想增加長照險及檢視保單
全心守護醫療終身保險 (20PCHI) (停售) 20年期 保額1 單位 保費 28,660元
實踐幸福住院醫療健康保險附約 (1HS) 一年期 A型 7,854元
實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約 (1HSCO) 一年期 B-I型 2,708元
新傷害醫療保險金附加條款 (AMN) (停售) 一年期 保額4萬 1,016元
意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI) (停售) 一年期 保額2,000元 1,080元
不分紅一年期定期壽險附約 (N1TR) (停售) 一年期保額 200 萬 1,520元
新傷害保險附約 (NAI) 一年期 保額80 萬 2,320元
新意外骨折及特定手術傷害保險附約 (NPBBR) (停售) 一年期 保額100 萬 3,300元
新人身意外傷害保險附約 (PAR) (停售) 一年期 保額200 萬 2,340元
全心守護醫療終身保險 (20PCHI) (停售) 20年期 保額1 單位 保費 28,660元
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不分紅一年期定期壽險附約 (N1TR) (停售) 一年期保額 200 萬 1,520元
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【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
目前保險市場主流的罐頭組合是：🌍球 + 🐻雄 🤝
🔵 🌍球
♦️重大傷病：精神病領卡不打折 💯% 賠付，且後期費率相對平緩。
♦️實支實付：雜費與門診手術保額高 💰。搭配自家的自負額可拉高保障！雖然雜費與手術費共用額度，但實務上貴的是雜費（手術費通常有健保給付），這點影響不大。
🔴 🐻雄人壽
♦️癌症險：後期費率平緩，如果想規劃超過 100 萬保額，可以搭配 RQ1 📈。
♦️意外險：意外實支額度可選到 10 萬，還有意外失能月扶金，保障很全面 🛡️。
❓ 為什麼不建議「單一家」處理完？
因為每家產品都有優劣，目前唯一能勉強單家做完（前提是保障要完善）的只有 🌍球。
但 🌍球 的意外險額度偏低，癌症險後期費率漲幅較大 💹，因此多規劃 🐻雄絕對是為了長期的保費預算著想！
🔍 各家實支實付大 PK
我們挑選組合時，通常以「醫療實支」作為主軸，目前市面現況如下：
-邦邦：有年理賠上限（風險無法預設上限 ⛔），手術處置的範圍也比 🌍球 少。
-🌟光：4 月前雖然主推，但現在有了 🌍球，🌟光理賠處置與門診手術額度低的弱點，剛好由 🌍球 完美替代 🔄。
-凱🐔：有年理賠上限，且保經管道無法規劃 ❌。
-三商：雜費與門診手術額度都偏低 📉。
-國🌲：有年理賠上限，門診手術還有自負額，且一般業務通常只規劃 10 萬而已。
-🐻雄：實支實付保額太低，保費卻偏高。
💡 總結建議
綜上所述，🌍球 實支是目前的首選，次選則是 🌟光。
這也就是為什麼 🌍球 + 🐻雄 的組合會成為目前的最優解！✨
🆀
想增加長照險及檢視保單
全心守護醫療終身保險 (20PCHI) (停售) 20年期 保額1 單位 保費 28,660元
實踐幸福住院醫療健康保險附約 (1HS) 一年期 A型 7,854元
實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約 (1HSCO) 一年期 B-I型 2,708元
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意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI) (停售) 一年期 保額2,000元 1,080元
不分紅一年期定期壽險附約 (N1TR) (停售) 一年期保額 200 萬 1,520元
新傷害保險附約 (NAI) 一年期 保額80 萬 2,320元
新意外骨折及特定手術傷害保險附約 (NPBBR) (停售) 一年期 保額100 萬 3,300元
新人身意外傷害保險附約 (PAR) (停售) 一年期 保額200 萬 2,340元
🅰
🔍 既有保單專業健檢與配置建議
1️⃣ 長照險的配置順序 ♿
出險門檻高：長照險的理賠判定通常極為嚴格（需符合生理或認知功能障礙），屬於保險規劃中的後線防禦。
建議：應先將醫療實支、重大傷病、癌症一次金等基礎保障規劃完善後，若預算仍有餘裕再考慮長照險。
2️⃣ 主約保費與效益分析 💰
保費負擔重：這張保單的主約 全心守護 (20PCHI) 保費高達 28,660 元，對預算的佔比極高。
保障力道不足：雖然每個保障都涵蓋一點，但這種「全餐型」主約在面對高額自費醫療時，理賠金額的幫助往往有限，甚至會壓縮到其他高槓桿險種的規劃空間。
改善建議：若想真正提升保障品質，建議考慮整張打掉重練，重新分配預算。
3️⃣ 核心缺口診斷 🛡️
缺乏一次金：這份年繳 5 萬多的規劃中，完全沒有重大傷病險與癌症一次金（這兩者在南山的傳統規劃中本就相對缺乏）。
風險承擔力低：一旦發生重疾，這種缺乏一次金的保單無法在第一時間提供大筆現金流來因應藥物或生活支出。
🛠️ 專業優化規劃方案
如果您願意重新配置，建議朝 🌍球 與 🐻雄 的組合進行規劃，這是目前市場上長期持有成本最低且保障最完整的組合：
🌍球 (DCE + XDE + XHD)：
重大傷病：利用費率優勢規劃重大傷病一次金，且針對「精神疾病」領卡不打折、100% 賠付。
醫療實支：XHD 除了手術外，還多了 145 項特定診療清單（許多為處置章節範圍），門診保障更強。
🐻雄 (癌症一次金 + 意外險)：
癌症保障：補強癌症一次金，且 🐻雄 癌症險的後期費率較為平緩。
意外險強化：規劃高保額意外險，確保失能或意外醫療的防護。🔍 既有保單專業健檢與配置建議
1️⃣ 長照險的配置順序 ♿
出險門檻高：長照險的理賠判定通常極為嚴格（需符合生理或認知功能障礙），屬於保險規劃中的後線防禦。
建議：應先將醫療實支、重大傷病、癌症一次金等基礎保障規劃完善後，若預算仍有餘裕再考慮長照險。
2️⃣ 主約保費與效益分析 💰
保費負擔重：這張保單的主約 全心守護 (20PCHI) 保費高達 28,660 元，對預算的佔比極高。
保障力道不足：雖然每個保障都涵蓋一點，但這種「全餐型」主約在面對高額自費醫療時，理賠金額的幫助往往有限，甚至會壓縮到其他高槓桿險種的規劃空間。
改善建議：若想真正提升保障品質，建議考慮整張打掉重練，重新分配預算。
3️⃣ 核心缺口診斷 🛡️
缺乏一次金：這份年繳 5 萬多的規劃中，完全沒有重大傷病險與癌症一次金（這兩者在南山的傳統規劃中本就相對缺乏）。
風險承擔力低：一旦發生重疾，這種缺乏一次金的保單無法在第一時間提供大筆現金流來因應藥物或生活支出。
🛠️ 專業優化規劃方案
如果您願意重新配置，建議朝 🌍球 與 🐻雄 的組合進行規劃，這是目前市場上長期持有成本最低且保障最完整的組合：
🌍球人壽 (DCE + XDE + XHD)：
重大傷病：利用費率優勢規劃重大傷病一次金，且針對「精神疾病」領卡不打折、100% 賠付。
醫療實支：XHD 除了手術外，還多了 145 項特定診療清單（許多為處置章節範圍），門診保障更強。
🐻雄人壽 (癌症一次金 + 意外險)：
癌症保障：補強癌症一次金，且 🐻雄 癌症險的後期費率較為平緩。
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根據 900+ 客戶的規劃經驗，我們歸納出 5 大必備保障：
🏥 第一層：醫療基礎（必備）
✦ 實支實付：解決健保不給付的高額自費（達文西、標靶藥物、鈦合金醫材）
✦ 住院日額：薪資中斷、看護費、交通往返等彈性補貼
🎯 第二層：重大風險一次金（高 CP 值）
✦ 重大傷病一次金（涵蓋 300+ 項疾病）
✦ 取得重大傷病卡即理賠，不一定要住院，爭議少
💊 第三層：癌症專屬保障
✦ 癌症一次金，確診即給付，無需蒐集單據
✦ 因應標靶、免疫療法等高額自費趨勢
🚑 第四層：日常防護
✦ 意外醫療（最高 CP 值）
✦ 骨折、縫合、門診手術都理賠，彌補健保與實支的不足
👨👩👧👦 第五層：家庭責任（經濟支柱必備）
✦ 壽險／失能長照，保障家庭日常開支，留愛不留債
🩺 投保前健康狀況確認
為提升核保效率，請協助確認：
1️⃣ 目前身體狀況：有無不適或正在治療？
2️⃣ 五年就醫紀錄：有無慢性病或住院紀錄？
3️⃣ 近期就醫情形：兩個月內是否有看診／領藥？
4️⃣ 身心科紀錄：有無精神科／身心科用藥？
5️⃣ BMI 檢視：是否在 18.5~24 正常範圍？
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可利用全球規劃重大傷病
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可依照個人需求預算調配定期終身比例
做完基本保障有預算再做長照險規劃
現有保障：
終身醫療(pchi)
給付：住院日額及手術定額及重大疾病30萬
醫療實支實付(1hs)住院雜費20萬
保障到75歲建議可提高雜費額度，可選擇自負額實支實付補強
住院定額，75歲後實支實付(hsco)
以下為意外險
Amn 意外實支實付
Dhi意外住院含骨折醫療
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定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 南山：終身醫療、實支實付x2、意外險(死殘x2、日額、實支、骨折)、定期壽險
終身醫療
20PCHI
1.住院日額給付
2.手術按倍數表定額給付
3.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項
實支實付
1HS
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診僅理賠手術
5.門診手術受健保227、334條款限制
6.門診理賠一年限6次
1HSCO
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.門診理賠一年限6次
意外險(死殘x2、日額、實支、骨折)
PAR、NAI、DHI、AMN、NPBBR
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
4.實支需正本理賠
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：重大傷病、癌症險(一次金)、長照險、壽險
2️⃣ 重大傷病建議終身 / 長年期+定期互相搭配，以避免未來定期險保費漲幅較大造成負擔，調整保額後減少保障
3️⃣ 終身重大傷病可以參考富邦：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
4️⃣ 長年期重大傷病可以參考富邦 / 新光：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)
5️⃣ 定期重大傷病可以參考全球：理賠不打折、後期費率漲幅平穩，可搭配自負額(可補強一家實支額度不足的缺口)、住院醫療出單
6️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
7️⃣ 長照險建議選擇終身，可以參考新光、凱基、台銀
8️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣重大傷病險：
- 建議考慮 富邦人壽，終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能。
- 建議考慮 富邦 / 新光人壽，長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦) / 保障至85歲(新光)。
- 建議考慮 全球人壽，搭配住院醫療可補足實支額度不足的缺口，理賠不打折、後期費率穩定。
2️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
3️⃣長照險：
- 建議選擇終身型，新光、凱基都可納入比較。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
👨 初步方案(以 30 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
富邦＋全球＋遠雄 👉 點我看方案
富邦 / 新光＋全球 👉 點我看方案
長照險 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️富邦人壽
● SDG：終身重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障功能
● SDH：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至繳費期滿後15年(富邦)
▫️新光人壽
● MYA：長年期重大傷病：首年理賠 / 慢性精神疾病理賠會打折、有壽險保障 / 祝壽金功能、保障至85歲(新光)
▫️全球人壽
● DCE / XDE：重大傷病保障
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
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全心守護醫療終身保險 (20PCHI) (停售) 20年期 保額1 單位 保費 28,660元
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意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI) (停售) 一年期 保額2,000元 1,080元
不分紅一年期定期壽險附約 (N1TR) (停售) 一年期保額 200 萬 1,520元
新傷害保險附約 (NAI) 一年期 保額80 萬 2,320元
新意外骨折及特定手術傷害保險附約 (NPBBR) (停售) 一年期 保額100 萬 3,300元
新人身意外傷害保險附約 (PAR) (停售) 一年期 保額200 萬 2,340元
Pchi就是一個坑到不行的主約
保費貴、理賠又低、又容易卡預算
需要的應該是正確的保險觀念跟財務觀念建立
保險規劃首重應該是額度
現在的規劃根本沒辦法在風險來臨時解決問題
癌症一次金、重大傷病應該要補一下
重大傷病別再問南山了，八成只會給到精選傷病的建議
長照險也應該花點時間去了解一下理賠定義
一般來說也不會推薦購買這個險種
定期檢視保單是很好的習慣喔🙋🏻♂️
1.長照險理賠相對嚴苛
2.需要每年評估才能理賠
3.整體缺少重大傷病&癌症保障
能夠參考用 全球+遠雄 搭配
以條款跟費率來說都相對有優勢
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃至360萬
歡迎來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
—————————————————————
🍔服務於高雄保經代公司
🍔考取15張以上金融證照
🍔個人財產風險管理師
🍔車險調解及勞保諮詢
🍔勞動法令及稅務傳承
🍔個人自媒體創作者
🍔全台都有提供服務
🍔保險系本科生
如果有任何問題 歡迎一起討論
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🐼我的保單健診會在乎幾個面向：
🔰條款限制：商品條款限制越多，理賠的條件會越嚴苛！
🔰理賠額度：理賠的項目與現實醫療案例花費是否與時俱進？
🔰費用合理：費率變動如果往後五年十年是否能夠負擔？
🔰性價比值：理賠再多也賠不到所繳保費額度？精算CP值更重要！
⚠️健診保單前請注意以下：
📌確認您的身體狀況兩個月內是否有住院或做門診追蹤呢？
📌過去五年內是否有受傷或疾病診療呢？
以上無論有或者沒有，都可以協助您進行評估喔！
❇️依據您的情況，你擁有的險種為：
❇️建議作法：
✅可以補足醫療/傷害實支的不足、
重大傷病險、癌症一次金建議額度
可補足至300萬，比例可以分配。
❎調整保費對應ＣＰ值不高的商品、條款限制多的商品。
祝你身體健康、平安順心，Peace 。
如果你看了以上留言覺得想諮詢😃的，
歡迎透過大頭貼🙋迴紋針📎點選網址，
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📕優質保障直送到家🚀
📕台中出發服務全台🚅
📕在錠嵂保經為大家服務🧑⚖️
*以上純粹為保險資訊分享，非保險商品之廣告。
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新傷害保險附約 (NAI) 一年期 保額80 萬 2,320元
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原本缺重大傷病、癌症一次金
建議先了解長照理賠的定義
優先補強這兩個缺口再來考慮👌🏻
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🌼金融本科系畢業
🌼網路自媒體創辦人
🌼團隊專精醫療理賠 實務經驗豐富
🌼企業保險專業諮詢
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主約：終身醫療
附約：醫療實支、意外險、壽險
❶
這份保單主約問題比較大
但也改變不了什麼了…
❷
自負額醫療實支
他是銜接75～85歲保障
但有自負額20%
今天不管花多少錢，有20%你都要自己承擔
❸
整份保障缺少：重大傷病、癌症一次金
已條款、理賠難易度、保障範圍
誠心建議你優先規劃
待規劃完整後再來考慮長照
⭕ 關於南山：
1- 主約是最坑的地方...不能降額不能減額繳清 , 完全卡死 ,
先看看現階段是否有體況 , 以及主約繳幾年了再來評估
2- 實支實付是1HS的版本 , 不是NHS之前的版本~
沒有必要為此而把PCHI繳滿
3- 1HS雜費最高20萬 , 續保上限75歲都不是太理想 ,
若體況許可實在建議整體換個選項 , 主約不處理基本上無法解決問題
4- 有NAI , 又有2000的DHI , 說實在NPBBR完全可以考慮刪除...
骨折實在不需要這樣重壓成本
5- 整體規劃完全忽視 重大傷病和癌症一次金 這種能轉嫁大風險的險種
6- 長照險因為理賠嚴苛 , 以及機率相較癌症有不小落差 , 順位通常較後面些
建議最多用定期險先轉嫁風險即可 , 南山可能又要推長照的FU...
⭕ 關於規劃：
1- 主約只視為成本概念 , 基本上之處越低越好 , 南山規劃其實偏離保險本質 ,
可能要先把保險規劃的初衷和目的先有個底 , 方向才不至於偏離太多
2- 現階段先把重心放在 實支實付 重大傷病 或 癌症一次金 上 ,
長照則最多考慮定期險
3- 盡量節省保費支出 , 先用定期險轉嫁風險 並把重心放在累積資產上 ,
資產累積越快 , 越能脫離對保險的依賴 , 終身險多數只會拖累資產累積的速度
以上回覆提供參考, 若有疑問或不清楚之處, 可點頭像連結來訊詢問或討論
長照險不太推薦，建議再加強癌症一次給付/重大傷病險
歡迎點選大頭貼資訊欄討論諮詢
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一、原保單
1、PCHI住院一天1000元，手術依照項目給予1000-10萬不等，
目前醫療環境進步，定額理賠商品效益不大。
2、1HS住院手術及雜費共用20萬，門診手術僅有3萬。
1HSCO需要在76歲才會轉為醫療實支，但保費還是會逐年調漲，
年紀越大越貴，但保障76歲前僅有住院1000元/天，建議可以刪減。
3、PAR、NAI、AMN、DHI、PBBR都是基本意外險。
二、保單缺口及建議
1、原保單著重在住院醫療及意外，缺口為重大傷病、癌症一次金，
長照目前認定條件嚴格，建議預算足夠再做規劃。
2、重大傷病及癌症優先推薦全球DCE+XDE+XCF，
a.精神疾病領卡或是首年重傷「理賠金給付全額不打折」。
b.市面上保費最便宜，後期費率漲幅相對平緩。
c.保障範圍隨健保局更新增加項目，領到「重大傷病卡」即給付，理賠條件明確。
3、長照想做定期的能一起規劃全球在XTC，
終身可以考慮做在新光，有還本與不還本商品皆可選擇。
⭐️綜上所述，保障缺口為「癌症一次金、重大傷病」，實支額度也較低，
建議在全球補強重傷費率最優，同時也有附約可一併加強其餘短缺。
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♦️ 保障缺口：重大傷病一次金、癌症一次金、失能/長照
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一、重大傷病一次金
項目多達300多項(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或類終身險規劃，保額建議至少100萬。
二、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議參考遠雄規劃，後期保費調幅低、理賠癌症引起的併發症、一次金最高規劃360萬
三、失能/長照
🔹 目前有"疾病終身失能"但保費較高(含儲蓄險成份)，依「失能等級表」理賠，如年老沒用到，可終止契約當退休金使用
🔹 長照險用「巴氏量表」認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，或失智評估量表，要注意須每年重新評估。可解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態。
>>建議每月月扶金理賠至少5萬，依偏好有 疾病失能 或 終身長照 可規劃，補齊看護等費用
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🔹 癌症保障
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專注治療，不被金錢拖累
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意外實支 3～5 萬
骨折險｜定額給付，可彈性使用
終身意外險｜失能照護、燒燙傷、身故保障一次到位
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