以上回答有解決您的問題，詳細可以找我討論也可以協助規劃送件
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險。
⭕ 關於提問：
1- 安康收正本收據 , 若往解約基本上是看 全球XHD 和 新光U5的選擇,
但體況問題多少存在些不確定因素 , 非逼不得已 , 盡量不要用這個選項為佳
2- 若可以的話 , 保留舊約去增加額度是最好的 , 但安康住院HS-10的額度 ,
還真的沒有自負額實支實付的額度 是剛好可以完美銜接的 ,
但若能接受中間有2萬的空窗區的話 ,
會偏向盡量建議往保留舊約這個方向 , 畢竟目前有體況存在~
舊實支實付至少是可以理賠這些問題的
⭕ 關於體況：
1- 子宮肌瘤發現已經五年且追蹤大小穩定 , 全球是可以評估的 ,
但肌瘤本身大小也是重點 , 若從最初就穩定的大XD , 基本上還是不行的
2- 視網膜這算蠻常見的 , 四年前基本上影響不算大
3- 乾眼症的問題 , 近期遇到的個案是有被要求去體檢 測視力
4- 此貧血是輕微貧血 , 非地中海型和再生不良性貧血的話 , 基本上也無太大問題
5- 胃炎這基本上在告知事項 , 調病歷基本上是需要的
⭕ 基於以上 , 可試著參考以下之方向：
https://finfo.tw/assortments/42164d63a87aa7e4
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
安康住院
有「門診」手術雜費，藏在條款裡
門診手術雜費：1萬 （沒手術限制）
❷
邦邦
醫療實支限制一堆…
⒈有年度理賠上限
⒉連住院手術也限制範圍
⒊手術費依比例理賠
❸
光光U5
住院沒手術限制、沒理賠上限
但「門診」只能理賠227
不要越換越爛…
❹
其他間嗎…
你目前能做的就是用自負額補強即可
但保險能不能核保「體況」很重要
每個人都會填寫一份健康告知書
根據上面的題目誠實回答就好
①子宮肌瘤
⒈請問目前大小
⒉最後看診時間為何
②
視網膜裂孔
⒈最後看診日期
⒉目前視力多少
③
乾眼症
最後看診日期
④
貧血
⒈是地中海、缺鐵性貧血嗎？
⒉兩年健康檢查有紅字嗎？
⒊針對貧血最後看診日？
⑤
胃炎
⒈有照胃鏡嗎
⒉目前狀況如何
以上答案會影響投保選擇公司
可能要請你想一下怎麼回答
不建議解約唷！用全球自負額加強就可以囉～
可以參考全球➕遠雄的搭配唷！！
🔺全球的實支實付
門診雜費和住院雜費都可以做到不錯的額度👍🏻
費率也很有優勢～～
🔺搭配全球的重大傷病
❗商品條款完整
❗針對慢性精神病不會打折、後期保費也是業界最友善的！
遠雄主要規劃癌症險和意外險
🔺癌症費率平穩、額度高
🔺意外險不僅實支額度高、意外失能還有失能扶助金！
規劃大重點（如果有家庭責任可以增加壽險規劃）
🌟醫療實支實付
🌟重大傷病險
🌟癌症險
🌟意外險
👉🏻可以規劃🐻➕🌎
🧷🌍實支實付：住院、門診額度高/無年度限額
🧷🌎重傷險：慢性精神病不會打折/保費平穩
🧷🐻意外險：意外實支額度高、有失能扶助金
🧷🐻癌症險：一次金額度最高360萬、療程型有理賠併發症、費率平穩
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💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
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【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
目前保險市場主流的罐頭組合是：🌍球 + 🐻雄 🤝
🔵 🌍球
♦️重大傷病：精神病領卡不打折 💯% 賠付，且後期費率相對平緩。
♦️實支實付：雜費與門診手術保額高 💰。搭配自家的自負額可拉高保障！雖然雜費與手術費共用額度，但實務上貴的是雜費（手術費通常有健保給付），這點影響不大。
🔴 🐻雄人壽
♦️癌症險：後期費率平緩，如果想規劃超過 100 萬保額，可以搭配 RQ1 📈。
♦️意外險：意外實支額度可選到 10 萬，還有意外失能月扶金，保障很全面 🛡️。
❓ 為什麼不建議「單一家」處理完？
因為每家產品都有優劣，目前唯一能勉強單家做完（前提是保障要完善）的只有 🌍球。
但 🌍球 的意外險額度偏低，癌症險後期費率漲幅較大 💹，因此多規劃 🐻雄絕對是為了長期的保費預算著想！
🔍 各家實支實付大 PK
我們挑選組合時，通常以「醫療實支」作為主軸，目前市面現況如下：
-邦邦：有年理賠上限（風險無法預設上限 ⛔），手術處置的範圍也比 🌍球 少。
-🌟光：4 月前雖然主推，但現在有了 🌍球，🌟光理賠處置與門診手術額度低的弱點，剛好由 🌍球 完美替代 🔄。
-凱🐔：有年理賠上限，且保經管道無法規劃 ❌。
-三商：雜費與門診手術額度都偏低 📉。
-國🌲：有年理賠上限，門診手術還有自負額，且一般業務通常只規劃 10 萬而已。
-🐻雄：實支實付保額太低，保費卻偏高。
💡 總結建議
綜上所述，🌍球 實支是目前的首選，次選則是 🌟光。
這也就是為什麼 🌍球 + 🐻雄 的組合會成為目前的最優解！✨
🆀
小時候有投保新光人壽傳家樂(253)終身還本壽險 主約 600,000 88/01 20年，其中有一附約為安康住院保險附約HS-10，是我目前唯一的醫療實支實付，額度很低且沒有給付門診手術，想請問會建議怎麼調整呢?
1. 解約改投保其他醫療實支實付，例如富邦HSV3、新光U5，或有沒有推薦其它醫療實支實付?
2. 保留舊約，投保其他險種以提高雜費額度?請問有沒有建議投保哪一家的什麼保險呢?
目前體況: 子宮肌瘤(5年前第一次發現，大小穩定，每年追蹤)、視網膜裂孔(4年前已完成雷射治療，無復發)、乾眼症(3年前開始持續人工淚液治療至今)、貧血(Hb: 11.X，不須追蹤)、看診被醫師下過胃炎診斷(最後一次開立胃藥日期為去年8月份)
🅰
不用解約哦! 原本的實支是副本理賠的，可以做正本的或補自負額都可以。U5可以直上，但我會建議補全球XHP，這樣5-10萬之間有一點點雙實支的效果，然後門診手術還能銜接。
新北業務，北北基桃開車都能到
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謝謝
---
【保險規劃，效率出擊！】
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