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【被保人二：本人，25歲，男性，職業：軟體工程師】
指定全球人壽專案，請依以下規格：
1.主約：全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) - 30年期 / 保額 20萬
2.附約：全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) - 保額 100萬
3.附約：全球人壽實分鑫安醫療費用健康保險附約 (XHD) - 計畫 4
4.附約：全球人壽臻心一意防癌一年期健康保險附約 (XCF) - 保額 150萬
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根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：
🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
💡 若不確定，可直接提供身高／體重，我來協助評估
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💬 開始規劃三步驟
Step 1｜提供基本資料：年齡 + 性別 + 預算
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Step 3｜收到專屬規劃建議書
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保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
目前保險市場主流的罐頭組合是：🌍球 + 🐻雄 🤝
🔵 🌍球
♦️重大傷病：精神病領卡不打折 💯% 賠付，且後期費率相對平緩。
♦️實支實付：雜費與門診手術保額高 💰。搭配自家的自負額可拉高保障！雖然雜費與手術費共用額度，但實務上貴的是雜費（手術費通常有健保給付），這點影響不大。
🔴 🐻雄人壽
♦️癌症險：後期費率平緩，如果想規劃超過 100 萬保額，可以搭配 RQ1 📈。
♦️意外險：意外實支額度可選到 10 萬，還有意外失能月扶金，保障很全面 🛡️。
❓ 為什麼不建議「單一家」處理完？
因為每家產品都有優劣，目前唯一能勉強單家做完（前提是保障要完善）的只有 🌍球。
但 🌍球 的意外險額度偏低，癌症險後期費率漲幅較大 💹，因此多規劃 🐻雄絕對是為了長期的保費預算著想！
🔍 各家實支實付大 PK
我們挑選組合時，通常以「醫療實支」作為主軸，目前市面現況如下：
-邦邦：有年理賠上限（風險無法預設上限 ⛔），手術處置的範圍也比 🌍球 少。
-🌟光：4 月前雖然主推，但現在有了 🌍球，🌟光理賠處置與門診手術額度低的弱點，剛好由 🌍球 完美替代 🔄。
-凱🐔：有年理賠上限，且保經管道無法規劃 ❌。
-三商：雜費與門診手術額度都偏低 📉。
-國🌲：有年理賠上限，門診手術還有自負額，且一般業務通常只規劃 10 萬而已。
-🐻雄：實支實付保額太低，保費卻偏高。
💡 總結建議
綜上所述，🌍球 實支是目前的首選，次選則是 🌟光。
這也就是為什麼 🌍球 + 🐻雄 的組合會成為目前的最優解！✨
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重大傷病符合特定多給20%、費率平穩真的超平穩
慢性精神病不打折理賠，條款對保戶有利
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療程型癌症包含理賠併發症
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為自己投保是一種負責任且成熟的行為。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前規劃沒有問題，可以直接出單
2️⃣ 癌症險可以參考遠雄，後期費率較平穩，建議優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
3️⃣ 這裡無法夾帶附件，官方可以私訊提供
4️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 富邦：住院費用項目個別計算，手術受 227/334 限制，可搭配意外險。
- 新光：住院費用合併計算，門診手術受 227 限制，可搭配意外險。
- 全球：住院費用合併計算，門診手術受 227/334 限制，可搭配重大傷病、癌症險、意外險。
2️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
3️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
4️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 調整版初步方案(以 25 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
全球 👉 點我看方案
全球＋遠雄 👉 點我看方案
👩 調整版初步方案(以 53 歲女生為例)
📍方案連結快速參考：
全球 👉 點我看方案
遠雄 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
● XHD：實支實付(門診手術 227/ 3343 限制)
● MIR / XHO：住院醫療補強與實支額度提升
● XCF：重大傷病一次金(補足治療預備金)
● XCG / XCD：療程型癌症保障＋併發症不理賠
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配(死殘、日額、實支)、失能月扶金保證給付 120 個月
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
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✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並與金管會申請執業，並非保險經紀人公司的業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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目前是否有任何體況？
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BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
是首次投保醫療實支嗎？
預算是多少呢？
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目前2位的規劃方向沒太大的問題，可以直接出單
但要注意全球癌症一次金XCF對女生的後期保費漲幅比較高，媽媽單純規劃癌症險建議可以優先參考遠雄的規劃，後期保費漲幅比較平穩
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A：
要這樣出也可以媽媽建議改出遠雄
媽媽重點在規劃癌症放遠雄比較省
北北基桃地區歡迎點頭像找我協助
⭕ 關於53歲母親：
1- 雖然已經指定要全球XCF了 , 但還是要提醒一下XCF的第一年保費是失真的 ,
續年度的保費真的對於53歲女生會嚇死人的可怕
2- 癌症一次金的理賠屬於客觀明確的狀態 , 除了告知不實的問題之外 ,
並不會有理賠爭議之處 , 因此建議以保費支出之降低為最大考量
⭕ 關於25歲男生：
1- XHD是目前討論度很高的實支實付沒錯 ,
但未來費率 對男生而言 , 如同殺人父母般的不友善....
建議先看看費率表的變化 , 若能接受再去規劃XHD....
2- XCF的費率 對男生較友善一點 , 要到中後期才會明顯失控 ,
若只需短中期的規劃是可以的 , 但中長期還是非常不建議的...
3- DCE+XDE則無問題
⭕ 基於以上 , 可參考另一規劃之方向做一個對比：
53歲母親：
https://finfo.tw/assortments/317b4dd3bb5d3622
25歲男生：
https://finfo.tw/assortments/f675b950c2e81f26
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 或需要官方建議書的話 ,
可點頭像連結來訊詢問或討論
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願意替自己與家人了解且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的需求分幾點給予建議，
1、全球XCF女生的費率很不友善，只有第一年便宜，長輩的漲幅更為明顯，
若媽媽只想補強純癌症險，建議改規劃遠雄CJ2+RQ1，
費率更優且漲幅更慢，同時主約成本也更低。
2、全球目前的優勢僅有實支及重大傷病，
如果沒有要買相關險種，建議可以依照需求再搭配更適合的組合，
可以先看看媽媽的現有保障，再評估如何補強會更完善唷。
3、如果您過去沒有投保過任何醫療實支，全球組合可以直接出單沒問題，
可以直接公版建議書PDF給您參考。
⭐️ 綜上所述，您個人組合沒問題，預算許可建議XDE的總額可再提高，
因為重傷僅會理賠一次，且理賠後契約及終止，
在年輕時期的時候建議總額提高，才能有效轉嫁風險。
媽媽的部份建議可以先提供原保障內容，再針對缺口給予補強建議，
若只想單純規劃癌症險，建議改買遠雄，費率會更優。
以下是我為媽媽設計的補強方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/fae539f231081fcd (媽媽純癌症補強）
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及月配息保單、壽險傳承，
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從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及協助投保。
🌍實支要確認114年以前有沒有買過醫療實支喔！
XCF留意後期費率
詳細可以來討論、協助規劃
需要我這位在保經代服務13年的業務，不嫌棄的話可以點我頭像裡的連結討論！
✨在高雄全台服務｜台北人
✨詠昊保險代理人｜協理
✨創立年輕通訊處｜33歲
✨破解各保險迷思｜專業
✨保障及儲蓄投資｜客觀
✨有一位可愛女兒｜新生兒、幼童保障
✨在Finfo協助解答｜有實際成交超過300人
這邊先說媽媽的部分。
媽媽這邊如果只是單純以癌症險的需求，
可以用遠雄，主約成本比較便宜外，
ＸＣＦ對女性的費率時在不友善，
第一年的保費比較便宜是為了反映在理賠保額只有50%，
第二年才會回歸到正常女性的費率。
至於你本人的話，內容是沒問題的，
但後期ＸＨＤ對於男性也是比較不友善，這部分再留意一下。
官方建議書你可以點擊我的頭像內連結與我索取，
或有任何其他問題想要討論提出也非常歡迎。
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1. 媽媽的部分如果在意癌症建議直接規劃遠雄，保費及條款都會比較優勢。
2. 全球XCF首年僅理賠50%隔年起才是真實保費，尤其女生的保費很高會三級跳。
3. 可協助分析規劃解說及投保。
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為了癌症一次金買全球？
你是被第一年保費騙了
第一年只理賠50%，才那麼便宜
你看過隔年、甚至未來保費嗎？女生超級貴…
建議買別家，買哪家呢？看體況決定
雖然癌症險核保比較鬆
但畢竟還是有很多體況不允許
請問媽媽幾個問題
⒈五年內有持續看什麼疾病、體況嗎
⒉兩年內健康檢查有紅字嗎？
⒊一年內有手術、發現腫瘤嗎
兒子部分
內容規劃本身沒什麼問題
男生此家癌症一次金費率比女生好看多了
但核保還是要看體況
尤其重大傷病有比較嚴格一些
⒈兩個月內有無看診
⒉一年內有無手術、婦科異常
⒊兩年內健康檢查是否異常
⒋五年內是否有長期追蹤疾病
⒌曾領過重大傷病嗎
⒍BMI介於18～28嗎
⒎五年內有住院七天以上嗎
⒏有當兵嗎
不過 媽媽 癌症100萬 第一年賠一半
隔年費率 變成 17120 比重大傷病100萬貴
論保障範圍 重大傷病還比較廣
換成重大傷病 比較好
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⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費高保障 ，不輕易動舊約，以補強缺口為主
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險。
一般實務上，保障會依風險發生機率與影響程度來排序，常見方向大致如下：
1️⃣ 意外（身故／失能、日額、實支實付）
2️⃣ 醫療（日額、實支實付）
3️⃣ 重大傷病
4️⃣ 癌症（一次給付型、療程型）
5️⃣ 壽險（依家庭責任決定額度）
6️⃣ 長照（先把以上買足再考慮）
多數人在預算有限的情況下，會先把「意外與醫療」這類高機率、即時支出的風險處理好；其餘像重大傷病、癌症、壽險，則會依年齡、家庭責任與現金流，再分階段補齊。
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「沒有人該為了突發狀況，失去已擁有的美好。」
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相信您做了許多研究：
25歲男生：
如果是我，我也會這樣做：🌍
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一切以保單條款為主。
以上為個人實務理賠經驗與看法提供參考。 僅供保險研究參考。
🌈關於我：
第一：我目前在保經服務，年資 17年，各縣市都有服務。
第二：理賠經驗豐富，不管是 癌症
中風失能 嚴重車禍，心肌梗塞
重大燒燙傷 兒童相關疾病等
都有豐富理賠經驗。
第三：理賠送出後，會幫客戶試算理賠金是否正確，
協助客戶理賠金的把關。
我是幸福守門員candice。
但要注意母親有無體況
不然投保會建議往別家